銀行反洗錢征文范文

銀行反洗錢征文范文為貫徹風(fēng)險為本的反洗錢工作思路，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險研究，提升轄區(qū)反洗錢工作水平，以下為大家提供銀行反洗錢征文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到大家。銀行反洗錢征文洗錢，字面的意思是，錢臟了，用清洗劑將之洗凈。這不是戲謔之言。上世紀(jì)之初，美國一家餐館老板發(fā)現(xiàn)，骯臟的紙幣會弄臟顧客的手，于是他別出心裁，用清洗劑將紙幣洗凈后再行交易。“洗錢”由此而來。一張一元面值的人民幣，上面可能幾萬個細(xì)菌，可致病的細(xì)菌數(shù)量也多達(dá)上千。那么，法律定義下的洗錢，和生活中一般意義下的洗錢，共同的前提是錢“臟”。洗錢罪的一個大前提是上游犯罪，也就是導(dǎo)致錢臟的源頭。按照中國刑法的定義，洗錢臟源有：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)犯罪、貪污賄賂犯罪、走私犯罪以及破壞金融管理秩序和金融詐騙等犯罪形式。洗錢罪的客觀方面，有四個典型特征和一個兜底條款。即：提供資金賬戶;協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金或者金融票據(jù);通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;協(xié)助將資金匯往境外;以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來源和性。但看似明確的法律規(guī)定，在法律實(shí)踐中的案例卻寥寥無幾。按照公安部和一線辦案民警的總結(jié)，司法最終認(rèn)定洗錢罪的一個前提是犯罪嫌疑人或被告人“明知”臟源。但若否認(rèn)“明知”，司法人員則很難以有效證據(jù)證明“洗錢”行為的客觀存在。如此，實(shí)踐中，本應(yīng)構(gòu)成洗錢罪的主體多以非法經(jīng)營罪定罪量刑，諸如黃光裕和劉漢等人。洗錢的流行形式不下幾十種，地下錢莊是其最為重要最為神秘的通道之一。據(jù)業(yè)內(nèi)學(xué)者統(tǒng)計，地下錢莊每年致數(shù)千億美金向境外暗涌，嚴(yán)重沖擊著中國金融市場，還涉及證券、外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個行業(yè)，成為中國經(jīng)濟(jì)安全的一大隱患。地下錢莊這樣的組織，實(shí)際上并非傳說中的神秘，常人可所為。其主要的業(yè)態(tài)是境內(nèi)外“匿名”和“空殼”；其主要的操作手法是“對敲”；其中主要的行為方式是突破外匯監(jiān)管部門監(jiān)管和銀行的審查。在中國，洗錢組織已經(jīng)呈現(xiàn)畫地為牢的狀態(tài)。洗錢犯罪主要集中于沿海地區(qū)，其中以深圳、溫州等地為“重災(zāi)區(qū)”。這些地區(qū)出于地理位置的原因，通過地下匯兌活動向外轉(zhuǎn)移資本時，有各自對應(yīng)的境外國家和地區(qū)，比如廣東對應(yīng)香港，溫州對應(yīng)歐洲和美國，山東半島對應(yīng)日本和韓國。洗錢的上游犯罪無不具有巨大危害，其中貪污賄賂犯罪和涉及暴力恐怖的犯罪，成為兩大惡首。前者為裸式貪官提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，嚴(yán)重危害一個國家政治根基;后者為暴恐組織提供了資金周轉(zhuǎn)通道，嚴(yán)重危害一個國家的國土安全。雖然打擊洗錢犯罪成為很多國家的重要任務(wù)，比如在中國，從去年至今，已有很多地下錢莊被系統(tǒng)性擊破，但是打擊洗錢犯罪并非司法機(jī)關(guān)獨(dú)力能舉。銀行作為反洗錢工作的主要管理部門，需要與實(shí)施打擊行動的公安部門密切配合。據(jù)公安部和業(yè)內(nèi)專家分析，在反洗錢工作中銀行與公安部門的協(xié)調(diào)配合存在種種阻力。銀行承擔(dān)著技術(shù)上審查的職責(zé)。但現(xiàn)實(shí)情況下，對于銀行來說，即使懷疑部分賬戶有問題，也不會主動向公安機(jī)關(guān)報案，因?yàn)殂y行依靠吸納客戶盈利，其利益和客戶捆綁在一起。同時銀行需要遵守為客戶保密的規(guī)定，因此除非公安機(jī)關(guān)出示相關(guān)證據(jù)，銀行沒有主動提供線索和追查賬戶的義務(wù)，這無疑為公安機(jī)關(guān)追查案件造成困難。地下錢莊和洗錢的違法犯罪行為不僅僅關(guān)系到上游犯罪主體的非法資金，實(shí)質(zhì)上也關(guān)乎一些合法資金的安全問題。反洗錢需要合力，但是如何形成合力?是一個急需頂層設(shè)計的問題。銀行反洗錢征文中國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大常委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。這一信息首先顯示，全社會重點(diǎn)關(guān)注的反****工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色****犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，****犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式（上世紀(jì)20年代美國芝加哥黑社會分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入），通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治****提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時，推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章DD如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制，，要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機(jī)驅(qū)動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定DDD這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制****犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭?，依據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑。銀行反洗錢征文反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報告、客戶身份資料和交易記錄保存……，這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣L(fēng)氣，保持社會安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負(fù)責(zé)帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什么用？同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢？就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。我記得清清楚楚，那天下班，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。從此，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認(rèn)識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴(yán)重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢？后來有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶的真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)；二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動，無須