理財(cái)優(yōu)先順序與家庭理財(cái)

理財(cái)優(yōu)先順序與家庭理財(cái)

每個(gè)人的生活質(zhì)量都與財(cái)務(wù)管理方法密切相關(guān)，但沒(méi)有人能夠超越長(zhǎng)期考試中的財(cái)務(wù)管理原則。保險(xiǎn)機(jī)制的選擇參加工作到結(jié)婚前:2-5年理財(cái)重點(diǎn):該時(shí)期沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛,因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金,所以,理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外,由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕,年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低,可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險(xiǎn),減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。投資建議:可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲(chǔ)蓄;10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn);10%存為活期儲(chǔ)蓄,以備不時(shí)之需。理財(cái)優(yōu)先順序:節(jié)財(cái)計(jì)劃→資產(chǎn)增值計(jì)劃→應(yīng)急基金→購(gòu)置住房第一階段:以較高的家庭建設(shè)費(fèi)用支出作為理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)結(jié)婚到孩子出生前:1-5年理財(cái)重點(diǎn):這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購(gòu)買(mǎi)一些較高檔的生活用品、每月還購(gòu)房貸款等。此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報(bào)。投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長(zhǎng)型基金:35%投資于債券和保險(xiǎn);15%留作活期儲(chǔ)蓄。理財(cái)優(yōu)先順序:購(gòu)置住房→購(gòu)置硬件→節(jié)財(cái)計(jì)劃→應(yīng)急基金家庭投資保險(xiǎn)孩子出生到上大學(xué):9-12年理財(cái)重點(diǎn):家庭的最大開(kāi)支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。投資建議:可將資本的30%投資于房產(chǎn)以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào):40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn);10%是活期儲(chǔ)蓄,以備家庭急用。理財(cái)優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值管理→應(yīng)急基金→特殊目標(biāo)規(guī)劃子女教育費(fèi)用及生活費(fèi)用等理財(cái)重點(diǎn):這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對(duì)于理財(cái)已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō),完全有能力支付.不會(huì)感到困難。因此,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn).發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭,通常負(fù)擔(dān)比較繁重,應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn),確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下,到了這個(gè)階段.理財(cái)仍未取得成功的家庭,就說(shuō)明其缺乏致富的能力,應(yīng)把希望寄托在子女身上,千萬(wàn)不要因急需用錢(qián)而亂理財(cái)。投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)40%用于銀行存款或國(guó)債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于保險(xiǎn);10%作為家庭備用。理財(cái)優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃→債務(wù)計(jì)劃→資產(chǎn)增值規(guī)劃→應(yīng)急基金投資工具及基金的選擇子女參加工作到父母退休前:約15年理財(cái)重點(diǎn):這期間,由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài),加上子女開(kāi)始獨(dú)立,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕,因此,最適合積累財(cái)富,理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期,萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗,就會(huì)葬送一生積累的財(cái)富。所以,在選擇投資工具時(shí),不宜過(guò)多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外,還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢(qián)是雷打不動(dòng)的。保險(xiǎn)是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一,雖然回報(bào)偏低,但作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,是比較好的選擇。投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn);10%用于活期儲(chǔ)蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險(xiǎn)需求上.應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。理財(cái)優(yōu)先順序:資產(chǎn)增值管理→養(yǎng)老規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金活期存儲(chǔ),適當(dāng)節(jié)稅理財(cái)重點(diǎn):應(yīng)以安度晚年為目的,投資和花費(fèi)通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資,尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券;40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。對(duì)于資產(chǎn)比較豐厚的家庭,可采用合法節(jié)稅手段,把財(cái)產(chǎn)有效地交給下一代。理財(cái)優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃→遺產(chǎn)規(guī)劃→特殊目標(biāo)規(guī)劃→應(yīng)急基金當(dāng)然,理財(cái)也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),所以,我們?cè)谶M(jìn)行投資前,有必要先盤(pán)算一下自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。因?yàn)槿魏稳嗽诔惺茱L(fēng)險(xiǎn)時(shí)都有一定的限度,超過(guò)了這個(gè)限度,風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變成負(fù)擔(dān)或壓力,可能就會(huì)對(duì)我們的心理、健康、工作甚至家庭生活造成傷害?？傊?人生理財(cái)?shù)某晒Σ粌H需要正確的