2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題二(附答案)

2021年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級(jí)）預(yù)測(cè)試題

二（附答案）.

第1題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>商業(yè)銀行與

借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡

化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以通過(guò)執(zhí)行抵

押來(lái)盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

{A}.風(fēng)險(xiǎn)分散

{B}.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

{C}.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

{D}.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

正確答案：C,

第2題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>根據(jù)中國(guó)銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公

司以。業(yè)務(wù)為主。

{A}.經(jīng)營(yíng)租賃

{B}.商品租賃

{C}.融資租賃

{D}.轉(zhuǎn)租賃

正確答案：C,

第3題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>在下列中央

銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

{A}.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

{B}.利率

{C}.再貼現(xiàn)率

{D}.存款準(zhǔn)備金率

正確答案：A,

第4題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>根據(jù)“實(shí)貸

實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給

符合合同約定的0。

{A}.第三方賬戶

{B}.借款人賬戶

{C}.借款人交易對(duì)象

{D}.任意賬戶

正確答案：C,

第5題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>當(dāng)前中國(guó)貨

幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率是（）。

{A}.一年期貸款利率

{B}.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

{C}.一年期存款利率

{D}.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

正確答案：D,

第6題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>中國(guó)人民銀

行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

{A}.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

{B}.中間價(jià)

{C}.現(xiàn)匯買入價(jià)

{D}.現(xiàn)鈔買入價(jià)

正確答案：B,

第7題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>如果外匯儲(chǔ)

備貨幣的匯率上升，下列說(shuō)法正確的是（）。

{A}.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

{B}.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

{C}.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

{D}.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減小

正確答案：C,

第8題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列關(guān)于商

業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源是

投資者的投資資金

{B}.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)

照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品

{C}.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

{D}.商業(yè)銀行無(wú)須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露,

而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,

第9題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>支付結(jié)算業(yè)

務(wù)屬于商業(yè)銀行（）。

{A}.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

{B}.中間業(yè)務(wù)

{C}.負(fù)債業(yè)務(wù)

{D}.其他業(yè)務(wù)

正確答案：B,

第10題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》在信用活動(dòng)

中起著主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

{A}.中央銀行

{B}.政策性銀行

{C}.投資銀行

{D}.商業(yè)銀行

正確答案：D,

第11題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列屬于商

業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。

{A}.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

{B}.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

{C}.債券投資業(yè)務(wù)

{D}.公司貸款業(yè)務(wù)

正確答案:B,

第12題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》當(dāng)一國(guó)存在

較大國(guó)際收支逆差時(shí)，不會(huì)出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

{A}.會(huì)造成外匯匯率上漲

{B}.會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出少

{C}.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給

{D}.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值

正確答案：C,

第13題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>以下關(guān)于商

業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是（）。

{A}.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承

擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

{B}.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承

擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

{C}.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承

擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

{D}.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承

擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照

正確答案:D,

第14題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》當(dāng)出現(xiàn)普遍

的經(jīng)濟(jì)不景氣，銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是0。

{A}.信用風(fēng)險(xiǎn)

{B}.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

{C}.政策風(fēng)險(xiǎn)

{D}.利率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B,

第15題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>根據(jù)《中華

人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托

付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

{A}.出票人

{B}.承兌人

{C}.保證人

{D}.背書(shū)人

正確答案：A,

第16題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>穩(wěn)健公司治

理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與（）有效掛鉤。

{A}.審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

{B}.學(xué)歷

{C}.崗位職責(zé)

{D}.年齡

正確答案：A,

第17題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>商業(yè)銀行面

臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于匯率波動(dòng)造成。遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損

失的可能性。

{A}.本幣

{B}.以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

{C},外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)

{D}.外匯儲(chǔ)備

正確答案：B,

第18題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列關(guān)于犯

罪主體和犯罪主觀方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自

然人或單位

{B}.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

{C}.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的

人

{D}.任何人自然人只要給社會(huì)帶來(lái)一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)

任

正確答案：D,

第19題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>中國(guó)銀行業(yè)

協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。

{A}.服務(wù)

{B}.監(jiān)管

{C}.維權(quán)

{D}.自律

正確答案:B,

第20題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》匯出行應(yīng)匯

款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收

款人的匯款方式是0。

{A}.電匯

{B}.支票

{C}.信匯

{D}.票匯

正確答案：A,

第21題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列選項(xiàng)中,

更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的

是（）。

{A}.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

{B}.凈資產(chǎn)回報(bào)率

{C}.凈利息收益率

{D}.總資產(chǎn)回報(bào)率

正確答案：A,

第22題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列不屬于

票據(jù)喪失后補(bǔ)救措施的是0。

{A}.公示催告

{B}.登報(bào)聲明作廢

{C}.掛失止付

{D}.提起訴訟

正確答案：B,

第23題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列主體中

具有法人資格的是0。

{A}.某銀行董事會(huì)

{B}.某公司財(cái)務(wù)部

{C}.個(gè)體工商戶

{D}.一人公司

正確答案：D,

第24題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列選項(xiàng)中,

通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

{A}.資產(chǎn)回報(bào)率

{B}.資本充足率

{C}.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

{D}.資本回報(bào)率

正確答案：D,

第25題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>銀行內(nèi)部根

據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，可用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損

失的那部分損失為0。

{A}.會(huì)計(jì)資本

{B}.實(shí)收資本

{C}.經(jīng)濟(jì)資本

{D}.盈余資本

正確答案：C,

第26題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列政策措

施中，屬于治理通貨膨脹對(duì)策的是（）。

{A}.減少稅賦

{B}.提高法定存款準(zhǔn)備金率

{C}.降低法定存款準(zhǔn)備金率

{D}.調(diào)低利率

正確答案:B,

第27題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列貸款中,

不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是（）。

{A}.貿(mào)易融資

{B}.土地儲(chǔ)備貸款

{C}.項(xiàng)目融資

{D}.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

正確答案：A,

第28題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》信用證項(xiàng)下

的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

{A}.跟單商業(yè)信用證

{B}.可撤銷信用證

{C}.不可撤銷信用證

{D}.光票信用證

正確答案：A,

第29題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>通貨膨脹的

主要標(biāo)志是0。

{A}.物價(jià)總水平上漲

{B}.物價(jià)總水平下降

{C}.GDP增長(zhǎng)率逐漸增長(zhǎng)

{D}.GDP增長(zhǎng)率逐漸下降

正確答案：A,

第30題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列行為中,

符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

{A}.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

{B}.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

{C}.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

{D}.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

正確答案：B,

第31題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>中央銀行傳

統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括（）。

{A}.再貸款利率

{B}.再貼現(xiàn)

{C}.法定存款準(zhǔn)備金政策

{D}.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

正確答案：A,

第32題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列關(guān)于貨

幣職能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

{A}.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

{B}.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度手段時(shí)，可以是觀念形態(tài)的貨幣

{C}.“一手交錢(qián)，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

{D}.貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)

富被保存起來(lái)，是執(zhí)行其貯藏手段職能

正確答案：C,

第33題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>設(shè)立全國(guó)性

商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

{A}.實(shí)繳資本五億元人民幣

{B}.實(shí)繳資本十億元人民幣

{C}.認(rèn)繳資本十億元人民幣

{D}.認(rèn)繳資本五億元人民幣

正確答案：B,

第34題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>在采取所有

可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能

收回極少部分的貸款類別是0。

{A}.可疑類

{B}.損失類

{C}.次級(jí)類

{D}.關(guān)注類

正確答案:B,

第35題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>受托貸款屬

于商業(yè)銀行的0業(yè)務(wù)。

{A}.理財(cái)

{B}.負(fù)債

{C}.中間

{D}.資產(chǎn)

正確答案：C,

第36題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列選項(xiàng)中,

通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

{A}.資本充足率

{B}.拔貸比

{C}.凈穩(wěn)定資金率

{D}.不良貸款率

正確答案：C,

第37題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>貨幣政策的

傳導(dǎo)過(guò)程是0。

{A}.中央銀行一操作目標(biāo)一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)

{B}.中央銀行一中介目標(biāo)一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)

{C}.中央銀行一操作目標(biāo)一最終目標(biāo)一中介目標(biāo)

{D}.中央銀行一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)一操作目標(biāo)

正確答案：A,

第38題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》《中華人民

共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生

信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

對(duì)該銀行實(shí)行接管?！苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)0。

{A}.5年

{B}.2年

{C}.6個(gè)月

{D}.1年

正確答案：B,

第39題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>商業(yè)銀行銷

售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包

括的內(nèi)容是0。

{A}.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額

{B}.制定完善的處理操作程序

{C}.合理的投訴途徑及投訴方式

{D}.專職部門(mén)受理和處理客戶投訴

正確答案：A,

第40題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列關(guān)于我

國(guó)資本市場(chǎng)B股的說(shuō)法中，正確的是（）。

{A}.以外幣認(rèn)購(gòu)和交易

{B}.以外幣標(biāo)明面值

{C}.屬于在海外上市的股票

{D}.以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易

正確答案：A,

第41題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>下列不屬于

商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是（）。

{A}.企業(yè)信用評(píng)級(jí)

{B}.投資理財(cái)顧問(wèn)

{C}.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

{D}.企業(yè)咨詢服務(wù)

正確答案：A,

第42題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題》下列銀行從

業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

{A}.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

{B}.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

{C}.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣

如實(shí)入賬

{D}.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

正確答案：C,

第43題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>按照金融工

具交易的階段性劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和（）。

{A}.流通市場(chǎng)

{B}.現(xiàn)貨市場(chǎng)

{C}.初級(jí)市場(chǎng)

{D}.一級(jí)市場(chǎng)

正確答案：A,

第44題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>個(gè)人消費(fèi)額

度貸款屬于（）。

{A}.個(gè)人消費(fèi)貸款

{B}.個(gè)人信用卡透支

{C}.個(gè)人住房貸款

{D}.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

正確答案：A,

第45題（單項(xiàng)選擇題）（每題0.50分）>單選題>某商業(yè)銀行

由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)

是