汽車保險方案的設(shè)計與理賠分析

課程名稱：汽車保險與理賠論文題目：汽車保險與理賠姓 名：陳海明學(xué) 院學(xué) 號：61116P38汽車保險與理賠汽車保險與理賠1.在了解汽車保險之前,先介紹一下保險的含義?！吨腥A人民共和國保險法》所稱保險是指投保人依據(jù)合同商定,向保險人支付保險費,保險人對于合同商定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失擔(dān)當(dāng)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時擔(dān)當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。機(jī)動車保險是保險中最為重要的保險種類,機(jī)動車保險是綜合性保險,屬于財產(chǎn)保險范疇,是運輸工具保險的一種,它失和實行措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身損害、財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。2.汽車保險的分為：根本險和附加險根本險車輛損失險：成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定賜予賠償。第三者責(zé)任險：保險合同的規(guī)定賜予賠償。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險〔交強(qiáng)險〕：國家法律規(guī)定實行的強(qiáng)制保險制度。交強(qiáng)險的目的是為交通事故受害人供給根本的保障。附加險盜搶險：查、證明，滿3個月未查明下落。包括保險車輛全車被盜竊、被、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用。車上人員責(zé)任險：投保本保險的機(jī)動車輛在使用中依法應(yīng)由被保險人擔(dān)當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定賜予賠償。玻璃單獨裂開險：投保本保險的機(jī)動車輛在使用過程中自燃損失險：損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負(fù)責(zé)賠償。不計免賠特約險：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償金額，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。車輛停駛損失險:而產(chǎn)生的損失，保險公司按規(guī)定進(jìn)展以下賠償：局部損失的，保險人在雙方商定的修復(fù)時間內(nèi)按保險單商定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實際天數(shù)計算賠償；全車損毀的，按保險單商定的賠償限額計算賠償；在保險期限內(nèi)，上述賠款累計計算，最高以保險單商定的賠償天數(shù)為限。本保險的9010%。無過失責(zé)任險:接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)通事故處理規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20％確實定免賠率。車載貨物掉落責(zé)任險:20％確實定免賠率。增加設(shè)備損失險：實際損失計算賠償。未投保本險種，增加的設(shè)備的損失保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。機(jī)動車附加險都是針對主險中保險條款的責(zé)任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。承保機(jī)動車輛在使用過程中所制造的風(fēng)險,即對于因車輛本身損失;第三者責(zé)任保險承保車輛在使用過程中所制造的風(fēng)險,即對于因車輛使用給他人造成的人身損害和財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任時,由保險人負(fù)責(zé)賠償。機(jī)動車附加險都是針對主險中保險條款的責(zé)任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。保險的作用：1、有利于國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定進(jìn)展2、有利于社會的穩(wěn)定3、有利于增加社會防災(zāi)防損的意識，削減損害損失4、有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用保險的特性：互助性。通過保險人用多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金對少數(shù)受到損失的被保險人供給補償或給付得以表達(dá)；契約性。從法律的角度看，保險是一種契約行為，保險合同對雙方當(dāng)事人均有約力；(3)經(jīng)濟(jì)性。保險是通過保險補償或給付而實現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)保障行為；商品性。保險表達(dá)了一種登記交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；(4)科學(xué)性。保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的有效措施。汽車事故理賠汽車事故理賠是指保險汽車在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后在很大程度上都是通過理賠工作實現(xiàn)的。汽車保險方案車主案列與理賠設(shè)計1、車主案列車型：捷達(dá)GIX，車齡：3年，神農(nóng)百草膏其次代主駕駛員性別：女性，年齡：31歲，駕齡：5年，車輛用途：主要上下班使用?！?以往的出險次數(shù)少，說明安全性較強(qiáng)，所以選擇供給根本保障的險種就可以。2500免賠率2的保費系數(shù)和免賠比例都屬于中等檔次，特別適合駕駛技術(shù)穩(wěn)定，既往出險記錄少的客戶選擇。這樣在發(fā)生交通事故時，例如駕駛員負(fù)全部責(zé)任事故責(zé)任免賠10%500免賠額，車損險的保費會有相應(yīng)的折扣，既節(jié)約了小掛小蹭后到保險公司理賠的時間，又節(jié)約了保費，同時大的風(fēng)險照舊可以由保險公司擔(dān)當(dāng)，無后顧之憂。20第三者責(zé)任險是必上險種，北京地區(qū)一般第三者事故涉及到人身傷殘都需要10萬以上的賠償，因此建議三者投保1020102020盜搶險：建議投保由于車齡為3年，屬于比較的車輛，因此建議投保盜搶項。車上人員責(zé)任險：視具體狀況而定如有有投保其他意外險險種，可以考慮不投保車上人員責(zé)任險，假設(shè)沒有，建議還是投保這項險種，使乘坐這輛車的乘客都有安全保障。玻璃單獨裂開險：建議可以不投保由于車輛主要在上下班路上使用，假設(shè)不常常上高速路，一般不會消滅石子撞碎玻璃的現(xiàn)象，可以不投保玻璃險。自燃損失險：建議不投保由于車齡為3保。車身劃痕損失險：視具體狀況而定建議可以不投保這項險種。其他險種：建議不必投保，如有特別需求可以適中選擇。3汽車保險期內(nèi)出險理賠流程不同保險公司在理賠程序上會有所不同，但理賠的根本步驟大局部還是一樣的。保護(hù)事故現(xiàn)場，搶救傷員，快速報案。機(jī)關(guān)交通治理部門報案。通知保險公司報案〔車輛保險卡上有保險公司的報案，48小時內(nèi)攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。車險條款通常規(guī)定在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償。假設(shè)托付他人代為報案，報案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險人出具的代為報案托付書。定損修理因保險事故導(dǎo)致的車輛全部損失在修復(fù)之前，必需經(jīng)保險公司定損，以核定損失工程及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險公司核定賠償工程和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。提交索賠單證，領(lǐng)取保險賠款被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費發(fā)票、病歷、誤工費證明、被撫養(yǎng)人身份狀況以及保單正本(復(fù)印件)(即小李的駕照)復(fù)代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書特別案件的理賠當(dāng)車輛被盜或被搶時，應(yīng)領(lǐng)先向公安機(jī)關(guān)報案，應(yīng)在24小時內(nèi)通知出險地的派出所或刑警隊；然后向保險公司報案，車輛被盜或者被搶48小時內(nèi)攜帶個人資料到保險公司填寫《機(jī)動車輛保險出險通知單件：公安機(jī)關(guān)開具的失竊證明、保險單正本、被保險車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執(zhí)照