【供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題研究8400字（論文）】

PAGE供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題研究目錄TOC\o"1-2"\h\u20827供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題研究 111617一、引言 130607二、供應(yīng)鏈金融融資相關(guān)概念及理論基礎(chǔ) 218653（一）供應(yīng)鏈金融概念 220992（二）供應(yīng)鏈金融融資模式的特點(diǎn) 211399三、疫情影響下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 382（一）現(xiàn)金儲(chǔ)備少，資金短缺 319260（二）現(xiàn)金回流難，增加信貸需求 31611（三）經(jīng)營(yíng)成本上升，面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn) 430121四、中小企業(yè)融資難的原因分析 410782（一）中小企業(yè)融資難的內(nèi)部因素 46277（二）中小企業(yè)融資難的外部因素 512207五、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策及建議 529186（一）政府層面 518113（二）金融機(jī)構(gòu)層面 67118（三）企業(yè)層面 628534六、結(jié)論 7【內(nèi)容摘要】前所未有的新冠疫情對(duì)企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生極大的影響，而中小企業(yè)比大型企業(yè)受到的影響更大。供應(yīng)鏈金融依靠大型企業(yè)的信用和資質(zhì)來(lái)實(shí)現(xiàn)整體融資，已成為中小企業(yè)克服疫情影響的主要方式。本文以中小企業(yè)融資為重點(diǎn)，首先介紹研究背景，研究意義以及國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀。其次，梳理了供應(yīng)鏈金融融資的相關(guān)概念和理論，為后文的研究奠定一定的理論基礎(chǔ)。接著，深入分析了疫情背景下，我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，并剖析了融資難的原因，發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)注冊(cè)資金少、競(jìng)爭(zhēng)力絞肉、管理制度不健全、信用貸款融資風(fēng)險(xiǎn)大、以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺少創(chuàng)新性理財(cái)產(chǎn)品等是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的重要原因。最后，結(jié)合新冠疫情背景下中小企業(yè)的實(shí)際情況，從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個(gè)層面提出了相關(guān)對(duì)策建議，以期望緩解中小企業(yè)的融資問(wèn)題?！娟P(guān)鍵詞】新冠疫情中小企業(yè)企業(yè)融資供應(yīng)鏈金融融資難一、引言中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用，中小企業(yè)就業(yè)崗位占全國(guó)就業(yè)崗位的比例達(dá)到70%。中小企業(yè)規(guī)模較小，信用狀況要比大企業(yè)差很多。通常情況下，融資成本要比大企業(yè)高。2020年新春初始，新冠疫情的爆發(fā)給人們的生活帶來(lái)嚴(yán)重的影響，很多企業(yè)陷入了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，很多企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)受阻，訂單量減少，面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。在后疫情時(shí)期，中小企業(yè)逐漸復(fù)工復(fù)產(chǎn)，但是中所面臨的挑戰(zhàn)仍然集中在物資短缺以及資金短缺[1]。企業(yè)恢復(fù)工作的進(jìn)度因地而異。上游供應(yīng)鏈無(wú)法正常供應(yīng)，由于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)尚未恢復(fù)，導(dǎo)致現(xiàn)有項(xiàng)目無(wú)法及時(shí)償還，新項(xiàng)目也無(wú)法進(jìn)行。疫情的影響造成更高的原材料和人工成本，導(dǎo)致公司采購(gòu)成本，生產(chǎn)成本和庫(kù)存成本整體提升。同時(shí)，大多數(shù)中小企業(yè)處于價(jià)值鏈的最底層，無(wú)法獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗力較弱，并且難以按時(shí)歸還資金。相同的業(yè)務(wù)規(guī)模需要更大的資本規(guī)模來(lái)支持。由于中小企業(yè)的正常運(yùn)作，對(duì)自負(fù)盈虧的需求增加了。根據(jù)計(jì)算，在有效控制新冠疫情的前提下，大多數(shù)中小企業(yè)的資本狀況至少需要2-3個(gè)月的時(shí)間才能改善，因此當(dāng)前對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政壓力巨大。目前，中小企業(yè)的融資渠道比較簡(jiǎn)單，主要的資金來(lái)源是銀行貸款，私人融資等，由于資質(zhì)原因，無(wú)法在股票融資，債券融資等市場(chǎng)上獲得資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，超過(guò)60％的中小企業(yè)銀行貸款期限不到一年，而只有13.4％的中小企業(yè)擁有3年以上的貸款期限，可以看出，中小企業(yè)很難獲得長(zhǎng)期貸款[2]。為了減輕中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力，黨中央，國(guó)務(wù)院和地方政府正在采取各種措施，例如減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，降低成本，延長(zhǎng)企業(yè)還款期限等措施。2020年新冠疫情的突然爆發(fā)把各行各業(yè)殺得措手不及，并使社會(huì)各界對(duì)企業(yè)的生存和發(fā)展的擔(dān)憂加劇。特別是中小企業(yè)受疫情的影響更大，如何應(yīng)對(duì)疫情和克服困難是中小企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。在疫情期間，中小企業(yè)仍然面臨融資困難和高融資成本等問(wèn)題。這影響并限制了中小企業(yè)的發(fā)展。本文結(jié)合對(duì)受疫情影響的中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融問(wèn)題進(jìn)行研究，以及對(duì)后疫情時(shí)代中小企業(yè)的融資困境進(jìn)行了分析，提出了有效緩解供應(yīng)鏈融資難的對(duì)策及建議，本文的研究對(duì)于中小企業(yè)的生存和發(fā)展具有重要的的意義。二、供應(yīng)鏈金融融資相關(guān)概念及理論基礎(chǔ)（一）供應(yīng)鏈金融概念1、供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈融資是一種創(chuàng)新的融資方式，可以在融資限額內(nèi)批準(zhǔn)用于貿(mào)易融資。供應(yīng)鏈基金主要是大公司的融資。融資的主要目標(biāo)是中小企業(yè)。通過(guò)促進(jìn)供應(yīng)鏈交易，統(tǒng)一了整個(gè)生產(chǎn)鏈，使原材料采購(gòu)、物流、生產(chǎn)和銷售整個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)系更為緊密。通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈中不同節(jié)點(diǎn)公司之間的信用合作和分工，實(shí)現(xiàn)了銀行等金融機(jī)構(gòu)資金的利用，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體發(fā)展。為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供融資不同于銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品。使用可靠領(lǐng)先業(yè)務(wù)供應(yīng)商和分銷商為銷售穩(wěn)定的中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)支持。由于不需要額外的抵押，是重企業(yè)解決融資問(wèn)題的有效途徑[11]。2、供應(yīng)鏈融資的兩大模式（1）應(yīng)收類供應(yīng)鏈融資模式進(jìn)行保證金交易時(shí)，如果買方確認(rèn)相關(guān)交易與還款之間沒(méi)有沖突，并簽署了提供抵押的文件，則銀行將以賣方的信用額度為基礎(chǔ)，而不是以借款人的信用額度為基礎(chǔ)。（2）應(yīng)付類供應(yīng)鏈融資模式在貨到付款，貨到付款或信貸銷售付款交易中，主要的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)（賣方）向授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（買方）提供信貸支持，以擴(kuò)大銷售并加速籌款。倘若在在買方發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)且賣方同意承擔(dān)還款責(zé)任的前提下。假定買方無(wú)法及時(shí)償還本金和相關(guān)費(fèi)用。銀行為買方提供資金，并通過(guò)信用額度的所有信用額度向買方付款[12]。（二）供應(yīng)鏈金融融資模式的特點(diǎn)1、融資的協(xié)同性對(duì)于供應(yīng)鏈中具有多個(gè)鏈接的公司，為供應(yīng)鏈中的單個(gè)節(jié)點(diǎn)融資或由多個(gè)公司共同投資，實(shí)際上需要在供應(yīng)鏈中兩個(gè)或多個(gè)公司之間進(jìn)行協(xié)作。傳統(tǒng)的公司貸款不需要其他樞紐公司的支持，而是依靠金融市場(chǎng)供應(yīng)鏈中金融機(jī)構(gòu)或公司的財(cái)務(wù)規(guī)則。供應(yīng)鏈融資的最鮮明特征是為供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)之間的中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)擔(dān)保和財(cái)務(wù)支持，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的關(guān)鍵企業(yè)提供量身定制的服務(wù)，并為中小企業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)融資[13]。2、新型的授信模式供應(yīng)鏈金融使用新的信用模型，而不是圍繞單個(gè)公司的傳統(tǒng)信用模型。在整個(gè)供應(yīng)鏈中使用全方位服務(wù)。它們構(gòu)成了整個(gè)供應(yīng)鏈，主要來(lái)自供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵企業(yè)以及供應(yīng)商，制造商，批發(fā)商，賣方和消費(fèi)者。在這種總體供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)給予中小企業(yè)的信貸既是企業(yè)的核心責(zé)任，又是整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作中應(yīng)收賬款，庫(kù)存和未來(lái)票據(jù)的還款來(lái)源。問(wèn)題在于降低門檻，并降低了整個(gè)金融供應(yīng)鏈的融資成本。3、多樣的組合融資多樣性體現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融的特定方法和最終產(chǎn)品中，除了提供給供應(yīng)商的信貸產(chǎn)品（例如庫(kù)存抵押貸款，應(yīng)收賬款保理）和提供給分銷商的信貸產(chǎn)品（例如倉(cāng)庫(kù)收據(jù)和預(yù)付款貸款）之外，金融機(jī)構(gòu)還提供現(xiàn)金管理，結(jié)算和信貸以確保供應(yīng)鏈的平穩(wěn)發(fā)展籌資活動(dòng)，從而保證供應(yīng)鏈融資活動(dòng)順利進(jìn)行[14]。三、疫情影響下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析（一）現(xiàn)金儲(chǔ)備少，資金短缺近年來(lái)，我國(guó)大力支持供應(yīng)鏈金融，國(guó)家政策使得供應(yīng)鏈金融得到廣泛應(yīng)用。自疫情爆發(fā)以來(lái)，政府采取了許多措施來(lái)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支持，通過(guò)積極促進(jìn)對(duì)金融和其他供應(yīng)鏈融資工具的使用，要求向中小企業(yè)提供更多的融資。但是，中小企業(yè)自有資本少，，基礎(chǔ)薄弱，商業(yè)模式直接，財(cái)務(wù)不靈活，現(xiàn)金流量不充裕。此次疫情對(duì)中小企業(yè)造成十分不利的影響，使其難以生存。2020年2月15日，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)（SME）發(fā)布關(guān)于疫情的影響的提案，公司的資金通常在三個(gè)月內(nèi)支持19.74％，僅9.89％的企業(yè)一直在支持超過(guò)6個(gè)月。根據(jù)2020年3月進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，大多數(shù)公司的生存能力不足，現(xiàn)金流在三個(gè)月內(nèi)持有的公司不足40%。通過(guò)疫情的預(yù)防和控制，企業(yè)的生產(chǎn)水平逐漸開始回復(fù)。根據(jù)工業(yè)，信息和通信部的數(shù)據(jù)，到2020年3月24日，71.7％的中小企業(yè)的開始復(fù)工復(fù)產(chǎn)。擁有的現(xiàn)金流時(shí)中小型企業(yè)在疫情時(shí)刻維持生存的最后一跟稻草[19]。（二）現(xiàn)金回流難，增加信貸需求遭受了此次疫情的沖擊，公司的市場(chǎng)訂單大幅減少，經(jīng)營(yíng)收入也不斷下降，“封城”的實(shí)施導(dǎo)致物流運(yùn)輸造成極大的阻礙，同時(shí)也難以良好的維系與客戶的關(guān)系。給企業(yè)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)疫情后對(duì)中小企業(yè)的影響和對(duì)策的報(bào)告，在接受調(diào)查的6,422家中小企業(yè)中，有67.69％的企業(yè)經(jīng)營(yíng)萎縮，缺乏流動(dòng)性。隨著疫情的防控措施愈來(lái)愈嚴(yán)格，公司有望全面恢復(fù)生產(chǎn)，從而如何激發(fā)市場(chǎng)活力，擴(kuò)大內(nèi)需是非常關(guān)鍵胡一步。受這種流行病影響，企業(yè)通常會(huì)停止工作和生產(chǎn)，營(yíng)業(yè)收入下降，但必須支付正常費(fèi)用，例如工資與房貸，而企業(yè)資金卻無(wú)法從中受益，甚至還有很多節(jié)前囤貨，資金被占有使得企業(yè)資金無(wú)法及時(shí)回收現(xiàn)金流，并且恢復(fù)工作后又難以滿足信貸需求，從而增加了企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)對(duì)外部的融資需求。（三）經(jīng)營(yíng)成本上升，面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，市場(chǎng)占有率不足，缺乏專業(yè)的人才，導(dǎo)致企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處理劣勢(shì)地位。在成本管理方面經(jīng)驗(yàn)不足的公司在面臨外部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)很容易破產(chǎn)。疫情的突然爆發(fā)導(dǎo)致中小型企業(yè)產(chǎn)品庫(kù)存大量擠壓，從而增加了庫(kù)存和銷售成本。雖然國(guó)內(nèi)疫情逐漸得到控制，但也不能忽視了全球疫情的影響。特別是在引領(lǐng)國(guó)際貿(mào)易的產(chǎn)業(yè)鏈中，產(chǎn)業(yè)鏈繼續(xù)面臨著巨大的壓力。當(dāng)疫情爆發(fā)并且公司重回正軌時(shí)，很多中小型企業(yè)正面臨著人才短缺和資金斷裂的困擾。缺乏科學(xué)有效的成本管理能力也會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效率低下，收入減少和難以控制的支出無(wú)疑加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力，公司的盈利能力不足。自疫情以來(lái)，公司的融資需求在不斷增加。盡管政府在疫情暴發(fā)后將中小企業(yè)的發(fā)展放在首位，并制定了適當(dāng)?shù)恼邅?lái)支持中小企業(yè)，但中小企業(yè)的資金困難并未得到有效解決，這可以導(dǎo)致不可預(yù)測(cè)的結(jié)果。當(dāng)公司恢復(fù)經(jīng)營(yíng)時(shí)，原材料的價(jià)格可能以各種方式上漲，公司的生產(chǎn)成本會(huì)上升，利潤(rùn)會(huì)下降，資本鏈會(huì)收緊，這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致公司破產(chǎn)。四、中小企業(yè)融資難的原因分析（一）中小企業(yè)融資難的內(nèi)部因素1、注冊(cè)資金少，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱在疫情期間，我國(guó)很多地區(qū)采取了“封城”措施，企業(yè)停工停產(chǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，為了促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)通常會(huì)給條件較好的大型企業(yè)提供資金，以緩解目前的發(fā)展困境。而中小企業(yè)注冊(cè)資本很少，天生處于劣勢(shì)，競(jìng)爭(zhēng)力弱，發(fā)展不足，無(wú)法創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，小型企業(yè)正試圖從銀行的抵押品中借款，但由于抵押貸款資金相對(duì)較少，資金面臨著嚴(yán)重的問(wèn)題。銀行融資的關(guān)鍵是提供足夠的抵押融資，以降低公司申請(qǐng)融資時(shí)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。但是，許多中小型企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)初期就受到了重創(chuàng)，從而導(dǎo)致了獲利或長(zhǎng)期損失。銀行為了控制不良貸款率已明確禁止為小型企業(yè)提供資金以降低自身風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，中小企業(yè)管理不善，如果不能立即籌集到足夠的資金，可能會(huì)導(dǎo)致破產(chǎn)。鑒于中小企業(yè)的快速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)公司之間的國(guó)際收支將繼續(xù)惡化。中小型公司通常不會(huì)導(dǎo)致波動(dòng)或持續(xù)的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。如果中小型企業(yè)沒(méi)有良好的財(cái)務(wù)優(yōu)勢(shì)，無(wú)法產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，并且無(wú)法按時(shí)償還融資，則存在破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。2、管理制度不健全，信用貸款融資風(fēng)險(xiǎn)大首先，由于很多中小企業(yè)屬于家族企業(yè)，其所有權(quán)尚不明確。沒(méi)有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫纫约懊鎸?duì)問(wèn)題的決策人，財(cái)務(wù)管理不當(dāng)，為了降低成本，企業(yè)通常由一個(gè)人負(fù)責(zé)出納、會(huì)計(jì)、審計(jì)等工作。但這并不利于監(jiān)督。其次，大型企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力優(yōu)于小企業(yè)。如果整體市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化，則中小企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗力會(huì)降低，并且很容易被邊緣化。此外，中小企業(yè)的資金鏈條緊缺，貨幣流通量減少，它們是否能按時(shí)還本付息也是銀行在核實(shí)貸款企業(yè)時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎考慮的原因。如果中小企業(yè)由于不可抗力而沒(méi)有良好的信用檢查歷史，將很難申請(qǐng)銀行貸款。（二）中小企業(yè)融資難的外部因素1、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺少創(chuàng)新性的理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的主要收入來(lái)源是來(lái)自借貸的利息差額，但銀行傳統(tǒng)資本本身的增長(zhǎng)速度很慢。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在可以申請(qǐng)破產(chǎn)。隨著銀行和其他金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)愈來(lái)愈強(qiáng)，讓他們更加畏懼風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)減少了新產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新性方面的投入，只是為了敷衍中產(chǎn)階級(jí)罷了，并且它們?nèi)狈?duì)新業(yè)務(wù)流程的激勵(lì)。一些信貸機(jī)構(gòu)正在引入許多市場(chǎng)領(lǐng)先的新金融產(chǎn)品，金融工具本質(zhì)上是相似的，并且往往彼此之間僅稍有不同。從中小企業(yè)的角度來(lái)看，這些金融產(chǎn)品不適用，像銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)金融產(chǎn)品，也沒(méi)有采取行動(dòng)來(lái)解決中小企業(yè)的財(cái)務(wù)困難。2、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻比較高，政策支持不足國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)國(guó)家信用體系的基本職能，許多中小企業(yè)不能滿足中小銀行的信用要求。然而建立政策性銀行有助于改善我國(guó)的狀況，但是傳遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能不能滿足中小企業(yè)不斷增長(zhǎng)的融資需求。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，這些政策性銀行建立了更嚴(yán)格的政策標(biāo)準(zhǔn)，以響應(yīng)中小企業(yè)的貸款需求。我國(guó)商業(yè)銀行的貸款篩選過(guò)程很復(fù)雜，申請(qǐng)貸款需要很長(zhǎng)時(shí)間。大多數(shù)中小企業(yè)貸款金額并不高，復(fù)雜的流程通常會(huì)延遲商業(yè)交易，不利于公司的快速發(fā)展。在貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行通常依靠公司的財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)信用等級(jí)和償還債務(wù)信息為進(jìn)行綜合評(píng)定，作為制定放款額度的依據(jù)。銀行根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)分析了公司的信用。這是因?yàn)樵S多中小型企業(yè)的初始固定資產(chǎn)較低，而收益卻相對(duì)較低。如果銀行和公司的信貸不匹配，則從銀行釋放資金是不現(xiàn)實(shí)的。在商業(yè)銀行越來(lái)越重視資金的安全性這個(gè)大背景下，會(huì)有專門考察是否放貸的工作人員，一旦發(fā)出貸款后形成了壞賬，不僅會(huì)讓該企業(yè)以后都難以獲得貸款，也會(huì)對(duì)資金安全員有著嚴(yán)厲的處罰。五、供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策及建議（一）政府層面1、加大政府支持力度供應(yīng)鏈金融模式優(yōu)勢(shì)明細(xì)，能夠大大改善現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的不足。為供應(yīng)鏈實(shí)施金融模型需要應(yīng)用適當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)和框架來(lái)顯著減少財(cái)務(wù)約束。這使金融機(jī)構(gòu)能夠顯著發(fā)展供應(yīng)鏈金融模型，并顯著減少中小企業(yè)的財(cái)務(wù)危機(jī)。同時(shí)，可以逐步為在價(jià)值鏈中運(yùn)作的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)。這將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的合作，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)流程，并為中小企業(yè)提供融資。相關(guān)領(lǐng)域還監(jiān)視和協(xié)調(diào)參與供應(yīng)鏈金融交易的金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，減少對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，并使金融機(jī)構(gòu)能夠開發(fā)金融供應(yīng)鏈金融模型并丟棄中小企業(yè)的基礎(chǔ)。除了確保供應(yīng)鏈金融中的財(cái)務(wù)安全外，相關(guān)部門還可以通過(guò)鼓勵(lì)在供應(yīng)鏈中使用金融模型來(lái)減少中小企業(yè)的財(cái)務(wù)問(wèn)題。2、完善法律法規(guī)體系供應(yīng)鏈金融是一種創(chuàng)新的金融模型，可以使中小企業(yè)有效地保護(hù)其流動(dòng)資產(chǎn)并為投資活動(dòng)提供必要的資金。這與傳統(tǒng)的銀行金融服務(wù)有很大的不同。但是，如果供應(yīng)鏈中的借貸過(guò)程仍然很長(zhǎng)，則需要改進(jìn)相關(guān)法律，尤其是資產(chǎn)抵押機(jī)制。我國(guó)通過(guò)《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)法》，《合同法》，《債權(quán)登記法》和《債務(wù)登記法》繼續(xù)完善法律制度。但當(dāng)前的法律法規(guī)已完全涵蓋了這些法律體系。供應(yīng)鏈金融參與者的復(fù)雜性和業(yè)務(wù)模型的多樣性。例如，房地產(chǎn)法使用股票和債券作為抵押，但沒(méi)有特定的規(guī)則或等效的司法解釋。因此，有關(guān)部門要完善房地產(chǎn)擔(dān)保制度和合法的房地產(chǎn)登記制度，明確執(zhí)行“房地產(chǎn)擔(dān)保制度”的具體規(guī)定。信貸集團(tuán)之間權(quán)利義務(wù)的平衡。為了確保供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)的健康發(fā)展，可以遵循某些規(guī)則。同時(shí)，財(cái)政監(jiān)督局要注意供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，維護(hù)幾個(gè)部門的利益，及時(shí)頒布規(guī)章制度，建立公正，公平的伙伴關(guān)系。（二）金融機(jī)構(gòu)層面1、優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制首先，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)主要利用與中小企業(yè)有關(guān)的金融信息進(jìn)行貸款前評(píng)估。但是，由于中小企業(yè)存在許多問(wèn)題，例如金融體系不健全，難以對(duì)其進(jìn)行綜合評(píng)估和分析，因此商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)正試圖通過(guò)提高貸款利率來(lái)減少信貸。其次，中小企業(yè)也可以通過(guò)中小企業(yè)管理局和中國(guó)國(guó)際交易所的兩個(gè)主要證券市場(chǎng)籌集資金，但進(jìn)入門檻太高，條件也太苛刻。許多發(fā)展良好的中小企業(yè)受到雙重打擊，面臨資金限制和發(fā)展困難。因此，就商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)而言，過(guò)去的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方法是基于中小企業(yè)的業(yè)務(wù)能力，發(fā)展前景和供應(yīng)鏈能力，并且它可用于評(píng)估中小企業(yè)是否滿足貸款條件。中小企業(yè)的抵押品不再局限于存貨，應(yīng)收賬款和預(yù)付款賬戶，并且可以擴(kuò)大抵押品的范圍。對(duì)于企業(yè)專利和新技術(shù)，有關(guān)部門已經(jīng)進(jìn)行了深入的調(diào)查和分析，以適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)，并密切監(jiān)控該應(yīng)用程序中的中小企業(yè)的發(fā)展。幫助中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。中小企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)，必須具備發(fā)行股票和債券，提供資金并有效保護(hù)投資者利益的必要資格。2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)面臨的最大的問(wèn)題。當(dāng)小企業(yè)從商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)獲得融資時(shí)，它們將不可避免地面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)需要建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控標(biāo)志，建立預(yù)警系統(tǒng)，以及時(shí)監(jiān)控供應(yīng)鏈的每個(gè)周期和作用。如果供應(yīng)鏈中的某些特定胡環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，則可以立即警告商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，首先采取行動(dòng)，以避免財(cái)務(wù)損失。同時(shí)，該系統(tǒng)提供全面的保護(hù)，以預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)并確保供應(yīng)鏈的平穩(wěn)運(yùn)行。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)可以在融資前建立專門的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為每個(gè)中小企業(yè)創(chuàng)建信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并為每個(gè)指標(biāo)建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。當(dāng)中小企業(yè)得分達(dá)到或超過(guò)此條款時(shí)，可以獲取有關(guān)中小企業(yè)狀況的信息。在嚴(yán)重的情況下，將選擇公司鏈中其他沒(méi)有資金的參與者，并會(huì)認(rèn)真選擇主要的第三方物流方。銀行籌集資金時(shí)，將使用一種特殊的員工信用管理方法。中小企業(yè)獲得融資后，銀行將能夠始終檢查公司鏈中公司的資產(chǎn)。它還與第三方物流公司緊密合作，以動(dòng)態(tài)跟蹤抵押貸款債務(wù)的增長(zhǎng)和資本流動(dòng)。（三）企業(yè)層面1、克服融資約束內(nèi)因在供應(yīng)鏈金融的融資模式中，中小企業(yè)需要抓住供應(yīng)鏈的平臺(tái)，與鏈中的關(guān)鍵企業(yè)保持積極密切的聯(lián)系，不斷加強(qiáng)合作，提高其信用度，以滿足商業(yè)銀行等信用條件。鑒于金融體系不健全，稅收不規(guī)范以及信用度低的中小企業(yè)普遍存在的問(wèn)題，銀行將主要選擇隱藏和糾正在外部融資過(guò)程中不利于企業(yè)的信息，尤其是金融信息。商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)不愿意向中小企業(yè)提供資金。確實(shí)，不可能準(zhǔn)確地評(píng)估中小企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展。因此，中小企業(yè)需要相互了解，擁有完善的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行合作，使財(cái)務(wù)管理更加全面，規(guī)范和開放。有關(guān)不同金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)系的信息的不對(duì)稱性提高了公司的信譽(yù)并促進(jìn)了獲得財(cái)務(wù)援助的便利。此外，第三方物流公司通過(guò)評(píng)估抵押貸款以監(jiān)控中小企業(yè)的狀況，正在中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)（例如商業(yè)銀行）之間架起橋梁。它的主要任務(wù)是倉(cāng)儲(chǔ)和監(jiān)視。此外，現(xiàn)金和信息流的平穩(wěn)過(guò)渡將有助于改善信息交換平臺(tái)，降低信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，并保持供應(yīng)鏈的平穩(wěn)工作。2、提升職員綜合素質(zhì)通過(guò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和創(chuàng)新，我國(guó)必須增加管理規(guī)模，提高管理能力，提高人力資源綜合素質(zhì)。由于中小型企業(yè)高管人數(shù)有限且規(guī)模不斷擴(kuò)大，因此僅管理中小型企業(yè)是不可能的。現(xiàn)代中小型企業(yè)在財(cái)務(wù)和法律網(wǎng)絡(luò)方面具有專業(yè)知識(shí)，可以整合和使用公司的內(nèi)部和外部資源，并將其用作提高中小型企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)能力的一種手段。同時(shí)，中小型工人定期參加教育和培訓(xùn)，以擴(kuò)大他們的專業(yè)知識(shí)，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，并為中小型企業(yè)提供更多專業(yè)和有效的財(cái)務(wù)資源?；诠?yīng)鏈融資模式的渠道促進(jìn)并確保了中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。六、結(jié)論作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，成為我國(guó)公共利益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。然而由于疫情的影響，中小企業(yè)很難在這種環(huán)境下發(fā)展。銀行和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制越來(lái)越嚴(yán)格，中小企業(yè)面臨嚴(yán)格的融資限制，這是中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。本文從疫情的背景出發(fā)，將從供應(yīng)鏈融資的角度對(duì)中小企業(yè)融資進(jìn)行調(diào)查和分析，找出中小企業(yè)融資危機(jī)的根源，并有效緩解和有效抑制中小企業(yè)的財(cái)務(wù)約束。長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)。中小企業(yè)的發(fā)展。本文使用定性分析來(lái)研究供應(yīng)鏈融資對(duì)小企業(yè)的影響，但受到知識(shí)結(jié)構(gòu)，研究能力，寫作技巧和數(shù)據(jù)可訪問(wèn)性等諸多因素的限制。本文的研究存在一定的局限性。例如，供應(yīng)鏈中財(cái)務(wù)指標(biāo)的選擇得到了改進(jìn)，樣本沒(méi)有代表性，所有這些都必須在未來(lái)的工作和研究課程中進(jìn)一步研究和補(bǔ)充。【參考文獻(xiàn)】[1]LiS,ChenX.TheRoleofSupplyChainFinanceinThird-partyLogisticsIndustry:ACaseStudyfromChina[J].InternationalJournalofLogisticsResearchandApplications,2019,22(2):1-18.[2]WuY,WangY,etal.CollectPaymentEarly,Late,orThroughAThirdParty'sReverseFactoringinASupplyChain[J].InternationalJournalofProductionEconomics,2019,218:245-259.[3]ChenZ,ChenJ,etal.DoesNetworkGovernanceBasedonBanks’E-CommercePlatformFacilitateSupplyChainFinancing?[J].ChinaAgriculturalEconomicReview,2019,11(4):688-703.[4]WangZ,WangQ,etal.DriversandOutcomesofSupplyChainFinanceAdoption:AnEmpiricalInvestigationinChina[J].InternationalJournalofProductionEconomics,2020,220:107453.[5]WangR.ApplicationofBlockchainTechnologyinSupplyChainFinanceofBeibuGulfRegion[J].MathematicalProblemsinEngineering,2021,2021.[6]NinaY,XiuH.Optimaltradec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