IBM新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)何京漢(IBM金融事業(yè)部銀行資深方案經(jīng)理)背景本文介紹一代核心銀行所處的金融環(huán)境需求的趨勢(shì)，依據(jù)模型化銀行〔Modelingbank〕的思想，介紹國(guó)內(nèi)銀行在設(shè)計(jì)一代銀的金融產(chǎn)品概念〔模型要點(diǎn)，核心銀行的企業(yè)級(jí)客戶文件EnterpriseCI〕的原理。國(guó)內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)進(jìn)展所處的環(huán)境國(guó)外銀行更換核心系統(tǒng)的努力國(guó)外核心應(yīng)用系統(tǒng)大多是70年月建成的，經(jīng)過多年的運(yùn)行后現(xiàn)狀是：維護(hù)本錢高，系統(tǒng)架8090年月國(guó)外銀行，曾經(jīng)試圖更換這些系統(tǒng)，但大多歸于失敗，如花旗銀行10億美金的工程最終沒有取得成功。在不敏捷的且過時(shí)的系統(tǒng)上面？所以更換的核心系統(tǒng)的努力還在連續(xù)，只是吸取了80年月90年月的教訓(xùn)：銀行必需實(shí)行的策略去更核心應(yīng)用系統(tǒng)，以保證成功！這些策略和市場(chǎng)趨勢(shì)概括起來有：100強(qiáng)的銀行70%的銀行將去查找“核心銀行供給商的解決方案〔Vendorbuiltsolutions〕“，即購置軟件包。。盡管主機(jī)的技術(shù)沒有技術(shù)敏捷，它的維護(hù)本錢需要進(jìn)一步下降。掃瞄器方式的解決方案browser-basedsolution的核心銀行解決方案。行更換系統(tǒng)的決心。他們生疏到了好處大于風(fēng)險(xiǎn)：·極高的效率·信息簡(jiǎn)潔訪問·參加的應(yīng)用不會(huì)引起系統(tǒng)宕機(jī)的力量設(shè)計(jì)原理國(guó)內(nèi)外銀行目前所處的金融環(huán)境，對(duì)核心銀行系統(tǒng)的影響銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，客戶，產(chǎn)品、效勞體系發(fā)生較大變化·銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效取決于三個(gè)主要的價(jià)值策略市場(chǎng)對(duì)上市的銀行或馬上上市的銀行，股東〔即使是國(guó)有控股〕的價(jià)值打算了銀行改革的方向。為適應(yīng)WTO業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向。3大趨勢(shì)國(guó)有銀行改革已經(jīng)納入國(guó)家改革戰(zhàn)略，銀行上市意味著商業(yè)銀行面臨金融監(jiān)管體系的變化〔將面臨不同國(guó)家的不同金融監(jiān)管會(huì)逐步將證券市場(chǎng)與銀行資本的互動(dòng)市場(chǎng)化?！み^去幾年銀行經(jīng)營(yíng)的前景已經(jīng)轉(zhuǎn)變，還將連續(xù)轉(zhuǎn)變目前銀行利差是30年來最低的，這迫使銀行進(jìn)展非利差性業(yè)務(wù)，供給多種效勞，對(duì)客戶供給收費(fèi)業(yè)務(wù)等，將是銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的主要方向。擔(dān)當(dāng)。而的競(jìng)爭(zhēng)者又在作什么業(yè)務(wù)？以上海為基地的外資銀行，江浙一帶的民營(yíng)銀行可能是“轉(zhuǎn)變中的銀行經(jīng)營(yíng)前景“的收益者。過去幾年銀行經(jīng)營(yíng)的前景已經(jīng)轉(zhuǎn)變，還將連續(xù)轉(zhuǎn)變銀行的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)·銀行要了解客戶，識(shí)別客戶收入與客戶分布銀行非利息收入在銀行的收入比例逐步擴(kuò)大，有些銀行40%的收入要來源于非利差收入。這打算了銀行供給“金融效勞“和“金融產(chǎn)品“的重要性。了解客戶對(duì)不同客戶的需求，供給不同的“金融產(chǎn)品“65%的收入是30%奇。快速地開發(fā)先進(jìn)的金融產(chǎn)品成為了競(jìng)爭(zhēng)的要器。15%的收入由80%的客戶供給。這反映銀行并沒有開發(fā)出滿足這局部客戶需求的“金融產(chǎn)品“?quot;金融產(chǎn)品“?？蓞㈤喗榻B“產(chǎn)品工廠“的概念。20%的時(shí)機(jī)，以降低本錢。這種便利銀行業(yè)務(wù)人員操作，又不至于影響銀行形象的解決方案，同樣需要核心銀行系統(tǒng)定制金融產(chǎn)品和效勞。各種了解客戶，識(shí)別客戶的功能是一代核心系統(tǒng)的核心。這需要核心系統(tǒng)內(nèi)的“企業(yè)級(jí)客戶信息系統(tǒng)〔EnterpriseCIF〕“的支持?！ゃy行普遍承受的金融模式：提高效率，差異化經(jīng)營(yíng)，提高經(jīng)營(yíng)的彈性這三個(gè)關(guān)鍵需求打算了金融機(jī)構(gòu)的解決方案的根本需求取勝的不變的真理。開頭起步的工作。核心銀行系統(tǒng)受銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的影響銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境在發(fā)生變化，對(duì)目前正在進(jìn)展的一代核心銀行系統(tǒng)提出了要求·能夠支持銀行選擇的業(yè)務(wù)創(chuàng)方向·金融產(chǎn)品建制的力量·以客戶為中心，完整的客戶關(guān)系視圖·先進(jìn)數(shù)據(jù)構(gòu)造和業(yè)務(wù)流程處理架構(gòu)·高效報(bào)表治理·實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)更,24x7,較少批量處理·基于可重用的組件·多行、多貨幣和多語言·全部渠道全都的效勞·清楚地接口定義·可增長(zhǎng)，規(guī)模性·低操作本錢，低維護(hù)本錢核心系統(tǒng)，業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)？還是IT驅(qū)動(dòng)？這里沒有唯一的答案，但是，必需第一步要定義業(yè)務(wù)必需與數(shù)據(jù)架構(gòu)嚴(yán)密結(jié)合；長(zhǎng)期的集成需要開發(fā)式的平臺(tái)一代核心系統(tǒng)是否能以業(yè)務(wù)策略驅(qū)動(dòng)，在國(guó)內(nèi)尚是未知數(shù)。上一代的銀行核心系統(tǒng)是由IT部門為主，技術(shù)架構(gòu)驅(qū)動(dòng)的。歐美大銀行90年月一代的核心系統(tǒng)集成，根本是由業(yè)務(wù)顯的。業(yè)務(wù)策略：以客戶為中心的組織效勞體系，金融產(chǎn)品制造，風(fēng)險(xiǎn)治理，業(yè)務(wù)流程再造，混業(yè)經(jīng)營(yíng)，資本證券化，利率市場(chǎng)化遲早要發(fā)生的。這是銀行戰(zhàn)略決策部門要考慮的因素。根底設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融打算。是銀行治理層要考慮的業(yè)務(wù)策略?；蚝诵膽?yīng)用模型中打下堅(jiān)實(shí)的根底。是這一代系統(tǒng)區(qū)分于上一代系統(tǒng)的本質(zhì)。這是銀行IT部門要打算實(shí)施的。業(yè)務(wù)架構(gòu)：是業(yè)務(wù)部門〔LineOfBusiness〕關(guān)心和決策的〔圖所示。但就國(guó)內(nèi)銀行的現(xiàn)狀來看，這是一塊“軟肋“。在進(jìn)展核心系統(tǒng)建設(shè)時(shí)引進(jìn)銀行業(yè)務(wù)詢問公司不失為一項(xiàng)明智的舉措。模型化銀行主要思想和功能模塊及IBM的方法論4個(gè)階段主要功能銀行核心業(yè)務(wù)功能IBM10IFW9個(gè)最根本概念。InvolvedParties〔參與者〕－與業(yè)務(wù)有關(guān)的人和組織Locations〔地點(diǎn)〕－地方、地址、地區(qū)Product/Services〔產(chǎn)品〕－－能帶來收益的金融產(chǎn)品和效勞Conditions〔條件〕－因金融產(chǎn)品、合約等不同的變化的因素Arrangements〔合約〕－參與者之間達(dá)成的合約、合同、協(xié)議等ResourceItems〔資源項(xiàng)〕－銀行供給的金融設(shè)施，存折、卡、抵押品ATM等Events〔大事〕－事情的發(fā)生，銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行交易等BusinessDirections〔業(yè)務(wù)方向〕－打算銀行業(yè)務(wù)變化的規(guī)定：目的，規(guī)章、政策Classification〔分類〕－分類,8類都沒有的概念，如市場(chǎng)區(qū)隔、風(fēng)險(xiǎn)等在九個(gè)概念中，參與者(InvolvedParties)包含了核心銀行中常常使用的概念，客戶，機(jī)構(gòu)，銀行職員職位，第三方機(jī)構(gòu)；大事〔Event〕包含了，交易，促銷活動(dòng)等概念。合約Arrangement，供給了記賬〔Accountin、與客戶合約〔如貸款合約，外匯買賣，貿(mào)易結(jié)算合約；條件Condition〕費(fèi)率期限等；產(chǎn)品Produc,統(tǒng)中缺少的概念，下節(jié)將特地表達(dá)。讀者是否覺察，任何一句在銀行發(fā)生的金融活動(dòng)，都可以用以上9個(gè)概念描述呢？如我〔InvolvedParty〕現(xiàn)在〔Condition〕開(Workflow)一個(gè)存折〔ResourceItem〕;他〔InvolvedParty〕在昨天(Condition)在儲(chǔ)蓄所(Locations)的ATM(ResourceItems)上取了(Workflow)100元(Conditions);這里還隱含著使用借記卡〔Product，金融產(chǎn)品其中，提到的WorkFlowIFW提到的CBP模型，“取錢“就是工作流里的“動(dòng)詞“。不難是人類制造”計(jì)算機(jī)語言”“核心銀行系統(tǒng)“追求的目標(biāo)?！病灿?jì)算機(jī)語言中的“動(dòng)詞“〕和功能模型〔規(guī)章參數(shù)〕“核心銀行業(yè)務(wù)“的整體，建筑出核心銀行的部件；再選擇較好地“核心銀行架構(gòu)“，建筑出核心銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用。這就是90年月開頭的模型化銀行熱潮，西方的大銀行一般都有獨(dú)立于“核心銀行系統(tǒng)“之外的“銀行核心業(yè)務(wù)模型“，這樣可以保證，即使核心銀行系統(tǒng)構(gòu)造落后，但銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用保持相當(dāng)?shù)南冗M(jìn)性。從這個(gè)理念動(dòng)身，也產(chǎn)生了多種銀行經(jīng)營(yíng)IT部門的模式，如美國(guó)的幾大銀行，只在改進(jìn)“銀行核心業(yè)務(wù)模型“上完全由銀行內(nèi)部人員完成，“核心銀行系統(tǒng)“的構(gòu)造完全交給IT公司完成，節(jié)約本錢提高效率！保證銀行業(yè)務(wù)的先進(jìn)性才是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持“核心銀行系統(tǒng)“軟件包的先進(jìn)不是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行業(yè)務(wù)功能6個(gè)力量：12。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。效勞供給，5。根底設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融打算核心銀行系統(tǒng)架構(gòu)將銀行的業(yè)務(wù)功能，轉(zhuǎn)換到一代核心銀行系統(tǒng)架構(gòu)是現(xiàn)代核心銀行應(yīng)用系統(tǒng)建筑的過程。運(yùn)用模型化銀行的思想進(jìn)展一代系統(tǒng)開發(fā)的呢？以下幾節(jié)將舉例介紹，“核心銀行模型“。這里概括“核心銀行應(yīng)用模型“的主要方面：它是在IFW9個(gè)概念根底上，建筑的數(shù)據(jù)模型，工作流程模型和功能模型。核心模型·PartyandPartyrole模型·機(jī)構(gòu)/法律實(shí)體模型·客戶模型·金融產(chǎn)品模型·金融記賬〔FinancialRecordKeeping〕/金融資產(chǎn)·(Financial)模型·分類〔Classification〕/通訊〔Communication〕模型·地點(diǎn)〔Location〕模型·大事〔交易〕·打算和日程安排市場(chǎng)和銷售模型金融產(chǎn)品供給模型風(fēng)險(xiǎn)治理功能模型財(cái)會(huì)治理功能模型客戶效勞功能模型銀行監(jiān)管功能模型561。產(chǎn)品制造，2。內(nèi)部處理，3。洞察力，4。效勞供給，5。根底設(shè)施，6。風(fēng)險(xiǎn)和金融打算。在以上“核心銀行應(yīng)用模型““核心銀行系統(tǒng)“能站在銀行的經(jīng)營(yíng)理念上，來滿足2.2提到的核心銀行功能。銀行的應(yīng)用模型“銀行應(yīng)用模型“的建立和維護(hù)絕非一時(shí)之舉，在歐美一般在大型銀行設(shè)有特地的應(yīng)用模型組織，而且與業(yè)務(wù)部門〔LineOfBusiness〕處于同一“老板“〔CIO〕治理之下才可長(zhǎng)期堅(jiān)持。一般認(rèn)為“銀行應(yīng)用模型“是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，而不是“核心應(yīng)用系統(tǒng)“本身〔可能外包或購置產(chǎn)品包，在“銀行應(yīng)用模型“指導(dǎo)下加以集成。限于篇幅，以下只對(duì)上面提到“核心銀行應(yīng)用模型“中的“核心模型“之“數(shù)據(jù)模型“，國(guó)內(nèi)銀行普遍感興趣的局部，作簡(jiǎn)短的分析。且沒有用E_R關(guān)系模型表述。金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品的概念在西方已普遍使用多年務(wù)為主，銀行業(yè)早已經(jīng)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)銷售為主。在國(guó)內(nèi)銀行的進(jìn)展是從儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)/銀行會(huì)計(jì)進(jìn)展“金融產(chǎn)品“這個(gè)市場(chǎng)化銀行的產(chǎn)物，在國(guó)內(nèi)如何使用，目工具。對(duì)金融產(chǎn)品的理解從不同角度，有完全不同的劃分：從不同銀行交易渠道〔Productdeliverychannel(CreditRisk)(Financialcontrol)；從信息治理角度〔MIS〕.這恰恰涉及金融產(chǎn)品的多個(gè)維度。設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)要考慮的業(yè)務(wù)原則BusinessRul，它與Deal(Arrangement,與客戶買賣有關(guān))，以客戶“購置打算“因素為動(dòng)身金融產(chǎn)品有很多特性〔ProductFeatures〕,如利率，費(fèi)率，資源項(xiàng)可買賣的因素(Interest,Fee)+衡量收益因素〔Revenue,Expense〕金融產(chǎn)品分為簡(jiǎn)潔產(chǎn)品SimpleProduct,復(fù)合產(chǎn)品CompoundProduct金融產(chǎn)品具有級(jí)別ProductClass，可讓金融產(chǎn)品在不同業(yè)務(wù)部門操作〔如渠道ResourceItePayment/settlemen不同的賬戶〔水公司對(duì)公賬戶，客戶對(duì)私賬戶〕相反，假設(shè)只涉及單一貨幣，單一訪問方式，單一付款方式，單一賬戶〔如只能是定期能透支等的產(chǎn)品就稱為簡(jiǎn)潔產(chǎn)品。以以下圖例，A:為銀行業(yè)務(wù)部門如何對(duì)待金融產(chǎn)品的；用于業(yè)務(wù)部門與IT部門談定制金融產(chǎn)品的需求。Line:業(yè)務(wù)部門〔個(gè)人銀行、公司業(yè)務(wù)部Group)B:IT部門如何將A金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)概念分解為應(yīng)用的數(shù)據(jù)模型C:為應(yīng)用程序〔ObjectModel〕如何使用B的產(chǎn)品、賬號(hào)等數(shù)據(jù)模型假設(shè)：上圖的Transaction=ID：1000,借記客戶賬戶的交易；Product=ID為DEBT，代收水電借記客戶帳產(chǎn)品碼Account=客戶賬號(hào)，8790100012001003假設(shè)發(fā)生了一筆代繳或電費(fèi)之扣客戶帳的交易1000找到AccountingUnit里，對(duì)應(yīng)的扣客戶帳程序：Debt0001(1)Debt0001依據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)律找到數(shù)據(jù)模型Account，Product(2)(3)Product依據(jù)需要找到對(duì)應(yīng)的利率和收費(fèi)(5)(6)Line:業(yè)務(wù)部門〔個(gè)人銀行、公司業(yè)務(wù)部Group)〔FinancialPosition〕,〔FinancialRecord〕,〔FinancialTransaction〕相互協(xié)作。將賬戶信息記錄入AccountingUnit。(7)(8)(9)圖中Event中的Transaction一般稱為ExecutionTransaction,為前臺(tái)人員設(shè)計(jì)的“交易“；而經(jīng)Deal(Arrangement)后的交易稱為FinancialTransaction或ProductdeliveryTransaction〔例如外匯買賣交易，開信用證交易〕產(chǎn)品工廠概念：6種力量是全都的。如產(chǎn)品工廠概念圖所示，金融產(chǎn)品開發(fā)流程·產(chǎn)品制造后，金融產(chǎn)品公布·廣告·市場(chǎng)推出·產(chǎn)品銷售：客戶自我效勞產(chǎn)品前臺(tái)銷售客戶自我效勞等工作。這樣“核心業(yè)務(wù)應(yīng)用“，MIS，電子渠道系統(tǒng)，才能夠在統(tǒng)一的產(chǎn)品體系下工作。交易，金融產(chǎn)品，合約〔客戶交易，會(huì)計(jì)帳〔賬戶〕間的關(guān)系圖產(chǎn)品工廠概念圖企業(yè)級(jí)的客戶信息治理IFWInvolvedPartyCustomerParty是典型的美國(guó)銀行術(shù)語，〔Employee,Bankr〔代InvolvedPartyPartyPartyInaRlPartyRoeCFO)?？蛻舾拍?，描述分為PartyRolePlayerContext(

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RolePlaye1ContexRolePlayerContex由圖中可以看出，這種客戶信息模型是如何實(shí)現(xiàn)與不同的應(yīng)用系統(tǒng)相聯(lián)接的，我們稱之為CIF由于它是核心應(yīng)用系統(tǒng)的一局部，也稱為運(yùn)營(yíng)型的客戶信息系統(tǒng)〔CIS〕CRM有客戶治理系〔OperationCRM客戶效勞營(yíng)銷系統(tǒng)和客戶分析系〔AnalyticCRM數(shù)據(jù)倉庫。將Operation CRM + CIS + AnalyticCRM 所擁有的信息結(jié)合起來，我們稱之為ECIF(EnterpriseCIF，企業(yè)級(jí)的客戶信息系統(tǒng))。在銀行業(yè)務(wù)層面是為了：·評(píng)估總的盈利率·創(chuàng)立和治理單一視角，為銀行多產(chǎn)品建立銷售管道〔Pipeline〕·評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口·跨區(qū)域信貸價(jià)值值得留意的是企業(yè)客戶的類型，它會(huì)影響到客戶的分級(jí)CustomerClass，以及銀行處理部門和流程有相應(yīng)的調(diào)整?！と缛Y企業(yè)，局部控股，主要控股；·總公司，地區(qū)分公司，跨國(guó)分公司客戶與銀行的關(guān)系，如買賣產(chǎn)品性質(zhì)，記賬性質(zhì)，債務(wù)人，涉及到銀行產(chǎn)品等級(jí)ProductClass，銀行對(duì)不同的產(chǎn)品、客戶狀態(tài)，處理部門不同，產(chǎn)品不同，風(fēng)險(xiǎn)防范也不同。以上已經(jīng)勾畫出了CIS數(shù)據(jù)模型最本質(zhì)的地方。總之，ECIF是核心銀行應(yīng)用中最簡(jiǎn)單的局部之一，它涉及銀行的各個(gè)方面，它核心系統(tǒng)的核心。實(shí)施難度較大詢問效勞的方式實(shí)施ECIF。單純從某項(xiàng)業(yè)務(wù)〔如儲(chǔ)蓄〕某個(gè)方面〔如渠道系統(tǒng)〕考慮是較難取得效果的。銀行機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)功能“機(jī)構(gòu)“要是沒有Partyrole〔Party〕信貸部(PartyRole)。不能有效處理業(yè)務(wù)職能〔某省行信貸部〕和行政區(qū)隔〔總行，某省行。假設(shè)要作到這一點(diǎn)，要將業(yè)務(wù)職能特地建立模型，一般稱之為銀?quot;法律實(shí)體模型“〔參見4節(jié)“銀行核心應(yīng)用。以下各點(diǎn)是國(guó)內(nèi)銀行設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)沒有涉及到的： 1。雇員是存在于機(jī)構(gòu)里，雇員的角色〔BankerCFO〕2．本錢中心與機(jī)構(gòu)、人是親熱相關(guān)的；3。團(tuán)隊(duì)〔Team〕在機(jī)構(gòu)中是一個(gè)重要的概念，它是矩陣治理，任務(wù)治理根本單位。銀行帳務(wù)處理〔帳〕與產(chǎn)品〔帳〕的概念，金融紀(jì)錄〔非頭寸〕和金融頭寸的區(qū)分。顯得國(guó)內(nèi)的會(huì)計(jì)系統(tǒng)只是國(guó)際化產(chǎn)品包的一局部。區(qū)分是較大的，這與國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體系尚處進(jìn)展之中有親熱關(guān)系。隨著銀行進(jìn)展的趨勢(shì)，核心銀行除了客戶信息治理，產(chǎn)品生產(chǎn)，交易處理，帳務(wù)處理，機(jī)構(gòu)于另外一家銀行的重要標(biāo)志。在介紹“銀行核心應(yīng)用模型“時(shí)已經(jīng)提到，需要建立市場(chǎng)功能，風(fēng)險(xiǎn)治理功能，財(cái)會(huì)治理功能，銀行監(jiān)管功能，客戶效勞功能，產(chǎn)品治理功能等模型。限于篇幅只介紹了后兩種，不行能一一介紹。這是國(guó)外核心銀行應(yīng)用相對(duì)強(qiáng)大和成體系之處，值得國(guó)內(nèi)同行借鑒總結(jié)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)與國(guó)際一代核心產(chǎn)品6際先進(jìn)水平呢？首先，銀行應(yīng)當(dāng)打算核心應(yīng)用系統(tǒng)是以客戶效勞為核心的系統(tǒng)。這是銀行今后生存的法寶?！泊缶植繕I(yè)務(wù)是面對(duì)零售負(fù)債業(yè)務(wù)的心銀行的選型。IBMOnDemand敏捷的資金處理方式表達(dá)了同樣的道理。核心應(yīng)用軟件包會(huì)老化，但銀行的應(yīng)用模型可以不斷進(jìn)展。不應(yīng)再重復(fù)上一代系統(tǒng)的錯(cuò)誤：應(yīng)用模型與核心系統(tǒng)一同老化，或隨人而轉(zhuǎn)變。將有限的資金投入在“模型化銀行“的工作中，將是一條出路，這一點(diǎn)被歐美大銀行證明過。第三，面對(duì)業(yè)務(wù)的核心銀行進(jìn)展治理體制。銀行數(shù)據(jù)中心是IT部門的專長(zhǎng)，而應(yīng)用開發(fā)這是銀行業(yè)務(wù)部門更有發(fā)言權(quán)。IT部門只保存維護(hù)人員，應(yīng)用設(shè)計(jì)人員隸屬業(yè)務(wù)部門是西方銀行的模式。IBMOnDemand方法論附件-IFW模型化銀行的思想將銀行業(yè)務(wù)在功能上進(jìn)展模型化〔FunctionModel〕國(guó)內(nèi)銀行從事核心應(yīng)用的專家大多相熟“銀行機(jī)構(gòu)“對(duì)核心應(yīng)用的作用，F(xiàn)unctionmodel最終物理實(shí)現(xiàn)的就是”銀行機(jī)構(gòu)”。但從幾十年的實(shí)踐證明，銀行的物理機(jī)構(gòu)設(shè)置與銀行的業(yè)務(wù)功“業(yè)務(wù)功能“進(jìn)展銀行模型化的專家，將銀行“業(yè)務(wù)功能“抽象出來模型化。如“圖5零售銀行核心業(yè)務(wù)模型“所示，零售銀行業(yè)務(wù)功能，在全球銀行的實(shí)踐中已經(jīng)形成了業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)。IFW就是將它們進(jìn)展模型化。的概念〔見4.3節(jié)“銀行業(yè)務(wù)功能“不隨“銀行機(jī)構(gòu)“的變更而變化，從而保持“核心銀行系統(tǒng)“構(gòu)造的穩(wěn)定。數(shù)據(jù)模型FSDM如銀行卡，發(fā)卡的品種是不一樣的〔可能是借記卡，貸記卡，生肖卡，用來表達(dá)銀行卡內(nèi)用途，費(fèi)用，可使用額度的性質(zhì)等。這些可以用“名詞“表達(dá)的局部是，就是“數(shù)據(jù)模型“，在IFWFSDM(FinancialServiceDataModel)。國(guó)內(nèi)有些銀行建立了自己的數(shù)據(jù)模型，對(duì)它較為生疏，但一般用于數(shù)據(jù)分析型應(yīng)用〔MI。但為整個(gè)銀行建立數(shù)據(jù)模型，或用于核心業(yè)務(wù)開發(fā)，是目前面臨的挑戰(zhàn)性。在全球銀行的實(shí)踐中，一般借助于IFW〔供給零售銀行“最正確實(shí)踐模型“〕研發(fā)適合于自己的模型。將銀行業(yè)務(wù)的流程進(jìn)展模型化是CBP〔CriticalBusinessProcess〕的根本思想銀行業(yè)務(wù)處理中，有很多業(yè)務(wù)大事〔如開戶，發(fā)卡，促銷，記賬，申請(qǐng)，審核等，每個(gè)業(yè)“〔Activity〕“一樣，但它們內(nèi)容〔“數(shù)?quot;〕不一樣。其實(shí)銀行不同的業(yè)務(wù)的其某個(gè)環(huán)節(jié)的“活動(dòng)“是大〔銀行職員的“角色“〕不一樣，“〔Trigger〕“不一樣。將“業(yè)務(wù)大事“區(qū)分開的“活動(dòng)〔Activity〕“+“前提條件〔Trigger〕“+“角色〔Role〕“用時(shí)序圖用箭頭關(guān)聯(lián)起來就構(gòu)成了銀行的業(yè)務(wù)流程圖〔 FSWFFinancialServiceWorkFlow。將同一類的FSWFgenercCBP。如國(guó)外匯入?yún)R款FSWF1，同城匯入?yún)R款FSWF2，跨省匯入?yún)R款〔FSWF3〕等多種匯入?yún)R款業(yè)務(wù)流程，統(tǒng)稱為匯入?yún)R款流程〔CBP1。這樣銀行?quot〔CBP優(yōu)化業(yè)務(wù)流程或?yàn)殂y行進(jìn)展業(yè)務(wù)流程再造供給幫助以上介紹了銀行的業(yè)務(wù)功能，業(yè)務(wù)內(nèi)容〔數(shù)據(jù)達(dá)，可以轉(zhuǎn)換為核心業(yè)務(wù)的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)構(gòu)造，技術(shù)架構(gòu)。IBM的IFW〔FunctionModel，工作流程(CBP)和數(shù)據(jù)模型(FSDM)〔SystemDesinIT〔BOMIDM接口設(shè)計(jì)模型〕這里就不詳述了。2一、我眼中的IBM核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成長(zhǎng)歷程。在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，我們和IBM有二次接觸。通過這二次接觸，我們可以覺察IBM在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成長(zhǎng)歷程。第一次：2000年，我們啟動(dòng)一個(gè)爭(zhēng)論小組，探討下一代銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)。當(dāng)時(shí)驚動(dòng)了國(guó)內(nèi)外各大廠商，紛紛上門來推銷產(chǎn)品。其中包括IBM〔當(dāng)時(shí)似乎何京漢也在場(chǎng)IBM調(diào)用了實(shí)那時(shí)候IBM的思路是主推“產(chǎn)品銷售CBS系統(tǒng)，打算賣給我們。[備注：]其實(shí)和IBM打交道，不能太迷信他們所謂的國(guó)外理念。你提的任何國(guó)內(nèi)需求，他他們的系統(tǒng)，不要改造。其次次．2004IBM帶來了IFW〔IBM信息框架〕的概念。這次他們賣的是方法論，而再不是實(shí)實(shí)在在的系統(tǒng)〔越虛的東西越值錢。我感覺這次IBM在和fideliyIBM吸取了FILSVR心業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的理論框架。IBMFidelityCorebankingIBM結(jié)盟的產(chǎn)物。FidelityIBM給他打市場(chǎng)。二、IFW〔IBM信息框架〕的概念I(lǐng)BM的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方案的最大核心其實(shí)是IFW.2003IBMIFW概念。模型解決方案－IFW。其核心是數(shù)據(jù)模型、功能模型、以及流程模型三種。不過，我個(gè)人認(rèn)為IFWUML業(yè)務(wù)建模中，以“業(yè)2005年0113日12:11業(yè)務(wù)分類模型理解之一IFW，對(duì)九或許念細(xì)致地理解，最終對(duì)其中的大事〔EV〕和業(yè)務(wù)策略〔BD〕有了進(jìn)一步的生疏，這里將BusinessDirectionItem翻譯成業(yè)務(wù)策略可以表示這種理解。原來，我將BD看作是營(yíng)銷策略或營(yíng)銷活動(dòng)，概念有些模糊，但和大事區(qū)分，假設(shè)將BD稱作是營(yíng)銷活動(dòng)，那就是一種發(fā)生的大事，而且BD并不僅僅是指營(yíng)銷，全部為企業(yè)進(jìn)展所制定的政策，包括營(yíng)銷方案，資費(fèi)政策都屬于BD概念。對(duì)于產(chǎn)品Product,PD〕和資源ResouceIte，RI，生疏原先也有些模糊，比方在blog“概念就是抽象“中，提到的電視是一種產(chǎn)品，而電視機(jī)也是一種資源，很讓人迷惑。通過對(duì)一個(gè)產(chǎn)品，但是電視的尺寸、顏色〔這些都是條件Condition,CD〕都需要在進(jìn)展顧客購置時(shí)確定下來〔通過合約〔Arrangement，AR〕，最終銷售給顧客的是實(shí)實(shí)在在的電視機(jī)，依據(jù)指定的顏色、尺寸，從商店的庫房里調(diào)出來的東東。這種資源可以看作是產(chǎn)品的實(shí)例，固然并非全部資源都是產(chǎn)品實(shí)例，例如商場(chǎng)和顧客簽訂的買賣合同那張紙，也是資源。個(gè)企業(yè)的無形資產(chǎn)，例如品牌、商標(biāo)、專利都可以算作資源。那么人算不算資源？現(xiàn)在一般的企業(yè)都有人力資源部，就是把人作為一種資源。但在IFW中似乎企業(yè)的雇員是參與方InvolvedPartI，通過勞動(dòng)合同這個(gè)Arrangemen這個(gè)IP建立關(guān)系。那為什么雇員不是資源呢？IFW的標(biāo)準(zhǔn)是，那些被動(dòng)的、不能作出獨(dú)立推斷的價(jià)值物品。happyscry2005年0117日12:03業(yè)務(wù)分類模型理解之二IFWClassification概念，按自己的理解，它是一種比其他八種更竟是什么，IFW提出對(duì)每種概念可以有不同的角度去看，也就可以形成不同的分類體系，每個(gè)概念稱作“分類值“，任何概念都可以通過不同scheme，或稱分類角度，細(xì)分成子概念，scheme似乎就是Classification9個(gè)概念逐步具體化，將會(huì)有成百上千的分類值和分類角度Classification那不得有成百上千個(gè)嗎？Account，用戶的帳戶、visaClassification，這更讓我迷惑。總想CL是一個(gè)抽象的非實(shí)體的概念，但帳戶卻明明是個(gè)實(shí)體。其他幾個(gè)可以看作CL的是語言，度量單位，這理解起來似乎是將CL描述為其他八個(gè)概念的屬性，確實(shí)是地理位置是不是實(shí)體的屬性呢？例如客戶的住址，帳單郵寄地址等，但這在IFW中卻有單獨(dú)的Location概念。同樣，條件，Condition也可以作為屬性來進(jìn)展分類，這些概念和CL有什么區(qū)分呢？happyscry|34次3評(píng)論|引用(8)|參加博采中心Classification的含義[回復(fù)]安以為Classification可以理解成代表代碼表、維表、字典表之類實(shí)體的概念ding|2005年012010:26[回復(fù)]你們現(xiàn)在的工程是不是用的這樣的抽象的規(guī)律模型?SummerRain|2005年0118日00:05個(gè)人主頁“:///“:://不是[回復(fù)]ODS模型幾乎還是依據(jù)源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)的。而且這還不是規(guī)律模型，是概念模型。happy|2005年0118日09:242005年0119日:04業(yè)務(wù)分類模型理解之三寵愛追求物質(zhì)的根源，陰陽說、五行說、原子說，都是如此，其實(shí)這些理論也都試圖提出一01組成了目前具有如此豐富功能的軟01是否能夠進(jìn)化成更智能的，甚至是matrix那種虛擬世界，也是不行預(yù)知的。01來編寫一個(gè)應(yīng)用程序一樣費(fèi)力比方NCR8“實(shí)體“、“關(guān)系“這兩個(gè)概念來抽象整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或者為業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立一個(gè)“Object“基類作為最抽象的概念，只是確定這兩個(gè)或一個(gè)根本概念之后，離完整的系統(tǒng)還遠(yuǎn)的很。2005年0120日:15業(yè)務(wù)分類模型理解之四IFW九或許念，還是無法理解深入。為什么將Location孤獨(dú)出一支來？類似于客戶InvolvedPartyEvent面，這如何理解？這和Scheme有什么區(qū)分？依據(jù)這九或許念似乎便利于理解業(yè)務(wù)，但是對(duì)于最終形成的規(guī)律、物理模型，他們似乎很難匹配，例如原來聯(lián)通業(yè)務(wù)模型中的三戶關(guān)系，客戶、帳戶和用戶，這似乎形成一種比較整體的概念，但在IFW中，客戶屬于IP概念，而用戶屬于AR概念，而帳戶依據(jù)例子中所說，屬于CL，這更讓人難以理解。而計(jì)費(fèi)詳單、月帳單、繳費(fèi)、營(yíng)業(yè)受理、營(yíng)業(yè)收費(fèi)似乎都是Event，是這樣嗎？而尋常常常提到的代碼表或字典表，是不是屬于CL范疇呢？IFWModelware，在IBMSystemsJournal,VOL35,NO1,1996的一篇文章中，找到IFW的來由。1987年，JohnZachman發(fā)表了一篇論文，AFrameworkforInformationSystemsArchitecture，介紹了一個(gè)信息系統(tǒng)框架模型，IBM的銀行解決方案中心〔BankingSolutionCentre〕Zachman提出的框架根底上建立了IFW設(shè)計(jì)這個(gè)框架時(shí)并沒有叫做金融信息系統(tǒng)框架框架模型。在后來的IBM電信業(yè)務(wù)模型TSDM中，也同樣提出這九或許念。始終閱讀的那份由ModelwareIFW是他們和IBM共同開發(fā)的，原來并非如此。ModelwareIFWm1Case工具，可以依據(jù)IFW提的概念依據(jù)業(yè)務(wù)問題域進(jìn)展細(xì)化，直至能夠描述整個(gè)問題域，并且可以生成規(guī)律ER模型。五、IBMIFW/FSDMNCRFS-LDM數(shù)據(jù)模型以下轉(zhuǎn)摘錄happyscry的筆記2004年1010日11:10NCR的金融模型和IBM的電信模型初步爭(zhēng)論了一下NCR的金融數(shù)據(jù)倉庫模型，F(xiàn)S-LDM，大體上是一個(gè)比較簡(jiǎn)潔理解的模型。似。FSLDM8類，當(dāng)事人、帳戶、組織、產(chǎn)品、渠道、大事、位置、營(yíng)touchpoint，是客戶能夠和金融機(jī)構(gòu)交互的方式，例如銀行、柜臺(tái)、POS機(jī)等；大事是指發(fā)生的存款、信息變更、投訴等；位置可以是物理地址，或是電子地址、等；營(yíng)銷活動(dòng)諸如那些廣告大戰(zhàn)等。以上只是我自己的理解，多從感覺說起，F(xiàn)SLDM對(duì)每個(gè)主題有更準(zhǔn)確的描述。相比IBM的電信效勞數(shù)據(jù)模型TSDM，它將電信業(yè)務(wù)分成9或許念，InvolvedParty,Arrangement,Condition,Product,Location,Classification,BusinessDirectionItem,Event,ResourceItem。很簡(jiǎn)潔將InvolvedParty和當(dāng)事人，Product和產(chǎn)品，Location和位置，Event和大事對(duì)應(yīng)起來，而Arrangement和帳戶也該也是差不多，在電信業(yè)務(wù)中，多有三戶關(guān)系，Arrangement更為適宜，由于用戶是電信運(yùn)營(yíng)商和BusinessDirectionItem，我沒有理解多少，但是營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)能夠?qū)?yīng)。渠道和組織在電信業(yè)務(wù)中固然也有，但是沒有在TSDM中找到獨(dú)立的概念，可能是劃入InvolvedParty了吧。還要連續(xù)爭(zhēng)論。happyscry|167次2評(píng)論|引用(10)|參加博采中心Arrangement不是帳戶[回復(fù)]帳戶是合約，類似合同、協(xié)議之類TMFGB922中有如下描述AgreementOverviewOneformofbusinessinteractioninwhichserviceproviders engageisanagreement.Anagreementisacontractorarrangement,eitherwrittenorverbalandsometimesenforceablebylaw,suchasaservicelevelagreementoracustomerpriceagreement.Anagreementinvolvesanumberofotherbusinessentities,suchasproducts,services,andresourcesand/ortheirspecifications.IntheSIDmodelanagreementisasubclass(type)ofbusinessinteraction. Aresulting benefit is that an agreementinherits a number of informationalcharacteristics from business interaction in the model. An agreements inherited businesscharacteristicsinclude?Associationswithproducts,service,resourcesandtheirspecificationsinvolvedin