國際保險(xiǎn)(基本概念解讀 )

國際保險(xiǎn)基本問題 一、基本概念界定 國際保險(xiǎn)——廣義概念：指保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵或保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素注入了外國因素【保險(xiǎn)（險(xiǎn)種/保險(xiǎn)合同）的構(gòu)成要素有外國因素】、或保險(xiǎn)活動(dòng)向本國以外的其他國家或諸多國家的延伸（基于保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)服務(wù)、保險(xiǎn)人才等保險(xiǎn)資源的跨國流動(dòng)而形成的活動(dòng)）。 國際保險(xiǎn)——狹義概念是指保險(xiǎn)活動(dòng)向境外擴(kuò)張，亦即跨國保險(xiǎn) 從國際保險(xiǎn)產(chǎn)生到當(dāng)前的發(fā)展情況來看，實(shí)踐中的國際保險(xiǎn)表現(xiàn)為以下三種情況： 1、保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素中出現(xiàn)了外國因素——以保險(xiǎn)產(chǎn)品（某一種保險(xiǎn)險(xiǎn)種或保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）為主要形式；具體包括：保險(xiǎn)人承保的標(biāo)的在外國；保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)（承保的風(fēng)險(xiǎn)）坐落在、發(fā)生在國外或在國際范圍流動(dòng)；被保險(xiǎn)人是在外國的本國企業(yè)或個(gè)人、被保險(xiǎn)人是在國外的外國人等。如國內(nèi)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（水險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)）及海外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（海外投資保險(xiǎn)；海外工程保險(xiǎn)、海外責(zé)任保險(xiǎn)）等；保險(xiǎn)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品所保障的對(duì)象是居住在本國的外國人或外國企業(yè) 如：本國保險(xiǎn)人向本國的外國企業(yè)或個(gè)人提供的涉外非水險(xiǎn)（包括涉外財(cái)產(chǎn)損失類保險(xiǎn)、各類涉外責(zé)任保險(xiǎn)、涉外人身保險(xiǎn)等）。該種形式的保險(xiǎn)屬于WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定（GATS）確定的服務(wù)貿(mào)易自由化形式之一——境外消費(fèi) 2、保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)及分保安排跨出了國界或再保險(xiǎn)人跨國接受境外直保公司的分出業(yè)務(wù)——國際共保、國際分保及國際再保險(xiǎn)經(jīng)營本國直保公司與其他國家的直保保險(xiǎn)公司就同一保險(xiǎn)標(biāo)的共同承保組成國際共保體直保公司的國際分保業(yè)務(wù)再保險(xiǎn)公司跨國提供再保險(xiǎn) 3、保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)發(fā)生國際擴(kuò)張——保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)中介及輔助性保險(xiǎn)服務(wù)跨出了國界跨國提供（銷售）保險(xiǎn)產(chǎn)品跨國設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等）跨國參股投資東道國的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨國保險(xiǎn)資金運(yùn)用跨國保險(xiǎn)并購跨國提供保險(xiǎn)服務(wù)（保險(xiǎn)中介或其它輔助性保險(xiǎn)服務(wù)）等 當(dāng)一國的保險(xiǎn)資源（保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)服務(wù)、提供保險(xiǎn)服務(wù)的人員等）跨出國界流向其它國家：一國的保險(xiǎn)活動(dòng)與其他國家的保險(xiǎn)活動(dòng)發(fā)生了單向或雙向流動(dòng)，即一國的保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)活動(dòng)跨出國界，到其它國家從事保險(xiǎn)活動(dòng)，與該其它國家發(fā)生了保險(xiǎn)交易或保險(xiǎn)交往，這樣，一國的保險(xiǎn)市場與該其它（東道國）或諸多國家的保險(xiǎn)市場產(chǎn)生市場融合，形成國際保險(xiǎn)市場。國際保險(xiǎn)市場：是指由跨國保險(xiǎn)活動(dòng)連接起來的本國和東道國國家或地區(qū)組成的保險(xiǎn)市場（跨國保險(xiǎn)交往所涉及的國家間形成的市場） 保險(xiǎn)資源的跨國流動(dòng)產(chǎn)生的各類別跨國保險(xiǎn)活動(dòng)形成的國際保險(xiǎn)市場，隨著對(duì)跨國保險(xiǎn)活動(dòng)的法律規(guī)制和監(jiān)管制度的逐步趨同，將逐步形成一個(gè)單一市場（singlemarket），在這個(gè)單一的國際保險(xiǎn)市場內(nèi)部，對(duì)保險(xiǎn)活動(dòng)的管理實(shí)行統(tǒng)一的法律和監(jiān)管制度，即：從事國際保險(xiǎn)活動(dòng)的保險(xiǎn)人遵守國家間或多國間政府達(dá)成一致的行為準(zhǔn)則和監(jiān)管制度。歐盟保險(xiǎn)市場是典型的區(qū)域性國際保險(xiǎn)市場，而且已發(fā)展為單一保險(xiǎn)市場。 上述所描述的國際保險(xiǎn)現(xiàn)象或國際保險(xiǎn)活動(dòng)，其產(chǎn)生依賴于：一國內(nèi)部和外部（國際）環(huán)境的變化——外部環(huán)境和政治條件；從事保險(xiǎn)活動(dòng)的主體（保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、輔助性保險(xiǎn)服務(wù)提供者等）自身發(fā)展條件（內(nèi)部條件）。 二、國際保險(xiǎn)的屬性、范疇及對(duì)國際保險(xiǎn)活動(dòng)形成的國際保險(xiǎn)關(guān)系的認(rèn)識(shí) 國際保險(xiǎn)屬性：根據(jù)國際保險(xiǎn)的狹義定義（保險(xiǎn)經(jīng)營發(fā)生跨國界流動(dòng)現(xiàn)象），國際保險(xiǎn)屬于跨國或國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，基于國際保險(xiǎn)活動(dòng)在從事國際保險(xiǎn)活動(dòng)主體間形成的保險(xiǎn)關(guān)系是國際保險(xiǎn)關(guān)系，屬于國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系，具有國際經(jīng)濟(jì)基本屬性和特征。 國際保險(xiǎn)的范疇：根據(jù)當(dāng)前國際保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r，廣義的國際保險(xiǎn)通常包括三類活動(dòng)： 1、涉外及海外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 2、保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)的國際分保安排： 3、跨國的保險(xiǎn)活動(dòng)【基于保險(xiǎn)資源（保險(xiǎn)商品、保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)服務(wù)、提供保險(xiǎn)服務(wù)的人）的跨國 流動(dòng)形成的活動(dòng)，主要表現(xiàn)為以下形式】：保險(xiǎn)商品的跨國流動(dòng)——跨國提供保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)資本的跨國流動(dòng)——跨國直接投資/設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、跨國進(jìn)行保險(xiǎn)資金運(yùn)用、跨國進(jìn)行保險(xiǎn)并購或參股東道國保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)服務(wù)跨國流動(dòng)——跨國提供保險(xiǎn)中介服務(wù)或其他輔助性保險(xiǎn)服務(wù)（如保險(xiǎn)公估服務(wù)、保險(xiǎn)精算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)等）提供保險(xiǎn)服務(wù)的自然人的跨國流動(dòng)——保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)人才的跨國流動(dòng) 跨國保險(xiǎn)的監(jiān)管活動(dòng)——對(duì)以上各類型跨國保險(xiǎn)活動(dòng)的實(shí)施的監(jiān)管活動(dòng)（主要依賴于本國和東道國跨國保險(xiǎn)資源流動(dòng)所涉及的國家保險(xiǎn)監(jiān)管制度的國際協(xié)調(diào)及這些國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的國際合作） 在歐盟單一保險(xiǎn)市場內(nèi)部的跨國保險(xiǎn)活動(dòng)表現(xiàn)為以下兩種類型，歐盟幾十年來通過實(shí)施經(jīng)濟(jì)一體化運(yùn)動(dòng)，擴(kuò)展到了保險(xiǎn)領(lǐng)域的跨國交往的自由化發(fā)展——保險(xiǎn)服務(wù)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的跨國流動(dòng)實(shí)現(xiàn)了自由流動(dòng)，逐步形成了歐盟單一的保險(xiǎn)市場，實(shí)施統(tǒng)一的歐盟監(jiān)管指令和相應(yīng)的法規(guī)制度：保險(xiǎn)服務(wù)跨國自由提供：一歐盟成員國的保險(xiǎn)人可以自由到其它歐盟成員國家提供或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù)，沒有了準(zhǔn)入約束、限制和障礙保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨國自由設(shè)立：一歐盟成員國的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以自由到其它歐盟成員國家設(shè)立子公司或分支經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不需要在東道國重新進(jìn)行資格審查和準(zhǔn)入及設(shè)立申請(qǐng) 在WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定法律框架下，世貿(mào)組織推進(jìn)的成員國間的保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的自由化發(fā)展形勢包括以下四種：商業(yè)存在：跨國設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)跨境提供：跨國提供保險(xiǎn)服務(wù)，包括：跨國提供/銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、跨國提供再保險(xiǎn)服務(wù)、跨國提供保險(xiǎn)中介服務(wù)或其他輔助性保險(xiǎn)服務(wù)境外消費(fèi)：進(jìn)入某國的外國人或外國企業(yè)在該國（東道國）的保險(xiǎn)投保/消費(fèi)活動(dòng)自然人流動(dòng)：提供保險(xiǎn)服務(wù)的個(gè)人的跨國提供相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù) 六、國際保險(xiǎn)的法律規(guī)制與監(jiān)管機(jī)制與制度對(duì)國際保險(xiǎn)市場上的跨國保險(xiǎn)活動(dòng)的法律約束與監(jiān)管——國際保險(xiǎn)的法律與監(jiān)管制度的確立與實(shí)施 國際保險(xiǎn)法律規(guī)制：指導(dǎo)和規(guī)范跨國保險(xiǎn)活動(dòng)的行為規(guī)范與管理規(guī)范，包括國際保險(xiǎn)行為規(guī)范與國際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)范國際保險(xiǎn)法——規(guī)范或調(diào)整國際保險(xiǎn)活動(dòng)的法律內(nèi)容，是國際保險(xiǎn)活動(dòng)的法律依據(jù)。目前區(qū)域性的國際保險(xiǎn)法，實(shí)際表現(xiàn)為如歐盟單一保險(xiǎn)市場內(nèi)部實(shí)施的統(tǒng)一保險(xiǎn)指令和相關(guān)歐盟立法；全球性的國際保險(xiǎn)法律內(nèi)容，實(shí)際表現(xiàn)為WTO服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定及金融附件等法律框架和法律原則。 國際保險(xiǎn)監(jiān)管——是指對(duì)國際保險(xiǎn)活動(dòng)（各種跨國保險(xiǎn)活動(dòng)或跨國保險(xiǎn)行為）的監(jiān)管，國際保險(xiǎn)監(jiān)管的主體強(qiáng)調(diào)的是國家間的保險(xiǎn)監(jiān)管合作與制度協(xié)調(diào) 國際保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（保險(xiǎn)監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)）——各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本國的保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管所參考或借鑒或靠攏的國際統(tǒng)一制度或統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) 國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)是各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為會(huì)員機(jī)構(gòu)組成的民間的國際保險(xiǎn)組織。該組織的發(fā)起和設(shè)立是在美國，或遷址瑞士。該國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織的主要工作目標(biāo)：縮小區(qū)域或