2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》押題卷4

單選題（共84題，共84分）1.（）指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障【答案】A【解析】財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。2.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。A.買(mǎi)入看跌期權(quán)B.賣(mài)出看漲期權(quán)C.賣(mài)出該項(xiàng)資產(chǎn)D.買(mǎi)入看漲期權(quán)【答案】D【解析】本題考查的是金融期權(quán)的內(nèi)容，如預(yù)期未來(lái)上漲，買(mǎi)入看漲期權(quán)，在資產(chǎn)價(jià)格上漲后，可以獲利。3.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8％的理財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)A.58688B.48000C.76176D.49680【答案】A【解析】已知年金8000，期數(shù)6，利率8%，現(xiàn)值0，求終值。4.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【答案】A【解析】黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。5.公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款【答案】C【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。6.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D【解析】P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。7.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。A.工作情況B.子女狀況C.收入狀況D.社會(huì)保障制度【答案】D【解析】ABC均屬客戶(hù)自身情況變化。8.下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是（）。A.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)特征C.收入與支出D.投資偏好【答案】C【解析】定量信息通常是財(cái)務(wù)信息，以數(shù)值表示的。9.下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢(qián)投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C【解析】一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱(chēng)為復(fù)利終值。選項(xiàng)C，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。10.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24【答案】D【解析】已知PMT3.6萬(wàn)，N25，I4%，F(xiàn)V0，求PV。11.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人透露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案【答案】D【解析】理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶(hù)信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。信息安全保障問(wèn)題，尤其是金融消費(fèi)者信息安全受法律嚴(yán)格保護(hù)。12.馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是()。A.生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛(ài)和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求【答案】A【解析】人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。13.對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過(guò)程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶(hù)檔案B.及時(shí)銷(xiāo)毀，以防客戶(hù)資料外泄C.作為教案，供其他客戶(hù)學(xué)習(xí)D.與客戶(hù)的其他資料一起，交還給客戶(hù)【答案】A【解析】在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶(hù)檔案。14.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度B.引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品C.優(yōu)先向客戶(hù)推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品D.根據(jù)符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】C【解析】理財(cái)師要根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶(hù)需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶(hù)的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。15.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，()是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶(hù)B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A【解析】開(kāi)戶(hù)，通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶(hù)姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號(hào)碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)一份類(lèi)似“客戶(hù)信息采集表”的表，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好，以及婚姻狀況、子女情況等．輔助收集客戶(hù)信息。16.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C【解析】債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)C，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。17.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D【解析】根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、基金中基金、混合型基金。18.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B【解析】保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險(xiǎn)利益原則；②近因原則；③最大誠(chéng)信原則；④損失補(bǔ)償原則。19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.中央銀行C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A【解析】金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。20.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶(hù)提供的服務(wù)不包括()。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。21.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是()。A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。23.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金【答案】B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B，短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以?xún)?nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A，屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C、D均屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。24.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入()萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)A.50B.36.36C.32.76D.40【答案】C【解析】查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為6．105，故期末年金PMT=200／6．105≈32．76(萬(wàn)元)。25.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C【解析】個(gè)人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。26.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬(wàn)元，若年利率為10％，則5年后該項(xiàng)基金的本利和將為(??)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)A.67.2B.56.4C.87.2D.61.1【答案】A【解析】查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=5時(shí)，系數(shù)為6．105，則終值FV=10×6．105×(1+10％)=67．155(萬(wàn)元)。27.理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了()的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專(zhuān)業(yè)勝任【答案】B【解析】客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。28.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。29.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額【答案】A【解析】ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。30.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由()決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C【解析】開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交易價(jià)格主要取決于二級(jí)市場(chǎng)供求關(guān)系。31.下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是()。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D【解析】間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專(zhuān)門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。32.下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：①投資目的不同；②投資工具不同；③資金分布不同；④派息情況不同。選項(xiàng)D．投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者可對(duì)公司決策發(fā)表意見(jiàn)，后者沒(méi)有發(fā)言權(quán)。33.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是()。A.流通性好B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)較大D.一般是中長(zhǎng)期投資【答案】A【解析】藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。34.大戶(hù)報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.持倉(cāng)限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C【解析】大戶(hù)報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶(hù)操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶(hù)報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。35.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以憑證式國(guó)債收款憑證記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。36.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金B(yǎng).通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】D【解析】居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過(guò)基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)；②間接方式，通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)。37.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】D【解析】被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人；被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。38.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C【解析】境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)B.真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平C.在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷(xiāo)售文本中應(yīng)明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。40.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是（）。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.財(cái)富管理服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】A【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是客戶(hù)自行運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。41.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。A.信托關(guān)系B.供銷(xiāo)關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間形成了委托代理關(guān)系。42.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（）。A.主要在柜臺(tái)交易B.實(shí)行保證金制度C.實(shí)行每日結(jié)算制度D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的【答案】A【解析】BCD選項(xiàng)均是對(duì)金融期貨的描述。43.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括（）。A.個(gè)人客戶(hù)B.企業(yè)客戶(hù)C.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)D.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)【答案】B【解析】企業(yè)客戶(hù)不是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。44.債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，而債券基金通過(guò)分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)。45.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】D【解析】根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。46.林女士將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元。A.17000B.17280C.17400D.17500【答案】B【解析】10000*（1+20）3=1728047.商業(yè)銀行商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C【解析】商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。48.從贖回角度看，下列（）流動(dòng)性最高。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣型基金【答案】D【解析】貨幣型基金贖回到賬時(shí)間通常為T(mén)+1。49.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.金融債券【答案】A【解析】貨幣市場(chǎng)基金可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品。50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售方，遇到客戶(hù)投訴、退保等情況應(yīng)將客戶(hù)直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶(hù)明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面、完整、真實(shí)的客戶(hù)投保信息提供給保險(xiǎn)公司并告知客戶(hù)，不得截留客戶(hù)投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶(hù)回訪工作順利開(kāi)展。51.以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.重大疾病保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A【解析】重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)。52.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性D.市場(chǎng)商品的特殊性【答案】C【解析】金融市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性。53.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶(hù)的投資金額和占比C.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度【答案】A【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶(hù)的投資金額和占比；客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。54.理財(cái)師為客戶(hù)制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（）。A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B【解析】退休后對(duì)生活品質(zhì)的要求直接決定了退休后家庭開(kāi)支的多少。因此，客戶(hù)應(yīng)當(dāng)根據(jù)前期收入情況、負(fù)債情況等合理規(guī)劃退休生活品質(zhì)，避免過(guò)高追求帶來(lái)過(guò)大壓力。55.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（）。A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。B.對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。C.對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以少分，但是不能不分?！敬鸢浮緿【解析】有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。56.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（）。A.供求機(jī)制B.價(jià)格機(jī)制C.流通機(jī)制D.風(fēng)險(xiǎn)收益機(jī)制【答案】B【解析】本題考查的是金融市場(chǎng)的含義，其中說(shuō)明了價(jià)格機(jī)制是金融資產(chǎn)最重要的交易機(jī)制。57.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A【解析】個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。58.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱(chēng)為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D【解析】債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。59.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問(wèn)D.理財(cái)產(chǎn)品資金門(mén)檻【答案】D【解析】理財(cái)產(chǎn)品資金門(mén)檻屬于目標(biāo)客戶(hù)信息。60.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B【解析】現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品本金安全程度很高，但并不是保障本金。61.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B【解析】自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格，故本題選B。62.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶(hù)的收益相對(duì)確定D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高【答案】C【解析】基金子公司的產(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。63.智能投顧的工作流程不包括（）。A.為客戶(hù)畫(huà)像B.構(gòu)建投資組合C.執(zhí)行投資組合D.人工干預(yù)跟蹤【答案】D【解析】極端情況下可以進(jìn)行人工干預(yù)，但不是常規(guī)工作流程。64.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專(zhuān)門(mén)設(shè)立了一個(gè)賬戶(hù)，并且每年年末存入2萬(wàn)元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為（）。A.10.54萬(wàn)元B.10.83萬(wàn)元C.11.54萬(wàn)元D.11.83萬(wàn)元【答案】B【解析】已知年金求終值，時(shí)間5，利率4%，年金2萬(wàn)，現(xiàn)值0，期末年金，求終值。65.張先生希望在5年后累積30萬(wàn)買(mǎi)車(chē)，如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬率，如要利用EXCEL計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購(gòu)車(chē)目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是（）。A.PMT（10%，5，0，30，1）B.PMT（10%，5，0，30，0）C.PV（10%，5，30，0，1）D.PV（10%，5，0，30，0）【答案】B【解析】本題考查的是使用EXCEL計(jì)算年金問(wèn)題，已知終值求年金，且期末年金，所以type為0。66.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，（）不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素。A.客戶(hù)的投資金額和占比B.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶(hù)的投資風(fēng)格D.客戶(hù)的性格特征【答案】D【解析】對(duì)客戶(hù)進(jìn)行定期評(píng)估，評(píng)估的頻率應(yīng)考慮客戶(hù)投資金額、財(cái)務(wù)狀況變化幅度及客戶(hù)投資風(fēng)格。67.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的債券，不包括（）。A.國(guó)債B.金融債C.中小企業(yè)私募債D.企業(yè)債【答案】C【解析】固定收益類(lèi)產(chǎn)品不投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的中小企業(yè)私募債。68.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。A.忠于職守B.勤勉盡責(zé)C.客戶(hù)至上D.專(zhuān)業(yè)勝任【答案】D【解析】本題考查的是理財(cái)師職業(yè)道德的內(nèi)容，提高業(yè)務(wù)水平屬于專(zhuān)業(yè)勝任。69.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)【答案】C【解析】高原期是子女獨(dú)立，退休之前的時(shí)段，負(fù)擔(dān)減輕了，準(zhǔn)備退休。70.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括（）。A.填寫(xiě)登記表B.與客戶(hù)交談C.向其他客戶(hù)詢(xún)問(wèn)了解D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷【答案】C【解析】向其他客戶(hù)詢(xún)問(wèn)不是正確的信息來(lái)源渠道。71.關(guān)于客戶(hù)信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.要對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理B.客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表C.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶(hù)的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)【答案】B【解析】客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。72.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，通常沒(méi)有任何損失D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】C【解析】債券持有到期也有風(fēng)險(xiǎn)，例如通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。73.某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年末還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶(hù)發(fā)放（）萬(wàn)元貸款。（答案取近似教值）A.147.2B.170.2C.140.3D.156.1【答案】A【解析】PMT20，N10，r6%，求PV。74.李先生向銀行申請(qǐng)20年期的等額本息購(gòu)房按揭貸款100萬(wàn)元，合同規(guī)定利率為6%，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為（）元。（【答案】取近似數(shù)值）A.7.891B.7.361C.7.391D.7.164【答案】D【解析】75.按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類(lèi)型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力（），適合（）理財(cái)產(chǎn)品。A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A【解析】按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，將投資者分為：①保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；②謹(jǐn)慎型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；③穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；④積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；⑤激進(jìn)型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。76.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款，年利率為10％，則王先生每年年末需要存入（）萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。A.50B.36.36C.32.76D.40【答案】C【解析】FV=200萬(wàn)N=5，I=10%，PV=0，求PMT77.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除了常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)外，也有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D【解析】提前終止的風(fēng)險(xiǎn)是各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都具有的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。78.B客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶(hù)將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D【解析】根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶(hù)將獲利的收益為：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）79.某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1萬(wàn)元，3年后領(lǐng)取則可得1.5萬(wàn)元，此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，則下列說(shuō)法正確的是（）。A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資與3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別C.3年后領(lǐng)取更有利D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】D【解析】1*（1+20%）3=1.728>1.580.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后。A.30天B.60天C.6個(gè)月D.1年【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后。81.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（）。A.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力B.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D.是否有適當(dāng)?shù)淖》俊敬鸢浮緾【解析】C選項(xiàng)是財(cái)務(wù)自由的衡量標(biāo)準(zhǔn)。82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）人民幣A.10萬(wàn)元B.30萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣。83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。A.1萬(wàn)元B.5萬(wàn)元C.10萬(wàn)元D.50萬(wàn)元【答案】A【解析】商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。84.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人B.給客戶(hù)的收益相對(duì)確定C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低多選題（共38題，共38分）【答案】B【解析】基金子公司產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，收益不確定。85.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】A、B、C、D【解析】夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎(jiǎng)金；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。E項(xiàng)，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)86.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)E.會(huì)員、客戶(hù)的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題【答案】A、B、C、D【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。87.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（）。A.債券市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】A、D【解析】BCE都屬于貨幣市場(chǎng)范疇。88.理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶(hù)的能力B.反饋客戶(hù)意見(jiàn)的能力C.實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的能力D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力【答案】A、D【解析】理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：第一，了解、分析客戶(hù)的能力。第二，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力。89.下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)B.提供離岸基金C.子女教育顧問(wèn)服務(wù)D.稅務(wù)籌劃服務(wù)E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)【答案】A、B、C、D、E【解析】私人銀行業(yè)務(wù)非常廣泛，包括金融和非金融服務(wù)。90.影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括（）A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用【答案】A、B、D、E【解析】整體來(lái)看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。91.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】A、C、E【解析】有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。92.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶(hù)往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。A.投資連結(jié)險(xiǎn)B.貨幣型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理財(cái)產(chǎn)品【答案】B、D、E【解析】保守型客戶(hù)往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。93.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。A.實(shí)際利率大于名義利率B.實(shí)際利率小于名義利率C.實(shí)際利率等于名義利率D.無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系E.兩者無(wú)顯著關(guān)系【答案】B、C、D、E【解析】一年內(nèi)多次復(fù)利時(shí)，實(shí)際利率大于名義利率。94.短期政府債券的特征包括()。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】B、D、E【解析】短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱(chēng)為國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。95.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶(hù)自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)【答案】A、D、E【解析】選項(xiàng)B是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義；選項(xiàng)C，綜合理財(cái)服務(wù)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。96.國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】A、B、C、D、E【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也叫利率風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。97.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】A、C、D【解析】選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。98.一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括()。A.返還性B.流通性C.收益性D.穩(wěn)定性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】B、C、E【解析】作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對(duì)專(zhuān)業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對(duì)于專(zhuān)業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無(wú)價(jià)值，但是股票能像其他商品那樣在市場(chǎng)上流通。99.被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的情況有()。A.沒(méi)有指定受益人B.受益人指定不明無(wú)法確定C.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的E.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】A、B、C、D、E【解析】被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：①?zèng)]有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；②受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；③受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的；④受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。100.企業(yè)是重要的資金供給者，通過(guò)()等將資金注入金融市場(chǎng)。A.存款B.回購(gòu)C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】A、B、C【解析】企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。101.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。A.單利或復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風(fēng)險(xiǎn)E.時(shí)間【答案】A、B、C、E【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素：(1)時(shí)間，時(shí)間的長(zhǎng)短是影響金錢(qián)時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值越明顯；(2)收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素；(3)單利與復(fù)利，單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。102.下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有()。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A、E【解析】同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。選項(xiàng)B、C、D不屬于金融機(jī)構(gòu)。103.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說(shuō)法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償【答案】A、D、E【解析】選項(xiàng)B，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅；選項(xiàng)C，清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。104.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】A、B、D、E【解析】信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。105.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】C、D、E【解析】一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。106.下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】A、B、C【解析】選項(xiàng)D，信托產(chǎn)品是為滿足客戶(hù)的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；選項(xiàng)E，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。107.基金的特點(diǎn)包括（）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專(zhuān)業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案】A、C、D【解析】基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。108.關(guān)于“新三板”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.主要面向機(jī)構(gòu)投資者B.只面向機(jī)構(gòu)投資者C.每次股份交易要求不得低于1000股D.投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出E.投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，可以分次賣(mài)出【答案】A、C、D【解析】從交易規(guī)則來(lái)看，一是“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者，特定情況下個(gè)人投資者可參與投資;二是交易須由主辦券商代為辦理報(bào)價(jià)申報(bào)、轉(zhuǎn)讓或購(gòu)買(mǎi)委托、成交確認(rèn)、清算交收等手續(xù);三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出。109.當(dāng)前可以獲得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.典當(dāng)公司C.財(cái)務(wù)公司D.租賃公司E.證券公司【答案】A、E【解析】商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證。110.影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價(jià)格C.通貨膨脹D.利率E.匯率【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的黃金市場(chǎng)的內(nèi)容，五項(xiàng)因素都會(huì)影響金價(jià)。111.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.銀行信用等級(jí)降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】A、B、C、E【解析】D選項(xiàng)信用等級(jí)降低并不是行使不安抗辯權(quán)的條件。112.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專(zhuān)業(yè)勝任E.遵紀(jì)守法【答案】A、B、C、D、E【解析】從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，準(zhǔn)則共6項(xiàng)，另外項(xiàng)是客觀公正。113.公民王先生死亡，對(duì)其遺產(chǎn)有繼承權(quán)的有（）。A.王先生的妻子B.王先生的兒子C.王先生的母親D.王先生的妹妹E.王先生的孫女【答案】A、B、C【解析】第一順位繼承人是配偶、子女、父母。在存在第一順位繼承人的情況下，第二順位的人不能繼承。114.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】A、C、D、E【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對(duì)較差；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。115.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括（）。A.國(guó)債B.金融債C.企業(yè)債D.中小企業(yè)私募債E.國(guó)際債券【答案】A、B、C【解析】DE都不是固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象。116.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶(hù)的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變B.金融市場(chǎng)的重大變化C.客戶(hù)繼承一大筆遺產(chǎn)D.夫妻離婚E.家庭計(jì)劃投資移民【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的是理財(cái)師對(duì)客戶(hù)理財(cái)方案進(jìn)行不定期調(diào)整的情況，選項(xiàng)的描述既有外部環(huán)境變化也有客戶(hù)自身情況變化，都會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃。117.下列（）屬于財(cái)務(wù)信息。A.資產(chǎn)負(fù)債情況B.客戶(hù)個(gè)人興趣C.客戶(hù)職業(yè)規(guī)劃D.客戶(hù)家庭收支E.客戶(hù)預(yù)期人生目標(biāo)【答案】A、D【解析】資產(chǎn)負(fù)債，收支屬于財(cái)務(wù)信息。118.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問(wèn)題，當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費(fèi)D.有限合伙人的職責(zé)E.投資限制【答案】A、B、C、D、E【解析】本題考查的是私募股權(quán)基金設(shè)立的要點(diǎn)，五項(xiàng)都是。119.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩贐.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D.家庭衰老