風(fēng)作文之風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)習(xí)報(bào)告

風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)習(xí)報(bào)告【篇一：2013年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)】2013年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)2013年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類(lèi)、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)?，F(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部2013年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線(xiàn)的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日?；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，2013年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門(mén)和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶(hù)經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類(lèi)文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶(hù)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，2013年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類(lèi)后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類(lèi)管理工作中主要做了以下工作：1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類(lèi)的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義。2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類(lèi)，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類(lèi)結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類(lèi)審核工作。3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。姓名：司楠學(xué)號(hào)：助學(xué)單位：指導(dǎo)教師：完成日期：如何避免賒銷(xiāo)壞帳的風(fēng)險(xiǎn)商界有一種說(shuō)法，中國(guó)最缺的就是信用。在中國(guó)，大量的賒銷(xiāo)出現(xiàn)在90年代，至今仍未能形成真正的商業(yè)信用環(huán)境。例如，賒銷(xiāo)的合理回報(bào)率沒(méi)有保證，被動(dòng)信用屢見(jiàn)不鮮；支持信用的資本資源不夠充分，經(jīng)常需要自身和銀行融資來(lái)保持還款等待期；信用記錄以及與之相關(guān)聯(lián)的信用監(jiān)督和懲罰系統(tǒng)（包括商業(yè)手段和法律手段）不完善等。因此，如何加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，避免賒銷(xiāo)壞帳就成為企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。一、認(rèn)識(shí)信用管理鏈有一句話(huà)，用來(lái)概括信用和客戶(hù)都是恰當(dāng)?shù)?，它們既是公司最長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益，也時(shí)時(shí)帶給公司最難預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)信用交易中的賣(mài)方，其風(fēng)險(xiǎn)和損失的結(jié)果不外乎兩方面：一是壞帳，除了少數(shù)報(bào)損外，更多是掛賬在應(yīng)收賬款、存貨等形形色色的資產(chǎn)科目中；二是拖欠，是所有雖然能回款但長(zhǎng)期占?jí)旱那房钯Y金成本。兩種風(fēng)險(xiǎn)都對(duì)損益表和現(xiàn)金流量表產(chǎn)生負(fù)面的影響，但由于后者混雜于財(cái)務(wù)費(fèi)用中，很少有單獨(dú)的統(tǒng)計(jì)，常被眾多企業(yè)管理人員視而不見(jiàn)。面對(duì)被不成熟的信用環(huán)境和薄弱的信用管理基礎(chǔ)放大數(shù)倍的風(fēng)險(xiǎn)，信用管理鏈成為一個(gè)必然被強(qiáng)調(diào)的觀念：一、信用交易是在商品交易基礎(chǔ)上衍生的，因此信用管理鏈也應(yīng)當(dāng)與商品交易鏈環(huán)環(huán)對(duì)應(yīng)。商品交易鏈可以概括為：客戶(hù)接洽、商業(yè)談判、合同簽訂、貨物轉(zhuǎn)移、貨款回收和逾期追款。與之相應(yīng)的信用管理鏈則有：考察評(píng)估客戶(hù)、選擇信用政策、制定保障（抵押擔(dān)保）條款、跟蹤貨物賬款、常規(guī)賬款催收、特殊危機(jī)處理。二、上述六個(gè)信用管理環(huán)節(jié)有不同的工作重點(diǎn)，基本上可以分為事前/中/后三個(gè)階段的管理特征。前三個(gè)環(huán)節(jié)屬于事前管理，管理對(duì)象是客戶(hù)；第四個(gè)環(huán)節(jié)屬于事中管理，管理對(duì)象是貨物和單據(jù)；后兩個(gè)環(huán)節(jié)屬于事后管理，管理對(duì)象是賬款。三、圍繞著事前/中/后管理，企業(yè)要完善如下四方面的內(nèi)功：建立信用管理的信息系統(tǒng)、建立信用評(píng)估的分析系統(tǒng)、建立賬款監(jiān)控的管理流程、建立權(quán)責(zé)分明的信用管理專(zhuān)職機(jī)構(gòu)。二、厘清信用管理職能信用管理職能概括為如下幾方面：建立和維護(hù)賒銷(xiāo)客戶(hù)的數(shù)據(jù)庫(kù)圍繞這一職能的是全面的信息工作，涵蓋信息的收集、更新、存錄和傳遞。具體地說(shuō)，包括：收集和定期更新客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄。建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，并向企業(yè)內(nèi)的相關(guān)管理人員、尤其是銷(xiāo)售部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)，提供信用信息的查詢(xún)服務(wù)和分析服務(wù)。評(píng)定和調(diào)整客戶(hù)的信用政策圍繞這一職能的是客戶(hù)分析和決策工作。在新客戶(hù)授信和年度信用等級(jí)評(píng)定中，以客戶(hù)信息為依據(jù)，以分析模型為工具，評(píng)估客戶(hù)的信用得分，并從得分推導(dǎo)出適用的信用政策。監(jiān)控和追收應(yīng)收賬款圍繞這一職能的是全面的欠款分析和決策工作。多角度分析財(cái)務(wù)欠款記錄，跟蹤整體的欠款規(guī)模，跟蹤各客戶(hù)的動(dòng)態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控整體信用政策和客戶(hù)信用政策的松緊。對(duì)逾期的賬款做出原因診斷和收款策略診斷。輔助銷(xiāo)售挖掘新的商機(jī)通過(guò)信用分析可以找出對(duì)公司利潤(rùn)真正有貢獻(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，給銷(xiāo)售指明方向。三、構(gòu)建信用管理組織獨(dú)立的信用管理職能定位，必然要求獨(dú)立的信用管理機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)的建立、流程的完善，都將最終落實(shí)到既有效率又講效果的這一機(jī)構(gòu)上。反觀目前大多數(shù)國(guó)內(nèi)企業(yè)的信用管理，卻是支離破碎的分散在財(cái)務(wù)、銷(xiāo)售等各個(gè)部門(mén)，缺少明確的目標(biāo)和職能界定。要想在這樣的基礎(chǔ)上建立起獨(dú)立的信用管理職能，無(wú)異于沙中筑塔。對(duì)大多數(shù)缺乏信用管理基礎(chǔ)的國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，系統(tǒng)、流程、方法盡管是最大的、最復(fù)雜的新改變，卻往往不是最難的。信用管理的兩大難點(diǎn)：一是在國(guó)內(nèi)信用環(huán)境不利于信息流通的情況下，如何獲得信用信息；二是如何建立一個(gè)既能適于企業(yè)傳統(tǒng)、又能體現(xiàn)獨(dú)立性的信用管理機(jī)構(gòu)，既有原則又講靈活地執(zhí)行信用政策。組織方式在任何企業(yè)都是一個(gè)敏感的領(lǐng)域。信用管理機(jī)構(gòu)和平級(jí)的銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)部門(mén)在工作上存在協(xié)作和監(jiān)督的雙重關(guān)系，更增加了這種敏感程度。信用管理所提供的。畢竟不只是收款和放貸的建議；它還對(duì)企業(yè)決策層制定收款放貸的游戲規(guī)則，對(duì)企業(yè)決策層以信用為由允許或否決一項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。這種監(jiān)督的關(guān)系，引發(fā)了很多企業(yè)信用組織方面的問(wèn)題。屢見(jiàn)不鮮的嚴(yán)重問(wèn)題有：信用政策成了一紙空文；信用管理在眾多管理者的觀念中形成了錯(cuò)誤的判斷，認(rèn)為信用管理擾亂了銷(xiāo)售收款的傳統(tǒng)責(zé)任，財(cái)務(wù)干涉業(yè)務(wù)等。最終，企業(yè)決策層需要花費(fèi)大量的時(shí)間在信用政策的協(xié)調(diào)和執(zhí)行上，甚至完全取代信用管理機(jī)構(gòu)在企業(yè)中的角色。一個(gè)良好的信用組織，必然符合如下幾點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)：信用管理人員在技術(shù)上能提供專(zhuān)業(yè)的觀點(diǎn)；在利益上能獨(dú)立于銷(xiāo)售業(yè)績(jī)獎(jiǎng)懲而提供中立的觀點(diǎn)；在權(quán)責(zé)上能在大多數(shù)情況下與銷(xiāo)售協(xié)調(diào)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的觀念沖突；在操作中能被企業(yè)的大多數(shù)部門(mén)接納。在國(guó)內(nèi)的大型外資企業(yè)中，比較常見(jiàn)的信用管理做法是設(shè)一名信用經(jīng)理，并且在財(cái)務(wù)部門(mén)內(nèi)輔以一至幾名信用管理兼職助理。信用經(jīng)理直接向企業(yè)決策層（比如：財(cái)務(wù)或銷(xiāo)售副總）報(bào)告工作，遇到銷(xiāo)售對(duì)信用管理有異議的情況，副總就會(huì)及時(shí)出面協(xié)調(diào)。也有的公司設(shè)信用委員會(huì)代替財(cái)務(wù)或銷(xiāo)售副總核準(zhǔn)的做法，一般地，信用委員會(huì)由企業(yè)決策層、財(cái)務(wù)總監(jiān)和銷(xiāo)售總監(jiān)三方組成。信用委員會(huì)在某種意義上是將協(xié)調(diào)從核準(zhǔn)后挪到了核準(zhǔn)前，這對(duì)提高效率大有裨益。以少而精的人員完成信用管理工作，意味著與企業(yè)其它部門(mén)的大量合作?？梢詫⑿庞霉芾淼墓ぷ鲀?nèi)容歸納為如下幾類(lèi)：一、需要信用管理機(jī)構(gòu)親自完成的工作：分析性工作（客戶(hù)信息的分析，客戶(hù)信用等級(jí)的綜合評(píng)估）、策略性工作（建議客戶(hù)信用政策和收款政策）、程序性工作（制定信用管理的工作流程和報(bào)告格式，監(jiān)督貨/款動(dòng)態(tài)）和外聯(lián)性工作（與專(zhuān)業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、法律機(jī)構(gòu)等建立合作）。二、通過(guò)培訓(xùn)銷(xiāo)售人員而由銷(xiāo)售代行的工作：收集客戶(hù)動(dòng)態(tài)信息，收款。三、通過(guò)培訓(xùn)財(cái)務(wù)人員而由財(cái)務(wù)代行的工作：分析客戶(hù)財(cái)務(wù)信息，以及監(jiān)控欠款水平。四、客戶(hù)管理為重客戶(hù)管理雖然在信用交易發(fā)生之前，但卻是信用管理的重中之重?？刂坪诵目蛻?hù)的數(shù)量核心客戶(hù)有兩種：一是按照二八原則界定的大客戶(hù)，即按照歷年對(duì)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)構(gòu)成80%的貢獻(xiàn)率的最大客戶(hù)；二是持續(xù)往來(lái)多年、享受較優(yōu)惠的信用政策、但也容易疏于防范的中小客戶(hù)。核心信用客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)損失后果要比其他客戶(hù)更嚴(yán)重，因而它的信息工作要求更細(xì)，信息管理成本也更高。把握客戶(hù)還款的特征還款特征不完全與客戶(hù)的交易能力有關(guān)，它是一種習(xí)慣。對(duì)交易一段時(shí)期的任何信用客戶(hù)，都可以總結(jié)出這種習(xí)慣，從而需要采用有區(qū)別的催收策略。設(shè)計(jì)客戶(hù)評(píng)估的策略信用管理的工作之一，就是要輔導(dǎo)銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)人員做好客戶(hù)信息的收集和分析工作。銷(xiāo)售方面：銷(xiāo)售員即使愿意提供客戶(hù)信息，所提供的信息也往往流于主觀、零散，所以要設(shè)計(jì)一套科學(xué)的報(bào)告/表格樣式，然后再執(zhí)行定期報(bào)告的制度?？茖W(xué)的報(bào)告/表格樣式要將三種信息記錄方式結(jié)合起來(lái)：其一是由銷(xiāo)售員與客戶(hù)共同完成的客戶(hù)調(diào)查表，如基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、組織結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)報(bào)表等，這類(lèi)信息一般按年度更新，全部為問(wèn)答式的描述，以體現(xiàn)系統(tǒng)和客觀。其二是由銷(xiāo)售員獨(dú)立完成的定期回訪報(bào)告，除了規(guī)定要反映的客戶(hù)評(píng)價(jià)、客戶(hù)疑問(wèn)外，其它情況可以自由記敘。其三是由銷(xiāo)售員和信用管理者共同完成的客戶(hù)印象表，是反映定期回訪結(jié)果的另一種方式。信用管理者會(huì)對(duì)客戶(hù)輪換做實(shí)地訪問(wèn)，在訪問(wèn)中核對(duì)銷(xiāo)售員是否恰當(dāng)、如實(shí)地反映了客戶(hù)印象。財(cái)務(wù)方面：從財(cái)務(wù)獲得信息要比從銷(xiāo)售獲得信息更容易、更客觀，關(guān)鍵是要利用客戶(hù)的銷(xiāo)