職業(yè)生涯理財規(guī)劃報告

PAGEPAGE3個人職業(yè)生涯理財規(guī)劃報告?zhèn)€人基本情況介紹個人基本信息今年大學(xué)本科畢業(yè)，在一家國企財務(wù)部工作第一年，是典型的職業(yè)女性，財務(wù)狀況月均收入有3000元，包含五險一金，年終獎5000元。目前暫住單位房，單位包吃住，食宿開銷不大。理財目標(biāo)合理安排消費，規(guī)劃目前花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障。各階段理財規(guī)劃單身貴族期理財目標(biāo)：有車有房，有保險職業(yè)生涯規(guī)劃：資金管理規(guī)劃（現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃），風(fēng)險管理規(guī)劃（保險規(guī)劃）。目前是單身階段，收入低花銷大，理財?shù)捻樞蚴牵阂馔獗ｋU>節(jié)財計劃>資本增值。單位負擔(dān)了我的五險一金（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險和公積金），我只需購買商業(yè)保險。進行適當(dāng)?shù)膬π睿磉吜舨糠脂F(xiàn)金，考慮使用信用卡。理財行動方案：第一年年收入36000元，年終獎金5000元，日?；ㄤN12000元，給父母贍養(yǎng)費12000元，購買萬能保險（包括意外和重疾）年交5000元，交五年。第一年收入不高，考慮使用信用卡。第一年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資36000日?；ㄤN：年終獎金5000伙食2400交通費2400通訊費2400旅游娛樂活動2400購物2400贍養(yǎng)父母12000保險費5000收入合計41000支出合計29000結(jié)余12000年資產(chǎn)負債表單位：元資產(chǎn)金額負債金額銀行活期存款2400信用卡0現(xiàn)金3600負債合計0資產(chǎn)合計6000凈資產(chǎn)6000第二年的資產(chǎn)負債狀況和現(xiàn)金流量狀況與第一年相似，第一年年末的時候?qū)?0000元存入銀行定期存款，存一年，第二年取出來。第一年和第二年結(jié)余30000元。第三年年收入60000元，年終獎金10000元。年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資60000日?；ㄤN15000年終獎10000保險費5000收入合計70000支出合計20000結(jié)余50000第四年和第五年的資產(chǎn)財務(wù)狀況和現(xiàn)金流量狀況與第三相似。第五年末存下180000元。在中檔地段買一套50平米的房子，房價30萬，取出公積金和部分存款，付首付10萬元，每年還4萬，5年還清。第六年買車，價值5萬，一次性交清。第七年，在銀行申請商業(yè)助學(xué)貸款，用于讀研究生，5年還清。讀研期間不工作，沒有收入來源，我用自己原來的銀行存款購買了銀行的理財產(chǎn)品，補貼收入。結(jié)婚成家期理財目標(biāo)：購置新房職業(yè)生涯規(guī)劃：資金增值規(guī)劃（房產(chǎn)投資規(guī)劃）理財行動方案：讀研究生的時候認識我未來的丈夫，所以我們在第九年研究生畢業(yè)的時候步入了婚姻的殿堂。我重新回到了原來的崗位，這次晉升為財務(wù)總監(jiān)，年收入10萬，獎金2萬，這時我的收入穩(wěn)定。我的丈夫是某企業(yè)的管理層，年收入15萬，獎金2萬，收入穩(wěn)定。這個時期主要是家庭建設(shè)支出。房屋，家具，裝修。同時我把原來購買的房屋出租，年租金3萬。房產(chǎn)100萬。家庭年現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資250000日常花銷36000獎金40000旅游50000租金30000婚宴80000交際費10000保險費20000收入合計320000支出合計196000結(jié)余124000年資產(chǎn)負債表單位：元資產(chǎn)金額負債金額住房15000000車子200000活期存款60000定期存款50000保險30000股票20000基金20000銀行理財產(chǎn)品20000負債合計0資產(chǎn)合計1900000凈資產(chǎn)1900000置產(chǎn)育兒期理財目標(biāo)：生育保險，子女教育基金，健康意外保險，教育保險。職業(yè)生涯規(guī)劃：結(jié)婚第二年我們喜得一子。子女的撫養(yǎng)費增加，購買了教育信托基金，子女教育保險，醫(yī)療支出。理財行動方案：主要增加子女的花銷，購買了教育信托基金，子女教育保險，醫(yī)療支出。小孩3歲前的財務(wù)狀況現(xiàn)金流量表單位：元年收入金額年支出金額工資320000夫妻日?；ㄤN40000小孩花銷：衣食10000醫(yī)藥10000其他20000收入合計320000支出合計80000結(jié)余240000小孩3歲以后到讀完大學(xué)畢業(yè)，共30萬元教育支出。因為之前購買了小孩的教育信托基金和子女教育保險，負擔(dān)了部分教育支出，所以教育支出壓力減輕。退休規(guī)劃期理財目標(biāo)：養(yǎng)老保險，死亡保險職業(yè)生涯規(guī)劃：這一階段子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，理財?shù)闹攸c是增大養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃。理財行動方案：購買養(yǎng)老保險，購買死亡保險，死亡保險是子女可以在投保人死亡后拿到收益。養(yǎng)老享受期理財目標(biāo)