第八章 意外傷害保險(xiǎn)

1第八章意外傷害保險(xiǎn)2第一節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)概述（一）

一、意外傷害保險(xiǎn)的概念

意外傷害保險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)人交納一定量的保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成殘疾或死亡，保險(xiǎn)人按合同約定給付被保險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)必須有客觀意外事故發(fā)生必須有因客觀事故造成死亡或身體殘疾的結(jié)果外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系3第一節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)概述（二）

意外傷害含義意外，是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的或傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿——被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到傷害的發(fā)生——傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿?jìng)Γㄓ址Q(chēng)損傷），是指被保險(xiǎn)人的身體受到侵害的客觀事實(shí)?！獋τ芍潞ξ铩⑶趾?duì)象、侵害事實(shí)三個(gè)要素構(gòu)成，三者缺一不可。意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個(gè)必要條件。4第一節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)概述（三）

二、意外傷害保險(xiǎn)特征保險(xiǎn)金給付方面保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)方面保險(xiǎn)期限方面責(zé)任準(zhǔn)備金提取方面5第一節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)概述（四）

三、意外傷害保險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)分析（一）不可保意外傷害被保險(xiǎn)人在犯罪中受到的意外傷害被保險(xiǎn)人因?qū)め厷范艿降囊馔鈧Ρ槐ｋU(xiǎn)人因吸毒而受到的意外傷害被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害6第一節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)概述（五）

（二）特約保意外傷害戰(zhàn)爭(zhēng)中受到的意外傷害從事劇烈體育運(yùn)動(dòng)或比賽時(shí)受到的意外傷害由于核爆炸或核輻射而受到的意外傷害因醫(yī)療事故而受到的意外傷害等特約承保意外傷害的特點(diǎn)：不違反法律要求或公眾利益發(fā)生的概率大于一般可保意外傷害的發(fā)生概率可能影響保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定（三）一般可保意外傷害7第二節(jié)意外傷害保險(xiǎn)種類(lèi)（一）一、按照投保動(dòng)因分類(lèi)自愿意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類(lèi)普通意外傷害保險(xiǎn)特定意外傷害保險(xiǎn)三、按照保險(xiǎn)期間分類(lèi)一年期意外傷害保險(xiǎn)極短期意外傷害保險(xiǎn)多年期意外傷害保險(xiǎn)8第二節(jié)意外傷害保險(xiǎn)種類(lèi)（二）四、按照險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類(lèi)單純意外傷害保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)9第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)內(nèi)容（一）一、意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾，保險(xiǎn)人不承擔(dān)疾病所致的死亡責(zé)任在意外傷害保險(xiǎn)中，有關(guān)于責(zé)任期限的規(guī)定。只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)（即責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等）造成死亡或殘疾的后果，保險(xiǎn)人就承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金10第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)內(nèi)容（二）意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任由三個(gè)必要條件構(gòu)成——被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害——被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾——被保險(xiǎn)人所受意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因11第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)內(nèi)容（三）二、意外傷害保險(xiǎn)給付方式殘疾保險(xiǎn)金殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾程度

死亡保險(xiǎn)金死亡保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額不存在重復(fù)投保一次事故、多處致殘

其殘廢程度應(yīng)是各部位殘廢程度之和，且以100%為限同一保險(xiǎn)期間，多次傷殘

應(yīng)分別計(jì)算保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)金總和應(yīng)以保險(xiǎn)金額為限責(zé)任期限簽定傷殘程度應(yīng)在責(zé)任期限內(nèi)進(jìn)行。責(zé)任期限為180天在保險(xiǎn)期限內(nèi)，當(dāng)保險(xiǎn)金之和達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保單終止12第四節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理（一）一、意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收方式按保險(xiǎn)金額的一定比率計(jì)收按有關(guān)收費(fèi)金額的一定比率計(jì)收按約定的金額計(jì)收二、影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的因素與數(shù)據(jù)收集意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素——意外事故發(fā)生率——保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和支出——保險(xiǎn)產(chǎn)品周期——公司投資收益情況意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定數(shù)據(jù)收集13第四節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理（二）三、意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率厘定過(guò)程意外傷害保險(xiǎn)凈費(fèi)率厘定意外傷害保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)費(fèi)率厘定——計(jì)算附加保費(fèi)占保費(fèi)收入的比率——計(jì)算凈保費(fèi)占保費(fèi)收入的比率——計(jì)算毛費(fèi)率14第五節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)管控（一）一、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)做好市場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)分分析，確定目標(biāo)市場(chǎng)和客戶(hù)群體保險(xiǎn)公司需要就意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)劃，其要點(diǎn)是保險(xiǎn)責(zé)任、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)事故界定等二、意外傷害保險(xiǎn)核保職業(yè)危險(xiǎn)因素其他方面危險(xiǎn)因素15第五節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)管控（二）三、意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品管理產(chǎn)品跟蹤管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)管控聚合風(fēng)險(xiǎn)管理16問(wèn)題與思考1．練習(xí)題（1）簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)概念及其特點(diǎn)。（2）列舉意外傷害保險(xiǎn)在不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的主要險(xiǎn)