房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

PAGEPAGE4房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)管理辦法為規(guī)范公司房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)操作，推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，特制定本管理辦法。第一條產(chǎn)品定義房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)：是指客戶因資金周轉(zhuǎn)需求，提供擁有合法產(chǎn)權(quán)的住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保，我司給予一定額度貸款的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。產(chǎn)品規(guī)格（一）房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)要素適用范圍定義如下：1、貸款金額：人民幣50萬(wàn)元-1000萬(wàn)元；2、貸款定價(jià)：基準(zhǔn)利率0.8%/月；3、貸款期限：1-12個(gè)月；4、還款方式：執(zhí)行先息后本還款法，按月付息、到期還本；5、擔(dān)保措施：紅本住宅房產(chǎn)抵押擔(dān)保。（二）特別規(guī)定：1、放款手續(xù)費(fèi)：貸款期限三個(gè)月以內(nèi)的按貸款金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)0.5%，貸款期限六個(gè)月以上的按貸款金額一次性收取放款手續(xù)費(fèi)1%；2、提前還款：貸款發(fā)放滿一個(gè)月，借款人可以隨時(shí)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前還款不退還已收取放款手續(xù)費(fèi)?；緶?zhǔn)入條件（一）客戶為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，無(wú)不良信用記錄，無(wú)重大未結(jié)訴訟。（二）客戶貸款用途明確、合法。（三）客戶擁有合法產(chǎn)權(quán)的未抵押深圳市住宅商品房，并可以辦理抵押登記。（四）客戶具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，具有付息能力，有預(yù)期還款資金來(lái)源。第四條業(yè)務(wù)審批規(guī)則（一）借款主體資格要求為年滿18周歲的中華人民共和國(guó)公民（不含港澳臺(tái)籍人士），男性年齡不超過(guò)65周歲、女性年齡不超過(guò)60周歲；具有完全民事行為能力，無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好；在中國(guó)內(nèi)地居住或工作，具有連續(xù)穩(wěn)定的收入，未從事非法行業(yè)；無(wú)不良信用記錄；信用報(bào)告近2年內(nèi)沒有出現(xiàn)“2”“關(guān)注”等不良記錄；借款人當(dāng)前無(wú)未結(jié)訴訟、無(wú)涉及民間借貸。（二）抵押物要求深圳市合法產(chǎn)權(quán)的未抵押商品房，房產(chǎn)登記性質(zhì)為住宅；房產(chǎn)權(quán)利人為個(gè)人，公司名下房產(chǎn)不受理；必須產(chǎn)權(quán)明確、無(wú)法院查封等異常情況，且自房地產(chǎn)證上登記的竣工日期為準(zhǔn)，樓齡不超過(guò)30年；對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估可參考正規(guī)的評(píng)估公司出具的評(píng)估報(bào)告，參照網(wǎng)絡(luò)信息，再結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)考察綜合確定；抵押物的最高抵押率原則上如下：住宅房產(chǎn)評(píng)估凈值的70%，或住宅房產(chǎn)評(píng)估總值的65%。（三）其他規(guī)定原則上要求辦妥抵押登記并取得《他項(xiàng)權(quán)利證書》或《房地產(chǎn)登記證書》才能發(fā)放貸款；對(duì)客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，承租人需出具放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的承諾函；除辦理房產(chǎn)抵押登記外，須追加所抵押房產(chǎn)經(jīng)公證處辦理委托公證措施，可要求提前簽署《房屋租賃合同》備用；借款人已婚的，提供結(jié)婚證，其配偶必須作為共同借款人或提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；除提供擬抵押房產(chǎn)外，客戶應(yīng)提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等)，以證《項(xiàng)目審批表》審批意見要求追加簽署《房屋租賃合同》，須落實(shí)簽署。業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶并安排簽約事項(xiàng)，合同的簽署必須雙人面簽，法務(wù)經(jīng)理及業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)對(duì)方當(dāng)事人簽字蓋章的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（六）落實(shí)擔(dān)保措施要求辦理擬抵押房產(chǎn)委托公證的，公司指定受托人與房產(chǎn)權(quán)利人到公證處辦妥相關(guān)公證手續(xù)。按揭專員與房產(chǎn)權(quán)利人到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，并取得登記證書。對(duì)客戶所提供的抵押物，在抵押給我司之前已出租的，須落實(shí)承租人面簽《放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)》的承諾函。業(yè)務(wù)經(jīng)理、按揭專員或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理收取客戶相關(guān)材料原件，應(yīng)第一時(shí)間移交有關(guān)管理部門入柜保管。（七）貸款發(fā)放對(duì)落實(shí)好相關(guān)措施的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)經(jīng)理通知客戶按約定支付相關(guān)利息、費(fèi)用。業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫付款申請(qǐng)書及《項(xiàng)目出款通知單》（附件3），根據(jù)公司規(guī)定流程報(bào)送審批。出款前，法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)客戶訴訟信息、房產(chǎn)查檔信息再次核查有無(wú)異常。財(cái)務(wù)人員接到經(jīng)簽批的《項(xiàng)目出款通知單》，收妥相關(guān)利息、費(fèi)用后，方可安排出款；并在《項(xiàng)目出款通知單》簽署處理結(jié)果，登記業(yè)務(wù)臺(tái)帳。（八）貸款結(jié)清在項(xiàng)目回款前，項(xiàng)目情況出現(xiàn)異常變化的，業(yè)務(wù)部及風(fēng)險(xiǎn)管理部需核實(shí)情況，填寫《業(yè)務(wù)變動(dòng)情況報(bào)備表》（附件4）上報(bào)管理層?？蛻羧~償還借款本息，業(yè)務(wù)經(jīng)理填寫《貸款結(jié)單表》（附件5），報(bào)送財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、總經(jīng)理簽批；有涉及利息費(fèi)用減免的，必須經(jīng)集團(tuán)總經(jīng)理審批。業(yè)務(wù)經(jīng)理、按揭專員根據(jù)《貸款結(jié)單表》辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押注銷、退回所管控客戶文件資料等手續(xù)，項(xiàng)目終結(jié)。第六條附則（一）本辦法自通過(guò)之日起實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本辦法的修改及解釋工作。（二）公司針對(duì)紅