保單整理含保單存折

1整理課件2整理課件保單整理的定義保單整理是指業(yè)務人員運用專業(yè)工具〔?客戶效勞卡?、?客戶保障檢視規(guī)劃表?等〕對客戶保單內(nèi)容進行校正和全面解析，正確評判客戶當前的風險管理狀況，激發(fā)客戶保險需求，進而提供合理保險建議的專業(yè)效勞。

3整理課件為什么要進行保單整理？4整理課件圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究5整理課件客戶愿意購置的原因滿意的效勞是獲得持續(xù)客戶資源的關(guān)鍵！圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究6整理課件業(yè)務員需要保單整理1、通過效勞提升客戶的滿意度2、進行無壓力銷售3、提高保單繼續(xù)率、從而提升繼續(xù)率獎金和長期效勞獎金4、幫助客戶分析保障缺口，從而得到加保的時機5、通過效勞行銷得到客戶轉(zhuǎn)介紹名單6、通過老客戶經(jīng)營找到準增員目標7、以效勞擴大影響，搶占市場和客戶資源7整理課件就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險單子能解決所有問題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員年收入情況不斷進行調(diào)整。保險也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保單貸款功能被忽略，忘記繳費導致保單失效，發(fā)生風險不予理賠，甚至有人買的時間久了到期該領錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。每年，我們都應該養(yǎng)成這樣一個習慣：為家庭保單做一次所投保險的整理和檢查，再次確認現(xiàn)有的保障，并根據(jù)家庭收入情況進行補充和完善。

保單整理的意義8整理課件客戶需要保單整理——“需求〞1、重新審視保單條款與內(nèi)容了解本身權(quán)益2、重視保單的變現(xiàn)功能3、整合家庭保單4、調(diào)整適宜保障額度,滿足家庭經(jīng)濟補償需求5、及時修正根本資料，保障客戶權(quán)益客戶需求：01020304050607080年齡兒童成長期學校教育期家庭形成期職業(yè)發(fā)展期退休前期退休期贍養(yǎng)老人

典型客戶收入和支出曲線支出曲線收入曲線積累養(yǎng)老資金應付意外事故應付疾病撫養(yǎng)孩子購房、投資9整理課件客戶需要保單整理——“盲點〞未考慮足夠保額切入點——使保障符合實際需求：每個人一生都是起起落落，隨著成長求學,立業(yè),結(jié)婚,生子等同時期有不同的經(jīng)濟條件和保障需求，需要做保單體檢。不清楚投保動機與需求切入點——改進人情保單的缺失：在親朋好友的勸說下對購置的不適宜的保單進行調(diào)整。一輩子打算只用這張保單切入點——淘汰萬年保單：一成不變的保單謂之“萬年保單〞，脫離時代潮流，需要隨時更新。保險業(yè)推出更新商品，更符合需求的商品，有利補強保單10整理課件懶得看保單條款與內(nèi)容切入點——了解本身權(quán)益：再復習一次保單附加價值。投保書填寫不夠謹慎換工作等未主動告知壽險參謀切入點——修正根本資料：如職業(yè)、投保人，受益作人的變更等后理賠息息相關(guān)客戶需要保單整理——“盲點〞低調(diào)投保，未將保險方案分享他人切入點——整合家庭保單：匯總?cè)胰吮?，防止重復購置，發(fā)生事故時。受益人也可及時申請理賠。11整理課件還猶豫什么，開始行動吧！12整理課件保單整理實務保單整理流程保單整理評估原那么保單整理工具13整理課件保單整理的流程14整理課件第一步：保單匯總參照?保單全家福?進行保單匯總整理15整理課件第一步：保單匯總16整理課件第二步：解決實務問題信息變更檢查繳費及保單效力問題檢查后續(xù)效勞檢查生存金、返還金領取檢查17整理課件第三步：利益分析18整理課件保單評估與檢視原那么：雙20定律人生必備的7張保單631法那么四大賬戶19整理課件年收入比例投保法就是按照投保個體的年收入比例進行確定人身風險保障規(guī)劃的投保金額的一種常用方法。一般以全年收入的15%—20%用作保費，既不影響日常生活開支，又有一份平安保障，比較適合一般大多數(shù)人的保險保障需要。例如，李先生現(xiàn)在年收入20萬，那么可以將他的保險保障方案設計成年繳保費在3萬元-4萬元之間。雙20定律所謂雙20定律，指的是保險額度為家庭年收入的15-20倍，總保費支出為家庭年收入的15%-20%左右?！膊缓顿Y類保險〕圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究20整理課件第1張：意外險保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保險第4張：為財富提供保障的人壽保險第5-6張：子女的教育及意外保單第7張：財產(chǎn)增值保單人生必備的七張保單：21整理課件對于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一經(jīng)濟支柱，然后再保障第二經(jīng)濟支柱，家庭成員之間保費支出需要維持合理的比例。對于三口之家，一個簡單的原那么是保費支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟支柱、第二經(jīng)濟支柱和寶寶之間做合理的配比。631法那么22整理課件23整理課件“四大帳戶〞24整理課件單身期：

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和度過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。假設收入尚可，可考慮重疾險，畢竟“年紀越輕，保費越廉價〞，這是購置壽險產(chǎn)品的最根本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一局部，就可選擇津貼類保險，也可考慮購置一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的缺乏；反之，那么需要購置住院費用險或包括手術(shù)費用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險。建議組合：意外險+定期壽險+住院醫(yī)療25整理課件家庭形成期：

此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入上升期和責任頂峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購置適量的兩全保險儲藏孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議組合：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險26整理課件家庭成長期：

人生最辛苦的“上有老，下有小〞的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險，同時需為自己購置較高額的壽險、意外險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭的到經(jīng)濟保障。建議組合：重疾險+定期壽險+津貼型保險27整理課件家庭成熟期：

在這個階段，家庭收入處于頂峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔的家庭責任相對較輕，因年齡原因，一般的保障保險已不宜購置。此階段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)保全的保值增值問題。建議組合：理財產(chǎn)品+意外險28整理課件第一張：意外保險單

在25-30歲階段，我們的經(jīng)濟能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生積累財富，我們還要為買房、買車做準備。盡管我們沒有家庭所累，但是風險無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與平安的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險是對生命的保障，更表達了對父母養(yǎng)育之恩的報償。意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費用，也可以附加住院與手術(shù)補償來實現(xiàn)。29整理課件第二張：重疾醫(yī)療保險單

我們拿著不斷增加的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設想中一步步推進，但是內(nèi)心里總有那么一點點不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫(yī)療保險給付讓人沒有平安感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險單，是轉(zhuǎn)移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖钫_選擇之一。將一局部錢用于購置大病醫(yī)療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有回報，可以養(yǎng)老。30整理課件第三張：養(yǎng)老保險單

30年后誰來養(yǎng)您？這是我們不得不考慮的問題。當我們越來越習慣了高質(zhì)量的生活方式的時候，是否想到未來的生活水準可能會一落千丈？很多城市居民都只有一個小孩，當未來出現(xiàn)兩個孩子負擔4個老人的局面時，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負責的表達。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。社會上有這樣的順口溜“傳統(tǒng)養(yǎng)兒不防老，社保養(yǎng)老實在少，房屋換錢不牢靠，指望儲蓄心發(fā)毛〞。所以在資金允許的情況下，應該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一局部通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應當盡早購置，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。31整理課件第四張：保障財富的人壽保單

我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費。貸款買房、買車，都市里的“富翁〞越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力；萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉(zhuǎn)移出去。保險可以為個人及家庭提供財富保障。當然，這個階段，房險和車險也是必不可少的。聰明人的選擇就是用小錢換大錢。32整理課件第五張、第六張保單：子女的教育及意外險

結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責任。從孩子出生之日起，為教育準備一筆資金就已經(jīng)是當務之急。教育的費用越來越昂貴，讀個大學要數(shù)以萬計。更不必說對孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請家教諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲藏金就后顧無憂了。兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。33整理課件第七張：財產(chǎn)增值保單

如果您覺得以上六張保單都沒有必要，那您就得考慮財產(chǎn)增值的保單，如果您不希望自己辛苦掙下的財產(chǎn)在身后被未來可能開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果您希望將自己的財產(chǎn)能確保給到指定的人，如果您不想由于某些財務問題而影響到家庭?，F(xiàn)在就可以將局部資產(chǎn)放進保險公司，保險公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助您達成愿望，并可能放大資產(chǎn)。所以說，保險是人生規(guī)劃的保證。在每個人的人生歷程中，有7張保單不可或缺。34整理課件保單整理工具保險存折對客戶而言：保險存折是一本既能說明壽險功能和意義又能夠幫助客戶實現(xiàn)家庭壽險規(guī)劃與整理的精美手冊。對伙伴而言：保險存折是一本集接觸、說明、促成和客戶回訪于一體的行銷輔助工具。35整理課件家庭保單整理報告____年___月___日保障類別主要保障功能家庭成員建議保額保障狀況保障缺口健康保障重大疾病治療及補充社會醫(yī)療保險金，預防老年醫(yī)療費用侵占養(yǎng)老金

□有_____萬□無

養(yǎng)老保障準備退休金，保障退休后生活的品質(zhì)及尊嚴；逐年規(guī)劃，以適當?shù)臅r間換取養(yǎng)老空間

□有_____萬□無

投資理財通過專家、機構(gòu)理財獲取穩(wěn)健回報；預備家人生活費用5-10年；解決家庭負債；車子、房子、生意等

□有_____萬□無

意外保障當突發(fā)意外造成收入中斷時，確保生活水平不下降；致富大額意外傷害醫(yī)療費用

□有_____萬□無

財產(chǎn)保障預防家庭財產(chǎn)意外損失，解決后顧之憂（車子、房子、生意等）保全資產(chǎn)不縮水

□有_____萬□無

專家分析及建議

整理報告的填寫

關(guān)注每個家庭成員,根據(jù)保障需求一覽表,結(jié)合整理規(guī)劃表,分析客戶保障狀況,并列出保障缺口,以提示客戶關(guān)注。36整理課件保單整理常規(guī)七項序號整理項目包含內(nèi)容專家建議1保障是否足額依據(jù)“雙十定律”、個人或家庭財務狀況、經(jīng)濟水平、未來財務預期分析是否能夠有效抵御家庭財務風險，足夠體現(xiàn)身價家庭每個階段都有不同的保險需求，保障不可能一步到位，而應不斷提升2保障是否全面依據(jù)“人生七張保單”理論，結(jié)合家庭人員結(jié)構(gòu)及實際經(jīng)濟水平，分析保障是否全面人生不同階段的需求點不同，應充分考慮子女教育、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、財務保值等人生必須面對的問題，才能無后顧之憂3保障是否合理依據(jù)“631”法則來分析家庭成員之間保費支出的比例是否合理家庭成員之間保費支出需要維持合理的比例。對于三口之家，一個簡單的原則是保費支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟支柱、第二經(jīng)濟支柱和寶寶之間做合理的配比4信息變更檢查通信地址、聯(lián)系電話、年齡變更、受益人變更如發(fā)生變更需要攜帶相關(guān)資料到公司客服進行變更，或授權(quán)業(yè)務人員代為辦理5繳費及保單效力問題檢查1.繳費方式：銀行轉(zhuǎn)賬、親自繳費？2.銀行轉(zhuǎn)賬：是否疏忽了保險的繳費時間，忘記預存保費，導致保單失效？或是在清理銀行賬戶時，稀里糊涂的把交保費的帳號注銷了？1.年前就將一年應繳納的保險費存入賬戶；2、將每一張保單的繳費日期醒目的標在日歷中，或者利用手機等電子設備的備忘錄提醒功能，到期提醒。6后續(xù)服務檢查1.核對服務人員是否在司，服務周期是多少？2.理賠服務告知，發(fā)生風險時是否清楚硬背資料。當客戶發(fā)生意外或