電子商務(wù)與金融復(fù)習(xí)資料

電子商務(wù)中的資金流基礎(chǔ)知識(shí)1.電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)到消費(fèi)者和信息公布三個(gè)方面2.建立完畢的電子商務(wù)首先要解決安全支付問題，另首先規(guī)定其m原則是開放性原則。3.安全電子交易的重要內(nèi)容之一就是網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)字認(rèn)證問題，應(yīng)當(dāng)建立分級(jí)別（從國家、組織、部門的三級(jí)驗(yàn)證）的專門化認(rèn)證中心。4.電子支票包含三個(gè)實(shí)體，即購置方、銷售方以及金融機(jī)構(gòu)，如果購置方和銷售方?jīng)]有使用同一家金融機(jī)構(gòu)，普通將由國家中央銀行或國際金融組織協(xié)同控制。5.電子支票傳輸系統(tǒng)現(xiàn)在普通采用專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6.數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式涉及存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)7.信用卡組織普通都建立由總中心、各會(huì)員行分中心及通訊線路構(gòu)成的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。8.發(fā)卡行對(duì)授權(quán)的回答只有三種：同意并發(fā)給授權(quán)號(hào)、拒付、沒收信用卡9.維薩國際組織的總部設(shè)在洛杉磯市二、簡答題1、電子商務(wù)：通過公合計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)的當(dāng)代方式，該方式將突破傳統(tǒng)商務(wù)在時(shí)間、地區(qū)上的限制，成為方便、快捷、安全可靠的新興電子化活動(dòng)模式。（名詞解釋）2、電子商務(wù)應(yīng)用的三種形式（填空或簡答）答：（1）.公司與公司間電子商務(wù)（B2B）：電子商務(wù)大大減少了訂貨管理成本，增加供應(yīng)商和合作伙伴的數(shù)量，縮短商務(wù)運(yùn)行周期、提高業(yè)務(wù)效率。電子商務(wù)可親密廠商、市場與批發(fā)商之間的聯(lián)系：有益于提供諸如合作維護(hù)、修理和管理等一體化服務(wù)，特別是連鎖經(jīng)營服務(wù)。支持連鎖管理的基本應(yīng)用普通涉及對(duì)供貨人、庫存、分發(fā)、渠道、付款、帳務(wù)和銷售人員生產(chǎn)力的管理。金融服務(wù)重要承當(dāng)整個(gè)過程中銀行之間的資金支付。（2）.公司與消費(fèi)者間電子商務(wù)（B2C）：這種形式的電子商務(wù)普通以網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)為主，重要借助于Internet開展在線銷售活動(dòng)。B2C模式是我國最早產(chǎn)生的電子商務(wù)模式，以8848網(wǎng)上商城正式運(yùn)行為標(biāo)志。B2C即公司通過互聯(lián)網(wǎng)為消費(fèi)者提供一種新型的購物環(huán)境——網(wǎng)上商店，消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)在網(wǎng)上購物、在網(wǎng)上支付。由于這種模式節(jié)省了客戶和公司的時(shí)間和空間，大大提高了交易效率。（3）.信息公布(pulic)：在電子商務(wù)中，新型的基于信息的產(chǎn)品既方便查詢又非常實(shí)用，如電子書籍、應(yīng)用軟件和應(yīng)用信息等。電子商務(wù)和媒體互相結(jié)合起來，共同開發(fā)市場與服務(wù)。由于數(shù)字通訊和計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展，形成了基于信息的電子商務(wù)新模型。3.簡述電子商務(wù)環(huán)境構(gòu)成部分及各自的作用。答：一種完整的電子商務(wù)系統(tǒng)涉及客戶，信息服務(wù)商，商家，銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，管理部門（經(jīng)濟(jì)，稅務(wù)，工商，海關(guān)等）認(rèn)證中心。（1）國際互連網(wǎng)絡(luò)（2）安全信息傳輸（3）電子貨幣支付（4）數(shù)字化社會(huì)(5)電子商務(wù)活動(dòng)環(huán)境規(guī)定(6)電子商務(wù)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境4.電子商務(wù)基礎(chǔ)涉及哪些內(nèi)容？答：開放性互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)；信息交換的交互式操作；信息傳輸?shù)陌踩煽啃?；安全支付?.簡述金融支付系統(tǒng)開放原則的作用答：①提供安全的信息傳輸②認(rèn)證交易的各個(gè)方面的唯一性③確保電子貨幣服務(wù)的支付操作含有安全性和集面性6.簡述電子商務(wù)環(huán)境中，銀行作為交易中心和認(rèn)證中心，其作用何在？答：①使用者商家的身份辨識(shí)②銀行卡交易辨識(shí)，付款銀行外，任何人無法懂得信用卡號(hào)碼③交易認(rèn)證，交易一旦進(jìn)行就“不可否認(rèn)”④交易結(jié)算，隨時(shí)結(jié)算交易后的金融賬戶操作內(nèi)容⑤金融信息查詢，有關(guān)客戶和項(xiàng)目的金融資料，涉及文獻(xiàn)的真實(shí)性。7.舉例簡述電子商務(wù)中幾個(gè)解決資金流的方式。答：（１）電子資金傳輸，即電子支票系統(tǒng)。它通過剔除紙面支票，最大程度的運(yùn)用了銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力。（２）信用卡系統(tǒng)，信用卡支付使金融服務(wù)的常見方式，可在商場飯店以及其它場合中使用?？刹捎盟⒖ㄓ涃~、ＰＯＳ結(jié)賬，ＡＴＭ提取現(xiàn)金等方式進(jìn)行支付。（３）數(shù)字化現(xiàn)金是以數(shù)字形式存在的貨幣。它的發(fā)行方式涉及存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)的形式的顧客號(hào)碼數(shù)據(jù)文獻(xiàn)等形式。（４）銀行卡8、簡述購置方和銷售方如何通過電子支票的方式進(jìn)行收付的答：當(dāng)購置方和銷售方進(jìn)行完一次交易解決后，銷售方規(guī)定付款。此時(shí)，購置方從金融機(jī)構(gòu)那里，普通是通過計(jì)算機(jī)或ＰＯＳ機(jī)獲得一種唯一的付款證明（相稱于一張支票），這個(gè)電子形式的付款證明表達(dá)購置方賬戶欠金融機(jī)構(gòu)錢，購置方在購置時(shí)將這個(gè)付款證明交給銷售方，銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)構(gòu)。整個(gè)事務(wù)解決過程就像傳統(tǒng)的支票查證過程。當(dāng)它作為電子方式進(jìn)行時(shí)，付款證明是一種由金融機(jī)構(gòu)出示的電子流。更重要的是，付款證明的傳遞和傳輸，以及賬戶的負(fù)債和信用幾乎是同時(shí)發(fā)生的。9.簡述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴(kuò)其特點(diǎn)。答：數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式涉及存儲(chǔ)普通是用于存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的顧客號(hào)碼數(shù)據(jù)文獻(xiàn)等形式：①預(yù)付卡：預(yù)付卡和儲(chǔ)蓄卡普通是用于小額支付，在諸多商家的POS機(jī)上都可受理，并且為增加系統(tǒng)的可受理性，銀行發(fā)行了含有數(shù)字化現(xiàn)金功效的智能卡，多個(gè)儲(chǔ)蓄卡等。②純電子系統(tǒng)：純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確的物理形式，這使它合用于買方各賣方物理上處在不同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)解決中。付款行為就是從買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實(shí)際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過程普通通過公鑰或私鑰系統(tǒng)以確保只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金。10.簡述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功效。答：⑴審批與發(fā)卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權(quán)⑸清算11.簡述信用卡清算的業(yè)務(wù)過程。答：發(fā)卡行通過多個(gè)渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù)，計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)針對(duì)持卡人賬戶進(jìn)行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時(shí)，則清算須通過交換和清算兩個(gè)過程才干完畢。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計(jì)算機(jī)中，計(jì)算并扣除銀行傭金，將有關(guān)交易根據(jù)清算系統(tǒng)的商定對(duì)其進(jìn)行整頓和編輯。然后通過網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。12.簡述我國信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。答：①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時(shí)持卡人在網(wǎng)絡(luò)中的儲(chǔ)蓄所或自動(dòng)柜員機(jī)上存、取現(xiàn)金時(shí)，可及時(shí)得到授權(quán)，業(yè)務(wù)解決速度很快；②信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點(diǎn)終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時(shí)持卡人持信用卡在特約商戶消費(fèi)結(jié)算時(shí)，運(yùn)用銷售點(diǎn)終端來進(jìn)行授權(quán)；③異地使用信用卡時(shí)，采用電話或電傳方式來進(jìn)行授權(quán)。在電子商務(wù)時(shí)代，規(guī)定通過跨地區(qū)、跨銀行的全國信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行直接授權(quán)。13.我國公司電子商務(wù)戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)有哪些？要點(diǎn)：公司信息化系統(tǒng)建設(shè)；公司形象的建設(shè)；電子商務(wù)中業(yè)務(wù)的開展；公司當(dāng)代化管理的建設(shè)與完善；充足運(yùn)用公司內(nèi)外的信息系統(tǒng)進(jìn)行管理、生產(chǎn)、營銷改革，規(guī)定國際化、原則化和當(dāng)代化的公司模式；人員素質(zhì)的規(guī)定與培養(yǎng)。14.電子商務(wù)產(chǎn)生一種新型市場體現(xiàn)如何？答：①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②發(fā)明公共網(wǎng)絡(luò)上的新產(chǎn)品與新服務(wù)；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上安全傳輸信息；④發(fā)明造數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境和生活環(huán)境；⑤形成網(wǎng)上數(shù)字消費(fèi)市場。15.現(xiàn)在電子貿(mào)易活動(dòng)的方式及有關(guān)電子服務(wù)？答：電子貿(mào)易活動(dòng)的方式現(xiàn)在有·連鎖經(jīng)營系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家?！どa(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營提供直接通道。·電子定貨系統(tǒng)：進(jìn)行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定服務(wù)。·電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對(duì)多的貿(mào)易提供交易平臺(tái)和確保服務(wù)?！る娮咏灰紫到y(tǒng)：進(jìn)行證券、資本的在線電子化交易服務(wù)。有關(guān)電子服務(wù)的方式有：經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)：提供經(jīng)濟(jì)、金融、信息服務(wù)的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境服務(wù)：提供輔助工具、場合、設(shè)備等服務(wù)；．社會(huì)服務(wù)系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務(wù)系統(tǒng)，涉及工作、娛樂和休閑等；遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)：含有主動(dòng)學(xué)習(xí)、發(fā)揮個(gè)性特點(diǎn)的教育方式16.結(jié)合實(shí)際，敘述金融業(yè)在電子商務(wù)時(shí)代的發(fā)展？答：隨著電子商務(wù)的興起，進(jìn)人知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融業(yè)正在經(jīng)歷著一場深刻的變革，傳統(tǒng)的管理模式和經(jīng)營方式甚至組織構(gòu)造都在發(fā)生變化。當(dāng)代金融業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樾拧膘胺?wù)型公司，決定效益的核心因素將是金融業(yè)對(duì)信息和信息技術(shù)的應(yīng)用能力。1）金融業(yè)的競爭：新的競爭體現(xiàn)在提高信息運(yùn)用效率體現(xiàn)在金融服務(wù)創(chuàng)新在競爭中領(lǐng)先的銀行已將重要精力集中在如何運(yùn)用信息技術(shù)拓展服務(wù)方面，不僅用來解決多個(gè)交易，并且還對(duì)傳統(tǒng)銀行進(jìn)行改造和更新。信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的親密結(jié)合，不僅給銀行帶來新的利澗空間，也大大減少了客戶的交易成本，提高了客戶的資金收益。2）金融業(yè)在電子商務(wù)中的應(yīng)用金融正在從傳統(tǒng)金融演變?yōu)楫?dāng)代金融。金融業(yè)電子商務(wù)的突出特點(diǎn)是：網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)人實(shí)際操作階段、網(wǎng)上金融信息服務(wù)豐富、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)正在開發(fā)建設(shè)、網(wǎng)上支付逐步多樣化，金融服務(wù)大大增進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。19.金融業(yè)在電子商務(wù)的具體應(yīng)用：網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付二、案例分析原題:1.請(qǐng)寫出電子商務(wù)資金流的幾個(gè)不同模式。參考答案:模式：電子資金傳輸、信用卡系統(tǒng)、數(shù)字化現(xiàn)金2.招商銀行通過某些系統(tǒng)解決了資金流的問題，請(qǐng)聯(lián)系實(shí)際，簡述確保資金流的順暢在電子商務(wù)以及公司交易中的重要性。普通而言，電子商務(wù)由信息傳輸、資金支付、物資配送三個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成。而資金支付在其中起承上起下的作用，如果解決了資金流的問題，就使電子商務(wù)整個(gè)流程運(yùn)作更為暢通完整！在公司交易過程中，如果做到無資金匯劃在途時(shí)間，就會(huì)加緊公司資金周轉(zhuǎn)速度，提高公司營運(yùn)資金的使用效率，大大節(jié)省了財(cái)務(wù)費(fèi)用支出；就會(huì)使公司間的交易行為不再因資金在途未到賬而受到遲延，將會(huì)有效避免可能的貿(mào)易糾紛，并且減少資金在途期間存貨的占?jí)?，加速公司的存貨周轉(zhuǎn)速度；將會(huì)使公司得以保持銷售渠道的順暢，為公司發(fā)明更多的效益。電子支付系統(tǒng)基礎(chǔ)知識(shí)1.支付：為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易所引發(fā)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。2.支付的全過程分兩個(gè)層次來完畢：下層是商業(yè)銀行與客戶之間的資金支付往來與結(jié)算（也能夠簡稱為支付服務(wù)系統(tǒng)）；上層是中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金支付與清算（支付資金清算系統(tǒng)）。3.非現(xiàn)金支付的全過程涉及三種解決：支付（涉及兩個(gè)銀行）、清分軋差（涉及兩個(gè)銀行）、清算（涉及三個(gè)銀行）。清分軋差:是指收、付款銀行交換支付信息，把支付指令按接受行進(jìn)行分類，并計(jì)算其借、貸方差額的過程，為最后清算做準(zhǔn)備。清算:清算則涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央銀行開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。4.支付系統(tǒng)（PaymentSystem）是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同構(gòu)成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)也成為清算系統(tǒng)（ClearSystem）。5.支付系統(tǒng)參加者分為直接參加者與間接參加者。中國支付系統(tǒng)的直接參加者是國有商業(yè)銀行和人民銀行，全部直接參加者銀行的分支機(jī)構(gòu)，既是支付交易的最初發(fā)起者銀行，也是支付交易的最后接受者銀行。參加者商業(yè)銀行以其不同層次的管轄銀行在其對(duì)應(yīng)層次的人民銀行開設(shè)清算賬戶，人民銀行的上層支付資金清算系統(tǒng)在整個(gè)支付系統(tǒng)中占據(jù)核心地位，進(jìn)行支付資金的最后清算中國支付系統(tǒng)的間接參加者是商業(yè)銀行的廣大客戶以及通過商業(yè)銀行代理，并參加中國支付系統(tǒng)資金清算解決的其它多個(gè)金融機(jī)構(gòu)。6.支付系統(tǒng)的最后顧客是廣大銀行客戶，支付系統(tǒng)支付交易過程的最后實(shí)現(xiàn)者是上層跨行支付資金的轉(zhuǎn)賬與清算。7.ATM的授權(quán)采用的是個(gè)人標(biāo)志碼PIN，POS普通采用脫機(jī)方式，如對(duì)照簽名或個(gè)人身份證的辦法進(jìn)行持卡者身份的識(shí)別。8.非現(xiàn)金支付涉及支票、貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、卡基支付等9.現(xiàn)金支付是現(xiàn)在最方便的小額支付方式10、提高支票解決效率的方法是支票截留。普通采用電子閱讀清分機(jī)，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化成數(shù)字信息，然后再進(jìn)行傳遞，也就是銀行之間用電子信息替代支票的物流交換。11.在發(fā)達(dá)國家，消費(fèi)者個(gè)人的銷售點(diǎn)小額支付，普通都采用借記卡和信用卡進(jìn)行支付，而大額支付普通都選擇貸記支付工具。12.4中支付工具在11個(gè)發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)中占主導(dǎo)地位：支票、紙張貸記工具、無紙貸記工具、直接借記工具13.實(shí)時(shí)電子交易和在線電子支付是電子商務(wù)的兩個(gè)基本構(gòu)成部分。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的核心工程14.在電子商務(wù)環(huán)境下，人們使用貨幣的基本方式：電子錢夾、電子錢包、電子支票15.凈額支付系統(tǒng)現(xiàn)在仍舊是重要解決票據(jù)支付，例如支票和電匯。16.中國銀行1978年發(fā)行的子一張銀行卡就是借記卡17.SET的核心是在規(guī)定信用卡交易運(yùn)作方式的前提下，采用樹形證書管理構(gòu)造來確保因特網(wǎng)上的銀行卡交易安全完畢。18.中國國家當(dāng)代化支付系統(tǒng)(CNAPS):是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國國家金融網(wǎng)絡(luò)（CNFN）為支持通信網(wǎng)絡(luò)，重要由下層支付服務(wù)系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)構(gòu)成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。19.中國國家當(dāng)代化支付系統(tǒng)工程重要涉及兩個(gè)方面：中國國家金融網(wǎng)的建設(shè)和當(dāng)代化支付系統(tǒng)各應(yīng)用子系統(tǒng)的建設(shè)20.中國國家金融網(wǎng)（CNFN）：是中國金融系統(tǒng)各部門公用、支持多個(gè)金融應(yīng)用系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，是將來中國金融系統(tǒng)的“信息高速公路”，為中國金融系統(tǒng)各部門提供金融信、息傳輸服務(wù)。21.中國國家金融網(wǎng)CNFN通信服務(wù)對(duì)象是：國有商業(yè)銀行、中國人民銀行和其它銀行及金融機(jī)構(gòu)遍及全國各地的分、支機(jī)構(gòu)22.中國當(dāng)代化支付系統(tǒng)的大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是支付應(yīng)用系統(tǒng)的核心，這一系統(tǒng)將有中央銀行擁有和運(yùn)行。23.支付工具通用化發(fā)展的基本原則是方便自動(dòng)化解決和電子傳送、清算及結(jié)算24.支票是一種借記支付工具25.如果銀行對(duì)支票支付業(yè)務(wù)解決效率太低，會(huì)造成借方寬限期增加二、簡答題1.請(qǐng)你談?wù)勚Ц断到y(tǒng)中參加者對(duì)系統(tǒng)的規(guī)定？答：1）個(gè)人消費(fèi)者：由于每天都要進(jìn)行大量的消費(fèi)支付，金額不大，但支付頻繁，規(guī)定方便、有效、使用方式靈活；2）零售商業(yè)部門：使用方便、靈活，所接受的支付工具含有信用擔(dān)保；3）工商公司部門：往往支付金額大，支付時(shí)間規(guī)定急迫，并且應(yīng)當(dāng)最大程度地減少流動(dòng)資金的占用額和占用時(shí)間；4）金融部門：如中央銀行、證券、外匯交易等，支付筆數(shù)少、金額大，時(shí)效性規(guī)定急，必須避免風(fēng)險(xiǎn)和不必要的流動(dòng)資金占用；

5）外貿(mào)部門：由于貿(mào)易的國際化發(fā)展快速，金融業(yè)的國際化趨勢也越來越強(qiáng)勁，規(guī)定支付能以最良好的方式進(jìn)入國際支付系統(tǒng)；6）政府/公共事業(yè)部門：既是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的買方，又是賣方，支付需求與工商公司部門類似，且政府部門尚有一系列的財(cái)政、稅務(wù)收支和債務(wù)管理收支等支付，對(duì)支付系統(tǒng)的規(guī)定，更具多樣性。2.支付系統(tǒng)的分類？答：（1）支付系統(tǒng)按其特點(diǎn)劃分類型：同城和異地兩類，各類又分為若干專用支付應(yīng)用系統(tǒng)（2）按物流體現(xiàn)形式分為現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付。非現(xiàn)金支付是支付工具中的主體，涉及支票、貸記轉(zhuǎn)賬、直接貸記、卡基支付等，擺脫了現(xiàn)金，通過銀行賬戶和金融服務(wù)才干完畢支付業(yè)務(wù)。3.支付工具的分類？答：支付工具按照其應(yīng)用方式的特點(diǎn)，分為：1)借記支付工具：支票、直接借記等；2)貸記支付工具：紙張貸記、電子貸記等；3)其它支付工具：借記卡、貸記卡（信用卡）4.選擇支付工具的原則有哪些？答：支付工具選擇原則：1.適應(yīng)自動(dòng)化解決規(guī)定2.滿足不同金額支付需要3.盡量減少支付工具類型4.在一種國家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導(dǎo)地位5.現(xiàn)在電子貨幣系統(tǒng)重要有下列幾個(gè)類型?答：①．銀行卡支付系統(tǒng)，銀行卡支付是商品交易常見的貨幣支付方式。②．電子轉(zhuǎn)賬支付系統(tǒng)，電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)通過自己的專用通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的原則報(bào)文、顧客識(shí)別、數(shù)據(jù)安全驗(yàn)證等規(guī)范化合同而進(jìn)行的信，息傳輸和資金清算系統(tǒng)。③.電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子現(xiàn)金是以電子數(shù)字形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式涉及以IC卡為基礎(chǔ)稱作Mondex的電子錢包和借助Intemet發(fā)行的網(wǎng)絡(luò)貨幣。6.網(wǎng)上支付的安全規(guī)定?答：1）完整認(rèn)證客戶2）信息完整傳輸3）無拒付支付4）有效的查賬機(jī)制5）隱私權(quán)保護(hù)6）可靠的信息服務(wù)7.因特網(wǎng)中新興的支付系統(tǒng)?答：①數(shù)字貨幣系統(tǒng)允許支付以匿名方式直接完畢的支付系統(tǒng)。支付行為的完畢是通過代表等量數(shù)字化貨幣的加密信息完畢的。其目的重要是不必通過中介就能夠在交易雙方直接實(shí)現(xiàn)支付。②支付清算系統(tǒng)這類系統(tǒng)提供的服務(wù)都會(huì)涉及到一種信息安全體系，它普通允許交易雙方自由地通信，同時(shí)也允許支付指令通過支付清算所發(fā)送，普通是運(yùn)用現(xiàn)有的金融專用網(wǎng)絡(luò)。③銀行卡支付系統(tǒng)8．簡述支付系統(tǒng)的直接參加者和間接參加者都有哪些？答：1）中國支付系統(tǒng)的直接參加者是國有商業(yè)銀行和人民銀行，全部直接參加者銀行的分支機(jī)構(gòu)，既是支付交易的最初發(fā)起者銀行，也是支付交易的最后接受者銀行。2）中國支付系統(tǒng)的間接參加者是商業(yè)銀行的廣大客戶以及通過商業(yè)銀行代理，并參加中國支付系統(tǒng)資金清算解決的其它多個(gè)金融機(jī)構(gòu)。9.簡述小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)、參加者及運(yùn)行原則？答：小額批量支付系統(tǒng)BEPs，既能夠是基于紙憑證輸人、輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断到y(tǒng)；也能夠是基于聯(lián)機(jī)或脫機(jī)電子輸人、輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參加者是在中央銀行開設(shè)結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)，或者通過直接參加者進(jìn)行代理的間接參加者。系統(tǒng)運(yùn)行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參加者發(fā)出支付交易信息批文獻(xiàn)，系統(tǒng)按照接受支付交易的系統(tǒng)參加者，對(duì)批文獻(xiàn)進(jìn)行分類、借記、貸記交易雙方賬戶，再按批傳送給支付交易接受者。10.簡述證券簿記系統(tǒng)的概念特點(diǎn)及功效？答：作為銀行支付系統(tǒng)，是特指政府證券的保管和交易系統(tǒng)。這種系統(tǒng)的特點(diǎn)是買入、賣出都是大量進(jìn)行的，銀行也運(yùn)用這個(gè)證券市場管理其資金運(yùn)轉(zhuǎn)，中央銀行通過買入、賣出政府債券實(shí)施其宏觀貨幣政策，造成了這系統(tǒng)實(shí)時(shí)、可靠和安全性。這種系統(tǒng)與大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相結(jié)合，證券交易交割的同時(shí)完畢資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉(zhuǎn)移。11.簡述貸記支付的解決過程？答：貸記支付的解決過程為：客戶向其銀行發(fā)出貸記轉(zhuǎn)賬指令，告訴銀行轉(zhuǎn)賬的金額、收款人、付款日期等。銀行按指令的規(guī)定向收款人轉(zhuǎn)賬。對(duì)特定的收款人，客戶能夠直接將銀行常年定單給這些收款人，進(jìn)行定時(shí)支付，然后銀行在指定日期進(jìn)行貸記轉(zhuǎn)12.簡述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性？答l）首先，銀行卡在使用發(fā)卡行予以的信用限額時(shí)，盡管在某些狀況中，商家的開戶行和持卡人的發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在普通狀況下需要持卡人、商家、商家的開戶行和客戶的發(fā)卡行四方共同參加才干完畢。2）另首先，銀行卡支付系統(tǒng)難以避免欺詐?，F(xiàn)行的銀行卡可能被竊和不當(dāng)使用，并且接受銀行卡支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行和商家的開戶行事實(shí)上有可能承當(dāng)銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐損失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的損失相稱可觀。13.支付系統(tǒng)？支付過程？答：支付全過程將在兩個(gè)層次完畢，下層是商業(yè)銀行與客戶之間的資金支付往來與結(jié)算；上層是中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金支付與清算。兩個(gè)層次支付活動(dòng)的全過程，將經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)各方與商業(yè)銀行、中央銀行維系在一起，構(gòu)成復(fù)雜的系統(tǒng)整體，被稱之為支付系統(tǒng)。14.支付資金清算系統(tǒng)？答：而中央銀行與商業(yè)銀行之間的支付與清算，則是政府授權(quán)的中央銀行實(shí)施貨幣政策，監(jiān)督、控制商業(yè)銀行金融活動(dòng)，控制國家貨幣發(fā)行，經(jīng)理國庫，管理外匯的重要手段，稱之為支付資金清算系統(tǒng)。15.卡基支付？答：卡基支付是一種基于卡片的支付工具，是一種特殊的信用憑證，在使用前先要申請(qǐng)發(fā)卡，使用時(shí)要得到發(fā)卡行的同意，即所謂“授權(quán)”，使用之后銀行還需進(jìn)行資金的最后清算及劃撥，即“清算”。16.電子支付的發(fā)展趨勢？答：①支付工具通用化：減少支付工具類型，促逆支付工具的通用化，將對(duì)增進(jìn)支付系統(tǒng)的綜合性發(fā)展含有重要的意義，支付工具通用化發(fā)展的基本原則是方便自動(dòng)化解決和電子傳送、清算及結(jié)算。②支付應(yīng)用系統(tǒng)專用化：針對(duì)不同的支付應(yīng)用方式，設(shè)計(jì)、開發(fā)不同的支付應(yīng)用系統(tǒng)饣是提高支付系統(tǒng)效率，加緊支付系統(tǒng)時(shí)效性，嚴(yán)密控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的基本技術(shù)方法，為這種發(fā)展發(fā)明了有利的條件。③支付系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境綜合化：采用資源子系統(tǒng)與通信子網(wǎng)分離的方式設(shè)計(jì)、開發(fā)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，可有效地支持支付應(yīng)用系統(tǒng)專用化發(fā)展，開發(fā)、建設(shè)獨(dú)立于支付應(yīng)用系統(tǒng)的公合計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。由于采用國際承認(rèn)原則信息格式，服務(wù)類型、服務(wù)范疇快速擴(kuò)充。④支付風(fēng)險(xiǎn)控制手段嚴(yán)密化：支付風(fēng)險(xiǎn)控制從業(yè)務(wù)解決方式，支付交易登錄、分發(fā)手段，支付系統(tǒng)支撐環(huán)境的絕對(duì)安全、可靠和支付風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格控制、管理等各個(gè)方面，都有了一系列嚴(yán)密的業(yè)務(wù)、技術(shù)方法，為支付系統(tǒng)安全可靠發(fā)展，發(fā)明了有利的條件。三、敘述題1.敘述支付系統(tǒng)應(yīng)如何適應(yīng)電子商務(wù)環(huán)境的新規(guī)定？答：①在因特網(wǎng)上做電子商務(wù)，支付方式能夠是在線的電子支付；也能夠采用離城的傳統(tǒng)支付方式“網(wǎng)上貿(mào)易，網(wǎng)下結(jié)算”，如郵政。傳統(tǒng)支付方式的優(yōu)點(diǎn)是人們比較熟悉，感覺安全；缺點(diǎn)是效率低下，使電子商務(wù)失去了快捷的特點(diǎn)。因此，使用電子支付是電子商務(wù)走向成功的核心因素。②電子支付合同的類別及其應(yīng)用根據(jù)支付流傳遞的是指令還是電子貨幣，而將支付合同劃分為兩大類：類似于支付指令的支付系統(tǒng)和類似于數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)撥的支付系統(tǒng)。電子貨幣基礎(chǔ)知識(shí)1、電子貨幣普通在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過POS、ATM機(jī)器進(jìn)行解決。2、電子貨幣系統(tǒng)涉及電子支票系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)和電子現(xiàn)金系統(tǒng)。3、銀行卡支付是金融服務(wù)的常見方式，信用卡是現(xiàn)在應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣。4、電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式涉及存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的顧客號(hào)碼數(shù)據(jù)文獻(xiàn)等形式。電子現(xiàn)金支付有其特殊性，現(xiàn)在慣用的三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)有DigiCash、Netcash、Modex。銀行卡的分類：銀行信用卡、記帳卡（借記卡）、現(xiàn)金卡、支票卡、電子錢包。記賬卡與信用卡的最大區(qū)別是持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，普通不允許透支。也有少量記賬卡允許短期透支，但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸款余額。1978年中國銀行廣州分行首先同香港東亞銀行訂立了合同，開始代理國外信用卡業(yè)務(wù)，引用卡從此進(jìn)入中國。1985年中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張信用卡珠江卡。1986年中國銀行北京分行發(fā)行了長城卡，之后中國銀行總行指定長城卡為中國銀行系統(tǒng)的信用卡，在全國各分行發(fā)行。我國銀行卡發(fā)行的引用卡多屬于先存款后消費(fèi)的支付卡，把持卡人的消費(fèi)控制在其支付能力的范疇之內(nèi)，銀行只是通過服務(wù)，方便持卡人消費(fèi)。信用卡的小額善意透支不會(huì)引發(fā)社會(huì)消費(fèi)信用的膨脹。智能卡可應(yīng)用為銀行電子付款卡、信用卡和電子錢包等，金卡工程安排其在我國的海南省和上海市進(jìn)行了試點(diǎn)應(yīng)用，效果良好。銀行卡國際組織涉及visa維薩國際組織、萬事達(dá)國際組織、日本JCB信用卡公司、美國運(yùn)通公司、大萊信用卡公司visa維薩國際組織是現(xiàn)在世界上最大的信用卡、旅游支票組織。其前身是美洲銀行信用卡公司。維薩國際組織的總部設(shè)在美國洛杉磯市，總解決中心在洛杉磯的衛(wèi)星都市圣曼托市。萬事達(dá)國際組織是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)蓄和放款協(xié)會(huì)、存款互助會(huì)）的非營利性全球會(huì)員協(xié)會(huì)，其宗旨是為會(huì)員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。萬事達(dá)國際組織的名稱是1979年正式使用的。1984年其建立了全球自動(dòng)授權(quán)系統(tǒng)（INAS）和清算系統(tǒng)（INET）。萬事達(dá)國際組織的管理總部設(shè)在美國紐約市，總解決中心在圣路易斯市。JCB信用卡公司是日本現(xiàn)在最大的信用卡公司，也是全球五大信用卡公司之一美國運(yùn)通公司是現(xiàn)在美國最大的跨國財(cái)政機(jī)構(gòu)。運(yùn)通卡屬于旅游娛樂卡，適合消費(fèi)者外出旅游之用，持卡人在收到運(yùn)通公司的對(duì)賬單后一次還清所欠款項(xiàng)。運(yùn)通卡持卡人人均年用卡消費(fèi)金額高于維薩卡或萬事達(dá)卡持卡人的人均年用卡消費(fèi)額。大萊信用卡公司是花旗銀行的控股公司。公司總部設(shè)在美國芝加哥市，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，大萊信用卡公司將全球劃分為五大業(yè)務(wù)區(qū)，即亞太區(qū)、北美區(qū)、南美區(qū)、歐洲區(qū)和非洲區(qū)，各區(qū)實(shí)施獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。大萊信用卡公司通過40數(shù)年的發(fā)展，已成為世界上最大的信用卡公司之一。大萊卡分為地區(qū)卡和國際卡兩種。大萊卡與銀行卡在預(yù)設(shè)消費(fèi)限額方面不同，它是根據(jù)持卡人的消費(fèi)能力而設(shè)消費(fèi)限額。另外，，大萊卡一旦出現(xiàn)丟失或被竊，只要持卡人即時(shí)向附近大萊卡機(jī)構(gòu)掛失，即可領(lǐng)到新卡，如持卡人未能及時(shí)向大萊信用卡公司掛失而發(fā)生損失，持卡人只需承當(dāng)一定金額損失。中國開始辦理大萊信用卡業(yè)務(wù)始于1983年，同年3月中國銀行于美國花旗銀行訂立了“中國銀行代理大萊卡取現(xiàn)和直接購貨合同”。從此大萊信用卡持卡人可在中國憑卡得到取現(xiàn)和直接購貨服務(wù)。電子貨幣問題是電子商務(wù)活動(dòng)的核心問題。簡答題原題:1.電子貨幣都有哪些特點(diǎn)？答：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依靠，進(jìn)行存儲(chǔ)支付和流通；應(yīng)用廣泛，可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分派和消費(fèi)領(lǐng)域；融儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多個(gè)功效為一體；現(xiàn)在階段電子貨幣的使用普通以銀行卡為媒體；電子貨幣含有使用簡便、安全、快速、可靠的特性。原題:2．我國信用卡為什么不能提供先消費(fèi)后付款的業(yè)務(wù)？答：這是由我國國情決定的。由于我國信用卡業(yè)務(wù)剛起步，信用制度不健全，且老百姓的整體素質(zhì)不高，如果在現(xiàn)階段開展先消費(fèi)后付款的業(yè)務(wù)，會(huì)出現(xiàn)大量拒付、拖付的現(xiàn)象，造成混亂。因此我國銀行發(fā)行的信用卡多屬于先存款后消費(fèi)的支付卡，把持卡人的消費(fèi)控制在其支付能力的范疇之內(nèi)，有點(diǎn)類似借記卡。原題:3．請(qǐng)你分析一下信用卡和記帳卡有什么區(qū)別？答：信用卡的特點(diǎn)是持卡人無需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)接受服務(wù)或購置商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在期限內(nèi)（普通為結(jié)賬后來一種月左右）結(jié)清余額，則無需支付任何利息。而記賬卡，又稱借記卡，與信用卡最大的區(qū)別是持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，普通不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。如果要預(yù)支現(xiàn)金，還必須支付一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。原題:4．你覺得哪一種電子貨幣在現(xiàn)階段最受老百姓歡迎，為什么？我認(rèn)為現(xiàn)在最受歡迎的應(yīng)當(dāng)是借記卡，相對(duì)于信用卡來講，它辦理手續(xù)簡樸——只需在應(yīng)行開戶，再交一定的手續(xù)費(fèi)即可；使用方便，流通性好——各大商場都能夠用它來結(jié)賬，ATM機(jī)24小時(shí)提供服務(wù)；由于中國信用卡業(yè)務(wù)的特殊性，在中國，信用卡和借記卡沒有太多本質(zhì)的區(qū)別。原題:5．中國加入世貿(mào)后來各個(gè)行業(yè)都面臨挑戰(zhàn)，你認(rèn)為中國的信用卡行業(yè)將面臨那樣的挑戰(zhàn)？答：日前，在由商務(wù)部《WTO經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》主辦、上海聯(lián)都投資咨詢公司協(xié)辦的“加入世貿(mào)組織與中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇”上，各界人士圍繞入世后信用卡產(chǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇、中國信用制度的建設(shè)以及中國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向等問題集中進(jìn)行了討論。與會(huì)專家認(rèn)為，面對(duì)國際競爭，中國的銀行應(yīng)主動(dòng)應(yīng)對(duì)，著重解決下列問題：一是加緊改善受理環(huán)境，即有助于加緊國內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)展。推動(dòng)受理環(huán)境建設(shè)要多管齊下。首先要調(diào)節(jié)利益分派機(jī)制，加大對(duì)受理環(huán)境建設(shè)的投入。另首先要發(fā)揮政府政策的推動(dòng)作用，運(yùn)用稅收等調(diào)控手段，激勵(lì)商戶特別是中小商戶，以及醫(yī)院、交通、旅游、公用事業(yè)等各個(gè)領(lǐng)域受理銀行卡，激勵(lì)社會(huì)資金投入受理環(huán)境建設(shè)，激勵(lì)消費(fèi)者多用銀行卡支付。二是加緊探索銀行卡的市場化經(jīng)營體制，這樣才干從根本上解除銀行卡經(jīng)營主體的束縛，適應(yīng)市場化的競爭環(huán)境?，F(xiàn)在，我國還沒有實(shí)現(xiàn)市場化定價(jià)，銀行卡市場上商戶回傭及其分派比例全國統(tǒng)一，并長久沿用，市場主體無法根據(jù)市場的實(shí)際狀況做出對(duì)應(yīng)調(diào)節(jié)，造成利益分派機(jī)制不暢，產(chǎn)業(yè)發(fā)展受到制約。三是大力發(fā)展專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高銀行卡服務(wù)質(zhì)量。這是制約我國銀行卡普及應(yīng)用的另一種重要因素，體現(xiàn)在，首先，交易成功率不夠高，另首先在跨行交易的差錯(cuò)解決等方面不夠及時(shí)，再有，對(duì)商戶的服務(wù)，對(duì)持卡人的服務(wù)內(nèi)容比較單一，服務(wù)質(zhì)量不高。四是完善銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管體系，控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)建立起產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的法律體系；另首先在統(tǒng)一完整的監(jiān)管框架下，重點(diǎn)突出風(fēng)險(xiǎn)防備和控制方法；另外，要改革現(xiàn)在監(jiān)管政策和方法中不適應(yīng)銀行卡經(jīng)營主體發(fā)展的內(nèi)容，如在信用卡壞帳準(zhǔn)備金計(jì)提等問題上，要考慮銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，有針對(duì)性地制訂監(jiān)管政策，解除業(yè)務(wù)發(fā)展中不必要的束縛。原題:6.你覺得現(xiàn)在中國發(fā)展電子貨幣的狀況和前景如何？答：ＡＣ尼爾森最新的一項(xiàng)調(diào)查顯示：北京、上海、廣州的信用卡（指原則信用卡和準(zhǔn)貸記卡）市場發(fā)展迅猛，信用卡的滲入率已從的18％增加到今年的22％，中國開始從“現(xiàn)金付款時(shí)代”向“信用卡時(shí)代”轉(zhuǎn)型。本次ＡＣ尼爾森對(duì)北京、上海和廣州三地2700多名年紀(jì)在18歲－54歲之間的消費(fèi)者進(jìn)行了電話調(diào)查，以研究中國不同消費(fèi)群體對(duì)個(gè)人銀行、信用卡、個(gè)人貸款、人壽保險(xiǎn)和個(gè)人投資等個(gè)人金融領(lǐng)域重要產(chǎn)品的態(tài)度和使用狀況，從而挖掘和反映個(gè)人金融市場的增加機(jī)遇。ＡＣ尼爾森中國區(qū)董事長高恩指出：在中國三大都市，“花明天的錢享有今天的生活”的消費(fèi)理念已成潮流，這促使中外銀行加緊了開發(fā)中國信用卡市場的步伐，紛紛推出迷你卡、女士卡、ＶＩＰ卡等名錄繁多、含有獨(dú)特定位和價(jià)值的信用卡產(chǎn)品。調(diào)查顯示，在三大都市中，廣州的信用卡滲入率位居榜首，達(dá)成25％，北京和上海緊隨其后，分別是23％和21％。按年紀(jì)層分析，25－34歲的消費(fèi)群體信用卡的保有率最高，持有一張或一張以上信用卡的人達(dá)成35％。三地之中，該年紀(jì)層的信用卡滲入率以北京為最，有39％的人最少擁有一張信用卡。在中外銀行發(fā)行的眾多信用卡中，中國工商銀行的“牡丹卡”最為普及，在消費(fèi)者中的保有率達(dá)13％。建設(shè)銀行的“龍卡”和中國銀行的“長城卡”緊隨其后，保有率分別為9％和6％。高恩指出，近年來，隨著中國政府逐步放寬對(duì)外資銀行的政策限制，以及信用卡的安全性和便利性逐步為中國消費(fèi)者所認(rèn)識(shí)，信用卡市場的潛力將進(jìn)一步獲得釋放。受消費(fèi)者可支配收入及消費(fèi)能力增加的驅(qū)動(dòng)，中國信用卡消費(fèi)金額平均值也出現(xiàn)持續(xù)上升的趨勢。另據(jù)調(diào)查，中國個(gè)人貸款和個(gè)人投資相對(duì)呈停滯狀態(tài)。近來12個(gè)月來，三大都市的消費(fèi)者當(dāng)中有7％的人使用過個(gè)人貸款，僅比去年同期上升了1個(gè)百分點(diǎn)；而22％的人使用過不同形式的個(gè)人投資服務(wù)，這一數(shù)字比下降了3個(gè)百分點(diǎn)。近年來，由于銀行儲(chǔ)蓄利率的下調(diào)，三大都市的銀行儲(chǔ)蓄普遍下降，現(xiàn)在有73％的人擁有銀行儲(chǔ)蓄賬戶，比去年下降了7個(gè)百分點(diǎn)?！斑@表明，中國個(gè)人金融產(chǎn)品存在著尚待開發(fā)的巨大潛力，”高恩說，“口袋里錢多了，消費(fèi)者就會(huì)耗費(fèi)更多、投資更多。”7.簡要介紹電子現(xiàn)金的基本狀況。答：（1）概念：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式涉及存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的顧客號(hào)碼數(shù)據(jù)文獻(xiàn)等形式。（2）重要好處：就是它能夠提高效率，方便顧客使用。電子現(xiàn)金含有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接銀行網(wǎng)絡(luò)就能夠使用。（3）問題：但是它也給我們帶來發(fā)行、管理和安全驗(yàn)證等重要問題。技術(shù)上各個(gè)商家都能夠發(fā)行電子現(xiàn)金，如果不加以控制，電子商務(wù)將不可能正常發(fā)展，甚至由此帶來相稱嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)金融問題。電子現(xiàn)金的安全使用也是一種重要的問題，涉及限于正當(dāng)人使用、避免重復(fù)使用等。8.簡述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash、Netcash、Modex的不同功效特點(diǎn)。答：①DigiCash：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。重要特點(diǎn)是通過數(shù)字統(tǒng)計(jì)現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金。是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)。②Netcash：可統(tǒng)計(jì)的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。重要特點(diǎn)是設(shè)立分級(jí)貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到確保。③Modex∶歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。能夠應(yīng)用于多個(gè)用途，含有信息存儲(chǔ)、電子錢包、安全密碼鎖等功效，可確保安全可靠。9.簡述電子貨幣進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特性。答：電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲(chǔ)蓄、投資、信貸和結(jié)算等功效融為一體，系統(tǒng)可開發(fā)含有預(yù)先授權(quán)程序功效，將客戶的定時(shí)收人直接存入其多個(gè)賬戶，在客戶的活期儲(chǔ)蓄賬戶、定時(shí)儲(chǔ)蓄賬戶、投資賬戶和信托賬戶之間進(jìn)行資金撥轉(zhuǎn)。同時(shí)，電子銀行系統(tǒng)以客戶信息為基礎(chǔ),對(duì)客戶各賬戶上發(fā)生的全部業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)存、貸業(yè)務(wù)合一。10.簡述不同種類銀行卡的功效特點(diǎn)。答：（1）銀行信用卡：持卡人無需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就能夠在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)接受服務(wù)或購置商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在期限內(nèi)結(jié)清余額，則無需支付任何利息。（2）記賬卡：持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，普通不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。（3）現(xiàn)金卡：現(xiàn)持現(xiàn)金卡可在銀行柜臺(tái)或ATM上支取現(xiàn)金。每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每七天或每天取現(xiàn)的最大金額。（4）支票卡：支票卡普通都規(guī)定了使用期限與最高金額，在限額內(nèi)，銀行確保支付，如果超出隈額則能夠拒付。（5）電子錢包：可在非連接網(wǎng)絡(luò)的機(jī)器設(shè)備上直接使用。還可在特殊設(shè)備上再次加錢后使用。合用于小數(shù)額的直接支付。11.簡述電子商務(wù)我國金融業(yè)見面臨哪些挑戰(zhàn)？答：1）電子商務(wù)帶來的法律法規(guī)真空，金融管理問題；2）新時(shí)代金融業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；3）數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；4）對(duì)付黑客的公共網(wǎng)絡(luò)信息的安全保密問題；5）涉及天量數(shù)字的可靠金融交易解決與管理；金融信息的開發(fā)運(yùn)用與安全保密問題；6）新興業(yè)務(wù)的開展、競爭與規(guī)范；7）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的改造和適應(yīng)問題；8）實(shí)力雄厚的國際金融機(jī)構(gòu)的沖擊和競爭；9）電子商務(wù)時(shí)代有關(guān)人才的培養(yǎng)。12.簡述不同電子貨幣系統(tǒng)的特點(diǎn)。答：（1）電子支票系統(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過剔除紙面支票，最大程度地運(yùn)用了現(xiàn)在銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力。電子支票方式的付款能夠脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行。（2）銀行卡系統(tǒng)?？稍谏虉觥埖昙捌渌鼒龊现惺褂?。銀行發(fā)行最多的是信用卡，可采用聯(lián)網(wǎng)設(shè)備在線刷卡記賬、POS結(jié)賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進(jìn)行支付。（3）電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字化彤式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包插存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的顧客號(hào)碼數(shù)據(jù)文獻(xiàn)等形式。三、敘述題1.你認(rèn)為電子貨幣與普通貨幣相比，有哪些不同特性？答：電子貨幣是以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等當(dāng)代科技為基礎(chǔ)，以商業(yè)電子化機(jī)具和多個(gè)銀行卡為介質(zhì)，以電子數(shù)據(jù)的形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功效的貨幣。①電子貨幣含有快捷、安全、方便等特性（1）實(shí)現(xiàn)了從人工結(jié)算到電子結(jié)算的轉(zhuǎn)變，突破了郵遞傳票進(jìn)行會(huì)計(jì)解決的基本框架，使資金結(jié)算可在瞬息間安全、可靠地完畢。（2）從有形貨幣向無形貨幣轉(zhuǎn)變，方便了消費(fèi)者攜帶、使用。②電子貨幣含有融合多個(gè)功效、進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特性電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲(chǔ)蓄、投資、信貸和結(jié)算等功效融為一體，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。③電子貨幣含有國際上廣泛流通的特性現(xiàn)在的紙幣仍是國與國之間的交換障礙。而電子貨幣則克服了不同貨幣之間兌換難題。④電子貨幣將為電子商務(wù)發(fā)展提供有效的貨幣支付手段。網(wǎng)上商務(wù)都需要網(wǎng)上支付手段來確保網(wǎng)上業(yè)務(wù)的完整性。網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)貨幣支付手段的惟一選擇，電子貨幣支付將是電子商務(wù)的核心。2.以電子貨幣不同體現(xiàn)形式為例，闡明電子貨幣的特性用途及其發(fā)展。答：電子貨幣就是采用電子形式的貨幣，貨幣的形式不再是紙和金屬而是電子載體中所包含的信息。就其具體的體現(xiàn)形式來講普通有兩種情形：電子資金轉(zhuǎn)賬和電子現(xiàn)金。1）電子資金轉(zhuǎn)賬，以電子工具訪問銀行存款，從銀行存款中取錢和進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)賬。這些存款任何時(shí)候都能夠轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金。2）電子現(xiàn)金，將已有的電子貨幣提供進(jìn)行了某些延伸。①一種方式是以卡為基礎(chǔ)，事實(shí)上是多用途預(yù)付卡。只要其中的貨幣價(jià)值用完之后不能再裝人新的貨幣價(jià)值，它們就沒有什么用了。②另一種方式是以可公開訪問的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，在網(wǎng)上對(duì)客戶提供電子現(xiàn)金服務(wù)。供貨商在系統(tǒng)中接受系統(tǒng)內(nèi)的簿記信用而不是現(xiàn)金和銀行轉(zhuǎn)賬支付。（3）電子現(xiàn)金將來的應(yīng)用取代傳統(tǒng)現(xiàn)金，特別是硬幣在小額支付中的作用。另外，它在服務(wù)行業(yè)、公共部門和零售交易中尚有相稱大的應(yīng)用潛力。盡管持有傳統(tǒng)現(xiàn)金會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，四、應(yīng)用題一結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)呈現(xiàn)狀，談一談如何在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代開展電子商務(wù)，發(fā)揮先鋒作用？答：（1）電子商務(wù)時(shí)代我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)：①電子商務(wù)帶來的法律法規(guī)真空，金融管理問題；②新時(shí)代金融業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；③數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；④對(duì)付黑客的公共網(wǎng)絡(luò)信息的安全保密問題；⑤金融信息的開發(fā)運(yùn)用與安全保密問題；⑥新興業(yè)務(wù)的開展、競爭與規(guī)范化；⑦傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的改造和適應(yīng)問題；⑧實(shí)力雄厚的圍際金融機(jī)構(gòu)的沖擊和競爭；⑨電子商務(wù)時(shí)代有關(guān)人才的培養(yǎng)。（2）建立適應(yīng)我國特色的系統(tǒng)。應(yīng)考慮以下幾個(gè)方面：①電子貨幣系統(tǒng)的發(fā)展是關(guān)系到新世紀(jì)國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、宏觀控制管理以及國際金融合作的大事；它的發(fā)行、管理及技術(shù)保障有特殊規(guī)定；②可在原有的銀行卡系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展改造；③智能卡形式的電子現(xiàn)金，特別是多用途電子錢包含有巨大的潛力；④金融專用網(wǎng)絡(luò)可逐步改造過渡成為公共網(wǎng)絡(luò)，由此擴(kuò)展金融服務(wù)方式和領(lǐng)域；⑤中央銀行應(yīng)建立電子貨幣的自動(dòng)化監(jiān)控和管理的體系；⑥研究開發(fā)電子貨幣支付的安全技術(shù)保障和管理的辦法及設(shè)備；⑦建立完善的電子貨幣的發(fā)行、交易流量的監(jiān)測與統(tǒng)計(jì)機(jī)制，保障電子貨幣系統(tǒng)的工作；⑧建設(shè)全國統(tǒng)一管理的數(shù)字認(rèn)證中心，保障電子交易安全可靠；⑨研究制訂有關(guān)的法律法規(guī)，增進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展；⑩在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各個(gè)方雨都增進(jìn)電子商務(wù)環(huán)境的形成；⑾在開展國際性電子商務(wù)的交流與合作，主動(dòng)參加全球電子商務(wù)活動(dòng)；⑿發(fā)揮中央銀行的管理、協(xié)調(diào)作用。規(guī)范電子貨幣系統(tǒng)。（3）金融業(yè)電子化的發(fā)展，依賴于國家電子商務(wù)的發(fā)展：①建立電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)組織②對(duì)管理人員進(jìn)行電子商務(wù)時(shí)代技能培訓(xùn)③激勵(lì)逐步開展電子商務(wù)活動(dòng)④制訂和健全電子商務(wù)法律規(guī)章⑤大力發(fā)展電子商務(wù)技術(shù)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)⑥制訂并嚴(yán)格執(zhí)行有效的電子貨幣政策⑦建立安全電子交易體系和原則⑧主動(dòng)參加電子商務(wù)圄際競爭·發(fā)展電子商務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。第四章金融安全認(rèn)證原題:1.電子商務(wù)的哪些特點(diǎn)對(duì)金融安全認(rèn)證有特殊的規(guī)定？答：首先，在電子商務(wù)交易中，交易的雙方都不見面，換句話說就是買賣雙方對(duì)于商品的質(zhì)量，對(duì)方的支付能力、商業(yè)信譽(yù)、付錢后對(duì)方與否能接受到等都沒有一種直觀地理解，并且還得確保支付安全。這些信息都是決策者做出決定的重要根據(jù)，因此需要一種第三方的認(rèn)證機(jī)構(gòu)，來提供可靠的信息。金融認(rèn)證機(jī)構(gòu)的責(zé)任相稱重大，應(yīng)當(dāng)定時(shí)的對(duì)進(jìn)行電子商務(wù)的公司，網(wǎng)上銀行，支付系統(tǒng)進(jìn)行檢查以確保電子商務(wù)的有效性、安全性。原題:2．你認(rèn)為現(xiàn)在的金融CA認(rèn)證存在哪些缺點(diǎn)？答：基于信息安全的問題重要有兩點(diǎn)：一、基于顧客名+密碼這種身份驗(yàn)證方式的脆弱性；二、證券公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和內(nèi)部管理中存在安全漏洞。證券行業(yè)的網(wǎng)上交易，盡管已發(fā)展得如火如荼，但存在的隱患還諸多：如傳統(tǒng)的基于單一密碼的身份驗(yàn)證方式，其顧客名和密碼本身就容易泄露；委托信息容易被篡改；對(duì)于交易造成的責(zé)任，由于無法確認(rèn)顧客身份，顧客能夠回絕承當(dāng)；無法確保委托信息確實(shí)發(fā)送到券商服務(wù)器；顧客的交易信息傳輸于網(wǎng)上，極易被別人竊取等。原題:3．請(qǐng)分析一下中國金融CA的建設(shè)在原則上應(yīng)注意哪些？答：我認(rèn)為最重要的是應(yīng)注意統(tǒng)一規(guī)劃和技術(shù)先進(jìn)。金融安全認(rèn)證是電子商務(wù)的確保，電子商務(wù)始終在流通，有了統(tǒng)一的原則流通才更方便。而技術(shù)則是事先金融安全認(rèn)證的基礎(chǔ)，它是金融安全認(rèn)證成為可能，確保了它的有效性。原題:4．你認(rèn)為在身份認(rèn)證技術(shù)上現(xiàn)有的認(rèn)證存在哪些缺點(diǎn)？應(yīng)如何完善？答：單單靠PKI/CA體系并不能解決全部的問題。在面臨網(wǎng)絡(luò)安全威脅時(shí)，顧客非常需要有一種相對(duì)簡樸、快速、價(jià)廉的身份認(rèn)證系統(tǒng)，做到能夠用非常小的投入來滿足電子商務(wù)的安全性規(guī)定。這正是新型網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證系統(tǒng)的市場契機(jī)之所在?，F(xiàn)在的身份認(rèn)證技術(shù)，除傳統(tǒng)的靜態(tài)密碼認(rèn)證技術(shù)以外，尚有動(dòng)態(tài)密碼認(rèn)證技術(shù)、IC卡技術(shù)、數(shù)字證書、指紋識(shí)別認(rèn)證技術(shù)、虹膜識(shí)別技術(shù)等。由上表可見，靜態(tài)密碼認(rèn)證技術(shù)存在著諸多問題：系統(tǒng)的不安全性、易被破譯，而我們現(xiàn)在許多的重要信息都是靠靜態(tài)密碼來掌管，它的危害性可想而知?？墒窍駭?shù)字證書、指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別技術(shù)，即使含有著最大程度的安全性和唯一性，但是系統(tǒng)使用的終端物理設(shè)備相對(duì)就十分昂貴，對(duì)于現(xiàn)在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，就顯得不太適合?，F(xiàn)在，雙因素身份認(rèn)證系統(tǒng)成為了網(wǎng)絡(luò)信息安全市場新一輪焦點(diǎn)和新的趨勢。對(duì)顧客而言，每個(gè)認(rèn)證令牌擁有特定的種子值。正是基于這一種子和功效強(qiáng)大的偽隨機(jī)運(yùn)算法則，在每分鐘都會(huì)生成一種唯一與該認(rèn)證令牌對(duì)應(yīng)的不可預(yù)測的令牌碼，顧客個(gè)人碼再與令牌碼組合，形成雙因素口令碼，通過時(shí)間同時(shí)技術(shù)將認(rèn)證服務(wù)器與每個(gè)認(rèn)證令牌同時(shí)，只有服務(wù)器能夠分辨該時(shí)刻的正當(dāng)口令，確保了高度安全性。另外，其硬件和軟件版本均含有防篡改能力。在慣用的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)中，身份認(rèn)證技術(shù)是其它安全技術(shù)的基礎(chǔ)，通過與其它技術(shù)結(jié)合，也能出現(xiàn)提供更安全、更適合應(yīng)用的解決方案。

原題:5．CFCA金融認(rèn)證服務(wù)的重要業(yè)務(wù)規(guī)則內(nèi)容有哪些？答：網(wǎng)關(guān)（銀行）業(yè)務(wù)規(guī)則、商戶（公司）業(yè)務(wù)規(guī)則、持卡人（個(gè)人）業(yè)務(wù)規(guī)則、中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則。原題:

6.試比較一下對(duì)稱密鑰體制和非對(duì)稱密鑰體制。答：對(duì)稱密鑰體制只有一種密鑰，加密速度快，密鑰使用時(shí)間短，并且分派過程復(fù)雜有泄露的危險(xiǎn)，密鑰的保存量大，對(duì)于陌生人之間通信的保密性無法滿足，對(duì)于數(shù)字簽名驗(yàn)證問題無法解決，使用對(duì)象加密量大，典型的算法是DES。而非對(duì)稱密鑰體制有兩個(gè)密鑰，即使加密速度慢，但使用時(shí)間長，密鑰分派過程簡樸，密鑰的保存量小，對(duì)于陌生人之間通信的保密能夠?qū)崿F(xiàn)，還能順利解決數(shù)字簽名認(rèn)證問題，使用對(duì)象加密量小，典型算法是RSA。7簡述數(shù)宇簽名的原理?答：①數(shù)字簽名技術(shù)是建立在公鑰密碼體制基礎(chǔ)上的，在簽名和核算簽名的解決過程中，數(shù)字簽名引入了雜湊函數(shù)，能夠把任意長度的輸入串變化成固定長度的輸出串，雜湊函數(shù)典型的代表是哈希算法。②數(shù)字簽名的基本原理是：發(fā)送方生成報(bào)文的報(bào)文摘要，用自己的私鑰對(duì)摘要進(jìn)行加密來形成發(fā)送方的數(shù)字簽名。然后，這個(gè)數(shù)字簽名將作為報(bào)文的附件和報(bào)文一起發(fā)送給接受方。接受方首先從接受到的原始報(bào)文中用同樣的算法計(jì)算出新的報(bào)文摘要，再用發(fā)送方的公鑰對(duì)報(bào)文附件的數(shù)字簽名進(jìn)行解密，比較兩個(gè)報(bào)文摘要，如果值相似，接受方就能確認(rèn)該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名機(jī)制既確保了報(bào)文的完整性和真實(shí)性，又含有避免抵賴的作用。8簡述CA的重要職責(zé)?答：(1)頒發(fā)證書(2)管理證書(3)顧客管理(4)吊銷證書(5)驗(yàn)證申請(qǐng)者身份(6)保護(hù)證書服務(wù)器(7)制訂政策9.簡述數(shù)字證書的生成模式?答：數(shù)字證書的生成模式可分為兩種：第一種是集中生成模式：密鑰對(duì)由CA生成，對(duì)應(yīng)的公鑰直接提供應(yīng)CA軟件生成證書。生成后的數(shù)宇證書和私鑰提供應(yīng)顧客。據(jù)PKI的安全政策，證書的分發(fā)能夠離線分發(fā)或在線分發(fā)。集中生成模式中，由于顧客的密鑰對(duì)是由CA生成的，因此對(duì)CA的安全性規(guī)定很高，CA要避免外部和內(nèi)部非法人員對(duì)顧客私鑰的竊取。第二種是分布式生成模式：密鑰對(duì)由顧客自己生成，然后將公鑰和個(gè)人申請(qǐng)資料傳送給CA，由CA生成和簽發(fā)證書。由于電子商務(wù)支付系統(tǒng)對(duì)保密強(qiáng)度規(guī)定較高，考慮到顧客端的密鑰生成條件，在我國使用集中生成模式是比較適合的。10簡述PKI系統(tǒng)為證書申請(qǐng)者提供的功效?答：PKI為證書申請(qǐng)者提供以下功效：(1)證書請(qǐng)求(2)生成密鑰對(duì)(3)生成證書請(qǐng)求格式(4)密鑰更新請(qǐng)求(5)安裝/存儲(chǔ)私鑰(6)安裝/存儲(chǔ)證書(7)私鑰的簽名和解密(8)向其它顧客傳送證書(9)證書撤銷請(qǐng)求11簡述PKI系統(tǒng)中的CA功效?答：CA重要完畢證書的管理，CA用其私鑰對(duì)RA提交證書申請(qǐng)簽名，確保證書數(shù)據(jù)完整性，對(duì)證書內(nèi)容的非法修改，都會(huì)被使用CA的公鑰進(jìn)行驗(yàn)證而發(fā)現(xiàn)。因此證書的正當(dāng)性是有確保的，能夠在網(wǎng)上公布。CA的功效以下;(1)同意證書請(qǐng)求(2)生成密鑰對(duì)(3)密鑰的備份(4)撤銷證書(5)公布CRL(6)生成CA根證書(7)簽發(fā)證書(8)證書發(fā)放(9)交叉認(rèn)證12簡述PKI的性能規(guī)定?PKi的性能規(guī)定以下：答：①易用性.

PKI的最基本規(guī)定，PKI必須盡量地向上層應(yīng)用屏蔽密碼服務(wù)的實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)，向顧客屏蔽復(fù)雜的安全解決方案，使密碼服務(wù)對(duì)顧客而言筒單易用。②可擴(kuò)展性.第一，PKI系統(tǒng)在體系構(gòu)造上應(yīng)含有可伸縮性，系統(tǒng)硬件和軟件應(yīng)采用模塊化的可擴(kuò)展構(gòu)造，能夠靈活配備。第二，發(fā)行的證書應(yīng)能夠滿足不同的業(yè)務(wù)需求，使用于多個(gè)支付手段。③互操作性.要確保PKI的互操作性，必須將PKI建立在原則之上，這些原則涉及加密原則、數(shù)字簽名原則、密鑰管理原則、安全會(huì)話格式、安全應(yīng)用程序接口規(guī)范等。④支持多應(yīng)用、多平臺(tái).PKI應(yīng)當(dāng)面對(duì)廣泛的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，提供文獻(xiàn)傳送安全、文獻(xiàn)存儲(chǔ)安全、電子郵件安全、電子表單安全、Web應(yīng)用安全等保護(hù)。PKI應(yīng)當(dāng)支持現(xiàn)在廣泛使用的操作系統(tǒng)平臺(tái).13.簡述CFCA的建設(shè)原則?答：中國金融CA的建設(shè)遵照了以下原則：①統(tǒng)一規(guī)劃，聯(lián)合共建.統(tǒng)一各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的服務(wù)功效，聯(lián)合共建，資源共享，統(tǒng)一構(gòu)建中國電子商務(wù)運(yùn)作規(guī)范。②試點(diǎn)先行，逐步擴(kuò)展.金融CA在中國是首建，它的安全認(rèn)證功效要在小范疇內(nèi)獲得試點(diǎn)成功，然后再逐步完善擴(kuò)充功效和規(guī)模，分階段實(shí)施，逐步擴(kuò)展，最后形成完整的中國金融認(rèn)證系統(tǒng)。③技術(shù)先進(jìn),功效全方面④貫徹應(yīng)用，快字為先中國金融CA建設(shè)，在做到頒發(fā)證書的同時(shí)，要捆綁多個(gè)應(yīng)用，發(fā)證書的目的是為了應(yīng)用，因此要理解市場，貫徹應(yīng)用；因此，需要加緊中國金融CA的建設(shè)。⑤原則和開放,金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證書，要符合國際原則，要含有通用性，能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān)、商戶軟件及客戶電子錢包等應(yīng)用套件；含有互操作性及支持交叉認(rèn)證。14.簡述CFCA的功效子系統(tǒng)?答：功效上劃分中國金融系統(tǒng)可分證書操作子系統(tǒng)和業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)。將前者簡稱為CA，后者簡稱為RA.①CA重要職責(zé)是證書的簽發(fā)和管理，確保系統(tǒng)安全不停地提供證書簽發(fā)、公布和查詢、CRL生成和公布，提供顧客信息和證書的備份和歸檔，確保數(shù)據(jù)完整性，并承當(dāng)錯(cuò)誤所產(chǎn)生的后果，涉及失密和為沒有通過審核的顧客發(fā)放證書等。②RA重要職責(zé)是對(duì)申請(qǐng)者提交的申請(qǐng)資料及資格進(jìn)行審核，決定與否簽發(fā)證書，承當(dāng)因?qū)徍隋e(cuò)誤的后果，并由對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)來承當(dāng)責(zé)任。RA采用分級(jí)構(gòu)造，目的是為了國內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的需要。

一種認(rèn)證中心系統(tǒng)是由兩大部分構(gòu)成：一部分是核心部分RA，另一部分是CA的延伸RA子系統(tǒng)。15簡述CFCA的證書申請(qǐng)方式．答：CFCA的證書申請(qǐng)方式分為離線和在線兩種：①個(gè)人顧客及商戶到商業(yè)銀行的受理點(diǎn)必須到證書注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)RA進(jìn)行書面申請(qǐng)，填寫提供有關(guān)的證件，申請(qǐng)信息是手工錄入的；銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請(qǐng)，只能到CFCA的RA來面對(duì)面申請(qǐng)。②在線申請(qǐng)方式,通過因特的瀏覽器，到銀行的主頁服務(wù)器上，下載表格，按內(nèi)容提示進(jìn)行表申請(qǐng)；能夠通過電子郵件和電話呼喊中心傳遞申請(qǐng)表格，有些信息仍需要人工錄人，方便進(jìn)行審核。16簡述CFCA的功效?答：①證書的申請(qǐng),分為Entrust/PKICA的個(gè)人Web證書的申請(qǐng)、公司證書的申請(qǐng)及SET證書的申請(qǐng).②證書的審批,核查的辦法有兩種：在線審核方式和離線審核方式.③證書的發(fā)放,證書發(fā)放分為離線方式和在線方式發(fā)放。④證書的歸檔,顧客的密鑰及有關(guān)證書的全部數(shù)據(jù)信息，都要進(jìn)行歸檔解決方便查詢。⑤證書的撤銷,證書持有者由于私鑰丟失、泄密等因素提出證書撤銷請(qǐng)求。⑥證書的更新,證書的更新重要是指對(duì)顧客密鑰的更新。⑦證書廢止列表的管理,密鑰泄密、附屬變更、中斷使用、CA本身等因素均可造成證書廢止。⑧ca的管理功效17簡述金融CA系統(tǒng)的安全方略?答：是一種PKI實(shí)體制訂安全需求，采用安全機(jī)制的指導(dǎo)思想，考慮金融機(jī)構(gòu)安全的總體原則。下列幾個(gè)方面：①管理安全方略②數(shù)據(jù)安全方略③系統(tǒng)安全方略.18簡述CFCA支持B2B網(wǎng)上購物模式的交易流程及特點(diǎn)?答：交易流程為：①公司客戶在下載CFCA根證書及裝好公司級(jí)證書后，可訪問商家的Web主頁；②顧客瀏覽、選擇欲購物品，填好訂單及支付賬號(hào)；③商家將客戶端的支付交易請(qǐng)示傳送到銀行支付服務(wù)器;④銀行支付服務(wù)器進(jìn)行交易解決;⑤銀行支付服務(wù)器將這筆交易中的扣款轉(zhuǎn)賬信息返送給商家;⑥商家的Webserver把交易成功的信息顯示給顧客，表達(dá)支付已接受。這種交易模式的特點(diǎn)是：①雙方認(rèn)證;②完整的密鑰和證書的生命周期管理體系;③對(duì)顧客而言含有通用性和透明性；④客戶端、服務(wù)器自動(dòng)進(jìn)行CRL查詢；⑤強(qiáng)大的密碼機(jī)制；⑥雙重密鑰對(duì)機(jī)制，含有不可否認(rèn)性。19.簡述CFCASET原則持卡人證書的網(wǎng)上申請(qǐng)和審批流程?答：①持卡人用瀏覽器，通過CFCA主頁登記服務(wù)器，并在該服務(wù)器上進(jìn)行證書申請(qǐng)登記。②每天申請(qǐng)信息被按照不同的商業(yè)銀行分別保存在不同的文獻(xiàn)中，由各總行分別取走。③申請(qǐng)信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA服務(wù)器，然后分發(fā)給對(duì)應(yīng)的分行。④審批人員審批該統(tǒng)計(jì)，對(duì)于有問題的統(tǒng)計(jì)，審批人員應(yīng)當(dāng)回絕申請(qǐng)并統(tǒng)計(jì)因素，由錄人員進(jìn)行修改。⑤對(duì)審批通過的統(tǒng)計(jì)，若尚未輸入密碼信封序列號(hào)，則審批人員取出一種密碼信封，把信封編號(hào)記入該統(tǒng)計(jì)，并將該密碼信封郵寄給持卡人。⑥審批合格的持卡人可得到EˉWallet軟件。⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批統(tǒng)計(jì)被傳遞到商業(yè)銀行總行，再從商業(yè)銀行總行RA服務(wù)器傳給CFCA的RA服務(wù)器，然后傳遞到CFCA的CA服務(wù)器。⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來的持卡人預(yù)審批信息最后將會(huì)被加人并寄存于PaymentRegistry服務(wù)器上的持卡人預(yù)審批信息表中。⑨持卡人運(yùn)用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA：主頁，持卡人選擇對(duì)應(yīng)的超鏈接，并喚醒EˉWallet系統(tǒng)。⑩持卡人提交輸入信息到CA服務(wù)器。CA服務(wù)器通過API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的正當(dāng)性，進(jìn)行證書的發(fā)放或回絕。證書成功發(fā)放，證書有關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫，證書將自動(dòng)通過Internet下載到持卡人端。20簡述網(wǎng)上糾紛的解決?答：網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問題后，可由當(dāng)事人提出申請(qǐng)，政府主管部門進(jìn)行仲裁如需上訴，可上訴法院解決。具體程序?yàn)?1)問題申訴程序(2)銀行協(xié)調(diào)方法(3)仲裁(4)上訴法院解決.21.理解數(shù)字證書在網(wǎng)上交易中的作用?答：在網(wǎng)上建立一種信任及信任驗(yàn)證機(jī)制，使交易及支付各方能確認(rèn)其它各方的身份。在電子交易的各個(gè)環(huán)節(jié)，交易各方都需驗(yàn)證對(duì)方數(shù)字證書的有效性，從而解決互相間的信任問題。數(shù)字證書是各實(shí)體在網(wǎng)上進(jìn)行信息交流及商務(wù)交易活動(dòng)中的身份證明，含有惟一性和權(quán)威性。22.理解數(shù)字證書認(rèn)證中心在網(wǎng)上交易中的作用?答：CA產(chǎn)生、發(fā)放并管理全部參加網(wǎng)上交易各方的數(shù)字證書，是參加電子商務(wù)各方都信任的機(jī)構(gòu)，通過驗(yàn)證CA發(fā)放的數(shù)字證書，以確保數(shù)字證書的真實(shí)可靠，因此能確保交易各方身份的真實(shí)性。23.理解金融認(rèn)證中心?

答：是一種權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)為金融業(yè)的多個(gè)認(rèn)證需求提供證書服務(wù)，涉及電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行、支付系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等。24.掌握PKI的構(gòu)成?答：典型的PKA系統(tǒng)由五個(gè)基本的部分構(gòu)成：①證書申請(qǐng)者②證書申請(qǐng)審核中心RA③認(rèn)證中心CA④證書庫CR⑤證書信任方其中，認(rèn)證中心、注冊(cè)機(jī)構(gòu)和證書庫三部分是PKI的核心，證書申請(qǐng)者和證書信任方則是運(yùn)用PKI進(jìn)行網(wǎng)上交易的參加者。PKI的許多具體功效要根據(jù)業(yè)務(wù)的操作規(guī)程擬定。25.掌握證書申請(qǐng)者的功效?答：①證書請(qǐng)求；②生成密鑰對(duì)；③生成證書請(qǐng)求格式；④密鑰更新請(qǐng)求；⑤安裝/存儲(chǔ)私密密鑰；⑧安裝存儲(chǔ)證書；⑦向其它顧客傳送證書；⑧證書撤銷請(qǐng)求。26.掌握證書申請(qǐng)審核中心的功效?答：①驗(yàn)證申請(qǐng)者身份；②同意證書；③證書撤銷請(qǐng)求。27.掌握認(rèn)證中心的功效?答：①同意證書請(qǐng)求；②生成密鑰對(duì)；③密鑰的備份；④撤銷證書；⑤公布CRL；⑥生成CA根證書；⑦簽發(fā)證書；⑧證書發(fā)放；⑨交叉認(rèn)證。28.掌握證書庫的功效?答：①存儲(chǔ)證書；②提供證書；③確認(rèn)證書狀態(tài)。29.掌握證書信任方的功效?答：①接受證書；②證書請(qǐng)求；③核算證書；④檢查身份和數(shù)字簽名；⑤數(shù)據(jù)加密。敘述題1.試論認(rèn)證中心與電子商務(wù)參加方的法律關(guān)系?答：認(rèn)證中心由政府部門同意成立，含有獨(dú)立法人地位，為顧客管理認(rèn)證證書；認(rèn)證顧客向原認(rèn)證中心申請(qǐng)認(rèn)證證書以開展電子商務(wù)活動(dòng)；參加方是自原加入認(rèn)證中心的會(huì)員單位，必須接受有效證書信用，完畢顧客涉及的電子商務(wù)活動(dòng)。其中各方的義務(wù)分別有：（l）認(rèn)證中心,認(rèn)證中心公布顧客證書，管理證書，保持認(rèn)證的安全可靠，其本身必須滿足管理、操作系統(tǒng)的規(guī)定。①認(rèn)證中心對(duì)參加者進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)證；②認(rèn)證中心要義務(wù)確保發(fā)放的證書含有可靠的權(quán)威性和信任度；③認(rèn)證中心有義務(wù)公布可靠及時(shí)的認(rèn)證信息。（2）認(rèn)證顧客.①認(rèn)證顧客有義務(wù)報(bào)出本身精確的有關(guān)信息；②及時(shí)檢查證書內(nèi)容和信息；③妥善保管好私有密鑰；④及時(shí)報(bào)告出現(xiàn)的問題。（3）參加者。①檢查證課本身的正當(dāng)有效性;②進(jìn)行證書失效檢查確認(rèn)證書的可靠性；③確保業(yè)務(wù)24小時(shí)正常運(yùn)行。2.試論電子商務(wù)對(duì)網(wǎng)上安全交易的規(guī)定及解決辦法?答：電子商務(wù)對(duì)交易安全的規(guī)定反映在兩個(gè)方面：第一，交易的有效性。第二，交易信息的安全性。含有以下最基本的安全需求：①身份鑒別：規(guī)定交易雙方的身份不能被假冒或偽裝。②數(shù)據(jù)的機(jī)密性：對(duì)敏感信息要進(jìn)行加密，即使別人截獲數(shù)據(jù)也無法得到其內(nèi)容。③數(shù)據(jù)的完整性：規(guī)定收方能夠驗(yàn)證收到的信息與否完整，與否被人纂改。④不可抵賴性：交易一旦達(dá)成，發(fā)送方不能否認(rèn)他發(fā)送的信息，接受方則不能否認(rèn)他所收到的信息。為了滿足電子商務(wù)對(duì)網(wǎng)上安全交易的規(guī)定。①數(shù)據(jù)加密：解決數(shù)據(jù)的機(jī)密性問題；②數(shù)字簽名：解決數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴性問題;③數(shù)字證書和CA認(rèn)證：解決身份鑒別問題。PKI技術(shù)綜合了上述多個(gè)解決辦法，對(duì)數(shù)據(jù)加密、數(shù)字簽名、防抵賴、數(shù)據(jù)完整性以及身份鑒別所需的密鑰和認(rèn)證明施統(tǒng)一的集中化管理，確保網(wǎng)上在線交易的安全。網(wǎng)上支付基礎(chǔ)知識(shí)1、1）類別：借記卡、貸記卡2）特點(diǎn)：不用現(xiàn)金3）支付過程涉及消費(fèi)者、商戶和銀行4）支付過程：清算和結(jié)算5）資金支付流程2、網(wǎng)上銀行支付的核心問題是：消費(fèi)者、商家和銀行之間的支付信息的安全傳輸和身份認(rèn)證3、安全套接層合同SSL(SecureSocketLayer)為Netscape所研發(fā)，用以保障在Internet上數(shù)據(jù)傳輸之安全，運(yùn)用數(shù)據(jù)加密技術(shù)，可確保數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上之傳輸過程中不會(huì)被截取及竊聽。此合同是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種確保機(jī)密性的安全合同。其始終保持對(duì)服務(wù)器進(jìn)行認(rèn)證，還能夠選擇對(duì)客戶進(jìn)行認(rèn)證。4、SSL的優(yōu)勢：SSL建立在TCP合同之上，其與應(yīng)用層合同獨(dú)立無關(guān)，應(yīng)用層合同能夠透明的建立于SSL合同之上。5、SSL是現(xiàn)在在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的安全合同之一6、SSL合同工作在TCP/IP體系構(gòu)造的應(yīng)用層和傳輸層之間7、SSL事實(shí)上是共同工作的兩層合同構(gòu)成，由SSL統(tǒng)計(jì)合同及其以上的SSL握手合同、SSL修改密文合同、SSL警告合同三個(gè)子合同構(gòu)成的，最重要的兩個(gè)SSL子合同是統(tǒng)計(jì)合同和握手合同。8、統(tǒng)計(jì)合同定義了要傳輸數(shù)據(jù)的格式，從高層SSL子合同收到數(shù)據(jù)后，對(duì)它們進(jìn)行封裝、壓縮、認(rèn)證和加密。從而確保數(shù)據(jù)的機(jī)密性和完整性9、SSL握手合同是位于SSL統(tǒng)計(jì)合同之上的最重要的子合同，被SSL統(tǒng)計(jì)合同所封裝。該合同允許服務(wù)器與客戶機(jī)在應(yīng)用程序傳輸和接受數(shù)據(jù)之前互相認(rèn)證、協(xié)商加密和密鑰。10、1996年2月1日，由美國Visa和MasterCard兩大信用卡組織聯(lián)合國際上多家科技機(jī)構(gòu)，共同制訂了應(yīng)用于Internet上的以銀行卡為基礎(chǔ)進(jìn)行在線交易的安全原則，這就是"安全電子交易"（SecureElectronicTransaction，簡稱SET）。它采用公鑰密碼體制和X.509數(shù)字證書原則，重要應(yīng)用于保障網(wǎng)上購物信息的安全性。于1997年5月31日正式推出1.0版。SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下，以信用卡為基礎(chǔ)的安全電子支付合同，它給出了電子交易的過程規(guī)范。它成為了現(xiàn)在公認(rèn)的信用卡/借記卡的網(wǎng)上交易的國際安全原則。SET合同采用了對(duì)稱密鑰和非對(duì)稱密鑰體制，把對(duì)稱密鑰體制的快速、低成本和非對(duì)稱密鑰的有效性結(jié)合在一起，以保護(hù)在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)膫€(gè)人信息，確保交易信息的隱蔽性，其重點(diǎn)是如何確保商戶和消費(fèi)者的身份和行為的認(rèn)證和不可抵賴性，其理論基礎(chǔ)是非否認(rèn)合同，采用的核心技術(shù)涉及X.509電子證書原則與數(shù)字簽名技術(shù)、報(bào)文摘要、數(shù)字信封、雙重簽名等技術(shù)。SSL合同的文檔構(gòu)成商業(yè)描述：提供SET解決的總述；程序員指導(dǎo)：介紹SET數(shù)據(jù)區(qū)、消息及解決流程；正式的合同定義：提供SET消息和數(shù)據(jù)區(qū)的嚴(yán)格描述完整的一筆交易普通涉及四對(duì)SET支付消息：支付發(fā)起請(qǐng)求/支付發(fā)起應(yīng)答、購置請(qǐng)求/購置應(yīng)答、授權(quán)請(qǐng)求/侵權(quán)應(yīng)答、支付請(qǐng)求/支付應(yīng)答FV服務(wù)器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問客戶對(duì)其收到的信息與否滿意？客戶對(duì)詢問的回答有接受、回絕、欺詐這三種形式。CyberCash是消費(fèi)者信用卡購物的應(yīng)用軟件，并對(duì)顧客完全透明。錢包軟件可與任何瀏覽器軟件一道運(yùn)行。在CyberCash合同里用56位DES和768位RSA保護(hù)信用卡細(xì)節(jié)。每個(gè)CyberCash顧客選擇一種唯一的CyberCashID和口令。CyberCash使用MD5和數(shù)字簽字以提供消息的認(rèn)證。解決速度、解決成本和安全性始終是影響支票發(fā)展的三個(gè)最重要的因素；提高解決速度、減少解決成本和增強(qiáng)安全性也成為發(fā)展支票的最重要?jiǎng)恿ΑＲ环N電子支票支付方案涉及三個(gè)部分：消費(fèi)者和他的銀行、商戶和他的銀行、不同銀行之間支票的清算解決。電子支票合用于多個(gè)場合，更適合于B2B模式的網(wǎng)上支付NetBill：是由美國卡內(nèi)基一梅隆大學(xué)設(shè)計(jì)的一種電子支票系統(tǒng)，目的是為了銷售和購置低價(jià)位的信息產(chǎn)品。NetCheque:是由美國南加州大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kerberos的在線電子支票支付系統(tǒng)。Echeck:是由美國金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng)，也是現(xiàn)在最有影響的電子支票頊目。美國金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)FSTC(FinancialServicesTechnologyConsortium)是由美國某些銀行、研究機(jī)構(gòu)、公司于1993年構(gòu)成的一種集團(tuán)，它的初衷是協(xié)助美國金融服務(wù)業(yè)提高其競爭能力。電子支票薄是一種硬件和軟件裝置，能夠?qū)崿F(xiàn)電子支票的簽名，背書等基本功效，它含有防篡改的特點(diǎn)，并且不容易遭到來自網(wǎng)絡(luò)的攻擊，常見的電子支票薄有智能卡PC卡，掌上電腦等。DigiCash是專門從事電子支付系統(tǒng)和電子現(xiàn)金開發(fā)的公司，其創(chuàng)始人DavidChaum是該領(lǐng)域的先驅(qū)之一，被稱為“電子現(xiàn)金之父”。Ecash由DigiCash公司（現(xiàn)改名為eCashTechnologies公司）開發(fā)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)的名稱.是應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)之上的、完全匿名的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。Netcash：可統(tǒng)計(jì)的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。重要特點(diǎn)是設(shè)立分級(jí)貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保障。Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。可應(yīng)用于多個(gè)用途，含有信息存儲(chǔ)，電子錢包，安全密碼鎖等功效等功效，可確保安全.簡答題簡述銀行卡的支付流程?答：①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號(hào)和支付金額，通過通信線路傳到銀行，請(qǐng)求授權(quán)支付；②發(fā)卡行核算持卡人賬戶的正當(dāng)性和可用余額后，告訴特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除對(duì)應(yīng)金額，劃入特約商戶的開戶銀行賬戶；③商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)，并規(guī)定持卡人在簽購單上簽字；④發(fā)卡行每月將對(duì)賬單給持卡人。2.為什么說SSL是現(xiàn)在在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的安全合同之一？答：①應(yīng)用范疇的普遍性，但凡構(gòu)建TCP／IP合同上的客戶機(jī)硝艮務(wù)器模式需要進(jìn)行安全通信時(shí)，都能夠使用SSL合同。②SSL被大部分Web瀏覽器和Web服務(wù)器所內(nèi)置，比較容易被應(yīng)用。3.簡述SSL合同的基本功效?答：①SSL服務(wù)器認(rèn)證：允許客戶機(jī)確認(rèn)服務(wù)器身份，支持SSL合同的客戶機(jī)軟件能使用公鑰密碼技術(shù)檢查服務(wù)器證書、與否由在客戶信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放。②確認(rèn)顧客身份：使用同樣的技術(shù)，支持SSL合同的服務(wù)器軟件能檢查客戶證書、與否由在服務(wù)器信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放。③確保顧客傳輸?shù)臋C(jī)密性和完整性：SSL規(guī)定客戶機(jī)與服務(wù)器之間的信息由發(fā)送方加密由接受方解密；全部數(shù)據(jù)都會(huì)被一種檢測修改的機(jī)制所保護(hù)，確保數(shù)據(jù)完整性。4.簡述基于SSL的銀行卡支付過程?答：①持卡人登錄商品公布站點(diǎn)，驗(yàn)證商戶身份②持卡人決定購置，向商戶發(fā)出購置請(qǐng)求；③商戶返回同意支付等信息；④持卡人驗(yàn)證支付網(wǎng)關(guān)的身份，填寫支付信息，將訂購信息和支付信息通過SSL傳給商戶,但支付信息被支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰加密過，對(duì)商戶來說是不可讀的；⑤商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰加密支付信息等，傳給支付網(wǎng)關(guān)，規(guī)定支付；⑥支付網(wǎng)關(guān)解密商戶傳來的信息，通過傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)到發(fā)卡行驗(yàn)證持卡人的支付信息與否有效，并即時(shí)劃賬；⑦支付網(wǎng)關(guān)用它的私有密鑰加密成果，把成果返回商戶；⑧商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結(jié)束。5.SET是如何確保網(wǎng)上交易安全的？答：SET合同使用數(shù)字證書對(duì)交易各方的正當(dāng)性進(jìn)行驗(yàn)證；數(shù)宇簽名確保數(shù)據(jù)完整性和不可否認(rèn)；雙重簽名對(duì)SET交易過程中的支付信息和定單信息分別簽名，商家看不剄支付信息，只能對(duì)訂單信息解密，金融機(jī)構(gòu)對(duì)支付和賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，確保消費(fèi)者的賬戶和訂購信息的安全性。sET制訂原則和多個(gè)技術(shù)手段，解決了電子商務(wù)發(fā)展的安全問題，在電子交易環(huán)節(jié)上提供了更大的信任度和更少受欺詐的可能性。6.簡述SET購物流程？答：SET購物流程與傳統(tǒng)的銀行卡購物流程十分靠近，普通涉及幾個(gè)環(huán)節(jié)：①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁上查看在線商品目錄瀏覽商品。②持卡人選擇要購置的商品。③持卡人填寫對(duì)應(yīng)的訂單，涉及商品名稱、單價(jià)列表等。訂單能夠從商戶服務(wù)器以電子形式發(fā)放，也能夠通過電子購物軟件在持卡人自己的機(jī)器上創(chuàng)立。④持卡人選擇付款方式。當(dāng)選擇SET方式進(jìn)行付款時(shí)，SET開始起作用。⑤持卡人發(fā)送給商戶一種完整的訂單及規(guī)定付款的指令。在sET中，訂定單和付款指令由持卡人進(jìn)行數(shù)字簽名。同時(shí)運(yùn)用雙重簽名技術(shù)確保商戶看不到持卡人的賬號(hào)信息。⑥商戶收到訂單后，向持卡人所在銀行發(fā)出支付請(qǐng)求。支付信息通過支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到發(fā)卡銀行。支付請(qǐng)求獲得發(fā)卡銀行的支付授權(quán)后，返回授權(quán)指令給商戶。⑦商戶將訂單確認(rèn)信息告知持卡人，同時(shí)商戶開始給顧客裝運(yùn)貨品，或完畢訂購的服務(wù)。⑧持卡人終端軟件統(tǒng)計(jì)交易日志，以備將來查詢。7.SET與SSL有什么不同?答：①認(rèn)證機(jī)制方面：SET的安全需求較高，因此全部參加SET交易的組員都必須先申請(qǐng)數(shù)字證書來識(shí)別身份；而ssL中只有網(wǎng)上商店端的服務(wù)器需要認(rèn)證，客戶端的認(rèn)證則是可選擇的。②設(shè)立成本：參加SET交易的顧客除了必須申請(qǐng)數(shù)字證書外，還必須在計(jì)算機(jī)上安裝SET原則的電子錢包軟件；而SSL交易則不需要另外安裝軟件。③安全性：普通公認(rèn)SET的安全性較SSL高，重要是由于整個(gè)交易過程中，各參加方之間的數(shù)據(jù)傳輸都受到嚴(yán)密的保護(hù)；而SSL的安全范疇只限于持卡人到商戶的信息交換。④現(xiàn)在采用比率：由于齟；T的設(shè)立成本較SSL高許多，且技術(shù)復(fù)雜，因此現(xiàn)在SSL的普及率較高，但是隨著網(wǎng)上交易的安全性規(guī)定的上升，SET原則的普及率會(huì)得到提高。8.簡述FirstVirtual系統(tǒng)的購物流程?答：①在交易發(fā)生之前，無論商家和買方，F(xiàn)V登記。②進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，客戶首先瀏覽Fvweb服務(wù)器或其它用Fv銷售商品的web服務(wù)器，客戶選擇但愿購置的貨品后，輸入其Fv賬戶標(biāo)記vPIN到商家，商家通過訪問Fv服務(wù)器，檢查其賬戶標(biāo)記與否有效.③商戶給Fv服務(wù)器發(fā)送有關(guān)交易的信息，其中涉及客戶的vPIN，此時(shí)并不立刻發(fā)生支付，由于這類銷售遵照“買前先試的原則”Fv服務(wù)，下一步Fv服務(wù)器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問客戶對(duì)其收到的現(xiàn)信息與否滿意？④一旦作完上述諸事，商家就能夠請(qǐng)F(tuán)V解決已在FV作過登記的客戶交易，扣除每筆交易費(fèi)用后，用傳統(tǒng)的銀行間自動(dòng)交換清分服務(wù)將資金存到商家在銀行的賬戶中。9.簡述CybelCash的支付過程?答：①客戶訪問商家的網(wǎng)頁并挑選商品。②商家服務(wù)器為客戶回送一份有關(guān)商品價(jià)格、交易工具等的表單。③當(dāng)表單出現(xiàn)在客戶的顯示屏上時(shí)，客戶按PAY按鈕，這樣，客戶軟件向商家發(fā)出訂單信息及加密的支付信息。④商家服務(wù)器向CyberCash服務(wù)器發(fā)送加密的付款信息。⑤Cybercash服務(wù)器為商家的開戶銀行或措定的信用卡解決機(jī)構(gòu)建立一份原則的信用卡授權(quán)申請(qǐng)。⑥商家的開戶行或指定的信用卡解決機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)送一份授權(quán)申請(qǐng)。并以許可或回絕向Cybefash服務(wù)器做出回復(fù)。⑦CybcrCash將以上回復(fù)發(fā)送給商家服務(wù)器。⑧商家服務(wù)器再把以上回復(fù)告知客戶，并告知客戶交易已經(jīng)完畢。10.電子支票有什么優(yōu)點(diǎn)？答：將整個(gè)解決過程自動(dòng)化，協(xié)助銀行解決支票的壓力，節(jié)省人力和開支，減少了解決成本；在任何時(shí)間、地點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳遞，打破了地區(qū)的限制，最大程度地提高支票的收集速度，為顧客提供了更方便快捷的服務(wù)和減少了其在途資金；應(yīng)用數(shù)字證書、數(shù)字簽名以及加密解密技術(shù)，提供了比用印章和手寫簽名更加安全可靠的防欺詐手段。電子支票在提高解決速度、減少解決成本和增強(qiáng)安全性三個(gè)方面的巨大進(jìn)步，無疑會(huì)使其成為支票發(fā)展史上的一次革命。11.簡述電子支票應(yīng)用過程?答：①購置電子支票②電子支票付款③清算12.使用電子支票簿有什么好處？答：①確保了顧客私鑰的安全性；②原則化和簡化了密鑰生成、分發(fā)和使用，使電子支票的顧客不需要專門的技能和培訓(xùn)就能建立起很高的信任機(jī)制；③能理解電子支票的語法，對(duì)電子支票的核心數(shù)據(jù)建立日志并保存，提供了使用卡進(jìn)行數(shù)字簽名的安全統(tǒng)計(jì)，還提供理解決“特洛伊木馬”問題的入口點(diǎn)；④能隨機(jī)自動(dòng)生成遞增的、惟一的“電子支票號(hào)”，杜絕了由于E－mail出現(xiàn)問題或人為因素造成的支票副本，避免對(duì)支票的多次兌現(xiàn)。13.簡述電子現(xiàn)金的屬性?答：①貨幣價(jià)值：電子現(xiàn)金必須有一定的現(xiàn)金、銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持。②可交換性：電子現(xiàn)金能夠與紙幣、商品或服務(wù)、網(wǎng)上銀行卡、銀行賬戶存儲(chǔ)金額、支票或負(fù)債