2022中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》點(diǎn)睛提分卷5

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單選題（共76題，共76分）

1.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

2.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

3.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

4.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.公平

B.公開

C.公正

D.實(shí)事求是

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

6.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

7.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次

9.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

10.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

11.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模

B.提高市場(chǎng)份額

C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

D.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)

13.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

14.消費(fèi)金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

15.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場(chǎng)，其盛行始于（）的美國。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

16.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.流動(dòng)性

17.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

18.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.違規(guī)超負(fù)荷對(duì)內(nèi)提供擔(dān)保

B.為不具備條件的申請(qǐng)人出具銀行保函

C.對(duì)外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例

D.落實(shí)保函的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度

19.(??)監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

20.下列選項(xiàng)中，不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)

C.限制分配紅利和其他收入

D.限制部分股東的權(quán)利

21.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說法錯(cuò)誤的是()。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

C.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念

22.()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)貸款

D.擔(dān)保貸款

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議

B.經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

D.績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施

24.金融衍生品是一種()，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。

A.權(quán)利憑證

B.金融合約

C.實(shí)物資產(chǎn)

D.買賣合同

25.金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向金融消費(fèi)者提供客觀建議，并根據(jù)消費(fèi)者的（）等因素，來考慮產(chǎn)品復(fù)雜程度、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶的匹配程度。

A.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

C.財(cái)務(wù)能力、知識(shí)水平、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

D.財(cái)務(wù)目標(biāo)、家庭狀況、承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)

26.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營(yíng)。

A.多元化

B.專業(yè)化

C.綜合化

D.一體化

27.以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息

D.年度重大事項(xiàng)

28.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%

29.()是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.信息金融

B.互聯(lián)網(wǎng)金融

C.數(shù)字金融

D.創(chuàng)新金融

30.商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)

31.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分，向銀保監(jiān)會(huì)或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門自受理之日起（）內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

32.行政訴訟的一審程序不包括()。

A.審理前的準(zhǔn)備

B.合議庭評(píng)議

C.開庭審理

D.復(fù)議

33.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管

34.行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請(qǐng)

B.受理

C.審理

D.反饋

35.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％

36.（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.財(cái)政部

C.中央人民銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

37.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估

38.下列選項(xiàng)中，關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是()。

A.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

39.根據(jù)綜合化經(jīng)營(yíng)的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營(yíng)的模式不包括()。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行母公司模式

40.關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

41.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.40

42.()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A.同業(yè)存放

B.債券融資

C.同業(yè)拆借

D.向中央銀行借款

43.目前同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價(jià)格基本上屬于（），市場(chǎng)供求敏感性較高，市場(chǎng)化程度較其他業(yè)務(wù)開放，因此會(huì)承受一定程度的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.國家法定

B.隨行就市

C.集中定價(jià)

D.集中競(jìng)價(jià)

44.下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查

B.復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理

C.復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出

D.復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

45.單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

46.行政復(fù)議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請(qǐng)

B.受理

C.審理

D.事后反饋

47.《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)

D.支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控

48.我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2022年的2.3%調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

49.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金是足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

50.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。

A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過低

D.債券杠桿率過高

51.()是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

52.（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.財(cái)政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監(jiān)會(huì)

53.下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于10億元人民幣

54.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。

A.可變薪酬

B.津貼和補(bǔ)貼

C.固定薪酬

D.福利性收入

55.由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行承兌匯票

56.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

57.以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.員工行為管理

58.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括()。

A.評(píng)價(jià)方法

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

59.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

60.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)

C.經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

61.金融租賃公司的單一集團(tuán)客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

62.下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業(yè)銀行公司治理指引》

63.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論

64.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)中二級(jí)資產(chǎn)占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

65.商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心。

A.償債能力

B.營(yíng)運(yùn)能力

C.盈利能力

D.成長(zhǎng)能力

66.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。

A.保護(hù)存款人的利益

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.服務(wù)政府

67.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

68.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2022年1月

B.2022年5月

C.2022年7月

D.2022年8月

69.下列屬于二級(jí)資產(chǎn)中BB級(jí)資產(chǎn)的是（）。

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔(dān)保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實(shí)體發(fā)行的證券

70.下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實(shí)際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個(gè)人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款

71.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財(cái)

B.信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)

C.信用卡、代收代付、理財(cái)

D.信用卡、代收代付、支付結(jié)算

72.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

73.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.投融資

B.拆借

C.存款

D.借款

74.“信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)”指的是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.獨(dú)立性

75.“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的（）原則。

A.真實(shí)性

B.及時(shí)性

C.重要性

D.審慎性

76.下列關(guān)于董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策

B.監(jiān)督高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

多選題（共19題，共19分）

77.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶利益

78.對(duì)于（）等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。

A.土地

B.生態(tài)

C.環(huán)保

D.國防

E.經(jīng)濟(jì)

79.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。

A.識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)

C.評(píng)估

D.控制

E.報(bào)告

80.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

81.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法包括()。

A.行業(yè)價(jià)格法

B.基準(zhǔn)利率法

C.逆向倒推法

D.綜合評(píng)價(jià)法

E.客戶盈利分析法

82.國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。

A.外匯掉期

B.即期利率協(xié)議

C.遠(yuǎn)期外匯買賣

D.外匯期權(quán)

E.貨幣掉期

83.消費(fèi)者在使用自助設(shè)備時(shí)應(yīng)注意（）。

A.確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號(hào)碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡

C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員或撥打客戶服務(wù)電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機(jī)器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時(shí)銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

84.現(xiàn)有的國內(nèi)支付結(jié)算方式包括（）。

A.匯票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.匯兌

85.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。

A.收購

B.處置

C.管理

D.重組

E.接管

86.下列選項(xiàng)中，（）是銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理行風(fēng)險(xiǎn)

B.匯入行風(fēng)險(xiǎn)

C.匯出行風(fēng)險(xiǎn)

D.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

E.參加行風(fēng)險(xiǎn)

87.績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，其基本要素包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)對(duì)象

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

88.托當(dāng)事人至少包括()，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.受益人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.委托人

E.受托人

89.（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。

A.外匯存貸款計(jì)劃

B.利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

C.資本充足計(jì)劃

D.人民幣存貸款計(jì)劃

E.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃

90.下列選項(xiàng)中，屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是()。

A.成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管

B.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會(huì)

E.審慎監(jiān)管局

91.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求()。

A.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于3年

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

92.國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行支票

E.銀行匯兌

93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要內(nèi)容的有（）。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C.增加業(yè)務(wù)品種

D.董事（理事）任職資格許可

E.高級(jí)管理人員任職資格許可

94.下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

95.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過程。

A.專業(yè)勝任能力

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.職業(yè)品德

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

判斷題（共19題，共19分）

96.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。（）

97.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)