2023年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題密卷2

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單選題（共90題，共90分）

1.客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。

A.預(yù)期目標(biāo)

B.收入與支出情況

C.工作單位與職務(wù)

D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃

2.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價(jià)證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

3.個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

4.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定性信息（）

A.家庭基本信息

B.客戶的工作和收入信息

C.家庭主要成員情況

D.客戶的期望和目標(biāo)

5.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

6.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

7.償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

8.資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場？（）

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

9.直接融資的特點(diǎn)不包括()。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

10.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

11.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

12.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項(xiàng)目是否值得投資?()

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

13.保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品()功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補(bǔ)償

D.融通資金

14.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩(wěn)定期

15.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

16.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

17.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

18.長期債券的償還期限一般在（）。

A.1～3年

B.1～5年

C.1～7年

D.10年以上

19.商業(yè)票據(jù)市場的主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

20.《公司法》規(guī)定，可以發(fā)行公司債的公司不包括（）。

A.合伙企業(yè)

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.國有獨(dú)資企業(yè)

21.居民個(gè)人一般通過（）形式間接將資金注入市場。

A.基金

B.資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.存款

D.養(yǎng)老金

22.在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

23.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.盈利性質(zhì)

D.合規(guī)性質(zhì)

24.銀行通常將AUM值在（）萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶。

A.10

B.20

C.30

D.50

25.（）不屬于金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.儲(chǔ)蓄存款

26.由于理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠信原則

27.我國信托制度最早誕生于（）。

A.19世紀(jì)初

B.20世紀(jì)初

C.20世紀(jì)30年代

D.20世紀(jì)80年代

28.下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資

B.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資

C.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子自己買的專用化妝品

D.婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店

29.某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85％、債權(quán)10％、現(xiàn)金5％，則基本上可以判斷，該基金是（）。

A.成長型基金

B.股票型基金

C.債券型基金

D.混合型基金

30.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力分類由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為（）。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

B.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、謹(jǐn)慎型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型

D.激進(jìn)型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、保守型、謹(jǐn)慎型

31.在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利和變額紅利

B.現(xiàn)金紅利和分配紅利

C.現(xiàn)金紅利和增額紅利

D.分配紅利和增額紅利

32.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.深入了解客戶

33.（）是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.贖回風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

34.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。

A.1月

B.1年

C.1季

D.半年

35.隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷__________，但增加的速度越來越__________。（）

A.降低；慢

B.增加；慢

C.降低；快

D.增加；快

36.陳先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2％，單利計(jì)息的方式下，陳先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18182

C.18114

D.18004

37.假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10％

B.8.68％

C.17.36％

D.21％

38.定量信息的主要來源是（）。

A.與客戶溝通中的觀察

B.與客戶多次接觸

C.與客戶交流中的了解

D.理財(cái)師收集

39.（）是其他客戶分析的基礎(chǔ)。

A.了解客戶

B.客戶識別

C.客戶分類

D.客戶信息

40.（）是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行。

A.調(diào)查問卷

B.面談溝通

C.電話溝通

D.一對一服務(wù)

41.簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人可以向人民法院或仲裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請求：（）

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

42.合伙制模式的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.浪費(fèi)少

B.門檻高

C.投資廣

D.稅收少

43.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.現(xiàn)金管理

B.債務(wù)管理

C.家庭消費(fèi)支出

D.家庭消費(fèi)收入

44.（）規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

45.一般而言，智能投顧是（）與投資顧問的結(jié)合，是依托傳統(tǒng)金融學(xué)理論，結(jié)合客戶特征，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)原理和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶提供投資顧問、搭配金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。

A.數(shù)據(jù)

B.計(jì)算機(jī)

C.機(jī)器人

D.人工智能

46.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。

A.幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

B.提高自己的專業(yè)能力，服務(wù)好客戶

C.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)，完善職業(yè)規(guī)劃

D.建立良好的客戶關(guān)系

47.（）讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，通常也稱為“黃金存折”。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

48.以下公式正確的是（）。

A.期末普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）-1

B.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r）+1

C.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）

D.期初普通年金終值系數(shù)（n，r）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r）-1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r）

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

50.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成

B.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比

C.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)費(fèi)率的高低成反比

D.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)期限的長短成正比

51.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)（）黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.賣出；下降

B.買入；下降

C.賣出；上升

D.買入；上升

52.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進(jìn)行最終決策。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)（）的特點(diǎn)。

A.顧問性

B.綜合性

C.制度性

D.專業(yè)性

53.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于（）的運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

A.基金公司

B.基金托管人

C.基金管理人

D.基金發(fā)行人

54.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）。

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

55.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第（）順序繼承人。

A.一

B.二

C.三

D.四

56.馬斯洛需求層次中的最高層次是（）。

A.生理需求

B.自我實(shí)現(xiàn)的需求

C.被尊重的需求

D.愛和歸屬感需求

57.（）是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

58.李先生以10％的利率借款100000元投資于一個(gè)2年期項(xiàng)目，每年年末至少要收回（）元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.50000

B.53000

C.55000

D.57620

59.除（）事項(xiàng)外。獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

A.新增持有3%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實(shí)際控制人

B.對外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保

C.設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)，變更分支機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所

D.變更公司章程

60.不屬于基金收益組成部分的是（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.紅利收入

C.逾期利息收益

D.存款利息收入

61.一般而言，（）的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障正常支出。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高峰期

62.某項(xiàng)投資的年利率為5%，某人想通過一年的投資得到10000元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00

63.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，（），均應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過10000美元

B.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過20000美元

C.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過50000美元

D.不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小

64.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行是中國保險(xiǎn)市場上最重要的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一

D.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)可以不取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

65.在當(dāng)事人沒有約定的情況下，下列行為中，可以由他人代理完成的是（）。

A.買賣汽車

B.登記結(jié)婚

C.訂立遺囑

D.收養(yǎng)子女

66.關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

B.金融互換只需要一個(gè)當(dāng)事人

C.金融互換雙方都必須關(guān)注對方的信用

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

67.（）是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的重要內(nèi)容與依據(jù)。

A.法律

B.知識

C.技巧

D.資格

68.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行直接辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

69.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效（實(shí)際）年化收益率（）。

A.A款更高

B.B款更高

C.A款和B款相同

D.兩者無法比較

70.目前，我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

71.下列關(guān)于ETF特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型

B.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

C.ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一

D.ETF以現(xiàn)金申購贖回

72.下列關(guān)于金融衍生品市場的功能表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在金融衍生工具交易中，市場主體根據(jù)市場信號和對金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測，通過大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格

B.在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場開展交易活動(dòng)

C.金融衍生工具市場擴(kuò)大了金融市場的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場的資源配置作用

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

73.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系屬于（）。

A.遺囑代理

B.指定代理

C.法定代理

D.委托代理

74.理財(cái)師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.信任

B.專業(yè)度

C.從業(yè)時(shí)間

D.自身形象

75.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.5％

C.99.99％

D.99.95％

76.（）期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)逃避型

77.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

78.境外個(gè)人憑本人有效身份證件和有交易額的結(jié)匯資金用途材料，在銀行辦理不占用年度便利化額度的經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯。結(jié)匯單筆等值（）萬美元以上（不含）的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

79.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心內(nèi)容是（）。

A.現(xiàn)金管理

B.建立應(yīng)急基金

C.債務(wù)管理

D.增收節(jié)支

80.將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，其有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29％

B.10.49％

C.10.38％

D.10.21％

81.以下關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.保障本金

B.收益安全性高

C.投資期短，資金贖回靈活

D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品

82.下列關(guān)于我國理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈

B.理財(cái)師的職場選擇有限

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好

83.無形市場與有形市場相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時(shí)間不集中

D.交易的種類多

84.基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額稱為（）。

A.基金分紅

B.基金盈利

C.基金凈收益

D.基金資本利得

85.期貨資產(chǎn)管理合格投資者要求法人單位最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）萬元人民幣。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

86.在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循的不包括（）。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.公開宣傳

D.向特定對象募集資金

87.關(guān)于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，下列說法中不正確的是（）。

A.先做重要又緊急的事情

B.多做重要不緊急的事情

C.多做緊急不重要的事情

D.不做不重要不緊急的事情

88.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.20

C.30

D.50

89.某金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員為了與自己有業(yè)務(wù)往來的會(huì)計(jì)師相互介紹客戶，將自己掌握的客戶電話、地址、身份證號碼提供給這位會(huì)計(jì)師，這種行為違反了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.正直守信

C.客觀公正

D.保守秘密

90.理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是（）。

A.財(cái)務(wù)信息

B.基本信息

C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)

D.定性信息

多選題（共40題，共40分）

91.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

92.內(nèi)部報(bào)酬率是指（??）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

93.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實(shí)物式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

E.憑證式國債

94.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

95.對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的穩(wěn)健型投資者，適合的理財(cái)產(chǎn)品有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

96.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5％。那么根據(jù)公式計(jì)算凈現(xiàn)值為：

對于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.710，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.710，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

97.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。

A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

98.年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時(shí)間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

99.從客戶對理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃和目標(biāo)

100.我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任

101.合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費(fèi)

E.普通合伙人的職責(zé)

102.貨幣市場包括（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

E.證券投資基金市場

103.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需注意（）。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

104.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

105.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費(fèi)

D.投資限制

E.有限合伙人的職責(zé)

106.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素（）。

A.利潤

B.稅金

C.房貸利息

D.土地價(jià)格或使用費(fèi)

E.房屋建筑成本

107.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)挖掘

E.電話溝通

108.下列表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

B.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1

E.當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1

109.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

110.關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應(yīng)用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

E.遞名片時(shí)，應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語

111.根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

112.以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.房地產(chǎn)

B.大宗商品

C.對沖基金

D.證券化資產(chǎn)

E.低碳產(chǎn)品

113.《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

114.除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯

B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯

C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款

115.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動(dòng)的，也可以是固定的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取

116.基金的特點(diǎn)包括（）。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

117.銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.紀(jì)念金幣

118.債券市場的功能不包括（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率

119.某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）。

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

120.成功的溝通，應(yīng)該做到（）。

A.舉止優(yōu)雅

B.鼓勵(lì)發(fā)言

C.角色互換

D.端莊嚴(yán)肅

E.仔細(xì)傾聽

121.對于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。

A.收集

B.分類

C.整理

D.分析判斷

E.排列

122.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A.匯率

B.期數(shù)

C.終值

D.報(bào)酬率

E.年金

123.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

124.下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券

C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券

D.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下