關(guān)于鄉(xiāng)村居民理財(cái)觀念調(diào)查報(bào)告

成果形式：調(diào)查報(bào)告成果名稱(chēng)：關(guān)于鄉(xiāng)村居民理財(cái)觀念調(diào)查報(bào)告實(shí)踐活動(dòng)題目：關(guān)于鄉(xiāng)村居民理財(cái)觀念現(xiàn)狀調(diào)查。一：正文。1.1；調(diào)查背景。1.2；調(diào)查目的。1.3；調(diào)查時(shí)間。1.4；調(diào)查地點(diǎn)。1.5；調(diào)查方法。1.6；調(diào)查內(nèi)容。1.6.1；調(diào)查對(duì)象。1.6.2；調(diào)查結(jié)果。1.6.3；分析。二：結(jié)語(yǔ)。2.1；建議。2.2；心得體會(huì)。2.3；個(gè)人見(jiàn)解。

關(guān)于鄉(xiāng)村居民理財(cái)觀念調(diào)查1.1；調(diào)查背景。近年來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，居民生活水平也明顯提高，鄉(xiāng)村居民的收入以及消費(fèi)指數(shù)大幅提升。可支配財(cái)產(chǎn)所占家庭財(cái)產(chǎn)比重也越來(lái)越高，因此使得居民的理財(cái)觀念和理財(cái)需求日益增強(qiáng)。然而鄉(xiāng)村地區(qū)信息普遍落后，因此人們對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解匱乏，所以理財(cái)帶給鄉(xiāng)村居民的收益是少之又少，因此金融市場(chǎng)在鄉(xiāng)村的發(fā)展受到了嚴(yán)重的阻礙。通過(guò)走訪調(diào)查以及研究調(diào)查數(shù)據(jù)，進(jìn)一步研究農(nóng)村金融理財(cái)狀況以及鄉(xiāng)村居民的經(jīng)濟(jì)條件及理財(cái)方式，對(duì)鄉(xiāng)村居民的金融理財(cái)狀況進(jìn)行分析，對(duì)鄉(xiāng)村居民的理財(cái)能力是一種提高，使鄉(xiāng)村居民的財(cái)產(chǎn)盡可能保值甚至增值，與此同時(shí)也進(jìn)一步的推動(dòng)了鄉(xiāng)村金融理財(cái)體系的完善。通過(guò)調(diào)查研究鄉(xiāng)村居民在金融理財(cái)方面存在的缺陷、障礙以及對(duì)理財(cái)?shù)恼`解，以幫助居民更合理地利用自有資源，以獲取更多利益為目的，同時(shí)也可以對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有一定的抵御能力。通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)村的金融市場(chǎng)設(shè)施及服務(wù)的調(diào)查可以了解鄉(xiāng)村金融組織體系，鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)體系，鄉(xiāng)村金融監(jiān)管體系，有利于發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的不足，并由此提出有效的措施為發(fā)展鄉(xiāng)村金融。1.2；調(diào)查目的。通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)村居民的隨機(jī)調(diào)查，了解鄉(xiāng)村居民的普遍消費(fèi)行為習(xí)慣以及對(duì)理財(cái)觀念的認(rèn)識(shí)和認(rèn)識(shí)途徑，以及鄉(xiāng)村居民理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和背后的原因，以及和自己所學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)相結(jié)合，進(jìn)而得出自己的見(jiàn)解和看法。1.3；調(diào)查時(shí)間。2019年8月15日-2019年8月25日。1.4；調(diào)查地點(diǎn)。陜西省咸陽(yáng)市三原縣陂西鎮(zhèn)及周邊村鎮(zhèn)。1.5；調(diào)查方法。走訪調(diào)查，文獻(xiàn)調(diào)查。1.6；具體內(nèi)容。1.6.1；調(diào)查對(duì)象。本次調(diào)查為隨機(jī)抽查，年齡層、學(xué)歷不限，調(diào)查人群中男性占比37.4%，其余為女性；文化程度各不相同，大部分學(xué)歷在大專(zhuān)以下。學(xué)歷的多樣化更能體現(xiàn)出調(diào)查的全面性，以及得到結(jié)果的普遍性。1.6.2；調(diào)查結(jié)果。調(diào)查問(wèn)卷中，共涉及25個(gè)問(wèn)題，包含了鄉(xiāng)村居民的基本情況以及理財(cái)?shù)膬纱蠓矫?，?duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)度也在問(wèn)卷中有所涉及，以及對(duì)新型理財(cái)產(chǎn)品的接受度，理財(cái)方式的選擇等方面。以下是本次調(diào)查的結(jié)果。對(duì)理財(cái)概念的理解是樹(shù)立正確理財(cái)觀念的根本，結(jié)合走訪調(diào)查的居民得出結(jié)論，大部分居民對(duì)理財(cái)有一定了解，說(shuō)明隨著國(guó)力增強(qiáng)，人民生活水平提高，理財(cái)逐步走入老百姓的生活中；但是同時(shí)體現(xiàn)出來(lái)的也有一部分人對(duì)理財(cái)?shù)睦斫庵皇峭Ａ粼诒砻嫔?。一方面，鄉(xiāng)村居民接觸的最多的理財(cái)機(jī)構(gòu)是銀行，使用最多的是儲(chǔ)蓄，接觸理財(cái)信息范圍較窄，機(jī)會(huì)較少；另一方面，鄉(xiāng)村居民大多為保守型和被動(dòng)型，主觀上對(duì)理財(cái)懈怠以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的不信任，這些都導(dǎo)致了鄉(xiāng)村居民對(duì)理財(cái)?shù)恼`解。從調(diào)查問(wèn)卷中也可得知，鄉(xiāng)村居民理財(cái)支出比重最高的集中在15%-20%。這個(gè)比重比較正常，說(shuō)明理財(cái)?shù)臐撛谑袌?chǎng)很大，同時(shí)，這個(gè)比重大部分在儲(chǔ)蓄以及銀行，說(shuō)明現(xiàn)在鄉(xiāng)村居民最信任的還是銀行儲(chǔ)蓄。同時(shí)從問(wèn)卷中也可得知，大部分人愿意選擇銀行存款這一最為傳統(tǒng)也相對(duì)最為安全的理財(cái)方式，保險(xiǎn)是僅次于銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)，然后是理財(cái)產(chǎn)品，由于近年來(lái)股市房市的大熱，相當(dāng)一部分的鄉(xiāng)村居民也嘗試著投資這些風(fēng)險(xiǎn)較大但是同時(shí)收益豐厚的行業(yè)，這使理財(cái)方式的多樣化得到了促進(jìn)。從目前的調(diào)查來(lái)看，大多數(shù)人認(rèn)為理財(cái)效果明顯，但是仍有一部分人認(rèn)為效果不明顯甚至失敗，當(dāng)然這可能是我調(diào)查的人數(shù)少，結(jié)果存在個(gè)例，但是就當(dāng)前數(shù)據(jù)來(lái)看，對(duì)理財(cái)效果不滿(mǎn)意的人仍有一大部分人，我希望能有所改善。在走訪中了解到，鄉(xiāng)村居民對(duì)除了銀行以外的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)的很少。事實(shí)上，對(duì)于二三線(xiàn)的城市來(lái)說(shuō)，能夠深入到縣級(jí)的金融機(jī)構(gòu)很少，比如證券公司幾乎是在縣級(jí)城市或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村能夠看到的，導(dǎo)致能在農(nóng)村為基層人民提供金融理財(cái)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人士十分匱乏。小城鎮(zhèn)的金融理財(cái)方面也沒(méi)有主要機(jī)構(gòu)。因此受制于人員、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、環(huán)境等多方面原因，在服務(wù)上不能滿(mǎn)足居民更多的理財(cái)需求。1.6.3；分析。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是合理的分配資產(chǎn)和收入，最終達(dá)到效益最大化的目的。合理的劃分生活開(kāi)支和可投資資產(chǎn)，既要考慮為獲得而投資，又要考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。此次調(diào)查中，絕大多數(shù)家庭甚至個(gè)人都有自己的理財(cái)理解，目前有一大部分人在進(jìn)行理財(cái)投資等方面的活動(dòng)，但是還是有一部分人還沒(méi)有進(jìn)行投資理財(cái)措施。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，可控資金越多的人，越具有理財(cái)觀念，這也說(shuō)明的個(gè)人的收入對(duì)于個(gè)人的理財(cái)觀念有著很大的決定作用。此外，通過(guò)本次調(diào)查，可以看出不同年齡階段的鄉(xiāng)村居民的理財(cái)觀念也存在明顯的差別。在投資方面，20歲以下的人由于個(gè)人資產(chǎn)較少因此對(duì)投資消費(fèi)的處理不是十分清晰；但是20-35歲的人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，但是由于個(gè)人的資金不是十分充裕，因此比較傾向于收益比較快期限短的理財(cái)方式-股票基金。36-50歲的大部分居民都有過(guò)銀行儲(chǔ)蓄的投資，對(duì)于基金、債務(wù)、股票、保險(xiǎn)的投資都有過(guò)。并且在投資過(guò)程中他們關(guān)注的信息也更加全面，例如市場(chǎng)機(jī)遇，政府政策，利潤(rùn)回報(bào)，但是關(guān)注的宏觀形勢(shì)很少。投資信息大多來(lái)源于“內(nèi)部”信息，廣播電視等。這個(gè)年齡段的居民對(duì)理財(cái)投資已經(jīng)有了自己的看法和理解，對(duì)金融知識(shí)以及投資途徑相較于其他年齡段的人來(lái)說(shuō)更加清晰，同時(shí)也更加完整。50歲以上的居民更加傾向于較為穩(wěn)妥的銀行儲(chǔ)蓄方式。這同時(shí)也說(shuō)明了這個(gè)年齡段的居民已經(jīng)在消費(fèi)投資方面更加穩(wěn)住，不在愿意冒險(xiǎn)，愿意老實(shí)的將錢(qián)放在銀行吃利息，覺(jué)得這樣更加保險(xiǎn)。這部分人更在意的是理財(cái)產(chǎn)品的收益和保值問(wèn)題。因此產(chǎn)品的信譽(yù)度問(wèn)題是他們投資理財(cái)?shù)氖滓紤]點(diǎn)。當(dāng)然調(diào)查中發(fā)現(xiàn)也有一部分人對(duì)理財(cái)持排斥態(tài)度，這不利于金融市場(chǎng)在鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展以及不利于居民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，主要原因可能是由于居民對(duì)金融知識(shí)具體熟知程度太低，投資熱情不高，我認(rèn)為這跟個(gè)人學(xué)歷以及個(gè)人的眼界有極大關(guān)系；同時(shí)也可能是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力方面造成的，這部分居民經(jīng)濟(jì)壓力較大，被動(dòng)保守的消費(fèi)投資習(xí)慣導(dǎo)致了他們對(duì)理財(cái)投資持排斥態(tài)度。2.1；建議。(1)針對(duì)鄉(xiāng)村居民理財(cái)知識(shí)的缺乏，可以通過(guò)各種途徑加強(qiáng)宣傳金融理財(cái)方面的知識(shí)；其次，有條件可以請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師開(kāi)展講座，在村鎮(zhèn)地區(qū)盡量免費(fèi)開(kāi)展，讓更多的人可以參與其中，開(kāi)發(fā)大范圍的潛在市場(chǎng)；再次，可以積極開(kāi)展理財(cái)方面的活動(dòng)，使群眾的理財(cái)積極性得到激發(fā)，讓理財(cái)?shù)男Ч诨鶎尤罕娭懈玫捏w現(xiàn)出來(lái)。（2）增加鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置，開(kāi)拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)的潛在市場(chǎng)。專(zhuān)門(mén)理財(cái)部門(mén)可以先在縣城設(shè)置，建立專(zhuān)業(yè)化的管理和服務(wù)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)目前看來(lái)還是以農(nóng)業(yè)信用社、郵政儲(chǔ)蓄為主，努力創(chuàng)造條件，為農(nóng)民提供專(zhuān)業(yè)化、多樣化的理財(cái)服務(wù)，提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的金融意識(shí)，提高他們參與理財(cái)?shù)姆e極性，使廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中主力軍的作用得到最大發(fā)揮。（3）同時(shí)金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)不同地區(qū)不同環(huán)境制定不同的理財(cái)產(chǎn)品，使得民眾能便于參與，積極建立一個(gè)操作流程簡(jiǎn)單化、風(fēng)險(xiǎn)可控化、收益穩(wěn)定化的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也應(yīng)該大力開(kāi)展其他理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展例如：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以針對(duì)農(nóng)村居民發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等險(xiǎn)種。2.2；心得體會(huì)。在這次調(diào)查過(guò)程中，很大一部分人對(duì)這個(gè)話(huà)題很感興趣，他們也反映了很多平時(shí)在這方面的問(wèn)題，可能使因?yàn)槲艺{(diào)查的地方是一片村鎮(zhèn)，金融機(jī)構(gòu)不是很發(fā)達(dá)，只有銀行和保險(xiǎn)這兩種機(jī)構(gòu)，沒(méi)有證券公司，有些人表示自己有很好的理財(cái)習(xí)慣，但是銀行除了基本儲(chǔ)蓄，就是理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債券不容易買(mǎi)到，而由于理財(cái)產(chǎn)品并不是保本收益的，所以大部分人對(duì)“理財(cái)”并不信任，漸漸的也就是去了對(duì)理財(cái)?shù)臒崆椤＞臀艺{(diào)查的結(jié)果來(lái)看，現(xiàn)在的村鎮(zhèn)，大部分居民對(duì)理財(cái)有一定了解也持有一定嘗試的態(tài)度，但是缺乏一定的渠道。這是一個(gè)潛在的客戶(hù)市場(chǎng)，完全可以為金融市場(chǎng)注入大量資金激活金融行業(yè)。當(dāng)然我沒(méi)有計(jì)算這中間的投資回報(bào)比，可能從一個(gè)更高的角度來(lái)看，這并不值得去開(kāi)設(shè)那么多網(wǎng)點(diǎn)，但是我認(rèn)為可以通過(guò)銀行這個(gè)現(xiàn)有的平臺(tái)，多推廣一下理財(cái)產(chǎn)品，便于當(dāng)?shù)鼐用窳私?，提升他們?duì)理財(cái)?shù)臒崆椤?.3；個(gè)人見(jiàn)解。（1）當(dāng)今鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)以科學(xué)發(fā)展為主題，穩(wěn)定增長(zhǎng)、簡(jiǎn)潔的結(jié)構(gòu)、優(yōu)惠民眾為主要目標(biāo)，逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)全面進(jìn)步，使得鄉(xiāng)村居民的生活水平持續(xù)發(fā)展。鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展給居民帶來(lái)了一定資金收入，家庭的理財(cái)需求也進(jìn)一步加深。鄉(xiāng)鎮(zhèn)的家庭理財(cái)相較于之前有了很大的進(jìn)步，于是可以讓鄉(xiāng)村居民接觸的理財(cái)產(chǎn)品也豐富起來(lái)，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、理財(cái)業(yè)務(wù)也借此機(jī)會(huì)迅速發(fā)展起來(lái).（2）家庭財(cái)富的累積是家庭理財(cái)?shù)闹匾疤帷，F(xiàn)在的金融理財(cái)市場(chǎng)可以選的理財(cái)途徑有很多，這也就要求家庭的理財(cái)決策者要合理、科學(xué)規(guī)劃家庭理財(cái)投資組合，大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民常選的存款，保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品以外還有很多方式例如股票、債券、期貨、基金等都可供鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇。家庭理財(cái)決策者應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、書(shū)籍、廣播等途徑進(jìn)一步了解金融理財(cái)方面的知識(shí)，盡可能的使自己的現(xiàn)有資產(chǎn)得到保值甚至增值，這就需要一定的投資組合來(lái)達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)組合收益的效果.同時(shí)也應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，合理科學(xué)分配家庭理財(cái)資產(chǎn)，盡可能的實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。（3）由于鄉(xiāng)村理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的資源匱乏，由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不是很迅速，甚至有些落后，所以大部分人的理財(cái)手段依舊局限于儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等，由于家庭收入的差別以及外在理財(cái)環(huán)境氛圍捉摸不透等多方面的影響，家庭個(gè)人理財(cái)?shù)膲毫薮?。然而大多?shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的家庭理財(cái)決策者缺乏一定的金融方面的理財(cái)知識(shí)，導(dǎo)致家庭理財(cái)資產(chǎn)分配的十分不合理，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)嚴(yán)重缺乏，再加上政府對(duì)基層家庭的理財(cái)關(guān)注微乎其微，與此同時(shí)還缺乏具有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品，這些都很大意義上導(dǎo)致鄉(xiāng)村居民金融理財(cái)意識(shí)淡薄，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。（4）金融市場(chǎng)陰晴不定，理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類(lèi)也眾多，因此風(fēng)險(xiǎn)也非常大，這些都造成鄉(xiāng)村居民理財(cái)復(fù)雜性的原因，大多數(shù)鄉(xiāng)村居民自身對(duì)理財(cái)?shù)睦斫膺^(guò)于片面，這些都會(huì)增加理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性，因此這就要求鄉(xiāng)村居民家庭理財(cái)決策者掌握一定的理財(cái)知識(shí)，對(duì)理財(cái)市場(chǎng)有自己的見(jiàn)解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也有所把握，盡可能的用自己的見(jiàn)解去控制風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)可以自身承受。對(duì)于一些自己平時(shí)接觸較少的理財(cái)產(chǎn)品，盡量聽(tīng)從專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師的推薦，積極聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)人士的見(jiàn)解，有條件可以自己多學(xué)習(xí)金融理財(cái)方面的知識(shí)，努力使自己有朝一日可以成為自己的理