中鐵十一局第六工程公司金融服務(wù)方案

中國工商銀行襄樊分行INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINAXIANGFANBRANCHHUBEIPAGE12-中鐵十一局集團(tuán)第六工程有限公司金融服務(wù)方案中國工商銀行股份有限公司襄陽市分行二〇一二年二月二十一日致中鐵十一局集團(tuán)第六工程有限公司：中鐵十一局集團(tuán)第六工程有限公司由中鐵十一局集團(tuán)出資組建，主要從事機(jī)械裝備研發(fā)與制造、鐵路客運(yùn)專線重型箱梁提運(yùn)架及無砟軌道施工、機(jī)電設(shè)備安裝、地鐵、城市軌道交通、大型非標(biāo)設(shè)備制造與安裝、管道、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包施工。多年來，貴公司銳意進(jìn)取、開拓創(chuàng)新，發(fā)揮品牌、技術(shù)優(yōu)勢，在該行業(yè)迅速崛起，以優(yōu)良的人員素質(zhì)，完善的管理體制和優(yōu)異的產(chǎn)品質(zhì)量為同行所矚目。中國工商銀行作為中國規(guī)模最大的商業(yè)銀行，在國家金融法律法規(guī)范圍內(nèi)，為客戶提供多元化服務(wù)和規(guī)范管理方面積累了豐富的經(jīng)驗。我們憑借強(qiáng)大的整體實力和先進(jìn)的技術(shù)水平，在中國的金融同業(yè)中一直處于領(lǐng)先地位。欣悉中鐵十一局六公司自成立后，機(jī)械產(chǎn)品制造專業(yè)獲得了快速發(fā)展。2011年對機(jī)械產(chǎn)品技術(shù)、制造和安裝服務(wù)資源進(jìn)行整合，成立漢江裝備制造有限公司，機(jī)械產(chǎn)品制造專業(yè)得到了提升，企業(yè)核心競爭力逐漸形成，行業(yè)知名度和市場占有率明顯提高，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，我行對貴公司此舉深表贊賞，對貴公司的發(fā)展前景充滿信心，非常希望與貴公司開展包括融資、結(jié)算、理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)在內(nèi)的全方位、深層次的全面合作。我行在雙方已存在的良好合作基礎(chǔ)上，根據(jù)貴公司對信貸資金需求的深刻理解，為貴公司量身定做了本服務(wù)方案，現(xiàn)呈送貴公司。相信本方案可以滿足貴公司的需求，雙方在進(jìn)一步深入合作中，互惠互利，共同發(fā)展！中國工商銀行股份有限公司襄陽分行二〇一二年二月二十一日第一部分提供金融服務(wù)的理解中國工商銀行襄陽市分行根據(jù)貴公司五年和十年的發(fā)展規(guī)劃，將充分利用豐富的信貸業(yè)務(wù)融資產(chǎn)品、現(xiàn)金管理產(chǎn)品和先進(jìn)的電子手段，運(yùn)用我行在產(chǎn)品、技術(shù)、客戶、網(wǎng)點、結(jié)算等方面的優(yōu)勢，促進(jìn)貴公司資金流、信息流和物流的緊密結(jié)合。我們對貴公司進(jìn)行實現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合后在金融產(chǎn)品需求和資金管理的理解是：一、融資服務(wù)為進(jìn)一步壯大公司實力，在激烈的市場競爭中處于領(lǐng)先地位，需要銀行提供包括融資租賃、國內(nèi)貿(mào)易融資、流動資金、保函服務(wù)、票據(jù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等在內(nèi)的融資服務(wù)和資金保障。二、賬戶管理貴公司變更名稱后需要有豐富現(xiàn)金管理經(jīng)驗的合作銀行，根據(jù)貴公司的經(jīng)營狀況及需求，協(xié)助貴公司設(shè)計合理可行的賬戶管理方案并予以實施，提高資金使用效率。三、有效控制財務(wù)管理成本貴公司的全部資金需要合作銀行通過組合投資、融資工具，協(xié)助貴公司保持最佳資金頭寸，追求更高的收益。第二部分服務(wù)方案工商銀行作為統(tǒng)一的法人體系，可在全國范圍內(nèi)調(diào)用全行金融服務(wù)資源，并確定襄陽分行為貴公司服務(wù)的主辦行，軍紡支行為承辦行，在總行統(tǒng)一組織下負(fù)責(zé)為貴公司提供建立賬戶體系、監(jiān)控體系，確保資金管理方案順利實施。同時根據(jù)貴公司經(jīng)營和發(fā)展需求，我行將采取1+2+N+1的融資模式，1為貴公司，2為我行表內(nèi)+表外融資模式，其中表內(nèi)為我行正常貸款，表外為我行理財資金，N為我行有多個貸款品種，1為我行產(chǎn)品可為貴公司產(chǎn)業(yè)鏈上下游服務(wù)。擬先期提供包括訂單融資、融資租賃、票據(jù)等在內(nèi)的融資服務(wù)和資金保障。并擬采用網(wǎng)點服務(wù)、電子銀行服務(wù)和配備專職的客戶經(jīng)理團(tuán)隊來滿足貴公司的金融業(yè)務(wù)需要。一、融資方案（一）國內(nèi)訂單融資在貴公司備貨、生產(chǎn)、裝運(yùn)階段有融資需求時，我行以訂單項下的預(yù)期銷售貨款作為主要還款來源，滿足貴公司在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。產(chǎn)品特色：用于貴公司為完成訂單的短期資金融通需求。（二）融資租賃針對貴公司發(fā)展過程中可能產(chǎn)生的銷售設(shè)備等方式以實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)交易行為而形成的應(yīng)收賬款，我行可提供融資租賃貸款支持。我行融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。常見形式有直接租賃、回租租賃、廠商租賃等。我行為貴公司提供的是廠商租賃融資。廠商租賃融資：由工銀租賃與貴公司針對設(shè)備使用方的協(xié)議，工銀租賃對設(shè)備使用方提供租賃服務(wù)。貴公司提供租賃物回購擔(dān)?；驗槌凶馊颂峁┍ＷC，承租人通常由貴公司推薦。廠商租賃融資可促進(jìn)貴公司的產(chǎn)品銷售，減少應(yīng)收賬款和存貨、實現(xiàn)銷售資金快速回籠并爭取到大量客戶；對于貴公司客戶承租方能夠獲得設(shè)備的占有和使用權(quán)，緩解資金壓力，解決固定資產(chǎn)投資所需長期資金。廠商租賃融資期限一般不超過5年。工銀租賃介紹：工銀租賃全稱工銀金融租賃有限公司，由中國工商銀行股份有限公司全資設(shè)立，注冊資本50億元人民幣，注冊地在天津濱海新區(qū)。工銀金融租賃有限公司是國務(wù)院確定試點并首家獲中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)的由商業(yè)銀行設(shè)立的金融租賃公司，也是國家確定濱海新區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略后落戶新區(qū)的最大法人金融機(jī)構(gòu)之一。公司依托中國工商銀行的強(qiáng)大實力，以國際化的視野、市場化的機(jī)制、專業(yè)化的品質(zhì)，提供各類租賃產(chǎn)品以及租金轉(zhuǎn)讓與證券化、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)投資顧問等金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)，致力于打造國內(nèi)一流、國際知名的金融租賃公司。

（三）國內(nèi)貿(mào)易融資服務(wù)國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是我行圍繞國內(nèi)貿(mào)易中核心企業(yè)的交易鏈，基于交易過程的應(yīng)收賬款或存貨所對應(yīng)的未來現(xiàn)金流，對貴公司及其上下游交易企業(yè)給予的融資支持。其產(chǎn)品具有適用范圍廣泛、融資手續(xù)簡捷、融資速度快、企業(yè)融資成本低、期限靈活、提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度等特點。產(chǎn)品包括：國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、國內(nèi)信用證項下打包貸款、國內(nèi)信用證項下買（賣）方融資、商品融資等。我行真誠期待與貴公司合作，愿把貴公司作為國內(nèi)貿(mào)易中的核心企業(yè)，量身打造以下國內(nèi)貿(mào)易融資服務(wù)。應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)針對貴公司在一定時期內(nèi)向境內(nèi)一個或多個購貨方銷售商品，提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的多筆應(yīng)收賬款，以批量質(zhì)押給我行的應(yīng)收賬款為第一還款來源建立應(yīng)收賬款池，并按池內(nèi)應(yīng)收賬款總額的一定比例為貴公司辦理短期融資業(yè)務(wù)，在應(yīng)收賬款池有效期可多次提款、逐筆歸還。我行對應(yīng)收賬款池實行動態(tài)管理，即在應(yīng)收賬款池有效期內(nèi)貴公司可隨時提供符合我行要求的新增應(yīng)收賬款辦理入池融資業(yè)務(wù)。同時，我行把貴公司作為核心客戶，對其上游交易企業(yè)給予融資支持。針對貴公司的應(yīng)付賬款，我行可以為貴公司上游客戶（銷貨方）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證做質(zhì)押，提供發(fā)票融資服務(wù)。還可以為貴公司上游交易企業(yè)，因向貴公司銷售商品、提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)的最終結(jié)果就是貿(mào)易的銷貨方在需求方的付款期限內(nèi)獲得了相應(yīng)的貨幣資金，將原來的信用貿(mào)易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)款貿(mào)易，這對銷貨方而言就加快其資金周轉(zhuǎn)速度，大大縮短應(yīng)收賬款的收款時間。對于需求方而言，消除或緩解了由于其商務(wù)政策的合理性對銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度，從而保證其商務(wù)政策的相對穩(wěn)定，這對于貿(mào)易雙方來說都是十分有利可行的，對貿(mào)易雙方共同發(fā)展有著積極的推動作用。國內(nèi)信用證貴公司在商品交易的過程中，可向我行申請開出信用證，由我行承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向受益人支付款項。國內(nèi)信用證項下支持買方融資、賣方融資和打包貸款等多種融資方式。（四）流動資金貸款服務(wù)我行擁有多種流動資金融資方式滿足貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，為貴公司的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供融資保障。根據(jù)貴公司實際需求，我行可以提供包括營運(yùn)資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時流動資金貸款、法人賬戶透支等產(chǎn)品服務(wù)。（五）商業(yè)匯票融資服務(wù)貴公司還可以通過獲得我行提供的來自簽發(fā)銀行承兌匯票以及票據(jù)融資的多種服務(wù)，降低籌資成本、節(jié)省財務(wù)費(fèi)用。（六）保函服務(wù)在從事貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動的過程中，只要貴公司向我行申請，由我行作為擔(dān)保人并以書面承諾的形式向第三方承諾有關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。產(chǎn)品包括履約保函、付款保函等多種保函服務(wù)供公司選擇。(七)國際結(jié)算業(yè)務(wù)品種我行國際結(jié)算業(yè)務(wù)品種有：信用證、托收、匯款、對外開立保函、貿(mào)易融資、代客外匯買賣及遠(yuǎn)期結(jié)售匯、匯率風(fēng)險管理等。具體到貴公司采用信用證方式辦理出口時，我行可以向貴公司提供出口信用證項下業(yè)務(wù)。辦理程序如下：收到境外開來信用證并核實信用證的表面真?zhèn)?；根?jù)信用證指示通知貴公司；對貴公司提交的信用證單據(jù)按信用證規(guī)定進(jìn)行審核；對存在不符點的單據(jù)要求貴公司修改單據(jù)；對合格單據(jù)按信用證類型作如下處理：即期信用證將單據(jù)交開證行（保兌行）索匯；延期付款信用證和承兌信用證將單據(jù)將開證行（保兌行）承兌；議付信用證可先作為議付行買入信用證單據(jù)，后向開證行（保兌行）索匯；收妥信用證款項后解付給貴公司并辦理國際收支申報。貴公司辦理出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具體為；出口押匯與貼現(xiàn)是在貴公司備貨出運(yùn)后，向我行交單，我行取得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)的對信用證項下票據(jù)進(jìn)行融資。其中押匯是針對即期信用證的融資業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)則是針對遠(yuǎn)期信用證而設(shè)計，目的是為了滿足貴公司的資金時效需求。出口押匯和貼現(xiàn)的期限參照正常收匯天數(shù)計算，幣種原則上為原信用證幣種，押匯利率為LIBOR+一定點數(shù)(視具體情況，可適當(dāng)下浮)。二、結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)資金是企業(yè)的血液，健康的現(xiàn)金流對于企業(yè)的生存和發(fā)展至關(guān)重要。企業(yè)的資金管理是對經(jīng)營活動、籌資活動和投資活動的監(jiān)督和控制，達(dá)到加速資金運(yùn)轉(zhuǎn)，降低資金風(fēng)險的目的。1、提供賬戶管理服務(wù)。我行將在承辦軍紡支行為貴公司開立基本存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶。并通過對貴公司預(yù)留的印鑒進(jìn)行審驗結(jié)算（襄陽所有金融機(jī)構(gòu)均尚未使用公司有權(quán)人簽字查驗系統(tǒng)）。并可提供支付密碼系統(tǒng)，保證公司財產(chǎn)安全。2、提供多種理財服務(wù)。貴公司可以通過我行的NOVA系統(tǒng)選擇多樣的投資工具進(jìn)行資金理財，合理的配置資金，使單位資金價值最大化。我行的投資工具有：定期存款、協(xié)定存款、通知存款等存款組合、代理銀行間市場債券、記賬式國債、柜臺交易投資、代理黃金市場投資、開放式基金投資等，特別目前推行的超短期法人理財產(chǎn)品倍受市場關(guān)注，該產(chǎn)品流動性強(qiáng)，可隨時購買和贖回；收益高，年化收益率超過正常企業(yè)活期存款利息；安全有保障，當(dāng)收益率不能達(dá)到預(yù)期收益時可即時贖回。3、提供財務(wù)POS報賬系統(tǒng)服務(wù)。傳統(tǒng)的財務(wù)報銷模式，不可避免的存在頭寸占用，增加現(xiàn)金保管成本，風(fēng)險控制成本等，我們推薦貴公司財務(wù)報銷方案是使用公務(wù)卡或個人卡消費(fèi)，通過工行企業(yè)財務(wù)室或雙向POS等專項財務(wù)類產(chǎn)品，將報銷款逐筆或批量轉(zhuǎn)入報銷人的公務(wù)卡或個人卡之中，前后兩面種報銷模式比較即可看出，使用銀行卡報銷，低成本，高效率；流程清晰，可以有效規(guī)避風(fēng)險；且可減輕企業(yè)和員工的資金占用負(fù)擔(dān)，比較適合貴公司的財務(wù)管理模式。解決貴公司業(yè)務(wù)人員出差、采購等工作中大量攜帶現(xiàn)金不方便、不安全和單位、個人墊付款項的問題，并可根據(jù)貴公司實際要求對用卡人辦理不同的卡種，提供更加便利的結(jié)算服務(wù)，減免財務(wù)勞動強(qiáng)度和差錯情況的發(fā)生。員工個人的工資性支付、醫(yī)療、保險等費(fèi)用的報銷使用牡丹個人卡結(jié)算商務(wù)活動如物品采購、會務(wù)費(fèi)、差旅員工個人的工資性支付、醫(yī)療、保險等費(fèi)用的報銷使用牡丹個人卡結(jié)算商務(wù)活動如物品采購、會務(wù)費(fèi)、差旅費(fèi)的支付使用牡丹商務(wù)卡結(jié)算ICBCICBC財務(wù)POS系統(tǒng)提供報表提供報表4、提供代發(fā)工資服務(wù)。我行將在保密和及時的前提下為貴公司員工提供代發(fā)工資服務(wù)，開立個人銀行賬戶（實行一折一卡即存折+借記卡）。代發(fā)工資可分別采取兩種模式，一是傳統(tǒng)的磁盤批量代發(fā)模式是根據(jù)貴公司財務(wù)部門提供的員工工資數(shù)據(jù)磁盤，銀行將工資批量支付到員工的個人存折賬戶；二是網(wǎng)上銀行代發(fā)模式，由企業(yè)財務(wù)人員自己操作，具有安全性高，保密性強(qiáng)的特點，還具有上傳員工個人工資明細(xì)單功能，工資單明細(xì)可靈活設(shè)置近20項之多，簡化公司分店工資發(fā)放手續(xù)，減輕工作強(qiáng)度，減少業(yè)務(wù)差錯，為貴公司提供一流的電子化工資發(fā)放服務(wù)。5、提供支票直通車服務(wù)。支票直通車是目前工商銀行唯一擁有的新型服務(wù)方式。這一新型產(chǎn)品將為貴公司所持的支票提供實時的資金入賬服務(wù)，將支票收妥抵用改為實時入賬，可大大提高公司的收款速度，加快資金的流入。此項業(yè)務(wù)需要貴公司的配合與支持方能開通運(yùn)行。6、提供電子收付款服務(wù)。選用網(wǎng)上銀行提交電子支付指令對外單筆或批量付款，實現(xiàn)同城、異地、跨行的資金清算；通過定制集團(tuán)外常用賬號實現(xiàn)向外部固定賬戶的支付，也可輸入收款單位和賬號實現(xiàn)向任意賬戶支付。7、柜面服務(wù)。貴公司可通過傳統(tǒng)的支票、同城特約委托收款、銀行匯票、銀行承兌匯票、信用證等結(jié)算方式為公司分店提供同城、異地本外幣收付款的柜面結(jié)算服務(wù)。8、提供報表服務(wù)。根據(jù)公司銀行賬戶交易采用自動對賬的要求。承辦軍紡支行每日按公司要求的電子（文檔）格式生成前一日的銀行賬戶交易明細(xì)，并通過電子傳遞方式發(fā)送至公司。三、提供公司員工服務(wù)在為貴公司提供全方位服務(wù)的同時，我行始終把貴公司員工作為我行的重點服務(wù)對象，提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。（一）電子銀行服務(wù)我行為貴公司員工免費(fèi)開通網(wǎng)上銀行和電話銀行功能，可以享受網(wǎng)上查詢賬戶余額、歷史明細(xì)、當(dāng)日明細(xì)、網(wǎng)上購物、銀證轉(zhuǎn)賬、購買基金和申購股票，網(wǎng)上購買保險，若想開通轉(zhuǎn)賬功能，還可以享受轉(zhuǎn)賬、匯款等功能。同時也可通過電話銀行查詢賬戶余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)以及繳納話費(fèi)功能。只要撥打工行統(tǒng)一電話號碼95588或在工行任一網(wǎng)點、在網(wǎng)上即可實現(xiàn)話費(fèi)、電費(fèi)的繳納。為公司員工解除了繳納各項費(fèi)用不方便的煩惱。（二）免息的透支消費(fèi)購物服務(wù)我行為貴公司員工辦理貸記卡業(yè)務(wù)，使員工可以享受購物、消費(fèi)免息透支56天的優(yōu)惠待遇。（三）個人理財金賬戶理財金賬戶為貴公司員工提供個性化的理財服務(wù)。“理財金賬戶”具有“自信、自然、自由”的新財富主張。通過我們的優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、個性化的3P服務(wù)，即優(yōu)先、優(yōu)惠的理財服務(wù)（Preferential），專家、專業(yè)的投資顧問（Professional），私人、個性化的銀行秘書（Private），新服務(wù)給公司員工帶來自信、盡享自由的現(xiàn)代生活。（四）代理保險業(yè)務(wù)我行目前已與轄區(qū)內(nèi)多家保險公司簽定了保險代理協(xié)議，廣泛代理各種財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險和個人保險。將根據(jù)公司和員工的需求量身定做各種保險服務(wù)產(chǎn)品。（五）業(yè)務(wù)培訓(xùn)及業(yè)務(wù)咨詢我行將根據(jù)公司的要求，隨時免費(fèi)為其財務(wù)人員提供現(xiàn)金清點、辨別假鈔、銀行卡POS機(jī)操作等培訓(xùn)以及向財務(wù)部員工提供銀行賬戶管理、現(xiàn)金管理及外匯管理政策等咨詢服務(wù)。第三部分服務(wù)價格鑒于工行的統(tǒng)一法人制度和規(guī)定，我行為貴公司提供各種產(chǎn)品和服務(wù)價格均按照人民銀行、銀監(jiān)局批準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第四部分服務(wù)承諾一、制度保障。我行在長期的金融服務(wù)過程中，建立了一套完整的服務(wù)保障制度，包括：統(tǒng)一法人、個性化服務(wù)、多樣化產(chǎn)品、流程規(guī)范等，以保證金融服務(wù)長期、有效、安全的得以進(jìn)行。二、服務(wù)體系。在服務(wù)制度保障下我行形成了完整的服務(wù)體系，配備優(yōu)良的服務(wù)團(tuán)隊，建立雙方定期會議制度，可根據(jù)貴公