(22)-22 中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其主要職能（1）含義政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)立、參股或保證的，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。（2）主要職能一般職能：銀行的信用中介職能2特有職能：引導(dǎo)性職能，以直接的資金投放或間接地吸引民間或私人金融機(jī)構(gòu)資金從事符合政府政策意圖的放款，引導(dǎo)資金流向。補(bǔ)充職能：金融活動(dòng)具有補(bǔ)充和完善以商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為主體的金融體系的職能，如對(duì)技術(shù)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資，對(duì)投資回收期限過(guò)長(zhǎng)，投資回報(bào)率低的項(xiàng)目進(jìn)行融資補(bǔ)充，對(duì)于成長(zhǎng)中的扶持性產(chǎn)業(yè)給予優(yōu)惠利率放款。服務(wù)職能：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)性，在其服務(wù)的領(lǐng)域內(nèi)積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)人才，可以為企業(yè)提供各方面的服務(wù)。32、我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)1994年我國(guó)組建了三家政策性銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程的建設(shè)，從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。中國(guó)進(jìn)出口銀行：貫徹執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)。43、對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（1）盡快完善政策性金融機(jī)構(gòu)法律：“一行一法”（2）政府對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理和行政領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)資金來(lái)源與運(yùn)用總量進(jìn)行管理，對(duì)項(xiàng)目的確認(rèn)和審批予以監(jiān)管。（3）中央銀行對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)給予指導(dǎo)和支持。給予資金援助，如專項(xiàng)基金貸款、優(yōu)惠利率貸款。（4）銀監(jiān)會(huì)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。（5）政策性銀行自身監(jiān)管：監(jiān)事會(huì)5二、對(duì)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、信托的含義

2001年出臺(tái)《中華人民共和國(guó)信托法》，對(duì)信托的概念進(jìn)行了完整的定義：

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。 “受人之托，履人之囑，代人理財(cái)”62、信托的分類

貿(mào)易信托是指委托人將舊貨或存貨委托信托商行或寄賣(mài)商行代為出售或處理的經(jīng)濟(jì)行為。這是一種純零售商業(yè)性質(zhì)的信托。

金融信托是指擁有資金或財(cái)產(chǎn)的單位和個(gè)人，為了更好地運(yùn)用和管理其資金或財(cái)產(chǎn)，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益，委托信托機(jī)構(gòu)代為運(yùn)用、管理和處分的經(jīng)濟(jì)行為。金融信托是一種將融資、融物以及財(cái)產(chǎn)管理相結(jié)合的金融性質(zhì)的信托業(yè)務(wù)，是金融業(yè)的一個(gè)重要組成部分。一般所說(shuō)信托指的是金融信托。73、信托業(yè)的法律特征對(duì)受托人有特定要求，必須是金融信托機(jī)構(gòu)金融信托有融通資金和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能金融信托必須采用書(shū)面形式，簽訂信托合同受托人按照委托人意愿開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任金融信托機(jī)構(gòu)以盈利為目的84、我國(guó)金融信托的監(jiān)管：《信托投資公司管理辦法》（1）設(shè)立：經(jīng)營(yíng)信托業(yè)必須具備一定條件。主要包括：資本充足、符合社會(huì)公眾對(duì)信托業(yè)務(wù)的要求、具有經(jīng)營(yíng)管理能力等。在中國(guó)，設(shè)立信托投資公司限于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大中城市，并具備下列條件：確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員；具有法定的實(shí)收貨幣資本金；符合經(jīng)濟(jì)核算原則；具有組織章程等。9（2）業(yè)務(wù)范圍限制

各國(guó)信托法規(guī)對(duì)不同信托投資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍都作了明確規(guī)定。

我國(guó)，信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍主要限于信托、投資、咨詢和其他代理業(yè)務(wù)；少數(shù)確屬需要的經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)租賃、證券業(yè)務(wù)和發(fā)行一年以上的專項(xiàng)信托受益?zhèn)脕?lái)進(jìn)行有特定對(duì)象的貸款和投資，但不準(zhǔn)辦理銀行存款業(yè)務(wù)。（3）監(jiān)督檢查制度為了維護(hù)信托法規(guī)的嚴(yán)肅性，對(duì)信托機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查，是主管機(jī)關(guān)的重要職責(zé)。監(jiān)督檢查的主要對(duì)象是信托資產(chǎn)、信托業(yè)務(wù)狀況、法規(guī)政策執(zhí)行情況、自有資本金等。10三、對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1、合作金融機(jī)構(gòu)的含義

合作金融機(jī)構(gòu)是按照合作制原則組織起來(lái)的一種金融組織形式，包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。自1995年起，根據(jù)國(guó)務(wù)院指示精神，部分地級(jí)城市在城市信用社基礎(chǔ)上組建了城市商業(yè)銀行。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等。農(nóng)村信用合作社（簡(jiǎn)稱農(nóng)村信用社、農(nóng)信社）指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對(duì)農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。112、合作金融機(jī)構(gòu)