經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣概述

2023/10/251第一章貨幣概述要學(xué)習(xí)金融，必須先了解貨幣。在現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會(huì)上每一個(gè)人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運(yùn)行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國一位國會(huì)議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多。”西方一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問題。2023/10/2522023/10/2532023/10/2542023/10/255第一節(jié)貨幣的起源與職能一、貨幣與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，世界各國，不論其政治、經(jīng)濟(jì)制度如何不同，社會(huì)上的每一個(gè)人、每一家企業(yè)、每一個(gè)機(jī)關(guān)、團(tuán)體與組織，幾乎天天都要與貨幣打交道。貨幣不僅與社會(huì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)，而且貨幣量與其他宏觀經(jīng)濟(jì)變量高度相關(guān)。人類社會(huì)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，貨幣量的變化對一個(gè)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的影響重大。錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。2023/10/256第一節(jié)貨幣的起源與職能二、貨幣的起源貨幣產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，距今已有5000年左右的歷史。但在貨幣的起源問題上，卻眾說紛紜，存在爭議，由此產(chǎn)生了種種不同的貨幣起源學(xué)說。2023/10/257第一節(jié)貨幣的起源與智能(一)唯心論解釋：貨幣名目論貨幣名目論認(rèn)為，貨幣是人們（類）思考、協(xié)議（商）或國家政權(quán)的結(jié)果和產(chǎn)物；認(rèn)為貨幣只是計(jì)量商品價(jià)值的一種符號，否認(rèn)貨幣必須是具有內(nèi)在價(jià)值的一般等價(jià)物；從而認(rèn)為貨幣之所以成為貨幣，與貨幣本身的價(jià)值無關(guān)。其有代表性觀點(diǎn)主要有以下幾種：國家貨幣論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是國家創(chuàng)造的，貨幣的價(jià)值及其購買力和支付能力，完全是由國家賦予的。圣人先賢制幣論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為貨幣是圣人先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。眾人協(xié)商論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為，貨幣是人們共同協(xié)議的結(jié)果，是眾人協(xié)商的產(chǎn)物。2023/10/258第一節(jié)貨幣的起源與職能(二)貨幣的真正起源：貨幣因何、如何、憑何產(chǎn)生馬克思的貨幣理論認(rèn)為，貨幣并非人們主觀臆想或協(xié)商的產(chǎn)物，更不是皇帝欽定的，或上帝賜予的，或圣人先哲發(fā)明的。貨幣根源于商品本身，它是商品內(nèi)在矛盾（使用價(jià)值與價(jià)值的矛盾）發(fā)展的必然產(chǎn)物，它是商品交換發(fā)展的結(jié)晶。貨幣是在由商品交換發(fā)展所決定的價(jià)值形式的發(fā)展中產(chǎn)生的。商品價(jià)值形式的發(fā)展經(jīng)歷了四個(gè)階段，即簡單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式和價(jià)值的貨幣表現(xiàn)形式，其中，貨幣只不過是一種高級的價(jià)值表現(xiàn)形式而已。這就是貨幣隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展由萌芽到形成的全部歷史過程。馬克思對貨幣起源的論證是基于對商品交換的分析的。而商品交換的一個(gè)基本前提是：具有價(jià)值。2023/10/259第一節(jié)貨幣的起源與職能三、貨幣的定義及本質(zhì)(一)貨幣在日常生活中的種種涵義其主要代表性涵義有三種：其一，常指通貨。其二，把貨幣看成是財(cái)富的同義語。其三，把貨幣等同于收入。你認(rèn)為什么是貨幣呢？2023/10/2510第一節(jié)貨幣的起源與職能(二)貨幣的理論定義1.馬克思的貨幣定義貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。這個(gè)定義包括以下含義：(1)貨幣是商品。(2)貨幣是一般等價(jià)物。(3)貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。(4)貨幣體現(xiàn)一定的生產(chǎn)關(guān)系。2023/10/2511第一節(jié)貨幣的起源與職能2.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中常見的貨幣定義(1)貨幣金屬論。(2)貨幣名目論或符號論。(3)貨幣數(shù)量論。(4)貨幣職能論?，F(xiàn)代貨幣的定義一般表述為：凡是在商品與勞務(wù)交易和債務(wù)清償中，可作為交易媒介與支付工具、被普遍接受的手段就是貨幣。2023/10/2512第一節(jié)貨幣的起源與職能四、貨幣的職能

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)。在貨幣職能的界定上，理論界主要有兩種觀點(diǎn):五分法和四分法。2023/10/2513第一節(jié)貨幣的起源與職能(一)五分法馬克思闡述了貨幣的五個(gè)職能。價(jià)值尺度——價(jià)值尺度指用貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價(jià)值。流通手段——是指貨幣在商品流通中充當(dāng)商品交換的媒介的職能，其作用是實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值。

貯藏手段——指貨幣退出流通領(lǐng)域，作為社會(huì)財(cái)富的代表而貯藏或保存起來。

支付手段——當(dāng)貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面的轉(zhuǎn)移時(shí)，就執(zhí)行著支付手段的職能。

世界貨幣——指貨幣越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用，它是價(jià)值表現(xiàn)和實(shí)現(xiàn)的國際化。

價(jià)值尺度：觀念貨幣思考：價(jià)值是什么？流通手段：真實(shí)貨幣貯藏手段：是不是只有金屬貨幣才存在此種職能？世界貨幣：錢可以陪你周游世界2023/10/2514第一節(jié)貨幣的起源與職能(二)四分法該觀點(diǎn)認(rèn)為，世界貨幣不是貨幣的獨(dú)立職能。世界貨幣只是貨幣的一種形態(tài)或種類。換言之，世界貨幣的職能只是前四個(gè)職能在世界市場的延伸，它只是前四個(gè)職能的作用范圍的擴(kuò)大，因此，世界市場上的交換與國內(nèi)市場上的交換，是區(qū)域不同而實(shí)質(zhì)相同的交換。不管是一國貨幣，還是世界貨幣，都無非是在執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段四種職能。2023/10/2515第一節(jié)貨幣的起源與職能

(三)貨幣職能的內(nèi)在歷史及邏輯聯(lián)系貨幣必須首先完成價(jià)值尺度的職能，才能進(jìn)而執(zhí)行流通手段的職能。只有價(jià)值尺度和流通手段的職能發(fā)展了，才會(huì)出現(xiàn)貯藏手段的職能。支付手段職能的產(chǎn)生，不僅是流通手段職能發(fā)展的結(jié)果，而且是以貯藏手段職能的存在為前提。而世界貨幣的職能，則顯然是以貨幣的前四個(gè)職能在國內(nèi)的存在和發(fā)展為前提的。2023/10/2516第一節(jié)貨幣的起源與職能五、貨幣的發(fā)展與類型(一)按貨幣的形態(tài)劃分，即按作為貨幣的幣材不同劃分實(shí)物貨幣，指在金屬貨幣出現(xiàn)以前，曾經(jīng)充當(dāng)過交易媒介的那些特殊商品。金屬貨幣，指以金屬為幣材的貨幣。紙幣，是以紙張為幣材，印成一定形狀、標(biāo)明一定面額的貨幣，它是國家強(qiáng)制發(fā)行的、作為法定的流通手段的貨幣符號。存款貨幣，指客戶存在銀行的活期存款。電子貨幣，指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲值”和預(yù)付支付機(jī)制。2023/10/2517第一節(jié)貨幣的起源與職能(二)按貨幣價(jià)值與幣材價(jià)值的關(guān)系劃分商品貨幣，也稱實(shí)值或?qū)嵸|(zhì)貨幣。它是指商品價(jià)值與貨幣價(jià)值相等的貨幣，其貨幣面值等于其幣材價(jià)值，具體包括實(shí)物貨幣與金屬貨幣。代用貨幣，也稱代表實(shí)質(zhì)貨幣，即代表金屬貨幣的貨幣。信用貨幣，指代替金屬貨幣充當(dāng)流通手段和支付手段的信用憑證。2023/10/2518第一節(jié)貨幣的起源與職能(三)按貨幣發(fā)揮作用的范圍劃分1.本國貨幣或國內(nèi)貨幣2.國際貨幣或外幣2023/10/2519第二節(jié)貨幣的計(jì)量一、貨幣化的產(chǎn)生與發(fā)展所謂貨幣化，指貨幣工具或符號的日益增加，即信用工具的貨幣性。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及科技的進(jìn)步，流通中的信用工具和金融資產(chǎn)越來越多。換言之，貨幣工具或符號日益增加。2023/10/2520第二節(jié)貨幣的計(jì)量二、貨幣層次的劃分按國際貨幣基金組織的口徑，在一般情況下，貨幣可區(qū)分以下三個(gè)層次：M0，指流通于銀行體系以外的現(xiàn)金。M1，即狹義貨幣，它等于現(xiàn)金加上活期存款之和。M2，即廣義貨幣，是由狹義貨幣加準(zhǔn)貨幣構(gòu)成的。所謂準(zhǔn)貨幣，也叫亞貨幣或近似貨幣，一般由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款、各種可以提取的“通知放款”以及各種短期的信用工具，如短期國庫券、銀行承兌匯票等構(gòu)成。2023/10/2521第二節(jié)貨幣的計(jì)量三、我國貨幣供給的結(jié)構(gòu)目前中國人民銀行所公布的貨幣層次劃分的口徑如下：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+活期存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+定期存款+其他存款。其中，M1是通常所說的狹義貨幣供應(yīng)量，M2是廣義貨幣供應(yīng)量，M2與M1之差是準(zhǔn)貨幣。2023/10/2522第二節(jié)貨幣的計(jì)量四、貨幣層次劃分的意義它能夠?yàn)橹醒脬y行的宏觀金融決策提供一個(gè)清晰的貨幣流通結(jié)構(gòu)圖，有助于中央銀行分別了解不同層次的貨幣領(lǐng)域之內(nèi)的問題，采取不同的措施加以控制。它有助于中央銀行觀察分析國民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)變化。在中國，由于金融管理比較嚴(yán)格，金融工具不僅種類較少而且也較少變動(dòng)，從而各層次貨幣供給間的界限也比較明顯，從某種意義上講，這似乎更有利于中央銀行的監(jiān)測和調(diào)控。2023/10/2523第三節(jié)貨幣制度一、本位貨幣與貨幣的本位制度(一)本位貨幣本位貨幣亦稱主幣，指一國法定的作為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨。在金屬貨幣流通條件下，本位貨幣是指用貨幣金屬按國家規(guī)定的貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)鑄造的鑄幣，其面值與實(shí)際價(jià)值一致，是足值貨幣。在當(dāng)代紙幣本位制度下，紙幣已成為獨(dú)立的本位貨幣，由該國貨幣制度所確定，是流通中商品價(jià)值的符號。與本位幣相對稱的是輔幣，它是本位貨幣以下的小額貨幣，主要供小額交易、找零之用。2023/10/2524第三節(jié)貨幣制度(二)貨幣的本位制度(貨幣制度)是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。概括起來，貨幣制度包括以下幾方面的內(nèi)容：貨幣金屬。指確定鑄造本位貨幣的金屬，它是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。貨幣單位。亦稱價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，它包括規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。本位貨幣和貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。發(fā)行準(zhǔn)備制度。亦稱發(fā)行保證制度或金準(zhǔn)備制度，指國家集中黃金于國庫或中央銀行，其目的在于穩(wěn)定貨幣。2023/10/2525第三節(jié)貨幣制度二、貨幣制度類型的理論劃分(一)金屬本位制指以貴金屬作為本位貨幣的貨幣制度。因其所用金屬不同，金屬本位制可劃分為：金本位制、銀本位制及金銀復(fù)本位制。金本位制又因兌換黃金的形式不同，可再區(qū)分為金幣本位制、金塊本位制及金匯兌本位制三種。銀本位制也可區(qū)分為銀幣本位制、銀塊本位制與銀匯兌本位制三種。金銀復(fù)本位制按兩種金屬貨幣的相互關(guān)系及比較地位，也可于區(qū)分為平行本位制、雙本位制及跛行本位制三種類型。2023/10/2526第三節(jié)貨幣制度(二)紙幣本位制又稱信用貨幣本位制或不兌換本位制。它是指以沒有價(jià)值的東西作為本位貨幣，不與貨幣金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。2023/10/2527第三節(jié)貨幣制度三、貨幣制度的演變路徑在貨幣制度的歷史演進(jìn)過程中，其演變的主要發(fā)展趨勢為：銀本位制→金銀復(fù)本位制→金本位制→紙幣本位制。下面按順序逐一分析。2023/10/2528第三節(jié)貨幣制度(一)銀本位制銀本位制，作為歷史上最早出現(xiàn)的金屬本位制度，它是以一定重量和成色的白銀作為本位貨幣幣材的一種貨幣制度。銀本位制的主要內(nèi)容或條件有：(1)以白銀作為本位貨幣幣材，即作為貨幣單位及價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。(2)白銀可以自由鑄造、熔化、兌換及輸入與輸出。(3)銀幣具有無限的法償能力。(4)銀幣的面值與其所含的白銀價(jià)值相等。2023/10/2529第三節(jié)貨幣制度(二)金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指同時(shí)以黃金與白銀為幣材，金、銀兩種金屬同時(shí)作為本位貨幣流通的貨幣制度。其主要內(nèi)容包括：(1)金銀兩種本位幣都可以自由鑄造，自由熔化。(2)都具有無限法償?shù)哪芰Α?3)都可以自由輸入與輸出。(4)都可以自由兌換等。金銀復(fù)本位制的實(shí)質(zhì)是價(jià)值尺度的二重化。2023/10/2530第三節(jié)貨幣制度金銀復(fù)本位制在歷史發(fā)展過程中經(jīng)歷了三種形態(tài)：平行本位制：金幣與銀幣同時(shí)為一國的本位貨幣；二者均可自由鑄造與熔化；均具有無限法償能力；兩者之間的交換比率完全由金幣與銀幣的市場價(jià)格決定，法律上對其不做任何規(guī)定。雙本位制：指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價(jià)，兩種鑄幣按國家比價(jià)流通，而不隨金、銀市場比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。跛行本位制：金幣與銀幣仍同為本位貨幣，仍按照法定比價(jià)同時(shí)流通，兩者均具有無限法償能力，但只有金幣可以自由鑄造，而銀幣不得自由鑄造。2023/10/2531第三節(jié)貨幣制度(三)金本位制金本位制是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。其特征主要有：(1)以一定量的黃金計(jì)量和表示一國貨幣單位價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。(2)貨幣可自由在國內(nèi)外兌換為一定數(shù)量的黃金。(3)黃金可以自由買賣，自由輸入與輸出。2023/10/2532第三節(jié)貨幣制度按兌換黃金的形式，金本位制又可區(qū)分為以下三種類型：金幣本位制：指以金幣作為本位貨幣的貨幣制度，它是早期的金本位制。金塊本位制：又稱生金本位制，是指沒有金幣的鑄造和流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。金匯兌本位制：又稱“虛金本位制”，規(guī)定金幣為本位貨幣，但國內(nèi)并不鑄造、使用和流通金幣，國內(nèi)只流通價(jià)值符號即紙幣，但不能兌換金幣或金塊，只能購買外匯，即居民可按比價(jià)以本幣兌換外幣，再用外幣兌換黃金。2023/10/2533第三節(jié)貨幣制度(四)紙幣本位制紙幣本位制是指以政府或中央銀行發(fā)行的紙幣為本位貨幣，這種貨幣的單位價(jià)值并不與一定量的任何金屬保持等值關(guān)系的貨幣制度。其特點(diǎn)有：(1)紙幣為本位貨幣，黃金非貨幣化，退出流通領(lǐng)域。(2)紙幣