反洗錢題集內(nèi)容

PAGEPAGE4《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》題集一、填空題：1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照、、、的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。（安全、準(zhǔn)確、完整、保密）2、金融機(jī)構(gòu)向?yàn)榭蛻粝蚓惩鈪R出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的、、、等信息，的在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。（姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所）3、金融機(jī)構(gòu)利用、、以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。（電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)）。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮、、、等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要）5、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交、或者指定的機(jī)構(gòu)。（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）6、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自年月日起施行。二、選擇題（一個(gè)或者多個(gè)答案）1、適用于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的金融機(jī)構(gòu)有：（ABCE）A、農(nóng)村合作銀行B、基金管理公司C、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司D、典當(dāng)公司E、金融租賃公司2、金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)且交易金額——以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。（B、D）A、5000元B、1萬元C、2千元D、1000美元E、500美元3、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（C、E）A、5000元B、1萬元C、5萬元D、5000美元E、1萬美元2、如果《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守駐在國(guó)家（地區(qū)）的規(guī)定。（×）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。3、金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）4、客戶為外國(guó)政要時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。（√）5、金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，不必了解保管箱的實(shí)際使用人。（×）應(yīng)了解。6、境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。（√）7、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）中止8、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。（√）9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，可以通過中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民身份信息時(shí)，應(yīng)通過中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。（×）答案：銀行業(yè)為“應(yīng)通過”，其他金融機(jī)構(gòu)為“可以通過”。10、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的，只需拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。（×）應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告其可疑行為。11、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（√）12、對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；只有法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個(gè)人提供。（√）13、與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（√）14、中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的，應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》等規(guī)定進(jìn)行處罰。（×）應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。15、保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。（×）不適用本辦法16、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（×）經(jīng)常居住地。四、問答題1、金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的主要目的是什么?答：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。2、接收境外匯入款項(xiàng)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？答：接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。3、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何采取客戶身份識(shí)別措施？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。4、在什么情況下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶？答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（3）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。5、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份的措施有哪幾種？答：（1）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（2）回訪客戶。（3）實(shí)地查訪。（4）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（5）其他可依法采取的措施。6、什么情況下，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任？答：（1）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。（2）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。7、金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？答：（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。（2）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（3）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。8、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告哪些可疑行為？答：（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（2）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。9、客戶交易記錄包括哪些內(nèi)容？答：交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。10、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。⑵交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。11、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括哪些？答：客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。12、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是以什么形式發(fā)布的？答：是以“中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]年第2號(hào)”形式發(fā)布的。13、完整的客戶身份識(shí)別包括哪些基本要求？答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗(yàn)證客戶身份；⑶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)；⑷風(fēng)險(xiǎn)管理。14、金融機(jī)構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易。15、關(guān)于客戶身份識(shí)別措施的特殊規(guī)定，主要包括哪些含義？答：⑴金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以向有關(guān)部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息；⑵金融機(jī)構(gòu)是否需要向有關(guān)部門核實(shí)客戶身份，由金融機(jī)構(gòu)自主決定；⑶金融機(jī)構(gòu)可以提出核實(shí)客戶有關(guān)身份信息請(qǐng)求的部門不限于公安、工商行政管理部門。16、識(shí)別受益人的身份在實(shí)際操作過程中可能會(huì)存在哪兩方面的難題？答：⑴對(duì)于是否存在所謂最終控制交易或享有交易利益的受益人，金融機(jī)構(gòu)難以知曉，尤其在交易確實(shí)被利用從事洗錢活動(dòng)、受益人與客戶不存在股權(quán)關(guān)系、受益人不是公司客戶的董事或高級(jí)管理人員等情形時(shí)；⑵如何確定受益人的范圍，受益人不僅可能是多人，而且由于股權(quán)或所有權(quán)關(guān)系的復(fù)雜性，受益人與客戶之間可能存在復(fù)雜的層級(jí)結(jié)構(gòu)。17、客戶身份資料和交易記錄保存制度應(yīng)符合幾項(xiàng)要求？答：⑴保存