XX銀行運營崗位反洗錢培訓

合規(guī)部1運營崗位反洗錢培訓2洗錢、反洗錢的內涵

根據(jù)我國《刑法》的有關規(guī)定，洗錢是指——明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、轉移資金套取現(xiàn)金、購買有價證券等。

什么是洗錢？3洗錢、反洗錢的內涵

反洗錢,是指采取客戶身份識別、大額和可疑交易報告等措施預防和打擊各種企圖掩飾、隱瞞下列上游犯罪行為所得的活動。

犯罪行為包括：

1、毒品犯罪2、黑社會性質的組織犯罪3、恐怖活動犯罪4、走私犯罪5、貪污賄賂犯罪6、破壞金融管理秩序犯罪7、金融詐騙犯罪

8、法律規(guī)定的其他犯罪行為

什么是反洗錢？4反洗錢工作要求反洗錢工作要求

建立、健全反洗錢內控制度客戶身份識別-報告大額交易和可疑交易保存客戶身份資料和交易記錄反洗錢培訓和宣傳配合反洗錢調查反恐怖融資接受反洗錢監(jiān)管保密與舉報--《中華人民共和國反洗錢法》5我行反洗錢管理架構我行反洗錢管理架構6不同崗位反洗錢職責客戶經(jīng)理運營崗位反洗錢報告員1.嚴把客戶準入關2.了解客戶業(yè)務特點3.了解客戶實際控制人4.了解交易背景5.報告異常業(yè)務6.更新客戶資料7.走訪客戶……1.客戶身分識別2.洗錢風險分類（初次評級）3.黑名單監(jiān)測4.大額交易報告5.可疑交易報告6.保存客戶身份資料和交易記錄7.反恐怖融資監(jiān)測和報告8.反洗錢培訓和宣傳9.配合反洗錢調查10.保密與舉報……1.及時核查大額交易2.合理判斷可疑交易3.定期實施風險分類4.持續(xù)監(jiān)控高風險客戶5.可疑交易專項報告6.認真處理人行調查7.做好培訓與宣傳……不同崗位反洗錢職責7我行主要反洗錢制度我行主要反洗錢制度《深圳發(fā)展銀行反洗錢工作管理辦法》《深圳發(fā)展銀行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行客戶洗錢風險分類管理規(guī)定》《深圳發(fā)展銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》《深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)操作規(guī)程》《深圳發(fā)展銀行可疑交易線索識別報告指引》系統(tǒng)用戶手冊客戶洗錢風險分類系統(tǒng)操作手冊深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)用戶手冊深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測報告系統(tǒng)用戶手冊8客戶身份識別

金融機構應遵循“了解你的客戶”的原則。了解客戶及其交易目的和交易性質。了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

個人客戶基本信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式、身份證件種類、號碼與有效期等。單位客戶基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人、授權人的資料等?？蛻羯矸葑R別9客戶身份識別－我行KYC操作規(guī)程4.重新識別客戶：（主要指核對身份資料、更新信息）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證明文件種類和號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。客戶姓名或者名稱與我國有關部門、機關要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的?？蛻粲邢村X、恐怖融資活動嫌疑的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。營業(yè)網(wǎng)點認為應重新識別客戶身份的其他情形10客戶身份識別－我行KYC操作規(guī)程客戶身份識別主要措施核對客戶身份證明文件要求客戶補充其他身份身份證明文件以供核對回訪客戶實地查訪向公安、工商行政管理等部門核實其他可依法采取的措施，如要求客戶完整填寫業(yè)務合同、單據(jù)或憑證，電話聯(lián)系、寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件等。

11客戶洗錢風險分類要求2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務關系（2009年應完成）2007年8月1日以前建立業(yè)務關系（2011年應完成）2009年1月1日以后建立業(yè)務關系（必須在開戶后10個工作日內完成）客戶洗錢風險分類12洗錢風險分類標準客戶身份風險地域風險行業(yè)風險業(yè)務風險交易風險洗錢風險分類標準13風險級別

分為低、中、高風險客戶和限制類客戶四個風險類別1、低風險：開戶資料完整，辦理業(yè)務提供的資料完整詳細，資金交易與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務相符，暫無報告過可疑交易的。2、中風險：開戶資料完整，辦理業(yè)務提供的資料完整，但客戶資料及交易已存在風險因素，但暫無潛在重大風險的。3、高風險：客戶的身份信息、經(jīng)營活動風險程度較高，資金交易與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務不相符，頻繁發(fā)生可疑交易，甚至有確切的證據(jù)證明客戶有涉嫌洗錢活動或恐怖融資行為。4、限制類：拒絕提供客戶盡職調查的合理需求資料或已被人民銀行等監(jiān)管機構或司法機關列入限制辦理業(yè)務的客戶。客戶洗錢風險分類等級1415工作要求初次分類及時完成分類工作將分類結果錄入核心系統(tǒng)報告可疑情況利用好操作工具反洗錢系統(tǒng)黑名單系統(tǒng)核心系統(tǒng)客戶盡職調查表客戶洗錢風險分類記錄表持續(xù)分類由網(wǎng)點反洗錢合規(guī)部處理16黑名單監(jiān)測為預防恐怖融資風險，防止各類制裁名單來我行辦理業(yè)務，在辦理開戶、結算、授信等業(yè)務過程中如遇到以下可疑情況的，應登錄系統(tǒng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交易對方銀行、資金來源（去向）地等信息進行核查。（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七）其他與恐怖融資活動有關的情形。17“黑名單”系統(tǒng)介紹功能提供實時查詢可疑黑名單批量掃描比對客戶名稱及交易對手名稱，自動監(jiān)測可疑黑名單交易；自動更新黑名單可疑名單查詢功能--NameChecker

辦理業(yè)務過程中如遇到可疑情況，可通過IE登錄系統(tǒng)對可疑名單以及所懷疑的對象、交易對方銀行、資金來源（去向）地等信息進行核查。自動掃描客戶數(shù)據(jù)--FileChecker

定期將現(xiàn)有全部或者部分客戶信息與黑名單做批量比對，查出風險客戶。自動掃描交易數(shù)據(jù)--FileChecker

定期將現(xiàn)有全行交易數(shù)據(jù)收款人和付款人信息進行比對，篩查風險交易。

18“黑名單”系統(tǒng)介紹黑名單（約1.5萬個）包括：1．國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。2．司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4．中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。5．聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的被制裁實體和個人（SDN）。6．聯(lián)合國政治風險人物（UNPEP）。7．金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布的“不合作國家與地區(qū)”。8．美國財政部外國資產(chǎn)控制管理局（OFAC）發(fā)布的制裁名單。掃描結果查詢--DetectionViewer

每天生成2個批次結果日報表涉嫌恐怖融資客戶數(shù)據(jù)日報表

涉嫌恐怖融交易數(shù)據(jù)日報表

報表統(tǒng)計查詢--ReportViewer

審計報告（Audit）一般報告（General）掃描報告（Scanning）安全報告（Security）系統(tǒng)報告（System）功能19黑名單監(jiān)測要求對非居民客戶必須進行核查核查完后要打印核查結果發(fā)現(xiàn)黑名單客戶或可疑情況的應立即報告反洗錢合規(guī)員登錄網(wǎng)址：5:8080/eNameCheck/20大額交易報告

大額交易報告標準大額交易報告標準交易交易主體金額備注類型人民幣外幣現(xiàn)金交易個人單筆或當日累計20萬元以上單筆或當日累計等值1萬美元以上現(xiàn)金交易指現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他單位

轉帳交易單位之間單筆或當日累計200萬元以上單筆或當日累計等值20萬美元以上個人之間單筆或當日累計50萬元以上單筆或當日累計等值10萬美元以上個人與單位之間跨境交易一方為個人單筆或當日累計等值1萬美元以上個人可在境內或境外2