長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)知識(shí)

長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)知識(shí)目錄長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的概念長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)生背景國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)模式我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的市場(chǎng)展望長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的概念

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老體衰失去生活自理能力而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。是在被保險(xiǎn)人不能從事特定的日常起居活動(dòng)而需要幫助照顧時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)保障。是指被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀?、?yán)重或慢性疾病、意外傷殘等，導(dǎo)致身體上的某些功能全部或部分喪失，生活無法自理，需要入住機(jī)構(gòu)接受長(zhǎng)期康復(fù)和支持護(hù)理，或在家中接受他人護(hù)理時(shí)支付的各種費(fèi)用給予補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的產(chǎn)生背景人口死亡率正逐步走低老年人獨(dú)居率攀升家庭照料不可靠醫(yī)療機(jī)構(gòu)護(hù)理費(fèi)用高護(hù)理保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代中期摘自《參考消息》8月2日版國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)模式美國(guó)德國(guó)日本商業(yè)保險(xiǎn)公司作為主體，屬于商業(yè)保險(xiǎn)的范疇，采用自愿保險(xiǎn)的方式；政府作為管理主體，屬于社會(huì)保險(xiǎn)范疇，采用強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式；美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍承保被保險(xiǎn)人在任何場(chǎng)所（除醫(yī)院急病治療外）因接受各種個(gè)人護(hù)理服務(wù)而發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用。護(hù)理服務(wù)包括：具有治療性質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他不具有治療性質(zhì)的家庭護(hù)理、成人日常護(hù)理等。對(duì)這些護(hù)理服務(wù)要求至少持續(xù)12個(gè)月，承保方式長(zhǎng)期護(hù)理單可獨(dú)立簽發(fā)，也可以終身壽險(xiǎn)保單的批單形式簽發(fā)，對(duì)個(gè)人投保的要求高于團(tuán)體投保。通常從年齡、醫(yī)療狀況和病史等幾個(gè)方面來對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇。在大多數(shù)情況下，保險(xiǎn)人并不對(duì)投保人進(jìn)行體格檢查，他們基本上是根據(jù)單上投保人的陳述及由醫(yī)院為投保人出具的健康狀況證明來決定承保與否。美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付分為兩種：如果護(hù)理保單是獨(dú)立簽發(fā)的，有三種方式可供選擇：1.最高付額。即保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償不能超過規(guī)定的給付額。2.給付期。規(guī)定一年、數(shù)年、終身等幾種不同的給付期，由被保險(xiǎn)人自行選擇。3.待付期。規(guī)定20天、30天、60天、90天、100天或180天等多種等待期，由被保險(xiǎn)人開始接受承保范圍內(nèi)的護(hù)理服務(wù)之日起算。

如果長(zhǎng)期護(hù)理保單作為終身壽險(xiǎn)的批單簽發(fā)的，保險(xiǎn)金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1-2%，累計(jì)達(dá)50%左右時(shí)停止支付。保險(xiǎn)費(fèi)的收取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般按被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡采用年均費(fèi)率收取保險(xiǎn)費(fèi)。具體的收取費(fèi)額除取決于被保險(xiǎn)人年齡之外，還要考慮被保險(xiǎn)人選擇的給付期、等待期和保險(xiǎn)責(zé)任范圍等因素，并且對(duì)夫婦雙方都投保的，可給付折扣優(yōu)惠。德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)的對(duì)象所有醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)的繳費(fèi)德國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)資金由政府、企業(yè)、個(gè)人和醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)四方負(fù)擔(dān)。政府承擔(dān)1/3以上；企業(yè)與個(gè)人負(fù)擔(dān)較小，護(hù)理保險(xiǎn)稅按照投保人的收入計(jì)算，開始稅率為1%，從1996年7月1日起稅率固定為1.7%，一半由投保人支付，一半由雇主支付。護(hù)理需求的分類第一類主要是指在個(gè)人飲食、衛(wèi)生、日常行動(dòng)方面1周至少需要幾次服務(wù)，比基本醫(yī)護(hù)的時(shí)間多；第二類主要是指1天至少需要3個(gè)不同的時(shí)間內(nèi)3次服務(wù)，比基礎(chǔ)醫(yī)護(hù)的時(shí)間多了2次，并1周需幾次家務(wù)服務(wù)；第三類是指需日夜服務(wù)并1周需幾次家務(wù)服務(wù)，每天至少5次，比基礎(chǔ)醫(yī)護(hù)的時(shí)間多4次。護(hù)理保險(xiǎn)的給付在宅護(hù)理實(shí)物待遇給付第1類、第2類、第3類每月分別是750馬克、1800馬克、3750馬克;護(hù)理補(bǔ)貼第1類、第2類、第3類分別是400馬克、800馬克、1300馬克；在院護(hù)理金從2500馬克到3300馬克不等，而護(hù)理院的食宿等需投保者自理，平均約每月1500馬克。護(hù)理保險(xiǎn)的管理與就業(yè)為了提高護(hù)理管理水平，德國(guó)頒布了“護(hù)理保險(xiǎn)法》，對(duì)護(hù)理職業(yè)提出了更高的要求。德國(guó)醫(yī)院護(hù)理管理組織相當(dāng)嚴(yán)密，醫(yī)院設(shè)立護(hù)理院長(zhǎng)或護(hù)理部主任，只有接受過護(hù)理高等教育和管理專業(yè)訓(xùn)練的人才有資格擔(dān)任。護(hù)理人員除護(hù)理院長(zhǎng)（主任）外，還有護(hù)士長(zhǎng)、高級(jí)護(hù)士、注冊(cè)護(hù)士、助理護(hù)士4個(gè)級(jí)別。德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)日本長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保費(fèi)的繳納所有年滿40歲的公民都必須繳納長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)此采用的是強(qiáng)制政策。被保險(xiǎn)者所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)占保險(xiǎn)費(fèi)用的50%，另外由公費(fèi)負(fù)擔(dān)50%。公費(fèi)中，中央政府占25%（其中5%將作為調(diào)整補(bǔ)助金交付給那些高齡老年人或低收入老年人多的市町村），都道府縣和市町村各占12.5%。護(hù)理方案的選擇雖然病人及其家屬對(duì)于選擇何種層次的護(hù)理服務(wù)有較大的權(quán)利，但他們實(shí)際上受到自身專業(yè)知識(shí)的限制而很難選擇最合適的綜合服務(wù)方案，因而，一種新型的需要具備一定資格的護(hù)理經(jīng)理就產(chǎn)生了。他們必須經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練，其主要的工作就是幫助病人和其家屬選擇最合適的綜合服務(wù)方案。日本長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)纳暾?qǐng)老年人從申請(qǐng)到得到護(hù)理服務(wù)，要通過下面一系列的程序：⑴提出申請(qǐng)；⑵調(diào)查訪問；⑶主治醫(yī)生的意見書；⑷審查判定；⑸認(rèn)定是否需要護(hù)理及護(hù)理等級(jí)；⑹制訂護(hù)理服務(wù)計(jì)劃；⑺開始提供護(hù)理服務(wù)。保險(xiǎn)賠償?shù)牟僮鞅ｋU(xiǎn)賠償分為6個(gè)等級(jí)，即5級(jí)到l級(jí)以及需支援級(jí)。層次最高的第5級(jí)護(hù)理服務(wù)的對(duì)象是在身體或精神上無法處理日?；旧畹牟∪恕Ｐ柚г?jí)主要是向被保險(xiǎn)人提供預(yù)防性援助，原則上被保險(xiǎn)人不允許入住專業(yè)護(hù)理設(shè)施機(jī)構(gòu)。

同時(shí)家庭看護(hù)護(hù)理服務(wù)分為1至2類，除了在家庭內(nèi)提供服務(wù)外，還提供幫助洗浴或護(hù)理、恢復(fù)正常生活等服務(wù)。計(jì)算特別服務(wù)采用每小時(shí)為一個(gè)單位成本，同時(shí)還界定了一個(gè)根據(jù)內(nèi)容和時(shí)間計(jì)量的最大服務(wù)范圍，被保險(xiǎn)人自己將支付護(hù)理成本10%的費(fèi)用。

日本護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目分為兩種護(hù)理類型：一是居家護(hù)理，二是專門機(jī)構(gòu)護(hù)理。居家護(hù)理是以老人的家為中心向老人提供護(hù)理性服務(wù)；專門機(jī)構(gòu)護(hù)理是