2022年7月初級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題選題卷

1.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬C.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用D.該業(yè)務可用于分次購買機器設(shè)備或分次支付裝修款等【答案】B【解析】個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。這類業(yè)務中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。2.[單選]

[0.5分]

個人商用房貸款的利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)()BP。A.+110B.+60C.-110D.-60【答案】B【解析】個人商用房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率(LPR)+60BP。3.[單選]

[0.5分]

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過（）A.該貸款品種規(guī)定的是長貸款期限B.原貸款期限C.半年D.1年【答案】B【解析】經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4.[單選]

[0.5分]

對于農(nóng)戶貸款，銀行應建立至少（）年一次的全面交叉核查制度。A.1B.3C.5D.2【答案】D【解析】金融機構(gòu)貸后管理中應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度。5.[單選]

[0.5分]

個人商用房貸款的期限不超過（）年。A.5B.10C.20D.30【答案】B【解析】個人商用房貸款期限最長不超過10年。6.[單選]

[0.5分]

（）年，中國人民銀行宣布取消全融機構(gòu)貸款利率的下限(除個人住房貸款)，由全融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)百則自主確定貸款利率水平。A.2013B.2014C.2012D.2015【答案】A【解析】2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機構(gòu)貸款利率的下限(除個人住房貸款外)，由金融機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。7.[單選]

[0.5分]

個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.信用卡的信用額度證明B.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件C.證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證D.顯示近三個月連續(xù)完整的工資，獎金等收入入賬的銀行流水單原件【答案】A【解析】信用卡的信用額度證明不能作為收入證明文件。8.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）A.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格B.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險【答案】B【解析】個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。9.[單選]

[0.5分]

在貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，商用房貸款的主要風險點不包括（）A.借款合同采用格式條款的是否經(jīng)過公示B.借款人的收入來源是否穩(wěn)定、合法C.借款人的擔保措施是否足額、有效D.借款人提交的材料是否真實、合法【答案】A【解析】借款合同采用格式條款的是否經(jīng)過公示屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。10.[單選]

[0.5分]

在某高校就讀本科的小張因家庭貧困，申請了國家助學貸款，按照校園地國家助學貸款政策的最高貸款額度，及5年期LPR（4．65%）水平，小張在校期間，第一個月應支付的利息為()元。A.682B.0C.734D.846【答案】B【解析】借款人在校學習期間，國家助學貸款所發(fā)生的全部利息由財政安排專項貼息資金給予補貼，由教育部全國學生資助管理中心或各地方資助管理中心按季度支付。11.[單選]

[0.5分]

與一般個人貸款業(yè)務不同，以下關(guān)于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。A.一旦用款則需要支付利息，還要支付一定比例手續(xù)費B.一般可以任意消費使用，對于惠農(nóng)信用卡還可用于股權(quán)投資和生產(chǎn)經(jīng)營C.申請時需要一事一批，在貸款期限內(nèi)可以循環(huán)使用D.一般本外幣一體，可以跨境使用【答案】D【解析】信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用。12.[單選]

[0.5分]

個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行，各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，各商業(yè)銀行C.各商業(yè)銀行，所有個人客戶D.中國銀行業(yè)協(xié)會，各商業(yè)銀行【答案】A【解析】個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國人民銀行組織國內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)建立的個人信用信息共享平臺13.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.風險限額B.擔保情況C.信用評及D.還款記錄【答案】A【解析】貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。14.[單選]

[0.5分]

關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的指述中。錯誤的是（）A.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款B.個人商用房貸款屬于經(jīng)營類貸款的范疇C.農(nóng)戶貸款屬于個人經(jīng)營類貸教的范疇D.各銀行業(yè)務規(guī)模快速增長、已成為銀行最主要的個人貸款業(yè)務【答案】D【解析】個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品。15.[單選]

[0.5分]

下列選項中，不屬于個人貸款業(yè)務貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A.調(diào)查借款申請人的信用狀況B.調(diào)查借款申請人的政治面貌C.調(diào)查借款申請人基本情況D.調(diào)查申請材料一致性【答案】B【解析】貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途。16.[單選]

[0.5分]

關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，下列表述錯誤的是()。A.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托制授權(quán)書B.保證人為法人的，保證方簽字人應為其一定職位以上的高管人員C.借款人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】B【解析】借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字;貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。17.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于個人住房貸款合作項目準入調(diào)查的表述，錯誤的是（）A.合作項目準入調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目的調(diào)查和評估B.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、會計報表、債權(quán)債務等C.對樓盤項目進行實地調(diào)查，包括檢查項目工程進度是否達到銀行規(guī)定預售的進度D.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性，真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等【答案】C【解析】銀行除對項目有關(guān)資料進行調(diào)查外，還需對項目進行實地調(diào)查，其主要目的:一是檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準，從而保證項目資料的真實性、合法性;是開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規(guī)定預售的進度內(nèi);三是檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值，同時對項目的銷售前景作出理性判斷。18.[單選]

[0.5分]

各銀行對可以用于個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）A.國家重點建設(shè)債券B.定期存單C.金融債券D.活期存折【答案】D【解析】采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。19.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力,重點看（）A.利潤表B.現(xiàn)金流量表C.銷售情況表D.資產(chǎn)負債表【答案】D【解析】分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。20.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）A.在個人貸款借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是貸款人，另一方主體是自然人B.商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務的收入來源只有利息收入C.個人貸教業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】B【解析】商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務費收入。21.[單選]

[0.5分]

同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，（）優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)人B.留置權(quán)人C.所有權(quán)人D.質(zhì)押權(quán)人【答案】B【解析】同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。22.[單選]

[0.5分]

下列屬于個人汽車貸款業(yè)務辦理中應警惕的操作風險是()A.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.市場利率變化D.未審核貸款人的相關(guān)交易資料【答案】D【解析】未審核貸款人的相關(guān)交易資料屬于操作風險。23.[單選]

[0.5分]

商業(yè)助學貸款的貸后管理中,下列說法錯誤的是（）A.貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式B.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面C.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年D.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請【答案】C【解析】商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。24.[單選]

[0.5分]

個人貸款的貸后與檔案管理包括（）工作。A.貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理、貸款檔案管理等B.貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理、貸款檔案管理等C.貸款本息回收、貸后檢查、貸款的風險分類、貸款檔案管理等D.借款合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理、貸款檔案管理等【答案】A【解析】個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。25.[單選]

[0.5分]

訴訟時效期間屆滿的,義務人可以提出不履行義務的抗辯。訴訟時效屆滿后，義務人同意履行的，（）以訴訟時效期間屆滿為由抗辯，義務人已經(jīng)自愿履行的,（）請求返還。A.不得；不得B.可以；不得C.不得；可以D.可以；可以【答案】A【解析】訴訟時效期間屆滿的，義務人可以提出不履行義務的抗辯。訴訟時效期間屆滿后，義務人同意履行的，不得以訴訟時效期間屆滿為由抗辯;義務人已經(jīng)自愿履行的，不得請求返還。26.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于個人汽車貸款特點的表述中，錯誤的是（）A.由于汽車貸款以汽車作抵押來緩釋風險,其風險管理的難度相對較小B.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合C.個人汽車貸款政策是影響汽車行業(yè)發(fā)展的重要因素之一D.作為大額消費品，在汽車銷售市場中，汽車貸款作用日益重要【答案】A【解析】風險管理難度相對較大。由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。27.[單選]

[0.5分]

個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人還款能力風險B.借款人還款意愿風險C.借款人行為風險D.借款人欺詐風險【答案】A【解析】借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括:借款人本人還款能力不足,共同借款人還款能力不足。教育貸款的借款人一般為在校學生，如在校期間學生因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，影響貸款償還。如借款人不滿18周歲，一般要求追加父母為共同借款人，或父母為借款人，父母等關(guān)系人因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，將無法按計劃償還貸款。28.[單選]

[0.5分]

國家助學貸款的貼息支付頻率為（）A.按月B.按季C.按年D.按學年【答案】B【解析】借款人在校學習期間，國家助學貸款所發(fā)生的全部利息由財政安排專項貼息資金

給予補貼，由教育部全國學生資助管理中心或各地方資助管理中心按季度支付。29.[單選]

[0.5分]

以下關(guān)于借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款時，應符合的條件不包括（）A.依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的征地拆遷批復文件B.用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議C.所在的集體經(jīng)濟組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置D.除用于抵押的農(nóng)民住房外，借款人應有其他長期穩(wěn)定居住場所【答案】A【解析】借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款的，應同時符合以下條件:

（1）用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議，依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，未列入征地拆遷范圍;

（2）除用于抵押的農(nóng)民住房外，借款人應有其他長期穩(wěn)定居住場所，并能夠提供相關(guān)證明材料;

(3)所在的集體經(jīng)濟組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置。

(4)以共有農(nóng)民住房抵押的，還應當取得其他共有人的書面同意30.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于“假個貸”的表述,錯誤的是（）A.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”C.“假個貸”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙【答案】C【解析】所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為。“假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等?！凹賯€貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。31.[單選]

[0.5分]

銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則B.成本收益原則C.參照市場價格原則D.風險定價原則【答案】C【解析】參考市場價格原則：個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對于的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。

成本收益原則：個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。

風險定價原則：為盡量降低個人貸款風險所帶來的潛在損失，保護銀行資金的安全，銀行應該甄別個人信貸風險，利用風險定價技術(shù)，使貸款價格充分反映和彌補信貸風險，把風險控制在可接受的范圍之內(nèi)。

與宏觀經(jīng)濟政策一致原則：銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性。當宏觀經(jīng)濟趨熱時，提高個人貸款價格;反之，降低個人貸款價格。32.[單選]

[0.5分]

公積金個人住房貸款最長期限為()年。A.20B.35C.30D.10【答案】C【解析】公積金個人住房貸款最長期限為30年。33.[單選]

[0.5分]

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。A.1B.10C.5D.3【答案】C【解析】個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。34.[單選]

[0.5分]

個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象為依法成立的企業(yè)法人。A.個體工商戶B.股份有限責任公司C.合資企業(yè)D.有限責任公司【答案】A【解析】個人經(jīng)營貸款的對象應該是具有合法經(jīng)營資格的個體工商戶和小微企業(yè)主。所以個體工商戶也是屬于個人貸款的對象。35.[單選]

[0.5分]

2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了（），這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》B.《個人住房貸款管理力法》C.《個人貸款管理辦法》D.《個人貸款管理暫行辦法》【答案】D【解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。36.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行數(shù)字化的營銷途徑不包括()A.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號【答案】A【解析】數(shù)字化營銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號;利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢;利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量;利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。此外，數(shù)據(jù)庫營銷也成為銀行營銷的一種趨勢，如一些銀行通過分析客戶的基本情況、交易情況等，確定目標客戶進而營銷的做法。37.[單選]

[0.5分]

在個人貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，以下關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料真實性的表述錯誤的是（）。A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證C.提供租賃收入的，需要提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等D.提供個人工資性收入證明的，只需提供申請人的工資收入賬戶近半年的資金流水【答案】D【解析】核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。38.[單選]

[0.5分]

國家助學貸款實行的原則不包括（）A.風險補償B.部分自籌C.信用發(fā)放D.財政貼息【答案】B【解析】國家助學貸款實行"財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€"的原則。39.[單選]

[0.5分]

在貸款審查環(huán)節(jié)，為做好貸款風險評價，個人貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。A.信用記錄和評價體系B.貸后審查和風險預警體系C.還款意愿和審查體系D.報批材料清單和審批記錄清單【答案】A【解析】貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。40.[單選]

[0.5分]

關(guān)于個人住房貸款還款能力風險，下列說法不正確的是（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.如借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化導致不能按期或無力償還貸款，銀行將面臨貸款損失的違約風險C.還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況和主觀的還款意愿D.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)【答案】C【解析】還款能力體現(xiàn)的是個人住房貸款借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。41.[單選]

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公積金個人住房貸款實行()的原則。A.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還B.設(shè)定擔保、分類管理、特定用途C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！敬鸢浮緿【解析】公積金個人住房貸款實行"存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保"的原則。42.[單選]

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以下關(guān)于個人貸款分類的說法中不正確的是（）A.按照業(yè)務處理渠道不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個人貸款B.按照產(chǎn)品用途分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款C.按照是否有擔保的不同，個人貸款可分為個人抵押貸款和個人信用貸款D.按照業(yè)務載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款【答案】C【解析】根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。43.[單選]

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債務人在履行主債務外還應當支付利息和實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用，其給付不足以清償全部債務的，除當事人另有約定外，應當按照下列順序履行（）A.利息-實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用-主債務B.實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用-主債務-利息C.實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用-利息-主債務D.主債務-實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用-利息【答案】C【解析】債務人在履行主債務外還應當支付利息和實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用，其給付不足以清償全部債務的，除當事人另有約定外，應當按照下列順序履行:

(一)實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用;(二）利息;(三）主債務。44.[單選]

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個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.借款申請人B.金融機構(gòu)C.金融監(jiān)管部門D.司法人員【答案】B【解析】目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。45.[單選]

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個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未核對“個人貸款檔案清單”B.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】B【解析】檔案管理中的風險，主要包括:是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔;是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”;重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。46.[單選]

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《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的（）原則和（）原則。A.誠信，客觀性B.真實，客觀性C.保密，客觀性D.保密，統(tǒng)一性【答案】C【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，該辦法規(guī)定:中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負責設(shè)立征信中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。該辦法主要內(nèi)容包括四個方面:一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展;二是規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應當建立嚴格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的安全;三是規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式;四是規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。47.[單選]

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以下關(guān)于個人汽車貸款貸款期限的說法錯誤的是（）A.借款人申請展期的，須在貸款全部到期前60天提出展期申請B.借款人如果確實無法按照計劃償還貸款，對符合條件的，可以申請展期C.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年D.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年【答案】A【解析】借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。48.[單選]

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下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款B.在征得貸款人同意后，向第三人轉(zhuǎn)讓債務C.按合同約定提取和使用全部貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D【解析】按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務。49.[單選]

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銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，然后向不同子市場中的客戶提供不同的產(chǎn)品和不同的服務。這種營銷策略稱之為（）。A.分層營銷策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.情感營銷策略【答案】A【解析】所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。50.[單選]

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個人商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括(）。A.貸款簽約、發(fā)放風險B.貸款受理、調(diào)查、審查、審批風險C.借款人還款意愿變化風險D.貨后與檔案管理風險【答案】C【解析】還款意愿風險屬于信用風險。51.[單選]

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下列關(guān)于準貸記卡與貸記卡的表述，錯誤的是(）。A.準貸記卡是貸記卡發(fā)展演變的過渡型品種B.貸記卡與準貸記卡都是信用卡C.準貸記卡與貸記卡透支都有免息期D.一般說的信用卡是指貸記卡【答案】C【解析】準貸記卡是指可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支、不享受免息還款期的信用卡。52.[單選]

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個人經(jīng)營貸款合作機構(gòu)管理中，對于有以下情況的擔保機構(gòu)，銀行應暫停與其合作的是（）。A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持B.注冊資本達到一定規(guī)模C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利D.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗【答案】C【解析】存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構(gòu)的合作:

1．經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的;

2．有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;

3．與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的;

4．所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的;

5．存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素。53.[單選]

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下列不屬于個人貸款定價影響因素的是(）。A.支付方式B.盈利目標C.市場競爭D.資金成本【答案】A【解析】商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔保、選擇性因素等。54.[單選]

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在商業(yè)銀行發(fā)放個人在住房貸款前，開發(fā)商開發(fā)項目必須“五證”齊全，“五證”是指（）。A.國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證B.貸款證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證C.開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證D.國有土地使用權(quán)證、開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證【答案】A【解析】“五證”是指國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。55.[單選]

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以下關(guān)于個人汽車貸款操作風險的說法中，不正確的是(）。A.業(yè)務人員要掌握個人汽車貸款業(yè)務規(guī)章制度，做好關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)記錄，提高自我保護能力B.在有保險公司提供履約保證保險的情況下，商業(yè)銀行不能把保險公司對投保人（借款人）的投保資格調(diào)查作為放貸的主要依據(jù)C.確定借款人的主體資格在個人汽車貸教業(yè)務的實踐中非常重要，是防范操作風險的重要內(nèi)容D.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車經(jīng)銷商辦理，但可委托經(jīng)銷商承擔驗證借款人、購車和貸款真實性等工作【答案】D【解析】一些不法經(jīng)銷商會為了一己私利，采取收集、偽造借款人身份資料，代借款人簽訂借款合同，或者與借款人串通假借購車的名義取得個人汽車貸款，將款項挪作他用、揮霍一空或攜款潛逃。56.[單選]

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國家助學貸款的利率為同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)()的標準執(zhí)行。A.減60BPB.加60BPC.減30BPD.不加點【答案】C【解析】國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）減30個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整,按照國家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。57.[單選]

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下列關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是()。A.貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商涂改后加蓋雙方印章B.必須做到不錯漏、不潦草C.必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.必須做到標準、規(guī)范、要素齊全【答案】A【解析】合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。58.[單選]

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對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。A.它的特點在于客戶可就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制B.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶C.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請D.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”【答案】C【解析】網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。59.[單選]

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下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是（）。A.還款方式應在借款合同中予以明確B.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類C.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行D.借款人采用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定【答案】D【解析】個人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時采用何種還款方式，應根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。60.[單選]

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下列押品管理的流程正確的是（）。A.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理，押品的返還與處置B.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、押品日常管理，押品的返還與處置C.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理，押品的返還與處置D.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理，押品的返還與處置【答案】A【解析】僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的