商業(yè)銀行個(gè)人客戶逾期貸款催收責(zé)任人考核辦法

21-商業(yè)銀行個(gè)人客戶逾期貸款催收責(zé)任人考核辦法（最新版）總則第一條為進(jìn)一步提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理水平，加強(qiáng)個(gè)人客戶逾期貸款催收管理，細(xì)化日常管理考核，調(diào)動(dòng)相關(guān)責(zé)任人對(duì)逾期貸款催收及不良貸款清收處置積極性，特制定本辦法。第二條本辦法所稱個(gè)人客戶逾期貸款（以下簡(jiǎn)稱逾期貸款）是指貸款形態(tài)為關(guān)注1、關(guān)注2、關(guān)注3、次級(jí)、可疑類個(gè)人貸款。其中，關(guān)注1為違約月數(shù)1的貸款；關(guān)注2為違約月數(shù)2的貸款；關(guān)注3為違約月數(shù)為3的貸款。第三條本辦法所稱逾期貸款催收責(zé)任人是指經(jīng)辦行從事個(gè)人貸款營銷及管理的相關(guān)人員，按職務(wù)分類有支行行長、支行主管行長、營銷部主任、個(gè)貸客戶經(jīng)理等。第四條本辦法所稱逾期貸款催收責(zé)任人考核是指對(duì)相關(guān)責(zé)任人催收逾期貸款及清收處置不良貸款的效果進(jìn)行定量評(píng)價(jià)并與責(zé)任人績(jī)效收入掛鉤。第五條逾期貸款管理考核數(shù)據(jù)信息來源于新一代個(gè)人貸款管理與客戶服務(wù)系統(tǒng)和分行“個(gè)人客戶貸款日常管理考核系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱考核系統(tǒng)）。第二章職責(zé)分工第六條分行有關(guān)部門主要職責(zé)：（一）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行逾期貸款考核工作的組織、指導(dǎo)和監(jiān)督，對(duì)考核系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)提出業(yè)務(wù)需求，按月以《個(gè)人客戶逾期貸款催收責(zé)任人考核通知單》的形式將逾期貸款責(zé)任人績(jī)效收入扣發(fā)與返還清單報(bào)送分行人力資源部，同時(shí)下發(fā)至二級(jí)分行人力資源部及個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部。（二）信息科技部負(fù)責(zé)考核系統(tǒng)的開發(fā)、升級(jí)、日常運(yùn)行維護(hù)，所需數(shù)據(jù)導(dǎo)入等。第七條二級(jí)分行有關(guān)部門主要職責(zé)：（一）二級(jí)分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)本行逾期貸款管理考核工作的督導(dǎo)與落實(shí)。依據(jù)本辦法加強(qiáng)逾期貸款管理，通過考核實(shí)現(xiàn)對(duì)逾期貸款催收壓降，負(fù)責(zé)審核催收責(zé)任人名單。（二）二級(jí)分行人力資源部負(fù)責(zé)根據(jù)分行《個(gè)人客戶逾期貸款催收責(zé)任人考核通知單》落實(shí)對(duì)經(jīng)辦行逾期貸款催收責(zé)任人績(jī)效收入的扣發(fā)與返還工作。第八條個(gè)人貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)逐筆確定逾期貸款的催收責(zé)任人及其責(zé)任分?jǐn)偙壤?。?zé)任人認(rèn)定的基本原則為誰分管誰負(fù)責(zé)，且原則上要求認(rèn)定的相關(guān)責(zé)任人必須在崗且所在崗位與個(gè)人貸款營銷、管理工作有關(guān)。如原調(diào)查人工作變動(dòng)，業(yè)務(wù)主管人員交接后，對(duì)前后手人員設(shè)定一年的風(fēng)險(xiǎn)過渡期，在一年過渡期內(nèi)如出現(xiàn)逾期或原逾期貸款形態(tài)進(jìn)一步劣變，扣發(fā)前手人員績(jī)效；超出一年過度期后如出現(xiàn)逾期或原逾期貸款形態(tài)進(jìn)一步劣變，扣發(fā)后手人員績(jī)效。為了促進(jìn)對(duì)逾期貸款的催收處置，原則上采取誰管理返還給誰的方式，即逾期貸款當(dāng)前管理人員對(duì)所管理的逾期貸款實(shí)現(xiàn)了清收處置或貸款形態(tài)改善，績(jī)效應(yīng)返還給當(dāng)前貸款管理人員。第三章績(jī)效收入的扣發(fā)與返還第九條逾期貸款責(zé)任人績(jī)效收入扣發(fā)額由單筆逾期貸款應(yīng)扣績(jī)效收入額、責(zé)任分?jǐn)偙壤_定，計(jì)算公式為:單筆逾期貸款應(yīng)扣績(jī)效收入額x責(zé)任分?jǐn)偙壤渲校簡(jiǎn)喂P逾期貸款應(yīng)扣績(jī)效收入額的計(jì)算參照本辦法下述第十條之規(guī)定；責(zé)任分?jǐn)偙壤齾⒄毡巨k法下述第十一條之規(guī)定。第十條單筆逾期貸款應(yīng)扣績(jī)效收入額由逾期貸款本息余額（含未到期部分）、扣發(fā)比例、逾期系數(shù)確定，計(jì)算公式為:單筆逾期貸款應(yīng)扣績(jī)效收入額=逾期貸款本息余額（含未到期部分）x扣發(fā)比例x逾期系數(shù)其中：扣發(fā)比例由各行參考分行和本行的個(gè)人貸款營銷專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)水平確定，原則上在0.5‰-5‰之間。逾期系數(shù)根據(jù)個(gè)人逾期貸款形態(tài)及變化來確定，其中由正常劣變?yōu)殛P(guān)注1為0.05、由關(guān)注1到關(guān)注2為0.2、由關(guān)注2到關(guān)注3為0.3、由關(guān)注3到次級(jí)為0.4、由次級(jí)到可疑為0.05，如出現(xiàn)跨級(jí)劣變，逾期系數(shù)累加。第十一條逾期貸款責(zé)任分?jǐn)偙壤啥?jí)分行督導(dǎo)貸款經(jīng)辦行確定。每筆逾期貸款催收責(zé)任人可以是第四條規(guī)定范圍內(nèi)的一人或多人，但每筆逾期貸款責(zé)任人分?jǐn)偙壤晚毜扔?00%。二級(jí)分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部須對(duì)貸款經(jīng)辦行認(rèn)定的催收責(zé)任人及分?jǐn)偙壤M(jìn)行審核，可對(duì)貸款經(jīng)辦行認(rèn)定不合理之處進(jìn)行調(diào)整，上級(jí)行調(diào)整后下級(jí)行不得自行更改，可向上級(jí)行申請(qǐng)復(fù)議。第十二條經(jīng)辦行須對(duì)逾期貸款責(zé)任人及責(zé)任分?jǐn)偙壤纬蓵娌牧?，并由支行行長或主管行長簽字，存檔備查。第十三條如果經(jīng)辦行不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確定某筆逾期貸款責(zé)任人，則直接認(rèn)定所在支行行長為該筆逾期貸款唯一責(zé)任人。第十四條逾期貸款扣發(fā)績(jī)效收入的返還按考核系統(tǒng)逾期貸款形態(tài)變化情況進(jìn)行返還，貸款形態(tài)每向上提升一個(gè)等級(jí)，返還原向下劣變一個(gè)等級(jí)時(shí)扣發(fā)的績(jī)效，如出現(xiàn)跨級(jí)提升，返還系數(shù)累加。其中：對(duì)已遷徙至次級(jí)和可疑類的貸款按以下兩種方式予以返還所扣績(jī)效：一是通過采取各種措施，實(shí)現(xiàn)該筆不良貸款清收處置的,包括現(xiàn)金清收、不良資產(chǎn)證券化、核銷等，予以返還;二是通過采取催收等措施由不良貸款重新遷徙至非不良貸款的,按最新貸款形態(tài)的返還比例進(jìn)行返還。第十五條前述責(zé)任人績(jī)效扣發(fā)均做稅前處理。第四章工作流程第十六條提取和導(dǎo)入數(shù)據(jù)。分行在月后3個(gè)工作日內(nèi)將數(shù)據(jù)信息導(dǎo)入考核系統(tǒng)，系統(tǒng)處理后自動(dòng)生成責(zé)任人待確認(rèn)清單。第十七條確定責(zé)任人及其分?jǐn)偙壤?。貸款經(jīng)辦行在月后5個(gè)工作日內(nèi)組織有關(guān)人員在考核系統(tǒng)中對(duì)新發(fā)生逾期貸款逐筆確定責(zé)任人及其分?jǐn)偙壤?，并形成書面材料，支行行長或主管行長簽字后,由操作人員據(jù)此錄入考核系統(tǒng)。第十八條下發(fā)扣、返績(jī)效收入清單。分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)部在月后6個(gè)工作日內(nèi)將考核系統(tǒng)生成的扣、返數(shù)據(jù)清單以《個(gè)人客戶逾期貸款責(zé)任人考核通知單》形式報(bào)送分行人力資源部，經(jīng)人力資源部審核同意后下發(fā)至相關(guān)二級(jí)分行。第十九條執(zhí)行扣、返績(jī)效收入。二級(jí)分行人力資源部按照分行《個(gè)人客戶逾期貸款責(zé)任人考核通知單》在人力資源系統(tǒng)執(zhí)行扣、返績(jī)效操作，經(jīng)辦行將扣、返績(jī)效兌現(xiàn)至相關(guān)責(zé)任人，并錄入工資管理系統(tǒng)。第二十條對(duì)完成清收處置的不良貸款，所扣績(jī)效可返還當(dāng)事人，由二級(jí)分行負(fù)責(zé)按通知單規(guī)定，兌現(xiàn)應(yīng)予返還的績(jī)效。附則第二十一條二級(jí)分行、經(jīng)辦支