以物抵債的性質(zhì)及法律規(guī)制兼論虛假訴訟的防范

以物抵債的性質(zhì)及法律規(guī)制兼論虛假訴訟的防范

01一、以物抵債的性質(zhì)參考內(nèi)容二、以物抵債的法律規(guī)制目錄0302一、以物抵債的性質(zhì)一、以物抵債的性質(zhì)以物抵債是銀行在無(wú)法以貨幣資金收回貸款時(shí)，為降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)抵債物的折價(jià)抵償?shù)狡趹?yīng)償付貸款本息的行為。1、以物抵債的法律關(guān)系1、以物抵債的法律關(guān)系以物抵債涉及到的法律關(guān)系主要有借貸法律關(guān)系、擔(dān)保法律關(guān)系、所有權(quán)法律關(guān)系、以物抵債法律關(guān)系等。以物抵債的借貸法律關(guān)系是以物抵債的基礎(chǔ)法律關(guān)系。借款合同是主合同，也是以物抵債的來(lái)源，如果沒(méi)有借款合同或沒(méi)有合法有效的借款合同，那么后續(xù)的擔(dān)保和以物抵債都將無(wú)從談起。2、以物抵債的特點(diǎn)2、以物抵債的特點(diǎn)（1）是一種銀行權(quán)利變現(xiàn)的過(guò)程。債權(quán)債務(wù)在銀行的信貸業(yè)務(wù)中主要體現(xiàn)為債權(quán)。由于債務(wù)人或第三方通常不直接償還債務(wù)，銀行出于資產(chǎn)管理和貸款安全的考慮，要求債務(wù)人或第三方提供抵押或質(zhì)押或其他保障，然后作為到期未還貸款本息的清償，保障程度高的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度低。當(dāng)債務(wù)人或第三方不能按期清償貸款本息時(shí)，銀行通過(guò)法律途徑或其他途徑取得抵押物或質(zhì)押物的所有權(quán)或其他權(quán)利，然后通過(guò)變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。2、以物抵債的特點(diǎn)（2）是一種非典型擔(dān)保方式。在債務(wù)人或第三方不能按期清償債務(wù)的情況下，銀行通過(guò)以物抵債的方式取得抵押物或質(zhì)押物的所有權(quán)或其他權(quán)利，這種權(quán)利變動(dòng)在法律上被視為一種擔(dān)保方式，但這種擔(dān)保方式不是典型擔(dān)保方式。典型擔(dān)保方式是《擔(dān)保法》規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押等三種方式。非典型擔(dān)保方式是《擔(dān)保法》沒(méi)有規(guī)定但又具有擔(dān)保效果的民事行為。2、以物抵債的特點(diǎn)《擔(dān)保法》規(guī)定的保證、抵押、質(zhì)押三種典型擔(dān)保方式是我國(guó)民法實(shí)踐中最常見(jiàn)的三種方式。在融資過(guò)程中銀行更希望的是用存款和國(guó)債或其他資金或貴重物品進(jìn)行質(zhì)押、用現(xiàn)金、匯票、支票等進(jìn)行保證。然而在實(shí)際運(yùn)作中銀行可能因下列原因無(wú)法取得典型擔(dān)保：借款用途無(wú)法辦理抵押登記、擔(dān)保人缺乏辦理登記能力或提供的登記材料存在重大缺陷無(wú)法辦理登記手續(xù)、已抵押的房產(chǎn)處2、以物抵債的特點(diǎn)于法院查封狀態(tài)或該房系抵押人的唯一住所等等情況無(wú)法實(shí)現(xiàn)登記，即未形成典型擔(dān)保；二、以物抵債的法律規(guī)制二、以物抵債的法律規(guī)制《合同法》、《貸款通則》、《民通意見(jiàn)》、《最高院關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》等法律法規(guī)對(duì)以物抵債進(jìn)行了規(guī)定和限制。二、以物抵債的法律規(guī)制《合同法》第289條規(guī)定：“從事運(yùn)輸、郵電、電信等行業(yè)的公民所有的動(dòng)產(chǎn)因不可抗力滅失而毀損無(wú)法進(jìn)行貨物賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)給予受損失的一方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。”最高人民法院《民通意見(jiàn)》第134條規(guī)定：“在代銷、寄銷、賒銷等活動(dòng)中，為他人提供代銷貨物的公民、法人或者其他組織一方，如未能按約定交付貨物，使債權(quán)人可自約定交付貨物期限屆滿后合理期限內(nèi)請(qǐng)求對(duì)方交付貨物?！边@兩條法規(guī)均是對(duì)以物抵債的限制性規(guī)定。二、以物抵債的法律規(guī)制《貸款通則》第28條規(guī)定：“貸款人依法有權(quán)按中國(guó)人民銀行規(guī)定對(duì)逾期貸款計(jì)收逾期利息?！钡?9條規(guī)定：“對(duì)不能按借款合同的約定期限歸還的貸款，貸款人按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收逾期利息。”這兩條法規(guī)均是對(duì)以物抵債的間接性支持。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第4.4.3條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)合同約定明確對(duì)抵押物變現(xiàn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式的控制?！倍?、以物抵債的法律規(guī)制第4.4.4條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)將房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放后的借款人履約情況納入其不良信用記錄中，并利用有效的信息渠道對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督?！边@兩條法規(guī)是對(duì)以物抵債實(shí)施的法律規(guī)制。《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》第7條規(guī)定：“金融企業(yè)發(fā)生的呆賬損失，應(yīng)按規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定并及時(shí)處理?！钡?條規(guī)定：“金融企業(yè)發(fā)生的呆賬損失，按照以下程序核銷：（一）被批準(zhǔn)核銷的呆賬及其他會(huì)計(jì)資料準(zhǔn)備；（二）經(jīng)報(bào)稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后稅前扣除；（三）二、以物抵債的法律規(guī)制被核銷的呆賬作遞延所得稅處理。”這是對(duì)以物抵債實(shí)現(xiàn)債權(quán)的時(shí)間限制?！逗贤ā返?34條規(guī)定：“當(dāng)事人可以在買賣合同中約定買受人未履行支付價(jià)款或者其他義務(wù)的，標(biāo)的物所有權(quán)屬于出賣人?！边@是對(duì)以物抵債中所有權(quán)的法律確認(rèn)。參考內(nèi)容一、虛假訴訟的厘定一、虛假訴訟的厘定虛假訴訟，指訴訟各方在訴訟過(guò)程中，故意虛構(gòu)、隱瞞事實(shí)，騙取法院的裁判文書(shū)，從而達(dá)到某種不當(dāng)目的的行為。虛假訴訟的本質(zhì)是當(dāng)事人濫用訴訟權(quán)利，利用法律程序獲取不當(dāng)利益。一、虛假訴訟的厘定虛假訴訟的主要表現(xiàn)形式包括：虛構(gòu)訴訟主體、虛構(gòu)訴訟標(biāo)的、虛構(gòu)訴訟理由、虛構(gòu)訴訟證據(jù)等。這些行為嚴(yán)重破壞了司法公正，損害了司法權(quán)威，使合法權(quán)益受到侵害。二、虛假訴訟的規(guī)制1、民事程序中的規(guī)制1、民事程序中的規(guī)制民事程序中，對(duì)虛假訴訟的規(guī)制主要依賴于法院的嚴(yán)格審查和法官的職業(yè)判斷。法院應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)訴訟主體的身份、訴訟標(biāo)的的性質(zhì)、訴訟理由的真實(shí)性等方面的審查，一旦發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟的嫌疑，應(yīng)立即采取措施，中止訴訟程序，并對(duì)涉嫌虛假訴訟的人員進(jìn)行調(diào)查。1、民事程序中的規(guī)制此外，在證據(jù)采信方面，應(yīng)更加嚴(yán)格地要求當(dāng)事人提供真實(shí)、完整的證據(jù)。對(duì)于證據(jù)不足或存在明顯矛盾的案件，應(yīng)審慎對(duì)待，必要時(shí)應(yīng)要求當(dāng)事人補(bǔ)充證據(jù)或重新進(jìn)行調(diào)查。2、刑事程序中的規(guī)制2、刑事程序中的規(guī)制虛假訴訟行為如果構(gòu)成犯罪，應(yīng)當(dāng)受到刑事法律的制裁。對(duì)于虛假訴訟的刑事規(guī)制，主要體現(xiàn)在刑法中規(guī)定的詐騙罪、妨礙司法罪等相關(guān)罪名。對(duì)于涉嫌虛假訴訟的人員，如果其行為已經(jīng)構(gòu)成犯罪，法院應(yīng)將相關(guān)案件移交公安機(jī)關(guān)處理，依法追究其刑事責(zé)任。2、刑事程序中的規(guī)制同時(shí)，在刑事程序中，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)虛假訴訟受害人的保護(hù)，使其有權(quán)利申請(qǐng)對(duì)涉嫌虛假訴訟的人進(jìn)行刑事追訴，并獲得相應(yīng)的賠償。三、刑民事程序協(xié)調(diào)規(guī)制虛假訴訟1、加強(qiáng)程序銜接1、加強(qiáng)程序銜接在規(guī)制虛假訴訟的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)刑事和民事程序的銜接。一方面，法院在民事程序中發(fā)現(xiàn)的涉嫌虛假訴訟的案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移交公安機(jī)關(guān)處理；另一方面，如果一個(gè)涉嫌虛假訴訟的案件已經(jīng)進(jìn)入刑事程序，法院應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況通知民事程序的承辦法院，以便民事程序能夠及時(shí)作出相應(yīng)的處理。2、共同打擊虛假訴訟行為2、共同打擊虛假訴訟行為無(wú)論是刑事還是民事程序，都應(yīng)當(dāng)積極打擊虛假訴訟行為。對(duì)于涉嫌虛假訴訟的人員，無(wú)論是其在民事程序中還是在刑事程序中被發(fā)現(xiàn)，都應(yīng)當(dāng)受到相應(yīng)的法律制裁。同時(shí)，對(duì)于因虛假訴訟而遭受損失的當(dāng)事人，無(wú)論是通過(guò)民事賠償程序還是刑事附帶民事賠償程序，都應(yīng)當(dāng)有權(quán)獲得相應(yīng)的賠償。3、強(qiáng)化法制宣傳和教育3、強(qiáng)化法制宣傳和教育規(guī)制虛假訴訟的關(guān)鍵在于預(yù)防。因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法制宣傳和教育，提高公眾的法律意識(shí)和道德水平。通過(guò)宣傳和教育活動(dòng)，使公眾了解虛假訴訟的危害和法律對(duì)虛假訴訟行為的打擊力度，從而預(yù)防和減少虛假訴訟的發(fā)生。四、結(jié)論四、結(jié)論總之，虛假訴訟是一種嚴(yán)重的違法行為，它嚴(yán)重破壞了司法公正和司法權(quán)威。為了有效規(guī)制虛假訴訟行為，應(yīng)當(dāng)在民事程序和刑事程序中加強(qiáng)規(guī)制措施，并加強(qiáng)兩個(gè)程序的協(xié)調(diào)配合。還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)法制宣傳和教育，提高公眾的法律意識(shí)和道德水平。只有這樣，才能更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)司法公正和社會(huì)穩(wěn)定。內(nèi)容摘要虛假訴訟是一個(gè)日益嚴(yán)重的問(wèn)題，它不僅侵害了當(dāng)事人的合法權(quán)益，也嚴(yán)重破壞了社會(huì)誠(chéng)信和司法公正。因此，對(duì)虛假訴訟的厘定和規(guī)制顯得尤為重要。本次演示將從虛假訴訟的定義、危害及其現(xiàn)狀入手，分析如何厘定虛假訴訟，探討規(guī)制虛假訴訟的措施，并闡述如何協(xié)調(diào)刑民事程序，以更好地打擊虛假訴訟，保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益。一、背景介紹一、背景介紹虛假訴訟是指當(dāng)事人為了獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)惡意串通、偽造證據(jù)、隱瞞事實(shí)等方式，故意提起虛假訴訟，騙取法院裁判文書(shū)的行為。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，虛假訴訟現(xiàn)象呈現(xiàn)出越來(lái)越嚴(yán)重的趨勢(shì)，給社會(huì)誠(chéng)信和司法公正帶來(lái)了極大的沖擊。二、厘定虛假訴訟二、厘定虛假訴訟厘定虛假訴訟的關(guān)鍵在于對(duì)當(dāng)事人之間的訴訟關(guān)系是否存在真實(shí)的爭(zhēng)議進(jìn)行判斷。具體而言，包括以下方面：二、厘定虛假訴訟1.分析訴訟要件：虛假訴訟必須符合訴訟的基本要件，例如存在明確的原告和被告、具體的訴訟請(qǐng)求、屬于法院受理范圍等。法官應(yīng)當(dāng)對(duì)訴訟要件進(jìn)行嚴(yán)格審查，發(fā)現(xiàn)存在虛假訴訟嫌疑的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施。二、厘定虛假訴訟2.收集證據(jù)：證據(jù)是判斷虛假訴訟的關(guān)鍵。法官應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)和訴訟主張，結(jié)合自己的審判經(jīng)驗(yàn)，對(duì)證據(jù)的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行綜合分析。二、厘定虛假訴訟3.法官的判斷：法官作為審判者，應(yīng)當(dāng)保持高度的警惕性，對(duì)案件進(jìn)行全面、客觀、公正的審理。在審理過(guò)程中，法官應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律規(guī)定和職業(yè)道德，對(duì)虛假訴訟進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別和判斷。三、規(guī)制虛假訴訟三、規(guī)制虛假訴訟規(guī)制虛假訴訟需要從多個(gè)方面入手，包括完善法律制度、提高法官素質(zhì)、加強(qiáng)監(jiān)督力度等。以下是具體的規(guī)制措施：三、規(guī)制虛假訴訟1.完善法律制度：加強(qiáng)對(duì)虛假訴訟的立法，明確虛假訴訟的法律概念、表現(xiàn)形式和法律責(zé)任。同時(shí)，增加對(duì)虛假訴訟的處罰力度，提高違法成本。三、規(guī)制虛假訴訟2.提高法官素質(zhì)：加強(qiáng)對(duì)法官的職業(yè)培訓(xùn)，提高法官對(duì)虛假訴訟的識(shí)別能力和審判水平。同時(shí)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，確保法官在審判過(guò)程中保持中立、公正。三、規(guī)制虛假訴訟3.加強(qiáng)監(jiān)督力度：建立健全審判監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)虛假訴訟的監(jiān)督和防范。例如，建立虛假訴訟舉報(bào)制度、開(kāi)展專項(xiàng)整治行動(dòng)等。三、規(guī)制虛假訴訟4.強(qiáng)化律師職業(yè)素養(yǎng)：律師作為當(dāng)事人的法律代理人，應(yīng)當(dāng)具備高尚的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)。加強(qiáng)對(duì)律師的監(jiān)管力度，規(guī)范律師代理行為，防止律師協(xié)助當(dāng)事人進(jìn)行虛假訴訟。四、協(xié)調(diào)刑民事程序四、協(xié)調(diào)刑民事程序在規(guī)制虛假訴訟過(guò)程中，刑民事程序的協(xié)調(diào)至關(guān)重要。以下是協(xié)調(diào)刑民事程序的關(guān)鍵措施：1.建立刑事優(yōu)先原則：對(duì)于涉嫌構(gòu)成犯罪的虛假訴訟案件，應(yīng)當(dāng)先由刑事程序進(jìn)行審理，再由民事程序繼續(xù)審理。這樣可以確保刑事審判與民事審判在處理虛假訴訟問(wèn)題上的協(xié)調(diào)一致。四、協(xié)調(diào)刑民事程序2.加強(qiáng)刑民銜接機(jī)制：在審理虛假訴訟案件過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)建立健全刑事和民事程序的銜接機(jī)制，確保信息暢通、資源共享、結(jié)論一致。四、協(xié)調(diào)刑民事程序3.共同打擊虛假訴訟：刑事和民事程序應(yīng)當(dāng)形成合力，共同打擊虛假訴訟行