2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬試題（第四套）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

1.下列金融工具中。應對通貨膨脹最有效的是()。[0.5分]

A國庫券

B貨幣市場基金

C黃金

D儲蓄

2.稅法的基本原則不包括()。[0.5分]

A財政收入最大化原則

B社會政策原則

C稅收效率原則

D稅收法定原則

3.()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的，用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。[0.5分]

A經(jīng)常項目賬戶

B資本項目賬戶

C外匯儲蓄賬戶

D外匯結(jié)算賬戶

4.下列關(guān)于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是()。[0.5分]

A一般而言，客戶理財目標的彈性越大，其風險承受能力越強

B一般而言，客戶的投資風險承受能力隨年齡的上升而上升

C一般而言，客戶的絕對風險承受能力隨財富的增加而增加

D一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風險承受能力

5.證券投資基金的特點不包括()。[0.5分]

A專業(yè)化管理

B分散投資

C消除投資風險

D規(guī)模經(jīng)營

6.當可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者()。[0.5分]

A只享有債券的利息

B只享有股票的分紅派息

C可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D不享有任何權(quán)利

7.個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。[0.5分]

A資金借貸關(guān)系

B委托代理關(guān)系

C存款業(yè)務關(guān)系

D貸款業(yè)務關(guān)系

8.下列四類投資工具中。市場風險最小的是()。[0.5分]

A股票

B債券

C權(quán)證

D外匯

9.某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%，若每季度計息一次。則其有效年利率為()。[0.5分]

A4.00%

B4.04%

C4.06%

D4.08%

10.采用格式條款訂立合同時，對格式條款有兩種以上解釋的，()。[0.5分]

A應當做出有利于提供格式條款一方的解釋

B應當按照公平原則理解

C應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

D應當按照通常理解予以解釋

11.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。[0.5分]

A永續(xù)年金

B先付年金

C后付年金

D延期年金

12.下列屬于貨幣市場工具的是()。[0.5分]

A股票

B債券

C商業(yè)票據(jù)

D長期國債

13.有兩種選擇：(1)固定獲得500元；(2)投資成功時獲得1000元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調(diào)查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選70%。則四人中風險厭惡程度最高的是()。[0.5分]

A甲

B乙

C丙

D丁

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是()。[0.5分]

A儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式

B儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔

D儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔

15.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，2022年6月，若個人工資收入超過()元。應繳納個人所得稅。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

16.下列關(guān)于開放式基金的說法。不正確的是()。[0.5分]

A股票、債券基金申購采取“未知價”原則

B投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額

C前端收費指投資人在申購基金時繳納申購費用

D后端收費指投資人在贖回基金時繳納贖回費用

17.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務的說法。不正確的是()。[0.5分]

A黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

B金幣有純金幣和紀念金幣兩種

C黃金基金屬于風險較低的投資方式

D紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

18.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則()。[0.5分]

A該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

19.理財顧問服務不包括()。[0.5分]

A投資管理

B財務分析

C財務規(guī)劃

D投資建議

20.李先生投資100萬元于項目A，預期名義年收益率為10%。期限為5年，每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為()。[0.5分]

A2.01%

B12.5%

C10.38%

D10.20%

21.王某每月收入6000元。妻子收入1000元。一個月生活費1500元。房租1500元．房貸4000元，年終獎13000元。年保險費3840元，則月節(jié)余()元。[0.5分]

A763

B9160

C13000

D0

22.假設張先生一家在2022年年末總共擁有定期儲蓄4萬元。現(xiàn)金1萬元。總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是()。[0.5分]

A該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外險

B2022年年初張先生家的資產(chǎn)負債率為4.8%

C2022年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足

D該家庭近期短期債務風險較高

23.假設投資者于T日申購基金(非QDⅡ基金)成功．正常情況下，投資者于()日起可贖回該部分基金份額。[0.5分]

AT

BT+1

CT+2

DT+3

24.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的說法。不正確的是()。[0.5分]

A銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃

B委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付

C信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權(quán)利義務關(guān)系

D商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔部分投資風險

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行在提供理財計劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

B在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，每年提供賬單一次

C商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資收益的詳細情況報告

D商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息

26.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產(chǎn)品。并保證理財產(chǎn)品到期時100%還本付息且預期收益率為10%，則該理財產(chǎn)品屬于()。[0.5分]

A保證收益理財計劃

B保本浮動收益理財計劃

C非保本浮動收益理財計劃

D非保本固定收益理財計劃

27.商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前。應持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定。向()。[0.5分]

A所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C所在地中國人民銀行分行報告

D所在地中國人民銀行分行備案

28.下表為2022年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買10000美元。需要人民幣()元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準價美元7.25157.19337.28057.2695[0.5分]

A72515

B71933

C72805

D72695

29.債券收益的來源不包括()。[0.5分]

A現(xiàn)金分紅

B價差收益

C利息收益

D債券利息的再投資收益

30.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，下列收入需要繳納個人所得稅的是()。[0.5分]

A投資國債得到的利息

B投資企業(yè)債券得到的利息

C保險賠款

D退休金

31.基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。[0.5分]

A基金合同期限屆滿

B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D基金凈值低于初始認購價格

32.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號理財產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為()。[0.5分]

A17.55%

B17%

C35%

D20%

33.保證收益理財計劃中的保證收益率()。[0.5分]

A不得高于同業(yè)拆借利率

B不得低于同期儲蓄存款利率

C不得對客戶提出附加條件

D高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件

34.下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為()。[0.5分]

A夫妻25～35歲時

B夫妻30～55歲時

C夫妻50～60歲時

D夫妻60歲以后

35.下列幾組投資產(chǎn)品中。流動性最差的是()。[0.5分]

A收藏品、房地產(chǎn)、黃金

B股票、活期存款、債券

C基金、股票、債券

D外匯、股票、基金

36.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。[0.5分]

A抗系統(tǒng)風險的能力強

B具有內(nèi)在價值和實用性

C存在市場不充分風險和自然風險

D收益和股票市場的收益高度正相關(guān)

37.與成長型基金相比．收入型基金的特點不包括()。[0.5分]

A更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當期收入

B投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C現(xiàn)金持有量相對較多

D是高風險、高收益基金

38.在通貨膨脹條件下。()。[0.5分]

A名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B實際利率高于名義利率

C個人和家庭的購買力增加

D固定利率資產(chǎn)貶值

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。[0.5分]

A商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

B商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

D如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示

40.理財顧問服務的流程是()。[0.5分]

A收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→財務規(guī)劃→投資組合→實施計劃→績效評估

B客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目標分析與確認→財務規(guī)劃→投資組合→實施計劃→績效評估

C客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目標分析與確認→投資組合→財務規(guī)劃→實施計劃→績效評估

D收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目標分析與確認→績效評估→財務規(guī)劃→投資組合→實施計劃

41.()的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標是既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。[0.5分]

A收入型基金

B平衡型基金

C成長型基金

D公募基金

42.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于()小時。[0.5分]

A20

B10

C24

D12

43.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求。應當()。[0.5分]

A耐心說明情況，取得理解和諒解

B直接拒絕

C全力滿足

D立即向上級匯報，由上級設法解決

44.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法。不正確的是()。[0.5分]

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

D主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

45.下列關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是()。[0.5分]

A贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

B注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則

C若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

D投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回

46.()主要是為了增強信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產(chǎn)品。[0.5分]

A新股申購理財產(chǎn)品

B增強型新股申購理財產(chǎn)品

C結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D股票掛鉤類理財產(chǎn)品

47.下列關(guān)于代理的說法。不正確的是()。[0.5分]

A代理人的一切行為后果都由被代理人承擔

B依照法律規(guī)定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

C被代理人對代理人的合法代理行為，承擔民事責任

D代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

48.某零息債券還有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是()。[0.5分]

A6.38%

B6.00%

C9.40%

D無法計算

49.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶()方面的風險特征。[0.5分]

A風險分布

B風險認知度

C風險偏好

D實際風險承受能力

50.下列個人理財業(yè)務人員的做法．需要負刑事責任的是()。[0.5分]

A利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動

B銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)

C從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務

D銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

51.下列關(guān)于個人資產(chǎn)負債表的說法，正確的是()。[0.5分]

A反映了某時間點的資產(chǎn)負債狀況

B反映了某時間點的現(xiàn)金流量

C反映了某段時期的收支狀況

D反映了某段時期的資產(chǎn)負債狀況

52.某客戶的理財目標時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是()。[0.5分]

A銀行存款

B基金

C保險產(chǎn)品

D股票

53.A.、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A.、B.債券的到期收益率上升為10%時，()。[0.5分]

AA、B債券均升值，且A債券升值較多

BA、B債券均升值，且B債券升值較多

CA、B債券均貶值，且A債券貶值較多

DA、B債券均貶值，且B債券貶值較多

54.低風險、低收益的儲蓄、債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票、基金資產(chǎn)比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低的資產(chǎn)配置組合模型是()。[0.5分]

A金字塔型

B啞鈴型

C紡錘型

D梭鏢型

55.建立一個充分分散化的證券投資組合是()的一種方法。[0.5分]

A主動投資策略

B被動投資策略

C技術(shù)分析

D基本面分析

56.基金托管人的職責不包括()。[0.5分]

A編制中期和年度基金報告

B保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料

C按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜

D按照規(guī)定召集基金份額持有人大會

57.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因為各自有不同的()。[0.5分]

A實際風險承受能力

B風險偏好

C風險分散

D風險認知

58.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法。正確的是()。[0.5分]

A計劃開始不宜太遲

B規(guī)劃期應當在5年左右

C投資應當極其保守

D對投資和風險可以相當樂觀

59.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為()萬元。[0.5分]

A83.33，82.64

B90.91，83.33

C90.91，82.64

D83.33，83.33

60.某日銀行公布的牌價為：GBP/USD=1.8107/1.8112。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，()。[0.5分]

A可以與銀行協(xié)商確定匯率

B按照1.8107和1.8112的中間價進行兌換

C1英鎊兌換1.8107美元

D1英鎊兌換1.8112美元

61.下列關(guān)于投資者風險承受能力的說法，不正確的是()。[0.5分]

A不同人的風險承受能力不同

B退休老人的風險承受能力通常低于中年人

C投資期限越長，風險承受能力越強

D長期財務目標彈性越大，風險承受能力越弱

62.07年《期貨交易管理條例》通過并施行，條例的內(nèi)容不包括()。[0.5分]

A商品期貨交易

B金融期貨交易

C期貨合約交易

D建立全球最大的期貨交易所

63.股票價格變動的直接原因是()。[0.5分]

A供求關(guān)系

B經(jīng)濟周期

C通貨膨脹

D市場基準利率

64.個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算。)[0.5分]

A1%

B2%

C3%

D4%

65.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。[0.5分]

A名家字畫

B唐宋古董

C古代玉器

D郵票

66.客戶信任的最高層次是()。[0.5分]

A認知信任

B情感信任

C行為信任

D態(tài)度信任

67.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是()。[0.5分]

A央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產(chǎn)品價格上升

B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

D央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升

68.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是()。[0.5分]

A儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券

B國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

69.債券的即期收益率是()。[0.5分]

A息票利息與債券面額的比值

B年息票利息與債券面額的比值

C息票利息與債券市場價格的比值

D年息票利息與債券市場價格的比值

70.理財顧問服務流程的最后一步是()。[0.5分]

A實施計劃

B基礎規(guī)劃

C建立投資組合

D績效評估

71.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。[0.5分]

A退休養(yǎng)老期

B中年穩(wěn)健期

C青年成長期

D少年成長期

72.負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。[0.5分]

A經(jīng)濟

B償債

C收入

D支出

73.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核()，避免錯誤銷售和不當銷售。[0.5分]

A理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B客戶分層是否合理

C投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

74.投資者購買()理財計劃承擔的風險最大。[0.5分]

A固定收益理財計劃

B保證收益理財計劃

C保本浮動收益理財計劃

D非保本浮動收益理財計劃

75.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在()和()上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。[0.5分]

A股票市場，債券市場

B期貨市場，股票市場

C貨幣市場，債券市場

D股票市場，貨幣市場

76.編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為屬于()。[0.5分]

A欺詐客戶行為

B操縱證券市場行為

C虛假信息誤導行為

D證券內(nèi)幕交易行為

77.如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則()。[0.5分]

A實際收益率等于票面利率

B實際收益率高于票面利率

C實際收益率低于票面利率

D實際收益率和票面利率無關(guān)

78.下列關(guān)于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是()。[0.5分]

A個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

79.以下關(guān)于互換交易的作用說法錯誤的是()。[0.5分]

A可以繞開外匯管制

B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能

C基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

D在資產(chǎn)、負債管理中防范利率、匯率風險

80.證券法律責任不包括()。[0.5分]

A刑事責任

B民事責任

C失職責任

D行政責任

81.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個人所得稅。[0.5分]

A來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券的所得

82.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。[0.5分]

A第三方

B客戶

C該金融機構(gòu)

D該金融機構(gòu)和第三方按比例

83.若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。[0.5分]

AGBP/CAD=2.0420/2.0443

BGBP/CAD=2.0373/2.0490

CCAD/GBP=1.4882/1.4898

DCAD/GBP=1.4847/1.4932

84.收集客戶個人信息的方法，不包括()。[0.5分]

A填寫登記表

B與客戶交談

C向第三人打聽

D使用心理測試問卷

85.在風險管理手段中，保險屬于()手段。[0.5分]

A風險分散

B風險控制

C風險回避

D風險轉(zhuǎn)移

86.以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是()。[0.5分]

A期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

87.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。[0.5分]

A需求的分散性與低風險性

B需求的廣泛性與動態(tài)性

C需求的交融性與開放性

D需求的差異性與層次性

88.我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。[0.5分]

A5日

B10日

C15日

D30日

89.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法()。[0.5分]

A維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B發(fā)展了銀行業(yè)務

C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

90.股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是()。[0.5分]

A股權(quán)

B面值

C紅利

D市值

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

1.下表是2022年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說法中正確的是()。人民幣匯率中間價日期美元歐元港幣英鎊08年1月10日7.280510.68160.9328514.256308年1月11日7.267210.74860.9314314.2510數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行網(wǎng)站[1分]

A表中的匯率都是用間接標價法來表示的

B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

C1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E如果表中所示的匯率變動趨勢持續(xù)下去的話，出口美國的中國商品將變貴

2.基金應該公開披露的信息包括()。[1分]

A基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B基金募集情況

C基金份額上市交易公告書

D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

3.客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有()。[1分]

A客戶當前的收支狀況

B客戶的社會地位

C客戶的年齡

D客戶的投資偏好

E客戶的風險承受能力

4.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是()。[1分]

A理財理念是增加消費、減少負債

B風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C適度增加財富是其理財目標

D在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

5.金融市場的客體包括()。[1分]

A貨幣頭寸

B票據(jù)

C債券

D股票

E外匯

6.下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有()。[1分]

A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

B對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員

E參加工作不久，經(jīng)驗不足的

7.相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有()。[1分]

A投資收益高

B本金安全性高

C投資風險小

D市場流動性好

E投資風險高

8.市場營銷理論中的4Ps分別是指()。[1分]

A產(chǎn)品

B價格

C地點

D促銷

E服務

9.下列()時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄。[1分]

A銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料

B檢察機關(guān)依法查看某客戶的交易情況

C客戶同意第三方查看自己交易記錄

D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄

E服務人員要求查看客戶資料

10.假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是()。[1分]

A兩個基金有相同的期望收益率

B投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

C基金X的風險要大于基金Y的風險

D基金X的風險要小于基金Y的風險

E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的

11.我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是()。[1分]

A匯金公司

B國家開發(fā)銀行

C中國進出口銀行

D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E以上說法均不正確

12.衡量消費者收入水平的指標主要包括()。[1分]

A國民收入

B人均國民收入

C企業(yè)收入

D個人可支配收入

E個人可任意支配收入

13.按照給付期間劃分，年金保險可分為()。[1分]

A終生年金

B即期年金

C定期年金

D延期年金

E短期年金

14.商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括()等。[1分]

A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B目標客戶及銷售方式

C主要風險及其測算和控制方法

D風險限額

E新產(chǎn)品帶來的效益

15.影響消費者行為的基本因素包括()。[1分]

A公共因素

B消費者個性心理

C經(jīng)濟因素

D社會因素

E政治因素

16.符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務規(guī)定的有()。[1分]

A委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明

B委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務的其他文件

C因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法

D受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原狀或者予以賠償

E以上說法均不正確

17.銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到()。[1分]

A按銀行需求進行選擇

B選擇CRM軟件系統(tǒng)

C選擇最便宜的

D選擇質(zhì)量最好的

E選擇質(zhì)優(yōu)價廉的

18.客戶甲于2022年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()。[1分]

A客戶甲是基金持有人

B國泰基金公司是基金管理人

C中國銀行是基金管理人

D中國銀行是基金托管人

E客戶甲是基金發(fā)起人

19.金融產(chǎn)品的特征是()。[1分]

A流動性

B風險性

C有形性

D收益性

E穩(wěn)定性

20.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有()等。[1分]

A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

D當期理財計劃的收益分配和終止隋況

E涉及法律訴訟情況

21.影響匯率變化的基本因素有()。[1分]

A經(jīng)濟因素

B政治及新聞輿論因素

C市場因素

D央行干預

E與以上幾項無關(guān)

22.證券投資基金的當事人主要有()。[1分]

A基金持有人

B基金發(fā)起人

C基金托管人

D基金管理人

E以上說法不正確

23.保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是()。[1分]

A以實際損失為限

B以保險金額為限

C以保單的現(xiàn)金價值為限

D以被保險人對保險標的可保利益為限

E以客戶需要的最大限額為限

24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括()。[1分]

A對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

D具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

E有年齡的限制

25.按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為()。[1分]

A現(xiàn)貨市場

B貨幣市場

C期貨市場

D資本市場

E股票市場

26.以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響()。[1分]

A加大國債發(fā)行量

B降低印花稅

C養(yǎng)老保險制度

D提高法定存款準備金率

E推行貨幣化分房

27.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。[1分]

A基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C金融衍生品的風險比較小

D基礎金融衍生品的進入門檻比較低

E金融衍生品具有風險規(guī)避的功能

28.中銀理財?shù)娘L險目前主要來自于()。[1分]

A理財服務流程

B客戶管理

C理財服務人員

D理財服務系統(tǒng)

E理財服務理念

29.下列所得應納入個體工商生產(chǎn)經(jīng)營所得繳納個人所得稅的有()。[1分]

A專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入

C經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬

D個體工商戶從事手工業(yè)的所得

E以上說法都正確

30.相對于普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為()。[1分]

A優(yōu)先領取固定股息

B當公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的要求權(quán)

C優(yōu)先參加公司的紅利分配

D借助表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理

E選舉公司高管優(yōu)先權(quán)

31.保守型投資者具有的特點包括()。[1分]

A對風險抱有樂觀的態(tài)度

B保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

C投資于股市的資金比例很高

D常常將大部分資金投入風險較低的品種

E不計較股市的浮動

32.《證券法》規(guī)定，禁止任何人以()手段操縱證券市場。[1分]

A單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量

B與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量

D以其他手段操縱證券市場

E以上說法