第五講保險的形成

第五講保險的形成與開展1整理課件第五講保險的形成與開展[內(nèi)容、目的和要求]從實踐的角度分析保險活動、制度的形成與開展。介紹世界保險業(yè)及我國保險的開展情況。掌握保險產(chǎn)生的條件與經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境的關(guān)系，清楚海上保險的起源，了解世界保險業(yè)開展趨勢及我國保險業(yè)的開展及現(xiàn)狀，從考察保險業(yè)開展歷程中注意研究其開展規(guī)律。2整理課件第五講保險的形成與開展一、保險的產(chǎn)生二、保險業(yè)的開展與客觀環(huán)境的關(guān)系三、世界保險業(yè)開展的現(xiàn)狀四、世界保險業(yè)開展的趨勢五、中國保險業(yè)的開展3整理課件一、保險的產(chǎn)生1、古代保險思想的萌生與原始保險形態(tài)古巴比倫?漢謨拉比法典?：中途被劫等損害，由全體商隊補(bǔ)償?shù)囊?guī)定。以備補(bǔ)患：儲藏糧食，以濟(jì)災(zāi)荒漢朝：常平倉制度隋唐：義倉制度?宋史.食貨志?有如下的詳細(xì)記述：“常平、義倉，漢、隋利民之良法，常平以平谷價，義倉以備兇災(zāi)。。〞4整理課件一、保險的產(chǎn)生2、保險的起源與開展共同海損分?jǐn)傇敲匆暈楹Ｉ媳ｋU的萌芽。公元前916年路得島，羅地安海商法規(guī)定：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還。〞5整理課件一、保險的產(chǎn)生海上借貸與船舶抵押借款是海上保險的雛型

14世紀(jì)，貸款和損失保證分成兩個獨(dú)立的行業(yè)，海上保險出現(xiàn)。意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地世界上最古老的保險單是一個熱那亞商人在1347年10月23日出立的一張承保從熱那亞到馬喬卡的船舶保險單。第一家海上保險公司于1424年在熱那亞出現(xiàn)。6整理課件一、保險的產(chǎn)生工業(yè)革命后，英國保險業(yè)興旺起來。勞合社：英國著名保險市場。設(shè)計新險種能力很強(qiáng)，經(jīng)常推出新險種，在世界上有良好記錄。前身為1683年愛得華·勞愛得(EdwardLloyd))創(chuàng)設(shè)的勞合咖啡館。勞合社不是保險公司，是一個保險市場；勞合社本身不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，只為其成員提供交易場所和相關(guān)效勞；勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個理事會來管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會計、法律等部，并在100多個國家設(shè)有辦事處；7整理課件一、保險的產(chǎn)生在勞合社里由成員自由組合，組成承保辛迪加〔underwritingsyndicate〕。每個辛迪加組織均有個牽頭人〔leaderunderwriter〕，負(fù)責(zé)與經(jīng)紀(jì)人商談確定保險合同的有關(guān)條款、費(fèi)率等；投保人不能和保險人直接接觸，而需通過經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。勞合社的業(yè)務(wù)流程如下：投保人→經(jīng)紀(jì)人→辛迪加牽頭人〔由組合內(nèi)成員自由決定承保及承保份額〕→承保未完轉(zhuǎn)下一個辛迪加→勞合社出單處換取正式保單→投保人。8整理課件一、保險的產(chǎn)生火災(zāi)保險：可追溯到12世紀(jì)初期冰島成立的互助社，對火災(zāi)及家畜的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。1591年，德國火災(zāi)救助協(xié)會，參加者遭遇火災(zāi)后，可獲得救濟(jì)。

現(xiàn)代的火災(zāi)保險制度起源于英國。1666年9月2日倫敦大火，大半房屋被燒，20萬人無家可歸。1680年正式設(shè)立火災(zāi)保險公司。9整理課件一、保險的產(chǎn)生人壽保險：城市經(jīng)濟(jì)開展的產(chǎn)物。初期有教會、同業(yè)互助會、殯葬社、友誼社等形式。1693年哈雷博士發(fā)表世界第一張死亡表。具有現(xiàn)代意義的人壽保險是直到18世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡保費(fèi)、有固定保額的保單。10整理課件一、保險的產(chǎn)生責(zé)任保險：對無辜受害人的經(jīng)濟(jì)保險。產(chǎn)生于勞動保護(hù)法律之后。早在19世紀(jì)初，法國就在?拿破侖法典?中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險。保證保險：隨著商業(yè)信用的普及和道德風(fēng)險的頻繁發(fā)生而興起。11整理課件一、保險的產(chǎn)生3、保險產(chǎn)生的條件必要條件：自然災(zāi)害和意外事故的存在。風(fēng)險事故及其引起的對損失補(bǔ)償?shù)囊蟆？赡軛l件：較多的剩余產(chǎn)品、商品經(jīng)濟(jì)。12整理課件二、保險業(yè)開展與客觀環(huán)境1、與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系保險與生產(chǎn)保險與交換保險與消費(fèi)2、與社會環(huán)境的關(guān)系與人口環(huán)境：總?cè)丝?、人口結(jié)構(gòu)、人口素質(zhì)、人的生命周期階段。1985年莫迪利安尼13整理課件二、保險業(yè)開展與客觀環(huán)境與家庭家庭具有相互救助的保險功能。家庭聯(lián)系削弱、社會聯(lián)系增強(qiáng)，更有利于保險業(yè)開展。與政策社會保障、財政、經(jīng)濟(jì)體制14整理課件二、保險業(yè)開展與客觀環(huán)境3、與科技開展新的險種：衛(wèi)星發(fā)射、核電平安15整理課件三、世界保險業(yè)開展的現(xiàn)狀保險費(fèi)收入（GrossPremium)保險密度（InsuranceDensity)保險深度（InsurancePenetration)是指投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險而支付給保險人的費(fèi)用總和。是指一國平均每年人均保費(fèi)數(shù)。是一國一定年份直接保費(fèi)收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，有時是國民生產(chǎn)總值之比。16整理課件三、世界保險業(yè)開展的現(xiàn)狀?Sigma?，2005.217整理課件三、世界保險業(yè)開展的現(xiàn)狀1、現(xiàn)狀機(jī)構(gòu)迅速擴(kuò)展，到達(dá)幾萬家；業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大，新險種不斷增加；保險金額巨大，索賠增多；競爭劇烈，賠付率高；開展中國家民族保險逐步形成、壯大。18整理課件四、世界保險業(yè)開展的趨勢1、組織形式多樣化所有制；區(qū)域2、展業(yè)領(lǐng)域廣泛化效勞領(lǐng)域：技術(shù)性高的；責(zé)任、信用；綜合險種再保險投資促進(jìn)保險19整理課件四、世界保險業(yè)開展的趨勢3、保險市場自由化放寬費(fèi)率限制效勞自由化放寬保險公司設(shè)立的限制4、國際競爭劇烈化供給能力過剩，保險業(yè)務(wù)本身連年虧損。有的險種即使加上投資收益也難保本。新一輪并購重組即將爆發(fā)20整理課件四、世界保險業(yè)開展的趨勢5、從業(yè)人員專業(yè)化從業(yè)資格考試6、效勞手段現(xiàn)代化電子手段廣泛運(yùn)用7、風(fēng)險管理的意識在強(qiáng)化9.11；金融危機(jī)21整理課件五、中國保險業(yè)開展1、外商保險公司壟斷十九世紀(jì)之前2、民族保險業(yè)開創(chuàng)與開展時期1875-19491865年上海義和公司保險行成立，第一家民族資本保險公司。22整理課件五、中國保險業(yè)開展唐廷樞創(chuàng)辦保險招商局于1875年12月28日宣告成立。?申報?同日發(fā)表評論，稱“華商無有不為之慶喜者〞。外國人卻恐慌了，英國的上海領(lǐng)事在當(dāng)年的商務(wù)報告中專門寫道：“一家與中國輪船招商局有關(guān)純屬華商的保險公司成立了！〞唐廷樞〔1832-1892〕“于各國情形以及洋人洋語罔不周知〞,而且“才識練達(dá)，器宇宏深。23整理課件五、中國保險業(yè)開展一戰(zhàn)；一戰(zhàn)后；1926-1937繁榮10年；抗日戰(zhàn)爭；解放戰(zhàn)爭3、中國現(xiàn)代保險業(yè)50年代，從整頓和改造舊中國保險業(yè)及保險市場開始。接管、復(fù)業(yè)；1949.10.20中國人民保險公司在北京成立。24整理課件五、中國保險業(yè)開展四起三落：人保成立到1952年；1953年停辦農(nóng)村保險、整頓城市業(yè)務(wù)；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險；1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)；1964年保險機(jī)構(gòu)升格、大力開展國外業(yè)務(wù)；1966年“文化大革