家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃練習(xí)卷附答案（一）

第頁(yè)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃練習(xí)卷附答案1.張先生既想享有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便取存，那他可以采用()。A、零存整取B、存本取息C、整存整取D、定活通【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P24；定活通就是一些銀行自動(dòng)每月將儲(chǔ)戶活期賬戶中的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí),定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。2.1.()是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、養(yǎng)老目標(biāo)基金D、穩(wěn)健型基金【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標(biāo)基金,是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的的公募基金,是第三支柱養(yǎng)老金投資的選擇工具之一。3.家庭財(cái)務(wù)分析的價(jià)值不包括：()。A、規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),讓家庭缺錢時(shí)優(yōu)化、有閑錢時(shí)用錢生錢B、增加家庭幸福感C、是家庭資產(chǎn)穩(wěn)健、快速增長(zhǎng)D、及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P2-3。家庭財(cái)務(wù)分析的價(jià)值包括：1.規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),讓家庭缺錢時(shí)優(yōu)化、有閑錢時(shí)用錢生錢。2.增加家庭幸福感,俗話說(shuō)“人無(wú)遠(yuǎn)賬、今生無(wú)憂”,通過(guò)家庭財(cái)務(wù)分析能幫助家庭找到未來(lái)潛在的大額花銷。3.及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,家庭財(cái)務(wù)分析類似每年做的體檢,體檢是為了找出身體問(wèn)題,財(cái)務(wù)分析是為了找出家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,從而提前調(diào)理、治療、解決。4.在教育規(guī)劃的必要性的敘述中，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是()。A、良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大B、教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中所占金額最大C、教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D、子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；較高的教育收益預(yù)期加上日漸增加的教育支出,使教育規(guī)劃成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而不是所有理財(cái)規(guī)劃中金額最大的規(guī)劃。5.國(guó)際勞工組織定義年金就是員工在()時(shí)由社會(huì)保障制度給予長(zhǎng)期、定期的現(xiàn)金支付。A、年老B、年老、死亡C、年老、死亡、殘疾D、年老、死亡、殘疾、失業(yè)【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P95；所謂年金,就是員工在年老、死亡、殘疾時(shí),由社會(huì)保障制度給予長(zhǎng)期、定期的現(xiàn)金支付。6.預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率()計(jì)收利息至清償日止。A、0.03%B、0.05%C、0.01%D、0.5%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P32；預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇,自銀行記賬日起按日利率5‰計(jì)收利息至清償日止。7.個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量概念。8.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題不包括()。A、參保人數(shù)逐年下降B、待遇存在較大差距C、養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制D、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P110-111；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題：1、一是待遇存在較大差距。2、二是養(yǎng)老金調(diào)整缺乏機(jī)制。3、三是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌還未實(shí)現(xiàn),制約勞動(dòng)力跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。9.養(yǎng)老金()是指養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將單位和個(gè)人按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)作為信托資產(chǎn)，交給金融信托機(jī)構(gòu)管理和經(jīng)營(yíng)，職工退休后獲取收益的一種形式。A、賬戶所有人制度B、信托人制度C、托管人制度D、受托人制度【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金信托由養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融信托機(jī)構(gòu)之間簽訂的信托合同建立養(yǎng)老金信托的本質(zhì)特征是,養(yǎng)老金信托主要是指在職養(yǎng)老金信托業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,即信托機(jī)構(gòu)受托對(duì)企業(yè)的養(yǎng)老金進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)運(yùn)用定期積累的養(yǎng)老金,在雇員退休后以年金形式支付的信托形式。它由企業(yè)員工出資,形成一筆基金(通常包括上市的股票或者保險(xiǎn)單),以信托的方式持有,以便在員工退休時(shí)為他們提供養(yǎng)老金。10.“住房反向抵押貸款”是一種新型的養(yǎng)老模式。以下對(duì)其描述錯(cuò)誤的是()。A、“反向抵押貸款”又稱為“倒按揭”B、反向抵押貸款是住房?jī)r(jià)值轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品之一,是一種以住房為抵押的借貸C、當(dāng)借款人去世后,相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有D、借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99-101；11.()反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。A、收入支出表B、資產(chǎn)負(fù)債表C、現(xiàn)金流量表D、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)的基本情況。12.歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的養(yǎng)老體系制度建設(shè)值得我國(guó)借鑒,比如美國(guó)的三支柱養(yǎng)老體系就極具代表性。下列不屬于美國(guó)的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的是()。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；美國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)由政府、企業(yè)、個(gè)人三方分別主導(dǎo)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(聯(lián)邦退休金制度)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(企業(yè)年金401K計(jì)劃)、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)制度(IRA計(jì)劃)即個(gè)人退休金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)構(gòu)成。13.生死兩全保險(xiǎn)可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,其在養(yǎng)老規(guī)劃中的重要特征是()。A、有分紅B、提供保障C、儲(chǔ)蓄性D、帶杠桿【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；儲(chǔ)蓄性是生死兩全保險(xiǎn)的重要特征。14.小楊夫婦在孩子剛剛出生時(shí)，就開(kāi)始為孩子準(zhǔn)備教育金，反映了子女教育規(guī)劃的()原則。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；15.自2019年10月8日起,房貸利率開(kāi)始由此前的參考貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖?)定價(jià)。A、人民銀行貸款基準(zhǔn)利率B、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率C、公開(kāi)市場(chǎng)操作利率D、貸款基礎(chǔ)利率【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P54；自2019年10月8日起,房貸利率開(kāi)始由此前的參考貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)變?yōu)閰⒖假J款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)。16.應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還(),降低債務(wù)余額,減少?gòu)?fù)利效果影響。A、利息B、收益C、負(fù)債D、本金【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P45；應(yīng)控制負(fù)債增長(zhǎng)的速度,不要讓債務(wù)越滾越大。盡快償還本金,降低債務(wù)余額,減少?gòu)?fù)利效果影響。17.個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于()。A、家庭成員年齡結(jié)構(gòu)B、家庭成員人口數(shù)量C、家庭成員收入水平D、家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防性需求量主要取決于個(gè)人或家庭所處的生命周期階段和對(duì)意外事件損失的容忍程度等因素。18.王女士計(jì)劃買一輛汽車，她打算向工商銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保的方式進(jìn)行貸款，下列不屬于能作為質(zhì)押物范圍的是()。A、憑證式國(guó)債B、記名式金融債券C、藍(lán)籌股D、由工商銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單(折)【正確答案】：C解析：

P58；中國(guó)工商銀行規(guī)定，采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)押物范圍包括借款人或第三人由工商銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單(折)、憑證式國(guó)債、記名式金融債券,銀行間簽有質(zhì)押止付擔(dān)保協(xié)議的本地商業(yè)銀行簽發(fā)的儲(chǔ)蓄存單(折)等。19.小李今年剛大學(xué)畢業(yè)參加工作，每月收入5000元，支出3500。通過(guò)自身的學(xué)習(xí)了解到需要存一筆緊急備用金。小李需要存()作為緊急備用金。A、5000元B、3500元C、35000元D、10500元【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P8；緊急備用金也就是我們常說(shuō)的流動(dòng)性資產(chǎn)。流動(dòng)性資產(chǎn)=每月支出*3~6，根據(jù)題目我們可知，流動(dòng)性資產(chǎn)準(zhǔn)備3500*3~3500*6合適，也就是10500~21000元比較適宜。20.我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金采用()模式。A、國(guó)家統(tǒng)籌B、投保資助C、完全積累D、現(xiàn)收現(xiàn)付【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付模式,養(yǎng)老基金由在職職工繳納,同時(shí)用于支付退休職工工資,收支兩條線管理,實(shí)現(xiàn)了代際轉(zhuǎn)移,也促進(jìn)了社會(huì)收入再分配。21.根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的()。A、10%B、11%C、12%D、15%【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P96；將企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)之和上限調(diào)整為本企業(yè)職工工資總額的12%。22.如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(),就應(yīng)盡早準(zhǔn)備。A、20%B、30%C、40%D、50%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P62；如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于30%,就應(yīng)盡早準(zhǔn)備。23.有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與()的功能。A、社會(huì)強(qiáng)化B、自我提升C、階段分配D、社會(huì)分層【正確答案】：D解析：

P61；有數(shù)據(jù)顯示,文化程度越高的就業(yè)者,薪資水平越高,就業(yè)收入的增長(zhǎng)也較快,教育在一定程度上具有社會(huì)分配與社會(huì)分層的功能。很多人希望通過(guò)接受更高水平的教育來(lái)獲得政治、經(jīng)濟(jì)、文化與社會(huì)利益,改變、改善自己或子女現(xiàn)有的生活狀態(tài)。24.債券基金中的短期債券基金也可以作為現(xiàn)金規(guī)劃的品種，下列不屬于債券型基金的是()。A、易方達(dá)安悅超短債B、大成景安短融EC、廣發(fā)滬深300指數(shù)基金D、安瑞短債【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；25.王先生每月收入為6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供為()。A、1500元B、1800元C、2500元D、3000元【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；房屋月供款占借款人稅后月總收入的比率,一般不應(yīng)超過(guò)25%~30%，此題中可承擔(dān)的最大房屋月供為6000*30%=1800元。26.般來(lái)說(shuō),有效子女養(yǎng)育規(guī)劃的最重要的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)該是()A、在子女出生后的家庭財(cái)務(wù)狀況B、子女的特長(zhǎng)興趣C、求學(xué)過(guò)程中的各級(jí)學(xué)校情況D、父母對(duì)孩子的期望【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；父母的期望與子女的興趣能力可能會(huì)有差距,而且子女在人生的不同階段,其興趣愛(ài)好也在發(fā)生變化。因此,理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。27.()是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金C、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金D、定向獎(jiǎng)學(xué)金【正確答案】：C解析：

P67；國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金。28.()是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。A、個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表B、貨幣市場(chǎng)基金C、定期存款D、活期存款【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表是用于反映個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)狀況和財(cái)富增減變動(dòng)的會(huì)計(jì)報(bào)表,主要用于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)計(jì)劃,如取得分期付款優(yōu)惠、繳納個(gè)人所得稅、編制退休計(jì)劃等財(cái)務(wù)。29.與其他規(guī)劃相比，()是最沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。A、子女教育金B(yǎng)、投資資金C、購(gòu)房啟動(dòng)金D、退休養(yǎng)老金【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P62；與其他規(guī)劃相比，子女教育資金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。30.退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)衡量()和遠(yuǎn)期消費(fèi)之間關(guān)系的規(guī)劃過(guò)程。A、遠(yuǎn)期積累B、即期積累C、即期消費(fèi)D、以上都不對(duì)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)衡量即期積累和遠(yuǎn)期消費(fèi)之間關(guān)系的規(guī)劃過(guò)程。31.除家庭架構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是()。A、退休后的資金需求B、宏觀經(jīng)濟(jì)情況C、通貨膨脹率D、退休基金的投資收益【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。32.下列教育規(guī)劃工具中，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是()。A、證券投資基金B(yǎng)、教育保險(xiǎn)C、子女教育信托D、教育儲(chǔ)蓄【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P75；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離,這是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢(shì)。33.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以()的方式進(jìn)行基金運(yùn)作。A、基金中的基金B(yǎng)、股票基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合基金【正確答案】：A解析：

P97；中國(guó)證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以基金中的基金(FOF)的方式進(jìn)行基金運(yùn)作,即以基金為投資標(biāo)的,而不是像開(kāi)放式基金那樣以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的。34.汽車消費(fèi)貸款所遵循的?？顚Ｓ迷瓌t是指()A、貸款只能在汽車經(jīng)銷處購(gòu)買汽車B、貸款只能在貸款銀行特約經(jīng)銷商處購(gòu)買汽車C、貸款只能在汽車經(jīng)銷處購(gòu)買合同約定的品牌汽車D、貸款只能在貸款銀行特約經(jīng)銷商處購(gòu)買約定的品牌汽車【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款是銀行向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。該貸款目前只能用于購(gòu)買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車。35.理財(cái)規(guī)劃師幫王先生盤點(diǎn)完家庭資產(chǎn)，現(xiàn)在王先生知道他家資產(chǎn)200萬(wàn)，負(fù)債80萬(wàn)，其中投資資產(chǎn)為48萬(wàn)。王先生家的投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率為()。A、0.24B、0.4C、0.6D、0.67【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P10；投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=48/(200-80)=0.4。36.長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具不包括：()。A、教育保險(xiǎn)B、證券投資基金C、獎(jiǎng)學(xué)金D、子女信托教育【正確答案】：C解析：

P70-73：長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具有：(1)教育儲(chǔ)蓄；(2)教育保險(xiǎn)(3)證券投資

基金；(4)子女教育信托。C選項(xiàng)是短期教育工具。37.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第四道“防線”是()。A、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。38.在所有的理財(cái)工具中，下列收益率最低的是()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、國(guó)債C、企業(yè)債券D、余額寶【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，在所有的理財(cái)工具中，現(xiàn)金的流動(dòng)性最強(qiáng)，同時(shí)，收益率也最低。39.我國(guó)教育貸款政策的形式不包括()。A、學(xué)校學(xué)生貸款B、民間機(jī)構(gòu)資助C、國(guó)家教育助學(xué)貸款D、一般性商業(yè)助學(xué)貸款【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P67：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道,我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式:一是學(xué)校學(xué)生貸款,指高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息貸款；二是國(guó)家教育助學(xué)貸款；三是一般性商業(yè)助學(xué)貸款。40.李先生計(jì)劃購(gòu)買一輛價(jià)值為10萬(wàn)元的汽車，貸款5萬(wàn)元，他不計(jì)較手續(xù)繁瑣，只在乎貸款利率要低，那么，李先生可以采用()。A、商業(yè)銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款B、汽車金融公司貸款C、委托貸款D、民間借貸【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些。41.下列選項(xiàng)中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則的是()。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、收益最大化原則D、謹(jǐn)慎性原則【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112-113；退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則有：及早規(guī)劃原則、彈性化原則、退休金收益原則、謹(jǐn)慎性原則。42.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障,不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老活的不同“防線”，第二道“防線”是()。A、個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金B(yǎng)、企業(yè)年金收入C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。43.目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和()等。A、住房反向抵押貸款B、銀行保險(xiǎn)C、銀行基金定投D、個(gè)人住房組合貸款【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P98；目前銀行提供的養(yǎng)老金理財(cái)服務(wù)主要包括養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和住房反向抵押貸款等。44.關(guān)于客戶家庭的結(jié)余比率，下列說(shuō)法正確的是()。A、其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余÷稅前收入B、月結(jié)余比率的理想值一般是0.2左右C、一般來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。D、客戶家庭的結(jié)余比率具有一定的不穩(wěn)定性【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P8-P9；結(jié)余比率是客戶在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其計(jì)算公式為：結(jié)余比率=結(jié)余/稅后

收入我國(guó)具有偏重儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),國(guó)內(nèi)客戶的結(jié)余比率一般會(huì)比國(guó)外客戶高。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。45.留學(xué)貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P70；留學(xué)貸款中，房產(chǎn)抵押貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%。46.小張今年剛參加工作，為了將來(lái)能有一個(gè)體面、舒心的養(yǎng)老生活，他現(xiàn)在每個(gè)月都會(huì)從工資中拿出800元進(jìn)行養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，這體現(xiàn)了養(yǎng)老退休規(guī)劃的()原則。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、退休金收益原則D、謹(jǐn)慎性原則【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112；退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本原則：1、及早規(guī)劃原則；2、彈性化原則；3、退休金收益原則；4、謹(jǐn)慎性原則。題干中小張屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃的及早性原則。47.流動(dòng)性比率的計(jì)算公式是()A、流動(dòng)性比率=資產(chǎn)÷每月支出B、流動(dòng)性比率=每月稅后收入÷每月支出C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出D、流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)÷每月支出【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值,它反映了客戶支出能力的強(qiáng)弱。其計(jì)算公式為:流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出48.我國(guó)一般實(shí)行男性干部多大年齡退休的制度()A、55B、60C、50D、65【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；1978年國(guó)務(wù)院調(diào)整了退休制度,頒布了《關(guān)于工人退休退職的暫行辦法》和《關(guān)于安置老弱病殘干部的暫行辦法》兩部文件,奠定了我國(guó)現(xiàn)行的法定退休制度,區(qū)分干部和工人不同退休制度。對(duì)干部來(lái)說(shuō),退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55歲,參加革命工作滿10年。49.()是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,它的起存金額一般為人民幣5000元的定期儲(chǔ)蓄。A、活期儲(chǔ)蓄B、存本取息C、定期儲(chǔ)蓄D、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。它的起存金額較高,一般為人民幣5000元,存款余額穩(wěn)定。50.在我國(guó)，退休年齡最高可推遲到()歲。A、60B、65C、70D、75【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；根據(jù)規(guī)定,教授、研究員以及同級(jí)別的高級(jí)專家,經(jīng)過(guò)本人同意和組織機(jī)關(guān)批準(zhǔn),退休年齡最高可推遲到70歲,副教授、副研究員以及同級(jí)別的專家最高退休年齡可到65歲。51.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的可規(guī)劃性，下列說(shuō)法不正確的是()。A、職業(yè)規(guī)劃是退休養(yǎng)老規(guī)劃的前提B、個(gè)人所在國(guó)家、地區(qū)或行業(yè)的社會(huì)保障狀況是影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要因素C、退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的可規(guī)劃性較弱D、將房產(chǎn)價(jià)值在退休后變現(xiàn)也是退休養(yǎng)老規(guī)劃的一個(gè)重要手段【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P124；退休養(yǎng)老規(guī)劃使用商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的可規(guī)劃性較強(qiáng)。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上有多種保險(xiǎn)公司推出的商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種，商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用。個(gè)人可以選擇參加與否，也可以選擇繳納保費(fèi)的額度，因此靈活性較強(qiáng)。52.理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí),應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn),并結(jié)合客戶家庭實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是上藝術(shù)院校,是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué),出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是去私立大學(xué)等。這符合子女教育規(guī)劃的()原則。A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64；53.到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值稱為()。A、負(fù)債比率B、負(fù)債收入比率C、清償比率D、結(jié)余比率【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)債收入比率這一比率也稱為債務(wù)償還收入比率(Debt-IncomeRatio),是到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值。它反映了客戶在一定時(shí)期內(nèi)(如一年)財(cái)務(wù)狀況的良好程度。54.美國(guó)有比較完善的養(yǎng)老服務(wù)制度體系,供給方不包括()。A、政府B、公益組織C、私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)D、企業(yè)【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P92；美國(guó)有比較完善的養(yǎng)老服務(wù)制度體系,供給方主要包括政府、公益組織和私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。55.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易性需求的說(shuō)法中，不正確的是()。A、交易性需求是指為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。B、一般來(lái)說(shuō),個(gè)人或家庭的收入水平越高,交易數(shù)量越大,其為保證日常開(kāi)支所需要的貨幣量就越大C、交易性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物D、個(gè)人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；C選項(xiàng)是預(yù)防性需求。56.客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”，以下說(shuō)法不正確的是()。A、“不能”B、“不愿”C、“不擅長(zhǎng)”D、“不想”【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”(1)“不能”:預(yù)先安排好資金管理運(yùn)用方式,以防將來(lái)行為能力退化,不能夠管理財(cái)產(chǎn)。(2)“不愿”:為錢工作了大半輩子,退休后只想過(guò)悠閑的生活,不想再為錢煩惱,不愿管理財(cái)產(chǎn)。(3)“不擅長(zhǎng)”:在特定領(lǐng)域非常專業(yè),但對(duì)于投資理財(cái)卻是不十分了解,退休理財(cái)卻把資金越理越少,不擅長(zhǎng)管理財(cái)產(chǎn)。57.()使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款。A、公積金住房貸款B、一般住房商業(yè)性貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、住房反向抵押貸款【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),使得投保人可以提前支用該房屋的銷售款,借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí),將繼續(xù)獲得房屋的居住權(quán)并負(fù)責(zé)維護(hù)。58.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)貸款的首付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的()。A、20%B、25%C、30%D、35%【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年,汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%。59.退休養(yǎng)老基金的缺口的計(jì)算方式是()。A、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值B、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值C、退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的現(xiàn)值D、退休養(yǎng)老資金的需求(現(xiàn)值)-退休后收入的現(xiàn)值【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；退休養(yǎng)老基金的缺口=A.退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)-去退休后收入的折現(xiàn)值。60.以下投資工具具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的是()。A、股票投資B、基金定投C、活期儲(chǔ)蓄D、教育保險(xiǎn)【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。61.在個(gè)人(家庭)購(gòu)房之前，可以提前進(jìn)行行之有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃。下列不屬于此項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)劃的是()。A、根據(jù)負(fù)擔(dān)能力、個(gè)人所處的生命周期階段選擇合適的住房B、向客戶具體介紹還款方式C、根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D、將住房消費(fèi)規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，最終確定最佳的理財(cái)方案【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P45；在個(gè)人(家庭)購(gòu)房之前,可以提前進(jìn)行行之有效的財(cái)務(wù)規(guī)劃,包括:根據(jù)負(fù)擔(dān)能力、個(gè)人所處的生命周期階段選擇合適的住房;設(shè)定購(gòu)房目標(biāo),提前準(zhǔn)備;根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式;將住房消費(fèi)規(guī)劃與其他規(guī)劃如子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合,綜合考量,最終確定最佳的理財(cái)方案;等等。62.我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)不包括()。A、機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)C、新農(nóng)合養(yǎng)老保險(xiǎn)D、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93；我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)是機(jī)關(guān)公務(wù)員事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。63.中國(guó)銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購(gòu)車輛全部?jī)r(jià)款的()以內(nèi)。A、40%B、80%C、50%D、60%【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；中國(guó)銀行規(guī)定：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款限額應(yīng)在所購(gòu)車輛全部?jī)r(jià)款的80%以內(nèi)。64.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi),這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式是()。A、買房B、租房C、買房和租房D、房貸和租金【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P46；住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi),這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。65.信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡刷卡消費(fèi)()。A、不必支付手續(xù)費(fèi)B、可在一定額度內(nèi)免息透支C、需要支付手續(xù)費(fèi)D、即形成對(duì)銀行的負(fù)債并需支付利息【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是,持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi),但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支;信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi),回國(guó)后用人民

幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi),而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。66.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。A、貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放B、貸款人、借款人、保險(xiǎn)人應(yīng)在同一城市，貸款不得異地發(fā)放；汽車經(jīng)銷商和擔(dān)保人與貸款人、借款人、保險(xiǎn)人可以不在一個(gè)城市C、銀行汽車貸款首付一般為五成D、汽車貸款年限一般不得超過(guò)4年【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款是銀行向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。該貸款目前只能用于購(gòu)買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車。貸款人、借款人、汽車經(jīng)銷商、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人應(yīng)在同一城市,貸款不得異地發(fā)放。67.()是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。A、流動(dòng)性資產(chǎn)比率B、收入負(fù)債比率C、負(fù)擔(dān)比率D、償付比率【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；負(fù)擔(dān)比率是年大類生活開(kāi)支(教育、房貸、消費(fèi)貸款)與年總收入的比值,它反映了客戶主要財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的情況。68.大多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由三個(gè)支柱組成，下列各項(xiàng)不屬于這三個(gè)支柱的是()。A、政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃B、家庭自主養(yǎng)老C、職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃D、自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P93-94；三大支柱分別是：第一支柱是政府強(qiáng)制公共養(yǎng)老金計(jì)劃,為退休老人提供最低養(yǎng)老保障；第二支柱是職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃，由企業(yè)和個(gè)人共同繳費(fèi)；第三支柱是自愿性個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃，由個(gè)人通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金定投、養(yǎng)老目標(biāo)基金等工具，自愿繳費(fèi)，自主選擇投資產(chǎn)品。69.下列對(duì)信用卡、準(zhǔn)貸記卡和信用卡的敘述中，正確的是()。A、三者的共同點(diǎn)是持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi)B、三者都可以在信用額度內(nèi)免息透支C、三者在本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡D、三者都可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29-30；信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是,持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi),但三者在使用上有很大區(qū)別。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支,準(zhǔn)貸記卡透支要付利息,借記卡不能透支；信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi),回國(guó)后用人民幣結(jié)算。準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡,因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi),而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金,國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別為1%和3%。70.下列哪一項(xiàng)和住房與養(yǎng)老相關(guān)()A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄B、住房?jī)?chǔ)蓄C、按揭貸款D、住房反向抵押貸款【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P99；住房反向抵押貸款是指擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機(jī)構(gòu),由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、房屋的現(xiàn)值未來(lái)的增值折舊等情況進(jìn)行綜合評(píng)估后,將其房屋的價(jià)值化整為零,按月或按年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。71.退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。其中，保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是()A、企業(yè)年金收入B、國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度C、商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)D、房產(chǎn)變現(xiàn)收入【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P122；其中,保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度,如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)的退休金;第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入;第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入;第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金;第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。72.下列不屬于購(gòu)房的缺點(diǎn)是()。A、缺乏流動(dòng)性，要換房或變現(xiàn)時(shí),若要顧及流動(dòng)性,可能要被迫降價(jià)出售B、維持成本高:投入裝潢雖可提高居住品質(zhì),但也代表較高的維持成本C、賠本損失的風(fēng)險(xiǎn)D、無(wú)法運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿追求房?jī)r(jià)差價(jià)利益【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；無(wú)法運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿追求房?jī)r(jià)差價(jià)利益是租房的缺點(diǎn)。73.自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來(lái)說(shuō),家庭自由比率達(dá)()

以上則說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。A、30%B、40%C、50%D、10%【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P11；自由比率是衡量客戶距離財(cái)務(wù)自由還有多遠(yuǎn)的數(shù)值，一般來(lái)說(shuō),家庭自由比率達(dá)50%以上則說(shuō)明家庭財(cái)務(wù)處于相對(duì)安全狀態(tài),且收入結(jié)構(gòu)合理,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。74.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是()。A、等額本會(huì)還款法優(yōu)于等額本息還款法B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本息還款法【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；AB選項(xiàng)錯(cuò)誤，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。C選項(xiàng)，在最初貸款買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的。D選項(xiàng)正確，從銀行的角度來(lái)講，由于銀行相信在貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)價(jià)值將維持不變或增加，因此其傾向于采取等額本息還款法。75.常見(jiàn)的個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)比率不包括：()。A、負(fù)債收入比率B、保險(xiǎn)比率C、收益比率D、清償比率【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P7；常見(jiàn)的比率主要有以下幾種:流動(dòng)性比率、結(jié)余比率、負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、債收入比率、投資比率、保險(xiǎn)比率、收益比率、自由比率。76.普通教師適合的房貸還款方式是()。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞減還款法D、等額遞增還款法【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P51；如果客戶是公務(wù)員、普通教師、一般研究人員,或者是工作四平八穩(wěn),或者要求生活簡(jiǎn)單,建議還是選擇“等額本息還款法”，因?yàn)檫@種還款方式各期還款額相等,有利于客戶更好地提前安排自己的生活。77.個(gè)人或者家庭為了應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的需求是()。A、交易性需求B、預(yù)防性需求C、投機(jī)性需求D、謹(jǐn)慎性需求【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；預(yù)防性需求是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物,如個(gè)人或家庭為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。78.依照人一生的收支曲線，年輕時(shí)收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來(lái)彌補(bǔ)虧損的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，需要考慮的因素不包括()。A、家庭結(jié)構(gòu)B、退休年齡C、社會(huì)閱歷D、預(yù)期壽命【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P109；在用盈余彌補(bǔ)虧損的過(guò)程中,有幾個(gè)因素需要考慮,分別是家庭結(jié)構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡、退休后的資金需求、退休后的收入狀況、客戶現(xiàn)有資產(chǎn)情況、通貨膨脹率,以及退休基金的投資收益率等。79.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度，目前國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金中級(jí)別最高的是()。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、博士科研獎(jiǎng)學(xué)金C、留學(xué)獎(jiǎng)學(xué)金D、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P67；國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金。國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金以國(guó)家的名義發(fā)放,自2002年9月1日起正式實(shí)行,是目前高校中級(jí)別最高、獎(jiǎng)勵(lì)額度最大的獎(jiǎng)學(xué)金,因此受到各校學(xué)生的廣泛關(guān)注,在執(zhí)行過(guò)程中,各學(xué)校都十分重視,并制定了相關(guān)的管理?xiàng)l例。80.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象和條件的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保C、申請(qǐng)人擁有能夠部分償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)D、在貸款行開(kāi)立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款【正確答案】：C解析：

P57；貸款對(duì)象和條件要求：申請(qǐng)貸款的個(gè)人必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來(lái)源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；個(gè)人信用良好；在貸款行開(kāi)立個(gè)人賬戶,能夠支付規(guī)定的首期付款；能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保。81.個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同()以后。A、2年B、180天C、1年D、90天【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P51；個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。82.國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是女干部滿()周歲。A、50B、55C、60D、65【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P87；對(duì)干部來(lái)說(shuō),退休的基本條件是男年滿60歲,女年滿55

。83.下列關(guān)于交易需求說(shuō)法，正確的是()A、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生于未來(lái)收入和支出的不確定性B、一個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素C、是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁?gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)D、個(gè)人或家庭對(duì)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防需求量主要取決于個(gè)人或家庭對(duì)意外事件的看法【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P17；交易性需求是指?jìng)€(gè)人或者家庭為了維持日常生活所需而持有的現(xiàn)金額。個(gè)人或者家庭每天都在發(fā)生許多支出和收入,這些支出和收入在數(shù)額上不相等,在時(shí)間上不匹配,就需要持有一定現(xiàn)金來(lái)調(diào)節(jié)。個(gè)人或家庭出于交易需求所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素。84.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的是()。A、貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性C、貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性D、一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。貨幣市場(chǎng)基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的明顯優(yōu)點(diǎn),并且收益率高于活期儲(chǔ)蓄,應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)金規(guī)劃中被重點(diǎn)運(yùn)用。85.任何一項(xiàng)退休養(yǎng)老規(guī)劃都必須充分考慮經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等客觀因素的影響,這些不以個(gè)人意志為轉(zhuǎn)移的影響因素不包括()。A、退休時(shí)間B、家庭及人口結(jié)構(gòu)C、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期D、收入降低【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P118-119；影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素有：(1)退休時(shí)間；(2)性別差異；(3)家庭及人口結(jié)構(gòu)；(4)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期；(5)利率及通貨膨脹的長(zhǎng)期趨勢(shì)。86.下列關(guān)于子女教育規(guī)劃的原則的說(shuō)法中，不正確的是()。A、目標(biāo)合理B、購(gòu)買高收益的投資產(chǎn)品C、定期定額D、穩(wěn)健投資【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-65；制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則：()1

目標(biāo)合理；(2)提前規(guī)劃；(3)定期定額；(4)穩(wěn)健投資。87.由于()的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。A、機(jī)會(huì)成本B、經(jīng)濟(jì)成本C、邊際成本D、會(huì)計(jì)成本【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P18；由于機(jī)會(huì)成本的存在,持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)，因此，持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存在機(jī)會(huì)成本,需要我們綜合考量。88.根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率()，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率()A、加60個(gè)基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)B、加0基點(diǎn)，加60個(gè)基點(diǎn)C、加0基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)D、加15個(gè)基點(diǎn)，加30個(gè)基點(diǎn)【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P54；根據(jù)中國(guó)人民銀行的公告,首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。89.關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。A、汽車金融公司的貸款利率相對(duì)銀行要高一些B、銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年C、汽車金融公司和銀行相比，費(fèi)用要少很多D、外省戶口在汽車金融公司申請(qǐng)貸款要比銀行申請(qǐng)時(shí)相對(duì)簡(jiǎn)單【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P59；銀行的車貸利率是依照銀行利率確定,而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，所以A選項(xiàng)正確；銀行利率雖然較低,但是汽車金融公

司無(wú)雜費(fèi)，所以汽車金融公司比銀行費(fèi)用要少，所以C選項(xiàng)正確；銀行批貸時(shí)要考慮到申貸人的戶口因素,外省戶口者申請(qǐng)車貸比較困難,而通過(guò)汽車金融公司,持外省戶口的消費(fèi)者在一定條件下也可以申請(qǐng)汽車貸款，所以C選項(xiàng)正確。銀行貸款和汽車金融公司貸款的年限都有3年和5年兩種選擇，所以B錯(cuò)誤。90.個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)()概念。A、存量B、流量C、定量D、變量【正確答案】：B解析：

P3；個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量概念。91.根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，我國(guó)參加工作、繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限)累計(jì)滿()年的人員,退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。A、10B、15C、20D、30【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P121；根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》實(shí)施后參加工作、繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限)累計(jì)滿15年的人員,退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金。92.一般來(lái)說(shuō)，客戶的負(fù)債比率應(yīng)低于()。A、0.3B、0.4C、0.5D、0.2【正確答案】：C解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負(fù)債比率控制在0.5以下,但也不應(yīng)低至接近0的程度。93.企業(yè)現(xiàn)金流量所指的現(xiàn)金中包括現(xiàn)金等價(jià)物,不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的特點(diǎn)()A、持有期限短B、流動(dòng)性弱C、容易轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金D、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小【正確答案】：B解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16；現(xiàn)金等價(jià)物具有以下4個(gè)特點(diǎn):(1)期限短;(2)流動(dòng)性(3)易于轉(zhuǎn)換為確定金額的現(xiàn)金;強(qiáng);(4)價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小。94.下列關(guān)于循環(huán)信用的說(shuō)法中，不正確的是()。A、循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款B、當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C、上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金,自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù),日息5‰為計(jì)息利率D、持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當(dāng)期依然能享受免息還款期的優(yōu)惠【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P33；持卡人如果選擇使用循環(huán)信用,那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。95.下列選項(xiàng)中，不屬于租房的優(yōu)點(diǎn)是()。A、有較大的遷徙自由度B、不用考慮房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)C、資金較自由,可尋找更有利的運(yùn)用渠道D、信用增強(qiáng)效果【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P48；信用增強(qiáng)效果是購(gòu)房的優(yōu)點(diǎn)。96.還款初期還款能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人，適合用()還款法。A、等額本金B(yǎng)、等額本金C、等比遞增D、等比遞減【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；等額本金適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群,如面臨退休的人,或還款初期還款能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。97.月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是()。A、0.1B、0.3C、0.5D、1【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P9；結(jié)余比率是客戶在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)結(jié)余和收入的比值,它主要反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。月結(jié)余比率的參考數(shù)值一般是0.1左右。98.從我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，高等教育費(fèi)用總體呈()。A、上漲趨勢(shì)B、下降趨勢(shì)C、平穩(wěn)走勢(shì)D、不確定【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P61；隨著人們對(duì)接受教育程度的要求越來(lái)越高,教育費(fèi)用也在持續(xù)上升,這使得教育開(kāi)支占家庭總支出的比重越來(lái)越大。99.養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,()成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。A、抵御通貨膨脹B、獲得更多收益C、本金不受損D、收益平穩(wěn)上漲【正確答案】：A解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P91；養(yǎng)老基金需要長(zhǎng)期投資,抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),成為養(yǎng)老基金投資管理的主要目標(biāo)。100.家庭消費(fèi)模式主要有三種類型，以下不屬于其中之一的是()。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支無(wú)關(guān)【正確答案】：D解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P43；家庭消費(fèi)模式主要有三種類型:收大于支、收支相抵、支大于收。1.設(shè)立子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)有()。A、鼓勵(lì)子女努力奮斗B、防止子女養(yǎng)成不良嗜好C、從小培養(yǎng)理財(cái)觀念D、投資獲利E、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P75；設(shè)立教育信托的優(yōu)點(diǎn):(1)鼓勵(lì)子女努力奮斗。(2)防止子女養(yǎng)成不良嗜好。(3)從小培養(yǎng)理財(cái)觀念。(4)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。2.教育規(guī)劃的原則包括()A、目標(biāo)合理B、提前規(guī)劃C、定期定額D、穩(wěn)健投資E、提前完成【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-P65；理財(cái)是設(shè)立并達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)的過(guò)程。雖然每個(gè)客戶對(duì)子女教育設(shè)定的目標(biāo)并不相同,自身情況也千差萬(wàn)別,但制定子女教育規(guī)劃都應(yīng)遵循以下幾個(gè)重要原則。(1)目標(biāo)合理(2)提前規(guī)劃(3)定期定額(4)穩(wěn)健投資3.家庭財(cái)務(wù)分析的價(jià)值()A、規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)B、及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題C、增加家庭幸福感D、全面分析家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)E、避免家庭大額花銷【正確答案】：ABC解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P2-3；(1)規(guī)避資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),讓家庭缺錢時(shí)優(yōu)化、有閑錢時(shí)用錢生錢。(2)增加家庭幸福感,俗話說(shuō)“人無(wú)遠(yuǎn)賬、今生無(wú)憂”,通過(guò)家庭財(cái)務(wù)分析能幫助家庭找到未來(lái)潛在的大額花銷。(3)及時(shí)發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,家庭財(cái)務(wù)分析類似每年做的體檢,體檢是為了找出身體問(wèn)題,財(cái)務(wù)分析是為了找出家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,從而提前調(diào)理、治療、解決。4.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是()A、等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法B、等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法C、等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重D、等額本金還款法在還款初期低于等額本息還款法E、等額本金還款法在還款初期低于等額本息還款法【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P49；從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重。從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法要小5.()是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃重要的指標(biāo)和工具。A、個(gè)人(家庭)收入支出表B、個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表C、個(gè)人(家庭)現(xiàn)金流量表D、個(gè)人(家庭)權(quán)益變動(dòng)表E、個(gè)人(家庭)利潤(rùn)表【正確答案】：AB解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P3；個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)報(bào)表一般分為兩種,包括個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表和個(gè)人(家庭)收入支出表。個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量概念。個(gè)人(家庭)收入支出表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量概念。6.建立退休規(guī)劃應(yīng)遵循一定的原則，下列各項(xiàng)中，()屬于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則。A、及早規(guī)劃原則B、彈性化原則C、按需規(guī)劃原則D、退休金收益原則E、謹(jǐn)慎性原則【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P112-P113；建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：1.及早規(guī)劃原則2.彈性化原則3.退休金收益原則4.謹(jǐn)慎性原則7.政府教育資助是指政府每年都會(huì)在財(cái)政預(yù)算中撥出一部分資金用以對(duì)符合條件的人提供教育資助。這類教育資助主要包括()。A、特殊困難補(bǔ)助B、獎(jiǎng)學(xué)金C、減免學(xué)費(fèi)政策D、“綠色通道”政策E、三好學(xué)生【正確答案】：ACD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P65；政府每年都會(huì)在財(cái)政預(yù)算中撥出一部分資金用于對(duì)符合條件的人提供教育資助。這類教育資助通常有著嚴(yán)格的資助限制。主要包括特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策等。8.下列項(xiàng)目中，屬于現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的有()。A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、持有期限短的股票投資C、持有期限短的債券投資D、不能提前支取的定期存款E、銀行存款【正確答案】：ABC解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P16-P17；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物包括企業(yè)庫(kù)存現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款，主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金；企業(yè)持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資，通常包括3個(gè)月內(nèi)到期的短期股票、債券投資。9.各家銀行對(duì)貸款金額的要求略有差異，以中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行的規(guī)定為例:關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述正確的是()。A、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)3年B、自用車汽車貸款的貸款期限不得超過(guò)5年C、以質(zhì)押方式擔(dān)保的,或由銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的80%D、以所購(gòu)車輛或其他財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的70%。E、以第三方(銀行、保險(xiǎn)公司除外)保證方式擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的60%?！菊_答案】：BCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P57；貸款期限一般為3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)。有的銀行還規(guī)定,二手車貸款的貸款期限不得超過(guò)3年。以中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行的規(guī)定為例:(1)中國(guó)工商銀行規(guī)定:①以質(zhì)押方式擔(dān)保的,或由銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的80%。②以所購(gòu)車輛或其他財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的70%。③以第三方(銀行、保險(xiǎn)公司除外)保證方式擔(dān)保的,貸款最高額可達(dá)到購(gòu)車款的60%。10.教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國(guó)的教育貸款政策主要包括三種貸款形式()A、綠色通道政策B、學(xué)生貸款C、國(guó)家教育助學(xué)貸款D、一般性商業(yè)助學(xué)貸款E、留學(xué)貸款【正確答案】：BCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P67；我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式:一是學(xué)校學(xué)生貸款,指高校利用國(guó)家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無(wú)息貸款;二是國(guó)家教育助學(xué)貸款;三是一般性商業(yè)助學(xué)貸款。11.下列關(guān)于信用卡說(shuō)法正確的是()。A、信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B、廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡C、銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)D、從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行貸記卡。E、狹義的信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款【正確答案】：ABDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P29；信用卡是一種特殊的信用憑證,其持卡人一般具有良好的資信狀況。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡的種類不斷增多,概括起來(lái),一般分為廣義信用卡和狹義信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡等。狹義的信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款,它提供了一個(gè)有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可以使用部分額度或全部額度。12.一輛車從出廠、購(gòu)買、保有到使用環(huán)節(jié)涉及()稅費(fèi)A、成本17%的增值稅B、車價(jià)10%的車輛購(gòu)置稅C、車價(jià)1%到40%的消費(fèi)稅D、進(jìn)口車15%的關(guān)稅E、燃油稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P55-P56；一輛車從出廠、購(gòu)買、保有到使用環(huán)節(jié)涉及多種稅費(fèi):成本17%的增值稅、車價(jià)10%的車輛購(gòu)置稅、車價(jià)1%到40%的消費(fèi)稅、進(jìn)口車15%的關(guān)稅,還有燃油稅等,另加上過(guò)路費(fèi)、過(guò)橋費(fèi)、強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)、年檢費(fèi)。13.貨幣型基金是以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象的基金。主要投資于以下金融工具()A、現(xiàn)金B(yǎng)、政府短期債券C、央行票據(jù)D、企業(yè)債券(信用等級(jí)較低)E、銀行定期存單、大額存單【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P19；貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。具體來(lái)講,貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具:(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu);(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù);(6)中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。14.養(yǎng)老目標(biāo)基金經(jīng)理任職資格有較高門檻需要具備()A、5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評(píng)價(jià)或分析經(jīng)驗(yàn)B、至少2年為證券投資經(jīng)驗(yàn)C、至少2年為證券研究分析經(jīng)驗(yàn)D、對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金投資者也做出適當(dāng)要求E、直系親屬不在擬任職的基金管理公司任職【正確答案】：ABD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；養(yǎng)老目標(biāo)基金經(jīng)理任職資格有較高門檻,“具備5年以上金融行業(yè)從事證券投資、證券研究分析、證券投資基金研究評(píng)價(jià)或分析經(jīng)驗(yàn),其中至

少2年為證券投資經(jīng)驗(yàn)”,對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金投資者也做出適當(dāng)要求,要根據(jù)投資人年齡、退休日期和收入水平,向投資人推介適合的養(yǎng)老目標(biāo)基金,引導(dǎo)投資人開(kāi)展長(zhǎng)期養(yǎng)老投資”15.首款保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品由幸福人壽于2015年8月正式推出?！靶腋７縼?lái)寶”產(chǎn)品具有()優(yōu)點(diǎn)A、房產(chǎn)所有權(quán)歸屬老年人B、房屋預(yù)期增值收益歸老年人C、保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)D、幸福人壽承擔(dān)長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)E、隨時(shí)可以退保贖回【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P103；“幸福房來(lái)寶”產(chǎn)品具有以下優(yōu)點(diǎn):(1)房產(chǎn)所有權(quán)歸屬老年人(2)房屋預(yù)期增值收益歸老年人(3)保險(xiǎn)公司承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)(4)幸福人壽承擔(dān)長(zhǎng)壽給付風(fēng)險(xiǎn)(5)隨時(shí)可以退保贖回(6)多種養(yǎng)老方式并存16.與教育儲(chǔ)蓄相比,教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)包括()。A、范圍廣B、可分紅C、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D、變現(xiàn)能力強(qiáng)E、特定情況下可豁免所得稅【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P72；與教育儲(chǔ)蓄相比,教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。17.申請(qǐng)留學(xué)貸款的借款人須具備的條件有()。A、借款人應(yīng)具備完全民事行為能力B、借款人無(wú)違法亂紀(jì)行為C、借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人D、借款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源E、借款人出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P69；留學(xué)貸款借款人應(yīng)具備的條件:①借款人應(yīng)具有完全民事行為能力,在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過(guò)55周歲。②借款人無(wú)違法亂紀(jì)行為,身體健康,具備誠(chéng)實(shí)守信的品德。③借款人為出國(guó)留學(xué)人員本人的,在出國(guó)留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份。④借款人為出國(guó)留學(xué)人員的直系親屬或配偶的,應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份,有固定的住所,有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)

源,具備按期還本付息的能力。18.以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師在提前還貸需注意的問(wèn)題的說(shuō)法，正確的是()。A、個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。B、借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸C、銀行對(duì)提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額的要求D、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行等額本息的還款方法E、提前還貸違約金各不相同【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P52；以下幾點(diǎn)規(guī)定是理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)注意的:(1)個(gè)人住房按揭貸款的提前還款,原則上必須是在簽訂借款合同1年(含1年)以后。(2)銀行對(duì)提前還貸次數(shù)和起點(diǎn)金額通常也有要求。(3)提前還款的前提是借款人以前貸款不拖欠,且以前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清,若有拖欠本金、利息及違約金的情況,應(yīng)先歸還拖欠及當(dāng)期利息。(4)借款人一般須提前15天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸(5)貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法。(6)提前還貸違約金各不相同。19.下列屬于人們的消費(fèi)自由受到限制的是()。A、無(wú)法自由地選擇消費(fèi)時(shí)間B、積攢出來(lái)的資金不能夠增值C、市場(chǎng)上商品不齊全D、由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費(fèi)能力下降E、無(wú)法自由地選擇商品【正確答案】：ABD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P42；人們通常會(huì)感覺(jué)自己的消費(fèi)自由受到了很大限制：①人們無(wú)法自由地選擇消費(fèi)時(shí)間，一個(gè)人可能窮其一生才能積攢足夠的錢買合意的房屋，但他已沒(méi)有多少時(shí)間去享受；②積攢出來(lái)的資金不能夠增值，導(dǎo)致人們?yōu)榱诉_(dá)到特定消費(fèi)目的或消費(fèi)金額而積累貨幣時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，由于通貨膨脹等因素的存在可能反倒使家庭消費(fèi)能力下降。20.美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度特征主要有()組成A、社會(huì)保險(xiǎn)B、雇員退休賬戶C、商業(yè)保險(xiǎn)D、人儲(chǔ)蓄投資E、企業(yè)年金計(jì)劃【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P92；美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度特征主要有:一是具備多層次的支付體系,由社會(huì)保險(xiǎn)、雇員退休賬戶、商業(yè)保險(xiǎn)及個(gè)人儲(chǔ)蓄投資組成。21.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金的投資策略包括()A、目標(biāo)收益策略B、目標(biāo)日期策略C、成熟穩(wěn)健資產(chǎn)配置策略D、風(fēng)險(xiǎn)平衡策略E、定期開(kāi)放策略【正確答案】：BCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P97；中國(guó)證監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定,養(yǎng)老目標(biāo)基金以基金中的基金(FOF)的方式進(jìn)行基金運(yùn)作,即以基金為投資標(biāo)的,而不是像開(kāi)放式基金那樣以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的,選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)比較高應(yīng)當(dāng)采取成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略”養(yǎng)老目標(biāo)基金采用定期開(kāi)放或設(shè)置最短持有期限,其中封閉期、最短持有期限不短于1年,要求根據(jù)封閉期的長(zhǎng)短限制權(quán)益類資產(chǎn)配置上限:定期開(kāi)放的封閉運(yùn)作期或投資人最短持有期限不短于1年、3年或5年的,基金投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金。22.目前國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)通常有()A、活期儲(chǔ)蓄B、定活兩便儲(chǔ)蓄C、整存整取D、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)E、存本取息【正確答案】：ABCE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P21-P22；目前國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)通常有以下幾種:(1)活期儲(chǔ)蓄，活期儲(chǔ)蓄是指無(wú)固定存期、可隨時(shí)存取、存取金額不限的一種比較靈活的儲(chǔ)蓄方式。(2)定活兩便儲(chǔ)蓄，定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期,一次性存入,一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。(3)整存整取，整存整取是一種由客戶選擇存款期限,整筆存入,到期提取本息的定期儲(chǔ)蓄。(4)零存整取，零存整取是一種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲(chǔ)蓄。(5)整存零取整存零取是一種事先約定存期,整數(shù)金額一次存入,分期平均支取本金,到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄。(6)存本取息存本取息是一種一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。23.推進(jìn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金統(tǒng)收統(tǒng)支工作，要求各省(自治區(qū)、直轄市)統(tǒng)一()。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、繳費(fèi)政策、C、待遇政策D、基金使用、基金預(yù)算E、經(jīng)辦管理【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P111；人力資源社會(huì)保障部和財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌制度的通知》,實(shí)質(zhì)推進(jìn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌,為全國(guó)統(tǒng)籌創(chuàng)造條件。該通知規(guī)定了六個(gè)方面的“制度統(tǒng)一”,即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、繳費(fèi)政策、待遇政策、基金使用、基金預(yù)算和經(jīng)辦管理。24.退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。我們可以將確定退休目標(biāo)分解成下列哪兩個(gè)因素()A、退休金數(shù)量B、退休年齡C、退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)D、退休后生活質(zhì)量要求E、退休后收入來(lái)源【正確答案】：BD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P114；退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。我們可以將確定退休目標(biāo)分解成兩個(gè)因素:退休年齡和退休后生活質(zhì)量要求。25.根據(jù)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)規(guī)則,貨幣市場(chǎng)基金具有()特點(diǎn)A、本金安全性高B、資金流動(dòng)性強(qiáng)C、收益率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄較高D、投資成本低E、分紅免稅【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P20；根據(jù)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)規(guī)則,貨幣市場(chǎng)基金具有如下主要特點(diǎn):1.本金安全性高。由于大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金主要投資于剩余期限在1年以內(nèi)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)證券品種,因此這些投資品種就決定了貨幣市場(chǎng)基金在各類基金中風(fēng)險(xiǎn)是最低的,在很大程度上保證了本金的基本安全。2.資金流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金還有類似于活期存款的便利,其流動(dòng)性可與活期存款媲美。3.收益率相對(duì)于活期儲(chǔ)蓄較高。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金一般具有國(guó)債投資的收益水平。4.投資成本低。買賣貨幣市場(chǎng)基金一般免收手續(xù)費(fèi),認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)都為零,資金進(jìn)出非常方便,既降低了投資成本,又保證了流動(dòng)性。5.分紅免稅。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金,基金面值永遠(yuǎn)保持1元,收益天天計(jì)算,每日都有利息收入,投資者享受的是復(fù)利,而銀行存款只是單利。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為

基金份額,分紅免收所得稅。26.個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行()的原則。A、全部自籌B、部分自籌C、有效擔(dān)保D、?？顚Ｓ肊、按期償還【正確答案】：BCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P56-P57；個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。27.租房的優(yōu)點(diǎn)有()A、有能力使用更多的居住空間B、比較能夠應(yīng)對(duì)家庭收入的變化C、有較大的遷徙自由度D、稅捐負(fù)擔(dān)較輕E、自愿搬離的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P47；租房的優(yōu)點(diǎn)1.有能力使用更多的居住空間2.比較能

夠應(yīng)對(duì)家庭收入的變化3.資金較自由,可尋找更有利的運(yùn)用渠道4.有較大的遷徙自由度5.瑕疵或毀損風(fēng)險(xiǎn)由房東6.稅捐負(fù)擔(dān)較輕7.不用考慮房?jī)r(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)28.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括()A、質(zhì)押B、房地產(chǎn)抵押C、第三方保證D、以貸款所購(gòu)車輛作抵押E、購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P58；申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可以采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。29.我國(guó)的家庭結(jié)構(gòu)大致分()等。A、核心家庭B、主干家庭C、聯(lián)合家庭D、單親家庭E、失獨(dú)家庭【正確答案】：ABCDE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P90；家庭類型呈現(xiàn)多樣化,除了常見(jiàn)的夫妻與未婚子女組建的“核心家庭”,還有父母與已婚子女組成的“主干家庭”“聯(lián)合家庭”,即父母與兩對(duì)及以上已婚子女組成的家庭;還有“單身家庭”,即終身未婚、離婚、喪偶的家庭;還有丁克家庭、失獨(dú)家庭、空巢家庭等多種家庭類型。30.養(yǎng)老金信托管理的主體是()A、養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)B、金融信托機(jī)構(gòu)C、職工D、社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)E、信托機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P105；養(yǎng)老金的信托管理主要涉及四大主體:養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是委托人,金融信托機(jī)構(gòu)是受托人,職工是受益人,社會(huì)保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是監(jiān)察人。31.影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的客觀因素包括()A、預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B、提前退休C、客戶投資需求D、財(cái)政政策E、社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張【正確答案】：ABE解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P88；現(xiàn)實(shí)生活中,有大量會(huì)對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影

響的因素,這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素包括:1.預(yù)期壽命的延長(zhǎng),2.提前退休3.社會(huì)保障與養(yǎng)老金資金緊張32.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度,本、專科生獎(jiǎng)學(xué)金分為()。A、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金B(yǎng)、專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金C、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金D、定向獎(jiǎng)學(xué)金E、優(yōu)秀班干部獎(jiǎng)學(xué)金【正確答案】：ACD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P64-P65；根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的獎(jiǎng)學(xué)金制度,目前國(guó)家設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型:①本、?？粕?jiǎng)學(xué)金,分為三種:優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金和定向獎(jiǎng)

學(xué)金33.目前，我國(guó)實(shí)行的是“統(tǒng)賬結(jié)合”養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，即與相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度()A、企業(yè)統(tǒng)籌B、社會(huì)統(tǒng)籌C、個(gè)人賬戶D、企業(yè)賬戶E、社會(huì)賬戶【正確答案】：BC解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P94；我國(guó)探索出具有中國(guó)特色的“統(tǒng)賬結(jié)合”城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,2005年國(guó)務(wù)院頒布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》,標(biāo)志著我國(guó)社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度模式基本確立,社會(huì)統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金(繳費(fèi)基數(shù)20%)采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式,養(yǎng)老基金由在職職工繳納,同時(shí)用于支付退休職工工資,收支兩條線管理,實(shí)現(xiàn)了代際轉(zhuǎn)移,也促進(jìn)了社會(huì)收入再分配;個(gè)人賬戶(繳費(fèi)基數(shù)8%)采用完全積累制,激勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)備養(yǎng)老基金,多繳多得,長(zhǎng)繳多得,是保障城鎮(zhèn)企業(yè)職工退休后基本生活的重要制度安排。34.學(xué)生貸款償還的形式主要有()A、學(xué)生畢業(yè)前，一次還清B、學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C、學(xué)生畢業(yè)后,學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績(jī)予以相應(yīng)額度的貸款減免D、畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn),決定減免墊還的貸款E、貸款的學(xué)生因觸犯國(guó)家法律,而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍，應(yīng)由學(xué)生在2~5年內(nèi)歸還全部貸款【正確答案】：ABD解析：

《家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》P68；學(xué)生償還貸款的形式主要有以下幾種:①學(xué)生畢業(yè)前,一次或分次還清;②學(xué)生畢業(yè)后,由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款

的部門;③畢業(yè)生見(jiàn)習(xí)期滿后,在2~5年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還;④畢業(yè)生工作的所在單位,可視其工作表現(xiàn),決定減免墊還的貸款;⑤對(duì)于貸款的