企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告(模板)

-PAGE1-重慶滬渝管業(yè)有限公司經(jīng)營性貸款擔(dān)保保前調(diào)查報(bào)告重慶滬渝管業(yè)有限公司因其擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)規(guī)模需要流動(dòng)資金，現(xiàn)向交通銀行南坪支行申請(qǐng)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款300萬元，提請(qǐng)我公司全額擔(dān)保。經(jīng)我公司風(fēng)控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下:一、借款人基本情況及股東背景1、借款人重慶滬渝管業(yè)有限公司，以下簡稱“滬渝公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地處重慶市九龍坡區(qū)含谷鎮(zhèn)崇興村三社，是一家具有自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、安裝于一體的科技技術(shù)企業(yè)。公司注冊(cè)資本100萬元，法人代表：張濤。工廠地址同注冊(cè)地址，權(quán)屬為租賃，面積分為廠房1700㎡、空地（做倉庫用）3900㎡，年租金合計(jì)31.98萬元；新購買的辦公樓位于南岸區(qū)上海城嘉德中心2號(hào)樓9-2，建筑面積有189.66增強(qiáng)聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司目前最主要的生產(chǎn)產(chǎn)品，也是該公司自主研發(fā)的塑料管材，并榮獲國家一項(xiàng)新型專利。該產(chǎn)品是以聚丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強(qiáng)劑、高抗氧劑，經(jīng)混煉、注塑、模壓成型的一種新型加筋管材。產(chǎn)品主要應(yīng)用于市政建設(shè)、住宅小區(qū)、高速公路、城鎮(zhèn)污水處理、含有腐蝕性介質(zhì)工程用管等領(lǐng)域。2、公司股東背景情況：公司注冊(cè)資本金為100萬元，由二個(gè)股東共同出資設(shè)立，股東為張濤與劉利艷，兩人關(guān)系為夫妻，公司法人為張濤。其股本結(jié)構(gòu)如下:股東姓名出資額出資方式出資比例張濤50萬元貨幣50劉利艷50萬元實(shí)物50公司由張濤出資25萬元（出資比例50%），劉利艷出資25萬元（出資比例50%）共同出資組建而成，原始注冊(cè)資本金100萬元，實(shí)繳資金50萬元。2010年6月，該公司收到全體股東繳納的第二期出資，其中張濤認(rèn)繳人民幣25萬元，劉利艷認(rèn)繳人民幣25萬元，據(jù)此公司形成現(xiàn)有股東實(shí)收資本與股權(quán)構(gòu)成。二、管理能力及水平1、企業(yè)主要管理人員概況；目前公司現(xiàn)有員工30余人，并根據(jù)自身的發(fā)展經(jīng)營設(shè)立了市場(chǎng)營銷部、資金財(cái)務(wù)部、生產(chǎn)設(shè)備部，行政人力部等幾個(gè)部門，雖然公司目前規(guī)模較小，但各部門彼此分工合作，促使公司經(jīng)營能力正在直線上升。法人簡歷：法人張濤，男，1972年出生，中專學(xué)歷。2001年—2005年8月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員；2005年8月—2008年3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經(jīng)理；2008年3月—2010年3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經(jīng)理；2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任董事長。其它股東簡歷：劉利艷，女，1980年出生，中專學(xué)歷。1998年7月—2000年12月，在廣州東莞塘廈鎮(zhèn)迅安塑料制品有限公司任財(cái)務(wù)出納；2001年2月—2007年，在上海洪湖科技股份有限公司任財(cái)務(wù)管理；2010年3月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任總經(jīng)理。管理人員身體健康，公司領(lǐng)導(dǎo)具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)和豐富的管業(yè)銷售與管理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通過團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和努力使公司創(chuàng)造了理想的經(jīng)濟(jì)效益。三、借款人與法人信用記錄1、企業(yè)貸款卡查詢情況簡要說明：經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，企業(yè)貸款卡正常且無貸款記錄。2、法人征信情況：張濤個(gè)人累計(jì)貸款共兩筆，分別為個(gè)人住房貸款33.9萬元，個(gè)人經(jīng)營性貸款30萬元，其中個(gè)人經(jīng)營性貸款無任何逾期記錄，個(gè)人住房貸款累計(jì)逾期8次，最高逾期期數(shù)1期，經(jīng)了解該逾期情況是由于借款人夫妻多次出差在外，又不了解預(yù)存還款的方式，造成的。在逾期行為發(fā)生后，借款人積極主動(dòng)償還了欠款，不屬于惡意逾期行為。四、本次授信分析；1、本次申請(qǐng)授信簡要情況。該企業(yè)此次向交行南岸支行申請(qǐng)人民幣貸款擔(dān)保額度300萬元，期限12個(gè)月，提請(qǐng)我公司全額擔(dān)保，用途為公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，直接用途為購買生產(chǎn)用原材料與設(shè)備。2、申請(qǐng)授信的合理性及用途分析。⑴額度測(cè)算根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)流動(dòng)資金貸款管理辦法指引的要求，對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量進(jìn)行測(cè)算，測(cè)算結(jié)果為120萬元。公司銷售情況一覽表單位銷售情況（萬元）2011年6月2010年全年重慶滬渝管業(yè)有限公司8451120公司2010主營業(yè)務(wù)收入為1120萬元，平均每月銷售收入為93萬元；2011年6月已實(shí)現(xiàn)銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比，每月銷售收入上升約51%。從去年與今年的月均銷售額來看，企業(yè)呈上升趨勢(shì)，在市場(chǎng)占比份額不斷增大。隨著5個(gè)重慶建設(shè)的高速發(fā)展，市政規(guī)劃設(shè)施的不斷完善，以及企業(yè)在市外市場(chǎng)的不斷開拓，企業(yè)的產(chǎn)品將擁有更為廣闊的銷路。六、公司財(cái)務(wù)指標(biāo)分析財(cái)務(wù)項(xiàng)目名稱（單位：萬元）2010年末2011年6月一、資產(chǎn)負(fù)債情況資產(chǎn)總計(jì)685758負(fù)債合計(jì)329196所有者權(quán)益355562二、銷售及利潤變動(dòng)情況主營業(yè)務(wù)收入1120845營業(yè)利潤256207利潤總額255206凈利潤255206三、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率27%25%流動(dòng)比率214%258%速動(dòng)比率150%164%凈資產(chǎn)收益率51%36%營業(yè)收入利潤率22%24%成本費(fèi)用利潤率31%36%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）3.271.17流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）5.511.85存貨周轉(zhuǎn)率（次）12.863.81應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）9.963.3償債能力指標(biāo)：速動(dòng)比率和流動(dòng)比率：企業(yè)10年至11年6月速動(dòng)比率分別為1.5、1.64；09年至10年的流動(dòng)比率分別為2.14、2.58，可見企業(yè)流動(dòng)性呈上升趨勢(shì)，負(fù)債比率減少，短期變現(xiàn)和償債能力較好。資產(chǎn)負(fù)債率：10年0.27，11年6月為0.25，該指標(biāo)變化不大，并有向下變化的趨勢(shì)。公司比較小的資產(chǎn)負(fù)債比例，加之目前又尚未在銀行有任何的借款，企業(yè)有極大的融資空間。企業(yè)的發(fā)展是健康有序的。營運(yùn)能力指標(biāo)：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率：企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率10年為9.96，平均每月0.83次；11年為3.3，平均每月0.55次。該數(shù)據(jù)的下降這與公司營業(yè)收入增加造成應(yīng)收賬款的增加關(guān)系密切，資產(chǎn)管理水平如能進(jìn)一步提高，對(duì)未來公司的發(fā)展將起到積極的作用。存貨周轉(zhuǎn)率：企業(yè)10年末存貨金額為121萬元，周轉(zhuǎn)率為12.86，11年6月末存貨金額為184萬元，周轉(zhuǎn)率為3.81，庫存商品增加較大，存貨周轉(zhuǎn)速度變慢，占用資金較大，這與公司經(jīng)營規(guī)模的增長呈正比，存貨資產(chǎn)流動(dòng)性有待提高。發(fā)展能力：月均營業(yè)收入增長率：公司去年平均每月銷售收入為93萬元；今年上半年月均銷售收入為140萬元。測(cè)算其月均營業(yè)收入增長率為51%?？傎Y產(chǎn)增長率：截至11年6月為止，總資產(chǎn)增長率為10%。從以上指標(biāo)可以看出，企業(yè)營業(yè)收入得到了較大的提高，持續(xù)的銷售增長帶來借款的需求，但企業(yè)的發(fā)展基本呈較快的上升趨勢(shì)。七、擬采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：1.該公司去年成立，其整體的經(jīng)營情況與走勢(shì)還有待繼續(xù)考擦。2.該公司規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。2、反擔(dān)保措施：（1）將張濤、張?zhí)矸f、劉利艷名下重慶經(jīng)開區(qū)雙峰山路8號(hào)7幢1單元6-4號(hào)住宅，建筑面積129.4㎡，價(jià)值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區(qū)馬王四村11號(hào)14-3號(hào)房屋一套，建筑面積96.51㎡，價(jià)值約58萬元；張?zhí)矸f、劉利艷名下，位于重慶市南岸區(qū)南坪西路38號(hào)上海城嘉德中心2號(hào)9-1的寫字樓一套，建筑面積70.45㎡，價(jià)值約91萬元；總價(jià)值約272萬元，抵押給我公司。（網(wǎng)上查詢及咨詢大澤片區(qū)經(jīng)理）（2）將重慶滬渝管業(yè)有限公司價(jià)值170萬的設(shè)備，抵押給我公司作為反擔(dān)保。（3）重慶滬渝管業(yè)有限公司及全體股東承擔(dān)無限連帶責(zé)任，作為我公司的反擔(dān)保；（4）借款人繳納擔(dān)保金額的10%的保證金30萬作為我公司的反擔(dān)保。（5）借款人及配偶購買借款人意外險(xiǎn)。3、擔(dān)保后風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1、密切關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況和資金流向，查看交易合同、發(fā)票或相關(guān)劃款憑證，關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)所需原材料聚丙烯進(jìn)貨情況，企業(yè)購置新設(shè)備的情況等信息，防止企業(yè)將資金挪作他用;2、三個(gè)月一次定期貸后監(jiān)控報(bào)告；實(shí)地收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理，財(cái)務(wù)變化作出客觀反映，綜合判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素，作評(píng)級(jí)更新，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)；3、不定期查訪，隨時(shí)了解并掌握企業(yè)銷售資金回籠情況，了解給排水管道行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，了解企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，防止投資的盲目性，對(duì)于影響客戶評(píng)級(jí)因素的變化，及時(shí)的作出查訪報(bào)告上報(bào)。4、及時(shí)與銀行溝通，共同監(jiān)督借款企業(yè)遵守誠信，按時(shí)還款。八、結(jié)論：綜上評(píng)價(jià)：重慶滬渝管業(yè)有限公司法人張濤從業(yè)時(shí)間較長，經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富，該公司上下游企業(yè)穩(wěn)定，市場(chǎng)需求大，產(chǎn)品銷路有保證，盈利能力較強(qiáng)，具備一定競(jìng)爭力和資金實(shí)力，不動(dòng)產(chǎn)抵押物價(jià)值約272萬元，抵押率在90%。為此，擬建議為該企業(yè)擔(dān)保貸款：人民幣300萬元，期限1年，擔(dān)保費(fèi)率：3%每年。妥否？望領(lǐng)導(dǎo)審核！雙人調(diào)查聲明：我作為本擔(dān)保項(xiàng)目的調(diào)查人員，已按公司規(guī)定要求和業(yè)務(wù)規(guī)范對(duì)客戶進(jìn)行了全面的調(diào)查，對(duì)提供資料的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行了認(rèn)真的核實(shí)。本報(bào)告的闡述客觀公正，文中沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞本人已經(jīng)