新華盛世贏家產品培訓(終稿)

新華盛世贏家年金保險計劃總公司市場部二〇一五年五月“新華盛世贏家年金保險”是新常態(tài)下，公司為積極響應保險業(yè)全面深化改革而推出的一款極致的理財保險。產品定位高端，具有高安全性、高流動性、高利益性的突出特色，并與收益穩(wěn)健的附加萬能險產品組合，滿足客戶長期規(guī)劃、穩(wěn)健增值等多重資產管理需求，是一款極具競爭力和市場影響力的年金產品。目錄Contents1PART2PART3PART產品定位及解析業(yè)管規(guī)則與銷售支持產品上市背景1PART產品上市背景介紹分享中國經濟盛宴借力保險行業(yè)東風共享公司發(fā)展成果1.1中國GDP躍居世界第二位2014年中國GDP為63.6萬億元，穩(wěn)居世界第二。成為繼美國之后又一“10萬億美元俱樂部”成員。據國際貨幣基金組織測算，2014年中國經濟增量對全球經濟增量的貢獻率是27.8％，居世界首位。經濟總量世界第二經濟增量貢獻度高數(shù)據來源：國家統(tǒng)計局分享中國經濟盛宴2014年世界GDP排名前十國家單位：萬億美元1.2新常態(tài)下的發(fā)展新機遇“新常態(tài)”給中國帶來新的發(fā)展機遇：1、經濟增速雖然放緩，實際增量依然可觀。2、經濟增長更趨平穩(wěn)，增長動力更為多元。3、經濟結構優(yōu)化升級，發(fā)展前景更加穩(wěn)定。4、政府大力簡政放權，市場活力進一步釋放。分享中國經濟盛宴新常態(tài)：中國經濟發(fā)展階段的升級版所謂新常態(tài)，就是我國經濟更高級的發(fā)展階段，就是一個持續(xù)高速發(fā)展的一個新興工業(yè)大國邁向一個中等或者是發(fā)達國家的轉折。經濟階段升級1.3經濟新舉措孕育新局面經濟新政密集出臺改革紅利不斷釋放“一帶一路”、“亞投行”、“政府和社會資本合作（PPP）”等眾多舉措將擴大對內對外開放力度，促進資源要素在國際大市場配置，為經濟發(fā)展提供充足動力，大幅提升國際影響力。新常態(tài)下將實現(xiàn)更有質量的經濟增長分享中國經濟盛宴1.4中國“人口新常態(tài)”在享受人口紅利20多年后，2015年是中國有工作能力的人在社會中的占比達到最高點（73%），此后人口紅利將逐步消失。勞動力緊張，工資上升；儲蓄率下降，養(yǎng)老、醫(yī)療消費上升；房產過剩，房價逐步下行；投資下降，資金需求減少，利率短期上升，長期下降中國勞動年齡人口數(shù)量、比重下降02年以來中國勞動參與率（%）資料來源：WIND、CEIC海通證券研究所勞動年齡人口（萬人）勞動年齡人口占總人口比重（%）分享中國經濟盛宴1.4人口紅利消失，利率或將長期下行人口紅利結束的兩方面影響：一是意味著地產周期結束，二是意味著資本和勞動的稟賦發(fā)生變化，勞動力稀缺導致資本過剩，勞動力成本逐漸上升，使得“人口紅利”帶給經濟增長的邊際效用也日益遞減，資本回報率將長期趨降。全球各國10年期國債利率（%，截止14年8月末）資料來源：WIND，海通證券研究所日本、歐洲、美國由于人口紅利的消失而處于低利率，印度則由于人口紅利處于高利率。我國目前處于中等水平。分享中國經濟盛宴2.1保險業(yè)2014年漲勢喜人保險資金投資收益率6.3%，創(chuàng)5年最好水平。2014年保險業(yè)交出歷史最好成績保險業(yè)總資產首次突破10萬億大關，較年初增長22.57%。近五年保險業(yè)投資收益率數(shù)據來源：2014年保險業(yè)統(tǒng)計數(shù)據報告保費收入首次突破2萬億元，同比增長17.5%。10萬億2萬億5年最好借力保險行業(yè)東風2.2政策紅利集中來襲2014年保險業(yè)“新國十條”發(fā)布打開了行業(yè)發(fā)展新格局，償二代、費率市場化、投資渠道拓寬等政策相繼出臺，保險業(yè)朝成熟穩(wěn)定的方向大步邁進。新“國十條”商業(yè)保險的定位與角色商業(yè)保險個人和家庭商業(yè)保障計劃社會保險市場化運作企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃主要承擔者積極參與者重要提供者深化改革效果的顯現(xiàn)僅普通型人身保險費率改革，一年后其保費收入增長高達265%。2014年各類業(yè)務同比增長顯著同比增長（%）借力保險行業(yè)東風數(shù)據來源：2015年全國保險監(jiān)管工作會議2.3國家高度重視保險業(yè)發(fā)展保險業(yè)戰(zhàn)略定位大幅度提升保險業(yè)服務領域多元化拓展保險業(yè)改革開放深層次推進保險業(yè)發(fā)展環(huán)境全方位優(yōu)化借力保險行業(yè)東風2015年政府工作報告14次提及保險;“保險讓生活更美好”的公益廣告深入人心。中國保險業(yè)發(fā)展進入天時、地利、人和的黃金時代。保險業(yè)迎來前所未有的新機遇3.1公司轉型加速，屢創(chuàng)新高共享公司發(fā)展成果2014年業(yè)績靚麗2014年保險業(yè)務收入1098.68億元

；總資產規(guī)模達到6437.09億元，同比增長13.8%。201120122013201494,79797,719103,640109,868保險業(yè)務收入一年新業(yè)務價值保險業(yè)務收入和一年新業(yè)務價值RMB（百萬）新華A股股價上漲116.61%新華H股股價上漲50.58%資本市場表現(xiàn)突出2014全年，A股上證指數(shù)上漲52.87%，新華上漲116.61%；H股恒生指數(shù)上漲1.28%，新華上漲50.58%，業(yè)內領先。3.2公司投資收益創(chuàng)五年新高共享公司發(fā)展成果2014年總投資收益323.23億元同比增長30.7%。享盛世碩果，做盛世贏家國家經濟盛宴行業(yè)東風正勁公司業(yè)績靚麗分享借力共享重重利好下重磅推出重磅推出盛世贏家新華盛世贏家年金保險盛世聚財，鎖定未來2PART產品定位及解析產品定位及特色產品解析情景案例新華盛世贏家年金保險盛世贏家：在國內經濟、保險行業(yè)及公司發(fā)展的黃金期，為客戶推出極致的理財計劃，盛世聚財，鎖定未來。這是一款給您極致理財體驗的保險計劃，年年給付長規(guī)劃，安全靈活利益高。產品定位產品解析產品名稱及定位主險介紹附加險介紹產品名稱：新華盛世贏家年金保險投保年齡：出生滿30天-不滿66周歲保險期間：至被保險人80周歲保險責任：生存保險金：猶豫期后至80周歲前（不含）每年生存，給付30%×基本保額身故保險金：實際交納的保險費，合同終止?jié)M期保險金：實際交納的保險費，合同終止保費豁免：投保人18-60周歲意外身故或身體全殘豁免續(xù)期保險費，豁免保險費的，視同續(xù)期保費已繳納。默認與918附加隨意領白金版組合銷售，主險給付的生存金將作為附加險的保險費，自動進入萬能險賬戶增值。交費方式：一次交清，5、10年交產品代碼：199產品解析新華盛世贏家產品簡介產品簡稱：新華盛世贏家※除保費豁免外，周歲指周歲保單生效對應日產品特色高安全性高流動性高利益性高預定利率，盡享利益。80周歲滿期生存給付保險費，前期無憂得利。身故給付保險費，財富安全，資產傳承?，F(xiàn)金價值較高，生存總利益快速趕超保險費。目前保單貸款比例95%，盤活資金。猶豫期結束次日及之后每年生存給付基本保額30%，自由支配。附加萬能險賬戶月復利結算，收益穩(wěn)健。產品解析高預定利率，盡享利益。高安全性1預定利率創(chuàng)公司個人產品新高普通型產品，利益清晰明確。費率更優(yōu)，利益更傾向于客戶。4.025%預定利率產品特色——高安全性產品解析80周歲滿期生存給付保險費，前期無憂得利。高安全性2保費不損失滿期給付滿期保險金=實際交納保險費保障至80周歲，滿期生存給付所交保費，滿足客戶養(yǎng)老保障需求。產品特色——高安全性產品解析身故給付保險費，財富安全，資產傳承。高安全性3資金安全身故給付身故保險金=實際交納保險費身故給付所交保費，保證客戶的資金安全，滿足資產傳承的需求。產品特色——高安全性產品解析現(xiàn)金價值較高，生存總利益快速趕超保險費。高流動性1較高現(xiàn)金價值交費期滿后，生存總利益可快速趕超保費交費方式躉交5年交10年交保單年度末269產品特色——高流動性產品解析主險生存總利益趕超總保費的年度：※表中計算結果未考慮萬能險賬戶增值情況；主險生存總利益=累計生存保險金+現(xiàn)金價值。目前保單貸款比例95%，盤活資金。高流動性295%保單貸款目前，貸款比例高達現(xiàn)金價值的95%，資金周轉靈活、運用便捷。產品特色——高流動性產品解析猶豫期結束次日及之后每年生存給付基本保額30%，直到80周歲（不含）。1高利益性30%生存給付每筆生存金=基本保額×30%猶豫期滿即給付，快速見利。如生存至保險期間屆滿，累計領取生存金計算：（80-投保年齡）×每次領取金額產品特色——高利益性產品解析高利益性2附加萬能險賬戶月復利結算，收益穩(wěn)健。復利增值萬能賬戶生存金“零費用”自動進入附加萬能險賬戶；月復利結算，全面提升保單利益。附加隨意領白金版產品特色——高利益性產品解析產品特色——高利益性產品解析附加萬能險賬戶后生存總利益69.6倍29.2倍10.4倍3.9倍附加萬能險賬戶后生存總利益12.3倍7.8倍4.6倍2.8倍生存總利益/總保費附加隨意領白金版年金保險（萬能型）結算利率超過保證利率的部分是不確定的。以上演示假設附加萬能險賬戶在保險期間內未發(fā)生年金領取或部分領取。案例演示情況詳見公司利益演示數(shù)據，并以其為準。新華盛世贏家產品小結新華盛世贏家保險計劃的主險生存金、滿期金雙給付，產品利益高；附加萬能險收益穩(wěn)健，是具有極致理財體驗的保險計劃。主險產品利益生存保險金：每次給付基本保額×30%滿期保險金：所交保費身故保險金：所交保費保費豁免保單貸款自動轉入附加萬能險賬戶增值產品解析生存總利益現(xiàn)金價值+萬能險賬戶價值新華盛世贏家主要利益展示80周歲保單生效對應日保單生效滿期給付所交保費身故保險金=所交保費交費期滿猶豫期后至80周歲前（不含）每年給付基本保額×30%產品解析※假設附加萬能險賬戶在保險期間內未發(fā)生年金領取或部分領取。附加隨意領白金版產品簡介附加隨意領白金版年金保險（萬能型）更高吸引力更強競爭力定位高端產品要素產品簡稱：附加隨意領白金版投保年齡：同主險保險期間：同主險保證利率：2.5%結算利率：具體以公布為準交費方式：主險生存金作為保費自動轉入產品代碼：918產品解析案例演示（成才版）客戶信息：投保人：劉先生（80后）被保險人：剛滿月的女兒盈盈投保需求：希望通過一種長期、安全、穩(wěn)健的方式，為女兒積累財富。產品功用：教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老，短期投入換得人生長遠規(guī)劃。新華盛世贏家年金保險+附加隨意領白金版年金保險（萬能型）案例演示案例演示（成才版）產品名稱保險期間基本保額交費期間年交保費新華盛世贏家至80周歲保單生效對應日10萬元5年交191400元附加隨意領白金版————————盈盈寶貝享有的保障利益：生存保險金，盡享利益：猶豫期后至80周歲保單生效對應日（不含）生存，每年給付3萬元（主險基本保額×30%）。附加萬能險，加速增值：主險默認與附加萬能險組合，生存保險金自動進入附加萬能險賬戶，按月復利加速增值。滿期保險金，人生贏家：盈盈80周歲保單生效對應日，給付主險所交保費，即95.7萬元，以及附加萬能險賬戶價值。保費豁免，愛無止境：交費期間內，投保人(已滿18周歲未滿61周歲)因意外傷害身故或身體全殘，免交后續(xù)保費。此外，如被保險人在保險期間內身故，公司給付主險所交保費與附加萬能險賬戶價值。案例演示生存總利益（節(jié)選）客戶年齡案例演示（成才版）※說明：紅色標記部分分別按低、中、高三檔計算當前年齡下生存總利益與累計保費的關系。附加隨意領白金版年金保險（萬能型）結算利率超過保證利率的部分是不確定的。以上演示假設附加萬能險賬戶在保險期間內未發(fā)生年金領取或部分領取。案例演示情況詳見公司利益演示數(shù)據，并以其為準。案例演示3PART業(yè)管規(guī)則與銷售支持業(yè)管規(guī)則銷售工具支持交費方式：一次交清,5年交、10年交不同交費期間對應的最高投保年齡:最低承保保險金額:1萬元受益人指定：除另有約定外，生存保險金的受益人為投保人本人。危險保額累積：年金險,不參與累計交費方式一次交清5年交10年交最高投保年齡656055主險投保規(guī)則主險業(yè)管規(guī)則主險可附加短期險(7款)：附加住院費用A、B款（726、727）、住院費用（2007）（717）、住院補貼（2007）（718）、附加個人（2014）意外（388）、附加（2014）A、B意外醫(yī)療（507、508）搭配比例：所附短期附加險累計不得超過3個，

當附加726、727、717時，只能選擇其中一個險種，507、508不得同時投保。

所附726、727、717、718短期附加險累計保額不得超過主險基本保額。同一被保險人所附717、726及727累計不得超過5萬。同一被保險人所附718累計不得超過5份。388最低保額為5萬，且不得超