保險學總復習題及答案

PAGEPAGE1一、單項選擇題1、兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險稱（C）A．重復保險B.再保險C.共同保險D.綜合保險2、投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議是(

D

)A.投保單

B.保險單C.保險憑證

D.保險合同3、保險人將自己所承擔的責任轉與其他保險人承擔的一種保險行為是（

A

）A．再保險B.責任保險C.信用保險D.保證保險4、在保險理賠過程中必須遵循的原則是（D）A.分攤原則B.物上代位C.代位求償D.近因原則5、保險合同的當事人是（

B

）A.投保人和被保險人B.投保人和保險人C.被保險人和保險人D.受益人和保險人6、責任保險的保險標的是被保險人的（

C

）A.財產B.民事?lián)p害行為C.民事?lián)p害賠償責任D.人身7、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（C）A.應承擔賠償或給付保險金的責任。B.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費。C.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費。D.承擔部分賠償或給付保險金的責任。8、以死亡責任和流失責任為保險責任的保險是(

D

)A.種植業(yè)保險

B.農作物保險C.牲畜保險

D.水產養(yǎng)殖保險9、保險合同特有的原則是（A）A.最大誠信原則B.保險利益原則C.公平互利原則D.守法原則10、財產保險以財產及其有關利益作為(

D

)。A.保險責任

B.保險利益C.保險金額

D.保險標的11、保險人承擔賠付保險金責任的最高限額稱為(

B

)。A.保險價值

B.保險金額C.保險利益

D.責任限額12、現代保險首先是從（A）發(fā)展而來的。A.海上保險B.火災保險C.人壽保險D.責任保險13、保險人行使代位求償權時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應歸（B）所有。A.保險人B.被保險人C.第三者D.國家14、保險合同的解釋原則不包括（C）。A.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.解釋應有利于起草人D.尊重保險慣例的原則15、在財產保險合同中受保險合同保障并享有保險金請求權的人，稱為(

B

)。A.投保人

B.被保險人C.受益人

D.保險經紀人16、保險條款比較復雜，一般由保險人事先擬定，要求保險人根據（D），說明保險合同主要內容。A.公平互利原則B.協(xié)商一致原則C.保險利益原則D.最大誠信原則17、保險合同條款有爭議時，人民法院或仲裁機構應當有利于(

B)A.投保人

B.被保險人C.保險人

D.第三者18、保險金額不得超過（A），超過部分無效。A.保險價值B.保險標的C.保險利益D.事故損失19、雇主責任保險的被保險人是(

A)A.雇主

B.雇員C.第三者

D.受益人20、

保險的基本特性是保險的(B)A.經濟性B.互助性C.法律性D.科學性二、判斷題1、.一般保險合同主體的變更不需要經保險人同意并辦理批改手續(xù)。(

×

)2、責任保險是以被保險人對第三者應承擔的一切責任為保險對象的保險。(

×

)3、人壽保險以人的壽命和身體作為保險標的。(

×

)4、某一風險的發(fā)生具有必然性。（

×）5、保險合同的客體是保險標的。（

×）6、損失補償原則僅適用于財產保險合同，不適用于人身保險合同。(

√

)7、保險合同是建立在最大誠信原則基礎上的。(

√

)8、保險人依代位求償權取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應退還第三人。(

×

)9、再保險、重復保險和共同保險都是對同一風險由兩個以上的保險人來承擔賠償責任。（√

）10、在人身保險中，保險標的是人的生命和身體。（√）11、代位求償是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。（√）12、補償原則對人身保險合同和財產保險合同均適用。（

×）13、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是財產風險。（×）14、人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（√）15、發(fā)生人身保險事故時，被保險人必須具有保險利益。（

×）16、如果近因屬于保險責任，保險人才給予賠付。（√）17、保險人的賠償金額不能超過保險利益。（√

）18、訂立任何保險合同時，投保人必須具有保險利益。（×）19、沒有保險利益就不存在保險關系。（√

）20、重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故、同時分別向兩個以上保險人定立保險合同，其保險金額之和不超過保險價值的保險。（×）21、人身保險的保險金應視為被保險人的遺產。（

×）22、風險就是損失。（×）23、有風險因素必有風險事故。（

×）24、損失賠償原則也適用于人壽保險。（×）25、在一般財產保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保。（

×）26、所有保險合同的轉讓必須經得保險人的同意。（

×）27、近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（×）三、案例分析案例一田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應該由他們以繼承人的身份作為遺產領取。您認為這種說法正確嗎？為什么？解答：①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，或發(fā)生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標的是人的生命和身體。②保險金應為受益人田某。案例二王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應如何處理？解答：根據受益權的特點，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產領取。案例三老王2005年11月在X保險公司購買一份以死亡為條件的終身壽險保單，合同約定自殺的免責期限為兩年。2007年2月、3月、4月老王連續(xù)三月未能繳納保險費，保險公司即書面通知老王合同失效。2007年8月老王提出復效要求，保險公司經審查后同意。結果2007年12月老王因自殺身亡。老王的家人提出賠償要求，請問保險公司是否需要賠償？解答：保險公司需要賠償，因其在接受老王復效要求時沒對自殺條款內容提出修改，實際上已默示接受了原自殺觀察期的有效性。案例四老王向X保險公司購買了一份意外傷害保險，合同約定因疾病造成的損失為除外責任。一天，被保險人因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應，雖經醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。老王的家人提出索賠，請問：保險公司是否應該賠償？解答：由于青霉素過敏導致死亡，可以比照中毒死亡處理，而不能認為是因疾病導致死亡。既然如此，排除了被保險人因疾病死亡的可能性，只能視為意外死亡。所以保險人應按照人身意外傷害險的保險合同規(guī)定，履行給付保險金的義務。案例五周先生2003年在泰康人壽投保了一份意外傷害保險。2006年10月，他在行走時被一輛電動車帶倒，頓覺胸悶頭暈，被送往醫(yī)院后雖經醫(yī)生竭力搶救，最后仍不治身亡，醫(yī)院的死亡證明書指出死亡原因是“心肌梗塞”。周先生的家人向保險公司提出了索賠要求，請問：保險公司應否賠償？解答：被車輛輕微碰擦，如果發(fā)生在健康者身上，是不會導致心肌梗塞或死亡的，即心肌梗塞或死亡并非車輛輕微碰擦的必然結果，所以周先生身故的近因不是車輛碰擦，而是自身健康的原因，即心肌梗塞所致。疾病不屬于意外傷害保險所承擔的保險責任，因此不能予以賠償。案例六劉先生開著自家的吉普車在自家門口撞倒了自己的妻子。妻子當時傷勢很重，醫(yī)療費花了好幾萬元。劉先生后來想到自己這輛車購買了第三者責任險，可以到保險公司索賠，結果遭到拒賠。請問，為什么？案例四解答：因為第三者責任險中所指的第三者必須是與被保險人無利益關系的第三人，而本案中劉先生的妻子與他有直接親屬關系，自然不能屬于保險責任中的第三者。案例七不久前，施先生在一場車禍中不幸意外身故，家人在辦理后事時發(fā)現施先生身前曾投保20萬元的人壽保險，但保單上受益人一欄卻寫著施先生前妻劉女士的名字。施先生的父親認為，劉女士早已和施先生離婚，已沒有法律意義上的繼承關系，自己才是兒子保險金的合法繼承人。而劉女士認為，自己是保險合同唯一的指定受益人，依法應由其受領保險金。請問，該筆保險金應支付給誰？解答：應支付給劉先生的前妻。注意人身保險合同的受益人若投保人自己不做變更則不能自行變更，保險利益只以合同簽訂當時為證。案例八吳女士婚后給自己投保了一份保額為20萬元的人壽保險和30萬元的意外險，在填寫受益人時，面對自己深愛的丈夫和未成年的女兒，還有年近70歲生活在農村的父母，吳女士不知該填誰為受益人。最后她決定不寫受益人。請問她的做法合適嗎？解答：如果沒有指定受益人，保險金就作為被保險人遺產進行分割，按《繼承法》把保險金支付給第一順序繼承人。但繼承人必須證明身份，并要辦理公證。這樣，不僅在理賠上耗時耗力，還可能引起家庭成員爭奪保險金而傷了感情。另外，萬一被保險人生前有債務，保險金作為遺產將首先要清償債務，真正的受益人往往難以得到失去親人的補償。案例九1997年2月，王某向某保險公司投保了10萬元養(yǎng)老保險及附加意外傷害保險，指定受益人為其妻子張某。兩人獨立居家，但在王某的母親家吃飯。同年5月1日，王某的母親因多日未見二人前去吃飯，遂往二人住處探望，發(fā)現二人因煤氣爐燒水時火被澆滅，造成煤氣泄漏，中毒已身亡。5月3日，王某的父母向保險公司報案，并以被保險人王某法定繼承人身份申請給付保險金。兩天后，張某的父母也以受益人法定繼承人身份申請給付保險金。由于爭執(zhí)不下，兩親家訴諸法院。請問應如何處理賠款？解答：從國外保險立法來看，對被保險人和受益人共同死亡時保險金的給付規(guī)定，比較有代表性的是美國1940年制訂的共同死亡法案。該法案規(guī)定，人身保險的被保險人和受益人在同一事故中死亡，無法證明死亡的先后順序的，推定受益人先于被保險人死亡，保險金作為被保險人的遺產，由被保險人的法定繼承人繼承。該規(guī)定體現了投保人為自己的利益或者被保險人的利益訂立保險合同的精神，值得我們借鑒。因此，本案按照第二種意見處理更符合保險的精神。案例十1998年5月，趙大大為自己向保險公司投保了一份終身壽險，保險金額為20萬元。在填寫投保險單時，作為被保險人的趙大大在投保險單上的受益人一欄內只填寫了“妻子”兩個字。2000年6月，趙大大回家鄉(xiāng)探親途中遇車禍死亡。保險事故發(fā)生后，由誰來領取20萬元保險金在被保險人的兩個“妻子”之間產生爭執(zhí)。被保險人趙大大怎么會有兩個妻子？保險公司的理賠人員通過了解方知原委：原來，1998年5月趙大大在向保險公司投保時，其妻為崔翠翠；一年以后趙與崔離婚，2000年春節(jié)，趙大大又與蔡彩彩結為夫妻。正是由于被保險人趙大大在投保險單上的受益人欄內只注明“妻子”，而未具體寫上名字，故而他的兩個“妻子”崔翠翠和蔡彩彩各持己見，認為自己才是有權提出申領保險金請求的那個“妻子”：崔翠翠的理由是，在前夫趙大大投保時，她與趙大大還未離婚，夫妻關系并未解除，投保險單上的“妻子，當然指的是她；而蔡彩彩對此反駁說，趙大大死亡時，“妻子”已不再是崔翠翠，她才是趙大大名正言順的妻子。不僅如此，蔡彩彩在提出索賠時還向保險公司提供了被保險人趙大大生前交給她