反洗錢(qián)培訓(xùn)提綱

反洗錢(qián)基本知識(shí)

——銀行反洗錢(qián)應(yīng)遵從的原則和程序北京市農(nóng)村商業(yè)銀行籌備組2023/10/241內(nèi)容一覽反洗錢(qián)國(guó)際組織洗錢(qián)概述中國(guó)反洗錢(qián)的歷史沿革銀行業(yè)反洗錢(qián)應(yīng)遵守的原則和采取的措施違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任2023/10/242反洗錢(qián)國(guó)際組織金融行動(dòng)特別小組（FATF)艾哥蒙特集團(tuán)（EGMONTGROUP)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)歐洲聯(lián)盟亞太反洗錢(qián)小組（APG，地區(qū)性）:2023/10/243洗錢(qián)概述洗錢(qián)的含義洗錢(qián)的過(guò)程洗錢(qián)的方式洗錢(qián)的特點(diǎn)2023/10/244洗錢(qián)的含義洗錢(qián)的起源不同的國(guó)際組織、國(guó)家、機(jī)構(gòu)有不同的定義。2023/10/245洗錢(qián)的含義黑洗白2023/10/246洗錢(qián)的含義我國(guó)新刑法中規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，構(gòu)成洗錢(qián)罪：（1）提供資金賬戶的；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（3）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源的?！?023/10/247洗錢(qián)的含義《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》對(duì)洗錢(qián)的定義：“將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為?！?023/10/248洗錢(qián)的含義二號(hào)令立法目的：加強(qiáng)對(duì)人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。三號(hào)令立法目的：為監(jiān)測(cè)大額和可疑外匯資金交易，規(guī)范外匯資金交易報(bào)告行為。

2023/10/249洗錢(qián)的過(guò)程放置階段（placement，起始環(huán)節(jié)）離析階段（layering，中間環(huán)節(jié)）整合階段（integration，最終環(huán)節(jié)）2023/10/2410設(shè)立空殼公司（shellcompanies）通過(guò)律師行購(gòu)置流動(dòng)性較強(qiáng)的貴重物品，如：鉆石、古董、郵票利用地下錢(qián)莊（非正規(guī)匯款體系）洗錢(qián)

洗錢(qián)的手法2023/10/2411信托會(huì)計(jì)師事務(wù)所銀行類金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的手法2023/10/2412洗錢(qián)的手法證券或期貨市場(chǎng)保險(xiǎn)公司房地產(chǎn)投資現(xiàn)金密集型行業(yè)博彩行業(yè)2023/10/2413洗錢(qián)的手法利用避稅天堂走私現(xiàn)鈔利用保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)利用貸款業(yè)務(wù)2023/10/2414洗錢(qián)的特點(diǎn)隱瞞錢(qián)的歸屬和錢(qián)的來(lái)源改頭換面，壓縮錢(qián)的體積洗錢(qián)過(guò)程不留下明顯的痕跡始終控制洗錢(qián)的全過(guò)程。2023/10/2415銀行反洗錢(qián)的原則和措施反洗錢(qián)基本原則：構(gòu)建有效的內(nèi)部控制客戶盡職調(diào)查（了解你的客戶）大額和可疑交易報(bào)告交易紀(jì)錄保存培訓(xùn)保密2023/10/2416銀行反洗錢(qián)的原則和措施內(nèi)部控制的要素1、控制環(huán)境2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3、控制措施4、信息溝通與反饋5、內(nèi)部監(jiān)督與糾偏內(nèi)控問(wèn)卷2023/10/24172023/10/24182023/10/24192023/10/24202023/10/24212023/10/24222023/10/24232023/10/24242023/10/2425銀行反洗錢(qián)的原則和措施

客戶盡職調(diào)查姓名和住址(或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所)身份證、護(hù)照、駕照號(hào)碼等有關(guān)繳費(fèi)憑證（如水電費(fèi)繳費(fèi)單）商業(yè)記錄合伙協(xié)議營(yíng)業(yè)執(zhí)照等2023/10/2426客戶盡職調(diào)查1、確定直接客戶的真實(shí)身份2、確定間接客戶的真實(shí)身份（受益人）3、了解客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)4、了解特定客戶的目的2023/10/2427結(jié)合反恐要求對(duì)照制裁國(guó)家名單警惕與相關(guān)國(guó)家交易警惕與相關(guān)分子交易發(fā)現(xiàn)可疑及時(shí)報(bào)告2023/10/2428銀行反洗錢(qián)的原則和措施

指定法律合規(guī)官員具體到某人或某部門(mén)確保獨(dú)立性2023/10/2429法律合規(guī)官員的職責(zé)收集相關(guān)可疑信息并分析確保銀行已經(jīng)實(shí)施了充足、滿意的客戶盡職調(diào)查程序確保妥善保存了記錄確保設(shè)立了監(jiān)測(cè)與報(bào)告可疑交易信息的程序2023/10/2430銀行反洗錢(qián)的原則和措施

獨(dú)立審計(jì)內(nèi)部獨(dú)立部門(mén)或第三方中介，以確保獨(dú)立性第三方應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)權(quán)威認(rèn)可每年至少一次審計(jì)報(bào)告向有關(guān)部門(mén)匯報(bào)2023/10/2431銀行反洗錢(qián)的原則和措施可疑交易報(bào)告可疑交易識(shí)別的步驟1、掌握可疑的標(biāo)準(zhǔn)

2、向客戶了解情況

3、查閱客戶的已知記錄：職業(yè)、年齡、住址、年齡、賬戶交易、業(yè)務(wù)范圍、交易規(guī)模、主要交易對(duì)象、其他情況

4、綜合分析

2023/10/2432銀行反洗錢(qián)的原則和措施可疑交易報(bào)告的格式和要求1、填制《可疑交易情況報(bào)告表》：（1）基本信息?？梢山灰兹嗣Q、賬號(hào)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（身份證號(hào)）、開(kāi)戶行名稱、開(kāi)戶時(shí)間收付款詳細(xì)信息等。

2023/10/2433銀行反洗錢(qián)的原則和措施

（2）在了解你的客戶的基礎(chǔ)，根據(jù)所掌握的資料，寫(xiě)明客戶的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，以及實(shí)地調(diào)查結(jié)果等。描述清楚資金流動(dòng)的特點(diǎn)，寫(xiě)明疑點(diǎn)和懷疑的理由。初步的判斷結(jié)論和建議：涉及到本系統(tǒng)其他行的，應(yīng)寫(xiě)涉及的行名，并建議其上級(jí)進(jìn)行繼續(xù)調(diào)查；跨系統(tǒng)的，應(yīng)建議人民銀行進(jìn)行繼續(xù)調(diào)查。已經(jīng)可以得出結(jié)論的，應(yīng)注明涉嫌違法違規(guī)的案由。2023/10/2434銀行反洗錢(qián)的原則和措施2、復(fù)印有關(guān)證據(jù)資料（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（身份證）等開(kāi)戶資料。（2）能夠證明疑點(diǎn)的分戶賬、傳票（3）其他的證據(jù)資料。2023/10/2435銀行反洗錢(qián)的原則和措施交易記錄保存《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：（一）賬戶資料，自銷(xiāo)戶之日起至少5年；（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少5年2023/10/2436銀行反洗錢(qián)的原則和措施下列資料也要注意保存：1、已上報(bào)及未上報(bào)的可疑交易報(bào)告；2、人民銀行下發(fā)的協(xié)查函及回復(fù)資料；3、調(diào)查過(guò)程中產(chǎn)生的其他有價(jià)值資料等。2023/10/2437銀行反洗錢(qián)的原則和措施培訓(xùn)1、培訓(xùn)要有持續(xù)性；2、新員工必須接受反洗錢(qián)培訓(xùn)；3、培訓(xùn)結(jié)束應(yīng)留存記錄。2023/10/2438培訓(xùn)內(nèi)容國(guó)家的反洗錢(qián)政策銀行的法律責(zé)任怎樣識(shí)別可疑交易怎樣處理可疑交易如何保存記錄2023/10/2439培訓(xùn)方法制作培訓(xùn)手冊(cè)音像教材案例培訓(xùn)定期更新2023/10/2440培訓(xùn)反洗錢(qián)相關(guān)網(wǎng)站2023/10/2441銀行反洗錢(qián)的原則和措施保密1、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第五條“金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員?！?、二號(hào)令第21條“中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得