2021年銀行專業(yè)初級《個人理財》模擬卷2

單選題（共90題，共90分）1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是（）。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務【答案】C【解析】綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。2.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B【解析】客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在機構。3.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度【答案】B【解析】商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、期權限額、錯配限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。故選項B錯誤。4.下列（）不屬于貨幣市場。A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)貼現(xiàn)市場C.可轉讓小額定期存單市場D.回購市場【答案】C【解析】貨幣市場可分為票據(jù)貼現(xiàn)市場、同業(yè)拆借市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等。5.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理D.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員【答案】D【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。故選D。6.下列（）財產(chǎn)不可以抵押。A.建筑物及其他土地附著物B.土地所有權C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品D.交通運輸工具【答案】B【解析】債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著物；②建設用地使用權：③以招標、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。運用排除法，選項B不可以抵押，除此之外還包括學校、醫(yī)院、幼兒園等。7.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個人教育投資規(guī)劃和（）兩種。A.老人教育規(guī)劃B.親人教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.企業(yè)教育規(guī)劃【答案】C【解析】教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。故本題選擇C。8.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。A.金融遠期協(xié)議B.金融期貨協(xié)議C.金融期權協(xié)議D.金融互換協(xié)議【答案】B【解析】金融遠期協(xié)議不是標準化的協(xié)議，也不在交易所交易，選項A不符合題意；金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權利，選項C不符合題意；金融互換是指兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，選項D符合題意。9.在商業(yè)銀行采用的風險限額指標中，應至少包括（）。A.交易限額B.錯配限額C.止損限額D.風險價值限額【答案】D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第41條規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、錯配限額、期權限額、止損限額和風險價值限額等，但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。10.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關的監(jiān)管措施，處以20萬元以上50萬元以下罰款，下列（）不屬于此列。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的D.挪用客戶資產(chǎn)的【答案】B【解析】商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，根據(jù)法規(guī)采取相關監(jiān)管措施，處以20萬元以上50萬元以下罰款：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；②泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。11.下列（）不屬于基金具有的特點。A.集合理財、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.利益穩(wěn)定、風險較小D.嚴格監(jiān)管、信息透明【答案】C【解析】基金具有的特點包括集合理財、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風險共擔和嚴格監(jiān)管、信息透明，因此本題選擇C。12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B【解析】非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。13.以法人活動的性質為標準，下列（）不屬于法人的分類。A.企業(yè)法人B.分公司法人C.機關法人D.事業(yè)單位法人【答案】B【解析】法人是指具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)法人活動的性質，法人可以分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人、社會團體法人。B選項中的分公司不屬于企業(yè)法人，故可以推出答案。14.一般來說，（）。A.債券價格與市場利率反向變動B.債券價格與到期收益率同向變動C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高【答案】A【解析】貼現(xiàn)債券的面值越大，價格越高；到期期限越長，價格越低。故C、D表述錯誤；一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。故A表述正確。15.穩(wěn)定擴大家庭財產(chǎn)，為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學習，繼續(xù)承擔培養(yǎng)子女的責任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務是（）個人理財?shù)闹饕蝿?。A.求學成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強期D.穩(wěn)定成熟期【答案】D【解析】成家立業(yè)之后，夫妻兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這時的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。所以，題干所述屬于穩(wěn)定成熟期個人理財?shù)闹饕蝿铡?6.基金財產(chǎn)的保管由（）負責。A.管理人B.投資人C.發(fā)起人D.托管人【答案】D【解析】本題考查基金?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。17.一般來說，債券的價格與到期收益率成（），債券的市場交易價格與市場利率成（）。A.反比；正比B.反比；反比C.正比；正比D.正比；反比【答案】B【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則實際收益率越高。另外，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則交易價格上升。18.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購贖回B.本質上是開放式基金C.基本上是指數(shù)型基金D.可在交易所掛牌買賣【答案】A【解析】ETF基金的中文名稱為“交易型開放式指數(shù)基金”，是可以上市交易的跟蹤某一指數(shù)、進行指數(shù)化投資的基金。在交易方式上，ETF基金綜合了封閉式基金與開放式基金的特點，即與封閉式基金相似，投資者可以在二級市場(交易所市場)買賣ETF基金的份額；與開放式基金相似，也可以向基金公司申購或贖回。但ETF的申購贖回，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，不能使用現(xiàn)金贖回。現(xiàn)金申購贖回是LOF的特點。19.（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B【解析】股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。20.形象大師羅伯特龐德說：“7秒鐘就決定了第一印象，永遠沒有第二次機會給對方留下第一印象?！边@句話運用在理財師身上，體現(xiàn)了理財師（）的要求。A.明確自身定位B.樹立專業(yè)形象C.關注自身禮儀D.關注工作的狀態(tài)【答案】C【解析】良好的自身禮儀不僅能夠反映一個理財師個人素質和修養(yǎng)，同時也代表了所述金融機構的形象。21.公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。A.民事法律行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事行為【答案】A【解析】民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。22.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A.價值升值效應B.財務杠桿效應C.現(xiàn)金流和稅收效應D.風險效應【答案】B【解析】財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。故選B。23.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風險【答案】A【解析】家庭成長階段的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，并開始控制投資風險。故選A。24.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.14343.76D.15645.49【答案】D【解析】FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49(元)。25.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的（）。A.30％B.50％C.70％D.80％【答案】C【解析】按照中國保監(jiān)會《個人分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70％。26.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.即付年金B(yǎng).先付年金C.永續(xù)年金D.普通年金【答案】C【解析】本題考察永續(xù)年金的含義。只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。故選C。27.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6％；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則這兩款理財產(chǎn)品的有效年化收益率相比（）。A.B款更高B.A款和B款相同C.A款更高D.兩者無法比較【答案】C【解析】本題考察產(chǎn)品收益率的計算，計算過程如下：A款有效年化收益率=(1+6％÷2)2-1=6．09％，B款有效年化收益率=6．05％。故A款更高。28.下列選項中，不屬于投資市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機關C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A【解析】參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機關、中央銀行、金融機構、居民個人，無民事行為能力人無法獨立參與金融市場交易，不屬于投資市場主體。29.個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.1B.3C.5D.10【答案】C【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。30.下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的投資偏好B.客戶預見的收支情況C.客戶當前收支情況D.客戶的財務安排【答案】A【解析】客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等，選項B、C、D均為財務信息。選項A屬于客戶的非財務信息。31.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。A.12.50B.4.17C.6.25D.20【答案】A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利／無風險利率=5000÷4％=12．5(萬元)。32.（）的理財服務種類最為齊全，客戶等級最高。A.投資管理業(yè)務B.理財業(yè)務C.財富管理業(yè)務D.私人銀行業(yè)務【答案】D【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但是少于私人銀行業(yè)務客戶。33.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.實物黃金D.房地產(chǎn)【答案】A【解析】貨幣市場基金的流動性最強，故選A。34.下列（）不屬于金融市場的特點。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的長期性D.市場交易主體的可變性【答案】C【解析】金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性和市場交易主體的可變性。35.下列關于債券的分類的表述，錯誤的是（）。A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等B.按債券性質可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等【答案】B【解析】債券的分類方式有4種，根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質的分類方式。故選項B表述錯誤。36.世界上最大的外匯交易中心是（）。A.紐約B.東京C.倫敦D.新加坡【答案】C【解析】倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。新加坡是繼紐約、倫敦、香港之后的第四大國際金融中心。37.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.ETFB.LOFC.FOFD.QDII【答案】C【解析】FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金。38.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務合作。A.2B.3C.5D.7【答案】B【解析】商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。39.張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15％的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可收回（）萬元。A.30.3662B.31.3662C.31.5662D.30.5662【答案】B【解析】采用連續(xù)復利計息方式為FV=PV×ert=20×e0.15×3=31．3662(萬元)，即張小姐3年后可收回31．3662萬元。40.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當（）。A.作出有利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.訴諸法院尋求解決途徑D.分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳【答案】B【解析】《中華人民共和國合同法》第41條規(guī)定，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。41.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為5％．那么這只股票的價格為（）元。A.5B.10C.15D.20【答案】D【解析】PV=C÷r=1÷5％=20(元)。42.合伙制私募基金管理費的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為（）。A.0.25％～0.5％B.0.25％～2.5％C.0.5％～2.5％D.0.5％～1.5％【答案】C【解析】合伙制私募基金管理費的數(shù)額是所管理資金的0．5％～2．5％。43.下列（）不屬于社會保險的特點。A.非營利性B.風險性C.社會公平性D.強制性【答案】B【解析】社會保險有非營利性、社會公平性和強制性等特點。44.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.主觀性原則D.避免利益沖突原則【答案】C【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適當性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則，選項C不屬于此范圍。45.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應首先（）。A.了解客戶的風險偏好B.了解客戶的非財務信息C.選擇多樣化投資工具D.評估客戶的當前財務狀況【答案】A【解析】利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。46.基金銷售機構從事基金銷售活動，對相關機構和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】A【解析】基金銷售機構從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將根據(jù)《證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰：①未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務；②未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品；③挪用基金銷售結算資金或者基金份額的；④未建立應急風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息。47.下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管B.商業(yè)銀行內部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門C.應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權【答案】B【解析】商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。48.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是（）。A.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易C.認股權證+小型股票基金+期貨D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金【答案】A【解析】即將退休的投資人，屬于穩(wěn)健的投資人，不適合承擔太高風險。除了選項A以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。49.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人C.超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人【答案】B【解析】完全不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。故選B。50.下列各項中，（）不屬于抵押合同中的條款。A.抵押財產(chǎn)的擔保范圍B.被擔保債權的種類和數(shù)額C.抵押財產(chǎn)交付時間D.債務人履行債務的期限【答案】C【解析】本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額；(2)債務人履行債務的期限；(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；(4)擔保的范圍。抵押并不轉移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。51.在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。A.LIBORB.UNIBORC.HIBORD.SHIBOR【答案】A【解析】在國際貨幣市場上，較有代表性的同業(yè)拆借利率有4種，即美國聯(lián)邦基金利率、倫敦同業(yè)拆借利率、新加坡同業(yè)拆借利率和香港同業(yè)拆借利率。最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(1IBOR)，它是浮動利率融資丁具的發(fā)行依據(jù)和參照。52.商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。A.50B.55C.60D.65【答案】D【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。53.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的系列款項是（）。A.期初年金B(yǎng).期末年金C.增長型年金D.永續(xù)年金【答案】A【解析】本題考察期初年金的含義。故選A。54.下列國內機構中，無法提供理財服務的是（）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所【答案】D【解析】除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。選項A、B、C均屬于金融機構。55.當出現(xiàn)（）情形時，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托。A.①②③④⑤B.①③③⑤⑥C.①②④⑤⑥D.①②③④⑥【答案】C【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。56.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額D.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應被強行平倉【答案】B【解析】期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結算制度，又稱“逐日盯市”制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。所以，選項B符合題意。57.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A.2B.3C.5D.10【答案】C【解析】銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。58.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風險、（）收益、（）流動性能特征。A.高、低、高B.低、低、高C.低、低、低D.高、高、高【答案】B【解析】僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低收益、低風險、高流動性的特征。59.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點。A.分散投資B.專業(yè)化管理C.規(guī)模經(jīng)營D.費用低【答案】B【解析】基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處，這反映了集合理財、專業(yè)管理的特點。60.個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。A.維持期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】D【解析】本題考察個人生命周期中高原期的任務。個人在高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。故本題選擇D。61.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）。A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險B.愿意承擔較高的風險，追求高收益C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力D.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益【答案】B【解析】A屬于家庭衰老期的理財特征；C屬于家庭形成期的理財特征；處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30～55歲，核心資產(chǎn)配置為股票60％、債券30％、貨幣10％，可投資預期收益較高、風險適度的銀行理財產(chǎn)品，因此本題選擇B。62.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少（）秒鐘的影像顯示。A.3B.5C.10D.15【答案】B【解析】電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示。63.下列關于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B【解析】貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標的。貨幣市場金融工具的流動性高于資本市場金融工具的流動性。故選項B表述錯誤。64.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A.一級市場；小王和該公司B.一級市場；小王和其他投資者C.二級市場；小王和該公司D.二級市場；小王和其他投資者【答案】D【解析】一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進行，交易對手方為其他投資者。因此選項D符合題意。65.股票型基金一般是（）到賬。A.T+1B.T+2C.T+3D.T+4【答案】D【解析】股票型基金一般是T+4或T+5到賬。66.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風險不包括（）。A.投資風險B.市場風險C.責任風險D.意外財產(chǎn)風險【答案】B【解析】一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括：投資風險、責任風險、信用風險、意外財產(chǎn)風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機。67.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是（）。A.流動性較差B.價格波動主要受市場偏好的影響C.需要投資者有相當高程度的鑒別能力D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財【答案】D【解析】古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力和鑒別能力，不適合普通投資者的投資理財。故D表述錯誤。68.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.當預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.當預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看跌期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】C【解析】當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，稱為看跌期權。若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權。所以，選項A、B均是不正確的。若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權會形成虧損。所以看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定收益。所以，選項c是正確的?？礉q期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同，而不在于期權到期日不同。所以，選項D是不正確的。69.終值利率因子(FVIF)也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關系為（）。A.與時間成正比關系，與利率成反比關系B.正比關系，時間越長、利率越高、終值則越大C.反比關系，時間越長、利率越高、終值則越小D.與時間成反比關系，與利率成正比關系【答案】B【解析】終值利率因子與利率、時間成正比關系，時間越長，利率越高，終值越大。故選B。70.下列對生命周期各個階段的特征的表述錯誤的是（）。A.家庭成長期客戶富余的消費資金可選擇銀行存款的方式存放B.處于家庭成長期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加、資本積累C.家庭衰老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性D.當理財客戶處于家庭成熟期時，其理財策略是最保守的【答案】D【解析】當理財客戶處于家庭衰老期時，其理財策略是最保守的。故選項D表述錯誤。71.投資連接保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A.1年；20小時B.半年；40小時C.1年；40小時D.2年；60小時【答案】C【解析】投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。72.國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布了《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A.行政因素B.社會因素C.經(jīng)濟因素D.自然因素【答案】A【解析】影響房地產(chǎn)價格的因素主要有行政因素、社會因素、經(jīng)濟因素和自然因素。其中，行政因素是指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。題中的表述屬于受行政因素的影響，故選A。73.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以（）方式進行。A.營業(yè)網(wǎng)點面談B.網(wǎng)絡C.電話D.郵寄調查問卷【答案】A【解析】2008年《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。故本題選擇A。74.以下不屬于中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢的是（）。A.發(fā)行門檻高B.發(fā)行期限可長可短C.成本可控D.資金用途靈活【答案】A【解析】中小企業(yè)私募債的發(fā)行門檻低。故選項A表述錯誤。75.下列市場中不屬于資本市場的是（）。A.債券回購市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金市場【答案】A【解析】資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。“債券回購市場”屬于貨幣市場，因此本題選擇A。76.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）月底前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度2月底前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。77.下列（）不屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性【答案】C【解析】理財師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。78.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.普通合伙人B.全體合伙人C.有限合伙人D.第三方專業(yè)人【答案】A【解析】本題考察普通合伙人的含義。普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。79.下列不屬于現(xiàn)貨期權的是（）。A.股指期權B.債券期權C.股指期貨期權D.外匯期權【答案】C【解析】按基礎資產(chǎn)的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權?，F(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權合約標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。80.下列不屬于人身保險的是（）。A.責任保險B.人壽保險C.意外傷害保險D.健康保險【答案】A【解析】本題考察人身保險的分類。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故選A。81.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告【答案】B【解析】商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表珊情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。而不是按月準備理財計劃。故B表述錯誤。82.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B【解析】FOF并不直接投資股票或債券，而是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票債券等證券資產(chǎn)，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。83.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.預測基金的證券投資風險C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金【答案】B【解析】基金宣傳推介材料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤擴大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。84.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象【答案】B【解析】證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。故選B。85.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.15B.5C.10D.20【答案】C【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選C。86.下列（）不屬于保險的要素。A.保險合同B.保險金額C.保險人D.保險手續(xù)費【答案】D【解析】保險的要素包括保險合同、保險人、投保人、保險費、保險標的、被保險人、受益人和保險金額。87.（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。A.財產(chǎn)傳承規(guī)劃B.財產(chǎn)分配規(guī)劃C.財富分配D.傳承規(guī)劃【答案】B【解析】財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。88.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度的說法中，不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核C.審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況【答案】B【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。89.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。A.期貨市場B.基金市場C.互換市場D.遠期協(xié)議市場【答案】B【解析】金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場。90.組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.收益類型B.客戶類型C.產(chǎn)品期限D.投資范圍多選題（共39題，共39分）【答案】D【解析】組合投資類理財產(chǎn)品的特點在于產(chǎn)品期限覆蓋面廣，突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間，因而投資范圍可作為組合投資類理財產(chǎn)品的判斷依據(jù)。91.直接融資市場上的融資方式的特征包括（）。A.間接性B.分散性C.差異性較大D.可逆性E.相對較強的自主性【答案】B、C、E【解析】直接融資市場上的融資方式的特征包括：直接性；分散性；差異性較大；部分不可逆性；相對較強的自主性。選項A、D屬于間接融資的特征。92.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任B.安全性高C.銀行承擔全部責任D.信用度高E.靈活性好【答案】A、B、D、E【解析】銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票有以下特點：安全性高；信用度高；靈活性好。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。故選A、B、D、E。93.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知B.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明C.學習支出：境內學校收費證明D.其他：相關證明及支付憑證E.生活消費類支出：合同或發(fā)票【答案】A、B、C、D、E【解析】境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院(學校)收費證明；②生活消費類支出：合同或發(fā)票；③房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；④其他：相關證明及支付憑證。上述結匯單筆等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。94.在理財產(chǎn)品銷售文件中應包含專項客戶權益須知，客戶權益須知至少包括（）。A.商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內容B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容【答案】A、B、C、D、E【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第19條規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專項客戶權益須知，客戶權益須知應當至少包括以下內容：①客戶辦理理財產(chǎn)品的流程；②客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容；③商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等；④客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序；⑤商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向客戶說明的內容。故選A、B、C、D、E。95.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個人興趣愛好E.客戶對生活品質的關注度【答案】A、C、D、E【解析】通貨膨脹和生活水平的提高，會影響退休養(yǎng)老的成本，同時客戶對生活品質的要求和其個人興趣愛好以及退休前后的收入落差也會影響客戶時退休后財務資源的要求。96.關于格式條款，下列說法正確有（）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋E.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款【答案】C、D、E【解析】對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋，故選項A表述錯誤；格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款，故選項B表述錯誤。故選C、D、E。97.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有（）。A.債券B.匯票C.提單D.應收賬款E.可以轉讓的基金份額【答案】A、B、C、D、E【解析】根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。故選A、B、C、D、E。98.債務人或者第三人有權處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.學校的教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】A、D【解析】《物權法》第184條規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)務設施和其他社會公益設施不得抵押。故選擇A和D。99.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股指期貨合約B.債權類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.股權類資產(chǎn)的遠期合約【答案】B、C、D、E【解析】根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括4個大類：股權類資產(chǎn)的遠期合約、債權類資產(chǎn)的遠期合約、遠期利率協(xié)議、遠期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。100.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E.現(xiàn)金【答案】A、C、E【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、對沖基金、私募股權基金、證券化資產(chǎn)、巨災債券、低碳產(chǎn)品、大宗商品、酒和藝術品等。101.下列關于商業(yè)銀行理財顧問服務特點的表述，正確的有（）。A.服務的專業(yè)性很強B.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔D.服務涉及的內容非常廣泛E.追求的是與客戶建立一個長期的關系【答案】A、B、D、E【解析】在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。因此選項C錯誤。102.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。A.生理需求B.安全需求C.愛和歸屬感的需求D.被尊重的需求E.自我實現(xiàn)的需求【答案】A、B、C、D、E【解析】根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以5個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。103.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達到預期目標。A.8％投資回報率，9年期限B.4.5％投資回報率，16年期限C.4％投資回報率，17每期限D.3％投資回報率，24年期限E.6％投資回報率，12年期限【答案】A、B、D、E【解析】假設這項投資在N年后增長了1倍，按72法則計算如下：200=100×(1+r)n，將每個選項中的r和N代入核算，選項A、B、D、E均符合題意。104.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。A.保證固定收益型理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產(chǎn)品【答案】A、B、E【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產(chǎn)品；③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務。根據(jù)第①點可知，商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。選項C、D均屬于非保證收益理財計劃。105.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。A.危機、客戶投訴B.有期限壓力的任務C.防患于未然D.突發(fā)事件E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事【答案】A、B、D、E【解析】時間管理優(yōu)先矩陣里面的第一象限屬于重要事件，需要緊急處理，主要包括：①危機、客戶投訴；②緊迫的問題；③有期限壓力的任務；④突發(fā)事件及與核心價值觀聯(lián)系緊密的事。106.下列影響信托產(chǎn)品風險的重要因素有（）。A.信托項目的流動性風險B.信托產(chǎn)品結構設計C.信托公司項目評估能力D.信托項目主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況及還款意愿E.信托項目自身的風險【答案】A、B、C、D、E【解析】信托產(chǎn)品的主要風險包括：投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。影響投資項目風險的重要因素有項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等；影響項目投資主體風險的重要因素有該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿(即道德風險)以及擔保公司的信譽度；影響信托公司風險的重要因素包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。107.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】B、C、D【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的三大原則是了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。目標明確和實事求是屬于理財目標確定的原則。108.記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】A、B、C、D、E【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。109.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】A、B、C、E【解析】銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務人而不是出票人，因此選項D說法錯誤。110.需要告知客戶的理財服務信息包括（）。A.解決財務問題的條件和方法B.了解、收集客戶相關信息的必要性C.如實告知客戶自己的能力范圍D.了解并明確客戶的財務問題或理財目標E.清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務【答案】A、B、C、D、E【解析】所有選項均屬于需要告知客戶的理財服務信息。111.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括（）。A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B.相關風險監(jiān)測與控制情況C.當期理財計劃的收益分配和終止情況D.涉及的法律訴訟情況E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見【答案】A、B、C、D、E【解析】商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當期推出的理財計劃簡介、理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況；③相關風險監(jiān)測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。112.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括（）。A.資產(chǎn)證券化業(yè)務B.主動投資業(yè)務C.股權質押業(yè)務D.類信托業(yè)務E.通道業(yè)務【答案】A、B、C、D、E【解析】基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有以下幾類：類信托業(yè)務、股權質押業(yè)務、主動投資類業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務、通道業(yè)務。故選A、B、C、D、E。113.下列選項中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合辦理規(guī)定的有（）。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A、D【解析】根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28條的規(guī)定，個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理，選項B錯誤。第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，不得劃轉后結匯，選項C錯誤。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，選項E錯誤。114.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括（）。A.通貨膨脹風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.信托公司風險E.流動性風險【答案】B、C、D、E【解析】信托產(chǎn)品的風險包括：①投資項目風險；②項目主體風險；③信托公司風險；④流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。115.商業(yè)銀行應建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，這些行為包括（）。A.銷售系統(tǒng)故障B.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配C.客戶發(fā)生重大事件影響其風險承受能力D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付E.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶【答案】B、D、E【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況：①客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；②客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配；③商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；④其他應當關注的異常情況。116.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃【答案】A、D、E【解析】中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，其中，非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。117.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。A.新合伙人入伙B.合伙人退伙C.有限合伙協(xié)議的修改D.合伙企業(yè)清算E.控制合伙企業(yè)投資決策【答案】A、B、C、D【解析】合伙人會議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進行決策，故選A、B、C、D。118.理財師在與客戶面對面交談時，應該做到（）。A.表情認真B.動作配合C.語言合作D.談話要溫和委婉E.討論客戶的信仰【答案】A、B、C、D【解析】選項A，B、C、D都是理財師在與客戶面對面交談時應做到的事項。選項E不符合題意，理財師在與客戶交流時，要避免涉及宗教和政治等具有爭議性的話題。119.理財師工作職責的要求（）。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】A、B、C、D【解析】理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。120.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.一次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】A、B、D【解析】按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。121.債券的收益來源有（）。A.資本利得B.紅利C.股息D.再投資收益E.利息收益【答案】A、D、E【解析】債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。122.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。A.股票B.債券C.證券投資基金D.銀行承兌匯票E.商業(yè)票據(jù)【答案】A、B、C【解析】資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。其交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。123.國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括（）。A.投資理財工具日趨豐富B.居民財富積累C.居民理財技能好D.金融機構轉型的客觀需要E.居民理財需求上升【答案】A、B、D、E【解析】雖然居民財富逐步增加，但是國內居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配，這就促使國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展。故選項C表述錯誤。故選A、B、D、E。124.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是（）。A.公開B.公平C.誠實信用D.等價有償E.自愿【答案】B、C、D、E【解析】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。故選B、C、D、E。125.理財目標確定的原則包括（）。A.理財目標要具體明確B.理財目標必須是可以量化和檢驗的C.理財目標必須具備合理性和可行性D.實事求是E.理財目標要有時限和先后順序【答案】A、B、C、D、E【解析】理財目標的確定，必須遵循SMART原則：①specific：理財目標要具體明確；②measurable：理財目標必須是可以量化和檢驗的；③attain-able：理財目標必須具備合理性和可行性；④realistic：實事求是；⑤time-binding：理財目標要有時限和先后順序。126.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。A.交易頻繁B.風險低、收益低C.交易量巨大D.期限短E.流動性高【答案】A、B、C、D、E【解析】貨幣市場的特征有以下幾點：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。127.保險的相關原則有（）。A.資源