商業(yè)銀行新產品新業(yè)務的風險評估審查辦法

商業(yè)銀行股份有限公司新產品新業(yè)務的風險評估審查辦法第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）新產品新業(yè)務的風險評估審查，防范新業(yè)務開發(fā)、宣傳、實施中的風險，準確評估其風險等級，制定出針對性控制措施，預防和控制風險的發(fā)生，結合本行實際，制定本辦法。第二條本辦法適用于本行各類新產品新業(yè)務的風險識別、評估和控制的方法。第三條本辦法所指新產品新業(yè)務是指擬開辦而前期本行尚未開辦的業(yè)務產品，創(chuàng)新的業(yè)務操作、產品營銷措施，以及新的重大客戶合作關系的建立變更等。第四條風險指本行在經營管理活動中，由于不確定因素影響使得銀行實際收益偏離預期收益，從而導致發(fā)生損失或獲取額外收益的可能性?；蛱囟ǖ耐{利用脆弱點，進而對本行造成損害的不期望事件。威脅是指可能對銀行造成損害的不期望事件的潛在原因。脆弱點是指可能被一個或多個威脅所利用的弱點。第五條風險識別對全行經營管理活動中存在的所有風險進行排查和確定其特性的全過程第六條風險評估指測算估計風險大小及確定風險是否可接受的全過程。第七條本行側重風險評估的種類（一）信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（二）市場風險指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變化而使本行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。（三）操作風險指因操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤以及外部事件造成損失的風險。（四）流動性風險指本行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險。（五）國家風險指由于他國宏觀經濟、政治、社會環(huán)境的影響導致本行的外國客戶或交易對方不能償還債務的可能性。（六）聲譽風險指由于意外事件、本行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對本行的這種無形資產造成損失的風險。（七）法律風險指因無法滿足或違反法律要求，導致本行不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛，而可能給本行造成經濟損失的風險。（八）戰(zhàn)略風險指本行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化的管理過程中，不適用的未來發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅本行未來發(fā)展的潛在風險。第二章職責與權限第八條董事會負責審批整體經營戰(zhàn)略和重大政策，明確設定可接受的風險程度，確保行長室采取必要措施，識別、計量、檢測和控制風險。第九條監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、行長室風險識別與評估的履行情況。第十條行長室負責執(zhí)行董事會決策，建立識別計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施。第十一條風險管理部為風險識別與評估牽頭部門，具體負責風險的識別與評估審查工作。第三章基本規(guī)定第十二條新產品業(yè)務的風險識別全行每項新產品新業(yè)務的推出，要首先進行風險識別和評估，確定風險等級，然后制定出預防和控制措施。第十三條風險評估的周期（一）一般情況下，本行可每年進行一次風險評估。特殊情況下可增加風險評估的頻次，由風險管理部與關聯(lián)交易控制委員會確定，按本程序實施。（二）特殊情況包括：1.新產品新業(yè)務；2.經營環(huán)境發(fā)生重大變化；3.組織機構、技術發(fā)生重大變化；4.本行認為有必要的其他情況。第四章操作流程第十四條送審1.開辦新產品新業(yè)務前，業(yè)務主管部門提請風險管理部對新產品新業(yè)務進行風險評估審查。2．新產品新業(yè)務為支行設計，或僅在部分支行實施的，支行應當提交本行該類業(yè)務主管部門，再由主管部門提請風險審查。3.提出申請時，應當填寫新產品新業(yè)務風險審查審批表，并由部門總經理簽字，加蓋部門公章。4.提出風險審查需提供以下材料：（1）關于新產品新業(yè)務的定義、特點、操作的基本說明、記錄表單、宣傳材料。（2）已制定的關于該新產品新業(yè)務的合同文本、管理制度、操作指導書等。（3）已知與該新產品新業(yè)務相關的法律法規(guī)、規(guī)章以及上級管理部門、監(jiān)管部門、本行的有關文件規(guī)定。（4）與引起本次風險變化的因素相關的背景資料等。第十五條風險審查（一）受理1.風險管理部收到業(yè)務主管部門提交的新產品新業(yè)務風險審查時，首先對新產品新業(yè)務送審材料的充分性進行審查。2.對于送審材料不充分的，審查人員有權要求業(yè)務主管部門進行補充，補充材料必須一次性告知，待材料齊全后應進行風險評估審查。3.對于不需要風險評估審查的業(yè)務，審查人員及時告知業(yè)務主管部門，并在審查申請書上寫明不需風險評估審查的理由與意見，并簽字確認。4.業(yè)務主管部門對于審查人員不受理風險評估審查的業(yè)務，可以直接報業(yè)務分管領導批示（二）初審新產品新業(yè)務的風險初審原則上自業(yè)務主管部門提交齊全審查資料之日起3個工作日內審查完畢，并在風險審查審批表上簽署初審意見。（三）復核1.風險管理部總經理對于審查人員出具的風險評估審查意見進行審閱，審查風險意見是否充分、合理，在審查審批表上簽署明確的審核意見，簽字確認后報送風險分管領導批示。2.風險管理部總經理審核后，認為審查人員審核意見不妥、不足的，可以要求審查人員補充審查。3.風險管理部總經理的審核，原則上應當在收到風險審查意見書起一個工作日內審查完畢。（四）確認風險分管領導接到風險管理部報批的新產品新業(yè)務風險審查意見時，對審查意見的全面性、準確性進行確認，認為審查意見不準確、不全面的，退還重審。情況緊急的，風險分管領導可以口頭批示，事后補簽書面意見。（五）反饋審查意見經風險分管領導批示后，風險管理部須及時向業(yè)務主管部門反饋審查意見。第十六條修訂完善業(yè)務主管部門接到風險管理部出具的風險評估審查意見后，落實審查意見，進一步修訂、完善，保證業(yè)務經營的風險性。第十七條評審（一）評審會議前準備1.業(yè)務主管部門落實風險審查意見后，由業(yè)務主管部門總經理組織召集評審會議。2.在召開評審會議前，業(yè)務主管部門應當將擬評議業(yè)務的相關材料，至少提前一日送交會議參加人。（二）集體評審1.召開新產品新業(yè)務評審會議，通過集體討論的形式，決定是否實施新產品新業(yè)務。2.業(yè)務主管部門應當對新產品新業(yè)務基本情況、收益、風險及防范措施等做詳細說明。3.風險管理部總經理或風險審查人員應當對業(yè)務風險評估審查情況進行報告。4.各參會人員可以就新產品新業(yè)務風險合規(guī)及防范發(fā)表意見。5.會議應當詳細記錄各參會人員意見，并由參會的風險管理部人員在新產品新業(yè)務風險審查審批表記錄會議討論結果。6.匯總后，業(yè)務主管部門應報實施新產品新業(yè)務的有權審批人審批。第十八條業(yè)務開展與監(jiān)督（一）開展新產品新業(yè)務1.新產品新業(yè)務經內部審批同意開辦后，由業(yè)務主管部門負責必要的報備、報批以及具體宣傳策劃推廣、培訓、具體實施管理等工作。2.在開辦新產品新業(yè)務過程中，業(yè)務主管部門與具體經辦人員應當有效識別風險，謹慎風險操作，履行風險報告的相關義務。（二）報告業(yè)務運行新產品新業(yè)務實施后，業(yè)務主管部門跟蹤新產品新業(yè)務實施情況，對實際操作情況與合規(guī)風險情況進行跟蹤調查檢查，并及時出具業(yè)務運行報告。1.業(yè)務運行報告，應當包括新產品新業(yè)務運行情況、預期收益實現(xiàn)情況、運行中發(fā)現(xiàn)的潛在合規(guī)風險點、擬采取的改進措施等內容。2.業(yè)務運行報告一般應當在業(yè)務運行后的一個季度內出具，并報送業(yè)務分管領導、風險管理部。（三）監(jiān)測、上報風險管理部根據(jù)業(yè)務主管部門的運行報告、經營單位的反饋意見以及外部投訴、訴訟、客戶意見、監(jiān)管意見等，對新產品新業(yè)務運行風險情況進行評價，并向風險分管領導進行報告。（四）監(jiān)督風險分管領導有權獲知新產品新業(yè)務的運行情況，并提出建議。第十九條檢查監(jiān)督審計部負責新產品新業(yè)務風險審查盡職以及防范風險的情況。新產品新業(yè)務開辦一年內必須檢查一次，檢查結果上報董事會。第五章風險責任第二十條盡職審查責任審查人員應認真分析新產品新業(yè)務送審材料，然后出具審查意見。因過失或故意未能識別應識別合規(guī)風險或未予以提示的，審查人員對出具不當?shù)膶彶橐庖姵袚熑巍５诙粭l保密責任審查人員及外聘律師出具的審查意見僅限行內有關單位采納；未經風險管理部同意，任何單位和個人不得向外部單位提供。對于審查過程中接觸到的有關國家秘密和商業(yè)秘密，審查人員應按規(guī)定予以保密第二十二條合理采納責任因未采納合理的審查意見而造成本行訴訟敗訴、監(jiān)管處罰、經濟損失或引發(fā)其他重大法律風險事件的，業(yè)務主管部門應當承擔管理責任，并根據(jù)相關規(guī)定追究有關人員的責任。 第六章附則 第二十三條本辦法未盡事宜，按國家法律法規(guī)、規(guī)章等規(guī)定執(zhí)行，本辦法