2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)試卷A卷附答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)

練習(xí)試卷A卷附答案

單選題(共50題)

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。

A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)

B.動(dòng)態(tài)、間斷

C.靜態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、連續(xù)

【答案】A

2、()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控

制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.高級(jí)經(jīng)理

【答案】A

3、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是()。

A.反洗錢稽核審計(jì)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份識(shí)別制度

【答案】C

4、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國(guó)土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門

【答案】C

5、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬(wàn)元，所需穩(wěn)定資金為3000萬(wàn)元，則凈穩(wěn)

定資金比例為（）。

A.166.67%

B.118.33%

C.113.95%

D.126.56%

【答案】A

6、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種

因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

【答案】D

7、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和（）。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口

【答案】A

8、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】A

9、對(duì)由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的高速公路及其

他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營(yíng)企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國(guó)土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有

【答案】A

10、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對(duì)管理信息系統(tǒng)有

效性的評(píng)判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時(shí)性

B.運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性

D.質(zhì)量、及時(shí)性、便捷性

【答案】C

11、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BB級(jí)債

券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BB級(jí)債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。

如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年

內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

12、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的

聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）o

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接

受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，

反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面

【答案】C

13、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

【答案】C

14、權(quán)屬審核包括對(duì)（）的審核。

A.土地登記申請(qǐng)人

B.宗地自然狀況

C.宗地權(quán)屬狀況

D.土地價(jià)格

E.負(fù)債背景

【答案】A

15、在計(jì)算資本充足率時(shí)，對(duì)質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融

工具。受認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的

金融工具。下列（）屬于第二類質(zhì)押品。

A.評(píng)級(jí)為AA-以上（含）的國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國(guó)省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

【答案】A

16、流動(dòng)性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動(dòng)對(duì)均衡要求的滿足程度，因

而商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在（）流動(dòng)性和（）流動(dòng)性兩個(gè)方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場(chǎng)；融資

D.貸款；存款

【答案】C

17、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即0。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，有巨額的國(guó)際收支盈余

B.有巨額的國(guó)際收支赤字，又有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

【答案】C

18、通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬

于商業(yè)銀行面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）策略。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.承受風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)

D.回避風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

19、一個(gè)債務(wù)人只能有（）客戶信用評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)

有（）債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

A.一個(gè)；一個(gè)

B.多個(gè)；多個(gè)

C.一個(gè)；多個(gè)

D.多個(gè)；一個(gè)

【答案】C

20、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀

行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。

A.難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

【答案】D

21、下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

22、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以

使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

23、商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分

析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.遙,標(biāo)準(zhǔn)

差為0.15%,則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能

性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

【答案】B

24、商業(yè)銀行通過(guò)貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的

授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價(jià)理論

C.利率平價(jià)理論

D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論

【答案】A

25、人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

【答案】B

26、下列關(guān)于總敞口頭寸的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

【答案】B

27、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害

B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序

D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友

【答案】B

28、內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)

部審計(jì)作用的是()。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】C

29、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重

要手段

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收

益的平衡

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

【答案】A

30、（）是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.市場(chǎng)價(jià)值法

D.回收現(xiàn)金流法

【答案】A

31、越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，

填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨

的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

32、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

【答案】A

33、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

【答案】B

34、施工進(jìn)度是指（）。

A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周

密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

【答案】B

35、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是0。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容

忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其他變量

【答案】D

36、以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

來(lái)實(shí)現(xiàn)

【答案】D

37、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第

三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀

行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

【答案】D

38、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）0

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

【答案】D

39、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第一道防線一一業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線一一風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線一一內(nèi)部審計(jì)

D.第二道防線一一銀監(jiān)會(huì)

【答案】D

40、對(duì)涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項(xiàng)工程應(yīng)進(jìn)行（）。

A.局部檢測(cè)

B.全面檢測(cè)

C.抽樣檢測(cè)

D.指定部位檢測(cè)

【答案】C

41、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞

口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計(jì)總敞口頭寸

【答案】B

42、在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長(zhǎng)，收益率越低表示為（）收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動(dòng)

【答案】C

43、（）法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫(kù)的建立至關(guān)重要。

A.高級(jí)計(jì)量

B.基本指標(biāo)

C.標(biāo)準(zhǔn)

D.內(nèi)部模型

【答案】A

44、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

45、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利

潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行

業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，

該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其

()長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

46、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于

()風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】B

47、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的

資產(chǎn)的是()。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

【答案】C

48、假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率

如下表所示。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

【答案】B

49、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備

充足率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

50、某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億

元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)

當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元,Y90億元

C.X48億元,Y72億元

D.X30億元，Y90億元

【答案】C

多選題(共20題)

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有

()O

A.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人

保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一的審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和

管理

【答案】ACD

2、下列關(guān)于賬面資本的說(shuō)法中，正確的有。。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

等

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

【答案】BCD

3、一般市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含()

A.凈空頭資本要求

B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的垂直資本要求

C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對(duì)沖的部分所對(duì)應(yīng)的橫向資本要求

D.整個(gè)交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對(duì)應(yīng)的資本要求

E.多頭資本要求

【答案】BCD

4、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理方便

【答案】ABD

5、下列選項(xiàng)中，屬于優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場(chǎng)集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場(chǎng)

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)，市場(chǎng)顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)

D.在壓力時(shí)期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補(bǔ)現(xiàn)金流入和

現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的低相關(guān)性

【答案】ABCD

6、在施工成本控制的工作步驟中，“檢查”的主要內(nèi)容是（）。

A.估計(jì)完成項(xiàng)目所需的總費(fèi)用

B.了解工程進(jìn)展情況及糾偏措施的執(zhí)行情況和效果

C.及時(shí)了解施工單位是否超支

D.分析成本偏差的原因

【答案】B

7、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長(zhǎng)過(guò)快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本

D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%.8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和

10.5%

【答案】ABD

8、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性

造成影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤

而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀

行體系的流動(dòng)性危機(jī)

E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、

地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

9、各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（)O

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息

是極不對(duì)稱的

D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲

得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

【答案】ABCD

10、在員工職位得到晉升時(shí)，一般都需要對(duì)其進(jìn)行（）培訓(xùn)。

A.人職

B.強(qiáng)化

C.提升

D.轉(zhuǎn)崗

【答案】D

11、日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括（）。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.客戶反饋數(shù)據(jù)

E.宏觀政策導(dǎo)向

【答案】ABC

12、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有0。

A.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1,風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù),那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正,那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)