高管理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)金融動(dòng)蕩中如何安度寒冬

高管理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)金融動(dòng)蕩中如何安度寒冬

邊緣交易:投資收益未盡人心母營(yíng)剛剛在26歲的生命周期中進(jìn)入該國(guó)，并計(jì)劃在兩年內(nèi)結(jié)束個(gè)人生活。新聞專業(yè)本科畢業(yè)的Monica目前在上海一家汽車4S店做銷售經(jīng)理,工作比較穩(wěn)定。盡管和男友同居,但二人理財(cái)觀念相差較大,理財(cái)方面各自為政。她準(zhǔn)備明年報(bào)考在職MBA,如果成功的話,學(xué)費(fèi)加培訓(xùn)費(fèi)預(yù)計(jì)9萬(wàn),分2年付清。目前Monica名下?lián)碛械谋ｋU(xiǎn)包括社保、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和自購(gòu)的友邦守御神,每年住院可全保,另有公積金余額大概1萬(wàn)多元。她的月收入為稅前9000元,年終雙薪加10%～15%的年薪做額外津貼。房租由男友獨(dú)立承擔(dān)下來(lái),這樣每月除了4000元左右的支出,剩余部分均可由Monica自主用做投資理財(cái)。她賬戶上有定期存款10萬(wàn)元,開(kāi)放式基金約7萬(wàn)元,封閉式基金4萬(wàn)多元,債基和貨基共計(jì)2萬(wàn)元,股票2只共計(jì)2萬(wàn)多元?！伴_(kāi)放式基金買得比較早,賺了2倍了;封閉式基金持平;股票買了1年多,現(xiàn)在虧了一半了?！盡onica向記者大致總結(jié)了一下自己目前的投資收益情況。投資觀念穩(wěn)妥中積極進(jìn)取的Monica自認(rèn)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,而自己不了解的東西不會(huì)輕易去涉足,這也在無(wú)形中為她規(guī)避了很大風(fēng)險(xiǎn)。Monica近期的目標(biāo)就是想自己能在上海買個(gè)小戶型房子,因與男友結(jié)婚這個(gè)問(wèn)題上還存在變數(shù),不宜合買。希望理財(cái)師能就她目前的投資狀況予以分析,增加個(gè)人的財(cái)產(chǎn)性收入。關(guān)鍵詞:基金,婚姻計(jì)劃專家支招:諾亞(上海)財(cái)富管理中心高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師杜薇薇14年以上金融證券從業(yè)經(jīng)驗(yàn)根據(jù)其家庭日常生活支出和保險(xiǎn)費(fèi)用支出(見(jiàn)表2),按照一般經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)換算可得出,Monica的結(jié)余比率較高這一結(jié)論。該客戶有較好的投資及儲(chǔ)蓄能力,投資與凈資產(chǎn)比率處于一般偏高,說(shuō)明其具有較強(qiáng)的投資意識(shí);目前無(wú)負(fù)債則說(shuō)明其較為保守,按照Monica的投資觀念,穩(wěn)妥中積極進(jìn)取,自認(rèn)有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,基本可以滿足其按揭買房的規(guī)劃,同時(shí)建議負(fù)債額應(yīng)小于12.5萬(wàn);至于其資產(chǎn)流動(dòng)性比率,則超出了正常值(3-6個(gè)月),建議她考慮減少流動(dòng)性資產(chǎn),進(jìn)行穩(wěn)健投資或用于教育、住房等規(guī)劃的首付款。Monica的年齡正處于年富力強(qiáng)的黃金時(shí)期,可預(yù)見(jiàn)客戶收入會(huì)有穩(wěn)定增長(zhǎng),短期需要準(zhǔn)備的包括以下幾點(diǎn):1.購(gòu)房規(guī)劃:目前房產(chǎn)市場(chǎng)正在調(diào)整周期中,建議可在半年內(nèi)考慮出手,由于其心理目標(biāo)為小戶型,以上海為例若房屋總值40萬(wàn)元左右,首付10萬(wàn)元,建議使用公積金貸款10萬(wàn)元、商業(yè)貸款20萬(wàn)元,采用等額本金、貸款周期30年的房貸計(jì)劃。另外提醒Monica,務(wù)必注意挑選所購(gòu)房產(chǎn)的交通狀況及地段,因該房今后將作為她的投資住房,是個(gè)人財(cái)務(wù)性收入的一部分。2.教育規(guī)劃:假設(shè)考研時(shí)間為半年后,屆時(shí)其現(xiàn)金結(jié)余大概為24000元,可申請(qǐng)貸款幫助完成學(xué)業(yè)。3.投資規(guī)劃:Monica的浮動(dòng)收益類投資占其整體投資的85%,故不確定因素較多,風(fēng)險(xiǎn)較大。鑒于目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形式的不景氣,以及宏觀經(jīng)濟(jì)處于衰退階段,建議其保留勝利果實(shí)積極贖回,將投在開(kāi)放式基金和封閉式基金中的資金轉(zhuǎn)投在7天通知存款或貨幣基金中。雖說(shuō)當(dāng)下正處于百年一遇的金融危機(jī),但同樣也存在30年難遇的投資機(jī)會(huì),現(xiàn)金為王才是最重要的策略。有風(fēng)險(xiǎn),評(píng)估匯率今年24歲的小海歸胡卉卉滿身名牌,據(jù)她自己說(shuō)都是用外匯投資賺來(lái)的錢(qián)置辦的。卉卉是廣州本地人,目前住父母家里,在外資銀行工作的她待遇和福利都很不錯(cuò),各項(xiàng)保險(xiǎn)和公積金由公司一力承擔(dān)。賺到的錢(qián)全被卉卉買成了從頭到腳的“名牌裝備”。剛剛回國(guó)時(shí)她一天到晚吵著嫌國(guó)內(nèi)名牌打折少不合算,最后一跺腳干脆定期飛香港甚至國(guó)外去掃貨。也就是從這時(shí)候起,她才正式動(dòng)了炒匯的心思。參加工作不到一年,卉卉每月的稅后收入有7000元左右,“白天正常上班,晚上在家炒匯,也不必每時(shí)每刻都盯著行情,基本不會(huì)影響正常工作。而且我是在外資銀行上班哎,隨便聽(tīng)同事講講就有信息啦,都不用自己太動(dòng)腦子的。重點(diǎn)是反正我買東西經(jīng)常用外幣的,炒匯的錢(qián)可以轉(zhuǎn)過(guò)去?！彼男∪兆右恢边^(guò)得挺滋潤(rùn),直到金融危機(jī)各種的影響愈發(fā)明顯,卉卉也有些笑不出來(lái)了?！艾F(xiàn)在金融危機(jī),外匯波動(dòng)都很大,尤其是美元、澳幣、歐元之類的,都在低位。我一直也沒(méi)做過(guò)其他投資,最近聽(tīng)說(shuō)國(guó)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比國(guó)內(nèi)還緊張,我有些不敢繼續(xù)炒了?！蹦壳盎芑苊碌拇婵钣?萬(wàn)元,外匯賬戶里還有不到3000元美金。金融危機(jī)來(lái)了,國(guó)外的經(jīng)濟(jì)形式愈發(fā)不明朗了,個(gè)人外匯買賣還靠譜兒么?這應(yīng)該也是眾多像卉卉這樣的小額炒匯者所關(guān)心的。關(guān)鍵詞:短線,國(guó)際金融市場(chǎng)專家支招:諾亞(上海)財(cái)富管理中心高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師宋靜漪投機(jī)和投資的差別就在于有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)防范措施,有則曰投資,無(wú)則為投機(jī)。絕大多數(shù)情況下收益和風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的,做任何一項(xiàng)投資之前,我們必須全面了解可能影響被投資品種價(jià)格波動(dòng)的各種因素,從而了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn),再設(shè)法規(guī)避甚至利用這些風(fēng)險(xiǎn)去獲得超額收益。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析,影響匯率變化的根本因素包括:國(guó)際收支、利率差異、通貨膨脹及本國(guó)中央銀行外匯儲(chǔ)備的高低。除此以外,還有一些在短期內(nèi)影響匯率的表面因素,如投資者的心理預(yù)期、短期國(guó)際資本流動(dòng)及政府出臺(tái)干預(yù)經(jīng)濟(jì)的政策等等。身為投資者,首先應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)分析每一次匯率波動(dòng)的原因,從中獲得投資經(jīng)驗(yàn),以此決定自己未來(lái)的投資策略。近期美元的走強(qiáng)原因有二,其一是受金融危機(jī)影響,歐洲的經(jīng)濟(jì)前景可能比美國(guó)更差,因此歐元下跌再所難免,進(jìn)而導(dǎo)致美元走強(qiáng);二是美國(guó)將發(fā)行數(shù)千億美元的國(guó)債參與救市,如果美元貶值,還有誰(shuí)會(huì)買美國(guó)發(fā)行的救市債券呢?所以,盡管美元長(zhǎng)期貶值的趨勢(shì)仍然存在,但近期定不會(huì)大幅貶值。對(duì)于炒匯者來(lái)說(shuō),在近期動(dòng)蕩的金融環(huán)境中,首先應(yīng)確保外匯資產(chǎn)不貶值,其次才是賺錢(qián)。鑒于美元近期的走勢(shì)強(qiáng)勁,建議Monica將手中持有的歐元、英鎊等外匯兌換成美元,以避免個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)一步貶值的風(fēng)險(xiǎn);或者將所持外匯的一半換成美元,保留其余的歐元,這樣無(wú)論歐元、美元是漲是跌,亦可保本。在這里提醒炒匯者,現(xiàn)階段有兩件事非常重要:首先是把握好近期匯率發(fā)展的趨勢(shì),因?yàn)閰R率的漲跌趨勢(shì)一但發(fā)生變化,短期內(nèi)很難回到原位,此過(guò)程與國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密切相關(guān),如此看來(lái)炒匯比炒股相對(duì)容易把握;然后要進(jìn)行合理的個(gè)人資產(chǎn)配置,切勿將所有資產(chǎn)投入到風(fēng)險(xiǎn)較大的浮動(dòng)收益投資之中,類似卉卉這樣的投資者并非不能繼續(xù)炒匯,而是應(yīng)當(dāng)通過(guò)這次金融危機(jī)吸取教訓(xùn),總結(jié)其個(gè)人投資理財(cái)?shù)淖罴逊椒?。案例中涉及的“依靠?tīng)消息來(lái)投資”、“盲目投入大筆資金卻不注重資產(chǎn)配置”可謂很多投資者投資失敗的根本原因。金融危機(jī)讓位32歲的韓女士是一名單親媽媽,獨(dú)立撫養(yǎng)兩歲的兒子。在外企從事財(cái)務(wù)工作的韓女士進(jìn)來(lái)深感壓力倍增,盡管公司負(fù)責(zé)她個(gè)人的五險(xiǎn)一金,但孩子的各項(xiàng)費(fèi)用都依賴著她的收入,如今金融危機(jī)的大環(huán)境下,個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也大了很多,一貫謹(jǐn)慎的她不敢貿(mào)然出手了。母子二人的生活來(lái)源是韓女士目前10萬(wàn)元左右的年收入,加上聘請(qǐng)保姆的費(fèi)用,每月大概需要支出5000～6000元。其名下現(xiàn)有市值80萬(wàn)元的自用住房一套,銀行存款20萬(wàn)元,投資基金9萬(wàn)元,還有少量的錢(qián)投資在紙黃金上。她是從2006年開(kāi)始投資基金的,目前虧損了大約30%。經(jīng)?？蠢碡?cái)知識(shí)的韓女士認(rèn)為目前的狀況繼續(xù)投資基金顯得不夠穩(wěn)妥,準(zhǔn)備把大方向轉(zhuǎn)到紙黃金投資上?！耙恢睕](méi)有認(rèn)真理財(cái),現(xiàn)在金融危機(jī)了,我一下子覺(jué)得生活壓力很大,想盡自己最大努力為孩子的將來(lái)創(chuàng)造一個(gè)良好的生活環(huán)境。希望專家能幫我做一份比較可行的理財(cái)計(jì)劃?！表n女士如是說(shuō)。關(guān)鍵詞:經(jīng)濟(jì)危機(jī),金價(jià)專家支招:西漢志(北京)國(guó)際黃金有限公司投資策略分析師張晶金融危機(jī)襲擾全球金融市場(chǎng)一年有余,華爾街遭遇上世紀(jì)經(jīng)濟(jì)大蕭條以來(lái)的最大打擊。最新的就業(yè)、制造業(yè)等數(shù)據(jù)顯示,金融危機(jī)已經(jīng)開(kāi)始影響美歐的工業(yè)生產(chǎn)和消費(fèi)者活動(dòng),使得經(jīng)濟(jì)前景更不樂(lè)觀。從數(shù)據(jù)方面我們不難看出美國(guó)非農(nóng)業(yè)部門(mén)就業(yè)崗位繼9月減少15.9萬(wàn)后,10月再度減少24萬(wàn)人,年內(nèi)新增就業(yè)累計(jì)減少120萬(wàn)人。美國(guó)10月失業(yè)率創(chuàng)下14年以來(lái)的新高,這種事情并非偶然。房地美和房利美國(guó)有化,雷曼、AIG風(fēng)波,美國(guó)經(jīng)濟(jì)已陷入困境當(dāng)中,這種危害蔓延到了歐洲經(jīng)濟(jì)大國(guó)。全球銀行系統(tǒng)經(jīng)歷了近一個(gè)世紀(jì)以來(lái)的嚴(yán)重動(dòng)蕩,雖然各國(guó)針對(duì)銀行資本金、融資和流動(dòng)性所采取的措施已經(jīng)開(kāi)始緩解緊張的局勢(shì),但家庭和企業(yè)可獲得的信貸仍可能在一段時(shí)間內(nèi)保持收緊狀態(tài)。消費(fèi)支出減少,住房投資急劇下降,商業(yè)投資前景不斷削減,進(jìn)出口市場(chǎng)也在陷入危機(jī);11月以來(lái)歐洲各國(guó)銀行系統(tǒng)紛紛再度降息,我們可以清晰的看出歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)面臨歷史上首次衰退。全球區(qū)域的金融危機(jī)目前尚無(wú)結(jié)束的跡象,后期還需我們重點(diǎn)關(guān)注。奧巴馬之所以能夠在總統(tǒng)大選中勝出,其中一個(gè)重要原因是選民認(rèn)為他能更好地扭轉(zhuǎn)美國(guó)的金融危機(jī),他面臨的最大挑戰(zhàn)是引導(dǎo)美國(guó)經(jīng)濟(jì)走出泥潭。奧巴馬倚重中產(chǎn)階級(jí),針對(duì)美國(guó)貧富加劇、部分中產(chǎn)階級(jí)受到拖累的情況,他在演講中宣稱準(zhǔn)備“劫富濟(jì)貧”。這說(shuō)法將體現(xiàn)在針對(duì)美國(guó)家庭的稅后收入,以25萬(wàn)美元作為臨界點(diǎn),低于25萬(wàn)美元者減稅,而超過(guò)25萬(wàn)美元家庭則加稅。案例中提到,韓女士意欲將投資的大方向轉(zhuǎn)到紙黃金上,以目前形勢(shì)來(lái)看這是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。首先黃金具有既屬于商品又屬于貨幣的特殊屬性,隨著對(duì)金融危機(jī)的恐慌情緒消散,金價(jià)將回到正常軌道。而且即便是避險(xiǎn)需求逐漸減退,金價(jià)也很難像商品市場(chǎng)一樣出現(xiàn)暴跌?；仡櫧吣甑纳唐放Ｊ?大宗商品中銅最高漲幅達(dá)570%,石油更是高達(dá)900%,而黃金只有不到300%的漲幅,因而其在“價(jià)值回歸”過(guò)程中的跌幅必然相應(yīng)也要小得多。與此同時(shí),此次金融危機(jī)所導(dǎo)致的全球市場(chǎng)動(dòng)蕩很難在短期內(nèi)結(jié)束,黃金的投資性需求將在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)支撐金價(jià)。這位韓女士所投資的基金雖然虧損已達(dá)到30%,但建議按兵不動(dòng),將其作為長(zhǎng)線的投資品種,可拿出總投資中的30～40%戰(zhàn)略性買入紙黃金,而剩余資金則可嘗試投資一些實(shí)物黃金。張蕓妻:房地產(chǎn)投資，大有可為張蕓和呂帆是一對(duì)北京夫妻,兩人很時(shí)尚地選擇了做丁克家庭。31歲的張蕓目前在讀博士,還有兩年畢業(yè),除了社保之外,她還為自己和老公上了意外險(xiǎn)。老公呂帆跟張蕓同歲,他大學(xué)學(xué)的專業(yè)是經(jīng)濟(jì)管理,現(xiàn)在一家公司擔(dān)任銷售經(jīng)理,單位負(fù)責(zé)他的“五險(xiǎn)一金”,另有一份已交10年保費(fèi)的保額10萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。二人生活來(lái)源主要依靠呂帆每月稅后6000元的工資。由于張蕓和呂帆不存在奉養(yǎng)父母和撫養(yǎng)孩子的開(kāi)銷,再加上生活比較節(jié)儉,每月開(kāi)支大約只需3000～4000元。剩下的錢(qián)及一些額外收入便可做投資理財(cái)。目前擁有定期存款10萬(wàn)、債券3萬(wàn)、打新流動(dòng)資金100萬(wàn)、商品房?jī)商?均已全款付清)。因?yàn)榭紤]到未來(lái)的不確定性,他們始終堅(jiān)決不參與風(fēng)險(xiǎn)大的投資。現(xiàn)在就是想通過(guò)投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,為養(yǎng)老做些準(zhǔn)備。按說(shuō)張蕓和呂帆夫妻關(guān)系一直很融洽,可近來(lái)兩人聊天時(shí)卻總起爭(zhēng)執(zhí)。倒也不是聊什么都吵,就是不能提及房地產(chǎn)相關(guān)的話題。原來(lái)問(wèn)題就出在第二套房子上。夫妻二人現(xiàn)在住著北京一套市價(jià)90萬(wàn)的房子,名下共同擁有的另一套市值83萬(wàn)的住房在外地,前不久剛剛交房,已經(jīng)比買時(shí)增值了30%。現(xiàn)在房?jī)r(jià)不斷下滑,房子反正也是空著,張蕓擔(dān)心把本來(lái)增值的錢(qián)再賠進(jìn)去,就想趕緊賣房。可呂帆看重的卻是全國(guó)出臺(tái)房地產(chǎn)“救市”政策的消息,目前打新收益下降,他考慮用那筆資金再去買一套環(huán)境、位置更好些的房子。關(guān)鍵詞:房產(chǎn),救市專家支招:酷金財(cái)富張潔張蕓夫妻的家庭處于成長(zhǎng)期,并且選擇做丁克家庭,不存在奉養(yǎng)父母和撫養(yǎng)孩子的開(kāi)銷,因此負(fù)擔(dān)非常輕,理論上風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該較高。但是因?yàn)閷?duì)未來(lái)不確定性的考慮,夫妻倆始終堅(jiān)決不參與風(fēng)險(xiǎn)大的投資,因而其養(yǎng)老資金只能通過(guò)投資保守類的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)積累。張蕓夫妻主要爭(zhēng)執(zhí)的是關(guān)于房地產(chǎn)投資問(wèn)題。根據(jù)其財(cái)務(wù)狀況分析,該家庭較為富裕且生活沒(méi)有壓力,有流動(dòng)資金100萬(wàn)元,家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性為保守型,在近期的行情中除了可投資部分債券型基金和分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,房產(chǎn)投資也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。由于過(guò)去兩三年房市上漲過(guò)快,積累的泡沫太多,導(dǎo)致2008年房市比較低迷,張蕓擔(dān)心增值的錢(qián)再賠進(jìn)去是合理的,但即使想趕緊賣房,未必就有人能夠在該房產(chǎn)增值30%的價(jià)位買入。而從長(zhǎng)期看,北京房市的價(jià)格將仍舊是呈上漲趨勢(shì),鑒于該家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬性導(dǎo)致投資產(chǎn)品非常局限,那么保留該房屋通過(guò)出租收入來(lái)抵減房屋短期內(nèi)會(huì)調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn),將是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。關(guān)于第三套房產(chǎn)的投資,由于房產(chǎn)不易變現(xiàn),不宜將100萬(wàn)都用于購(gòu)買房產(chǎn),地點(diǎn)則建議選擇二線城市,因其價(jià)格相對(duì)北京來(lái)說(shuō)較為低廉,位置靠近校園或繁華地段可保證房產(chǎn)的增值潛力。剩余的資金可選擇債券型基金和分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為積累養(yǎng)老金的投資,如此一來(lái)也更有利于應(yīng)對(duì)緊急支出。張蕓夫妻現(xiàn)在34歲,假設(shè)呂帆21年后退休,而張蕓16年后退休。如果夫妻二人購(gòu)買了第三套房產(chǎn),且保留了第二套房產(chǎn),并將每月盈余的資金平均投資于債券型基金和分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品上。那么假設(shè)房產(chǎn)預(yù)期收益率5%,債券型基金的預(yù)期收益率5%,分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品3%,保守估計(jì)房屋租金每月為1000元,張蕓就業(yè)后收入為6000元,那么在她退休時(shí),兩套投資的房產(chǎn)增值了近80萬(wàn),租金收入近30萬(wàn)。若張蕓和呂帆都工作后,家庭月支出上升至6000元,月現(xiàn)金結(jié)余則為6000元(未考慮夫妻工資增長(zhǎng)率),將結(jié)余投資在年化收益為3%的產(chǎn)品上,則張蕓退休時(shí)也可以獲得近百萬(wàn)的收益。李文投資理財(cái)意愿較強(qiáng)李文、馬濤以及他們可愛(ài)的小女兒組成了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的幸福家庭。34歲的李文和和老公是大學(xué)同學(xué),當(dāng)初攜手從校園走向社會(huì),到如今女兒都已經(jīng)上學(xué)了,兩人把自己的小家經(jīng)營(yíng)得有模有樣。夫妻二人在同一家企業(yè)工作,單位負(fù)責(zé)上三險(xiǎn)一金,另外李文還為自己購(gòu)買了5000元平安遞增養(yǎng)老保險(xiǎn)+2萬(wàn)意外傷害保險(xiǎn)+2萬(wàn)元意外醫(yī)療保險(xiǎn),已交費(fèi)十年;馬濤名下則有4萬(wàn)元平安鴻盛保險(xiǎn)+2萬(wàn)元附加定期+豁免保險(xiǎn)+住院安心保險(xiǎn),簽訂30年期,現(xiàn)已交八年;他們?yōu)閷氊惻畠嘿?gòu)買的是醫(yī)療保險(xiǎn)+學(xué)校集體險(xiǎn)(意外傷害+意外醫(yī)療)。李文和馬濤家庭的稅后年收入大概在25萬(wàn)元左右,每年的日常生活開(kāi)銷加房貸支出一般需要12～14萬(wàn)元。二人共同擁有房產(chǎn)兩處,一套市值80萬(wàn)元用于自住,已全款付清,另一處市值130萬(wàn)元的住房目前還需還30萬(wàn)元房貸;其賬戶中有各種定存10萬(wàn)元,活期存款5萬(wàn)元;股票原共計(jì)6萬(wàn)元現(xiàn)已跌了近40%,基金市值16萬(wàn)元跌了10%,現(xiàn)金入股單位股份共計(jì)18萬(wàn)元,每年可有10～20%左右的分紅收益。李文覺(jué)得自己投資理財(cái)方面觀念較為保守,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力不高,希望專家能夠在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)務(wù)必考慮進(jìn)去。“現(xiàn)在手里的股票和基金都跌得厲害,這金融危機(jī)帶來(lái)的影響太可怕了。近期內(nèi)來(lái)看我絕不會(huì)在證券市場(chǎng)繼續(xù)投資。”李文表示,她現(xiàn)在更傾向于較為穩(wěn)妥的方式,比如為自己和家人購(gòu)買分紅式保險(xiǎn)等,希望理財(cái)師為她選取收益和風(fēng)險(xiǎn)都適當(dāng)?shù)耐顿Y方向。關(guān)鍵詞:低風(fēng)險(xiǎn)投資專家支招:酷金財(cái)富張潔按照一般經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)換算可得出,其每年的家庭日常生活支出為9萬(wàn)元,需繳房屋貸款利息4萬(wàn)元,保險(xiǎn)費(fèi)支出估算為5000元/年。李文的家庭財(cái)務(wù)狀況總體較為良好,從其家庭基本情況來(lái)看,該家庭處于成長(zhǎng)期,人員構(gòu)成穩(wěn)定,收入逐漸增加。由于李文一家已擁有自住房產(chǎn),故投資房產(chǎn)的貸款壓力相對(duì)不大,家庭壓力整體較輕,但需要將其子女的教育儲(chǔ)備金納入投資計(jì)劃。由于受到金融危機(jī)的影響,導(dǎo)致李文投資的股票和基金風(fēng)險(xiǎn)加大,使得其家庭在投資理財(cái)方面觀念轉(zhuǎn)向保守,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力不高,因此建議李文在行情好轉(zhuǎn)時(shí),盡快將股