典當行管理辦法

典當行管理方法中華人民共和國國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會令第22號《典當行管理方法》已經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會主任辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會主任李榮融二○○一年八月八日典當行管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范典當行行為，加強監(jiān)督管理，增進典當業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制訂本方法。第二條凡在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當行應當恪守本方法。第三條本方法所稱典當，是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，獲得當金，并在商定時限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。本方法所稱典當行，是指根據(jù)《中華人民共和國公司法》和本方法設(shè)立的專門從事典當活動的公司法人。第四條國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對全國典當業(yè)實施監(jiān)督管理。省級(含計劃單列市，下同)及省級下列人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對本行政區(qū)域內(nèi)的典當業(yè)實施監(jiān)督管理。第五條典當行的名稱應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并含有“典當”字樣。未經(jīng)同意，任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“典當”字樣,不得經(jīng)營典當業(yè)務。第六條典當行從事經(jīng)營活動，應當恪守國家法律法規(guī)，遵照平等、自愿、誠信、互利的原則。第二章設(shè)立、變更和終止第七條申請設(shè)立典當行，應當含有下列條件：(一)有符正當律法規(guī)規(guī)定的章程；(二)有符合本方法規(guī)定的最低限額的注冊資本；(三)有符合規(guī)定的營業(yè)場合、安全設(shè)施和辦理業(yè)務必需的其它設(shè)施；(四)有熟悉典當業(yè)務的經(jīng)營管理人員及鑒定評定人員；(五)符合國家對典當行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的規(guī)定。第八條典當行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。典當行的注冊資本最低限額為股東實繳的貨幣資本。第九條設(shè)立典當行，應當經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。第十條設(shè)立典當行，申請人應當提交下列材料：(一)設(shè)立申請報告(應當載明擬設(shè)立典當行的機構(gòu)名稱、注冊資本數(shù)額與來源、機構(gòu)住所、經(jīng)營范疇及可行性分析等內(nèi)容)；(二)典當行章程；(三)典當行業(yè)務規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防備方法；(四)含有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；(五)擬任法定代表人和高級管理人員簡歷；(六)符合規(guī)定的營業(yè)場合的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文獻；(七)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《公司名稱預先核準告知書》；(八)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其它材料。第十一條設(shè)立典當行，應當持同意文獻和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的《典當經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。第十二條典當行能夠在我省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，但不得跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)。典當行分支機構(gòu)不含有法人資格，其民事責任由典當行承當。第十三條典當行設(shè)立分支機構(gòu)應當含有下列條件：(一)注冊資本不少于人民幣1000萬元；(二)經(jīng)營典當業(yè)務三年以上，并在近來兩年持續(xù)盈利；(三)近來兩年無違法、違規(guī)經(jīng)營統(tǒng)計；(四)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其它條件。第十四條典當行設(shè)立分支機構(gòu)，應當經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。經(jīng)同意后，應當持同意文獻和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的分支機構(gòu)《典當經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)分支機構(gòu)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)辦理分支機構(gòu)的登記注冊。第十五條典當行設(shè)立分支機構(gòu)，應當提交下列材料：(一)設(shè)立分支機構(gòu)的申請報告(應當載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、營運資金數(shù)額、業(yè)務范疇、機構(gòu)住所等)；(二)近來兩年的財務會計報告；(三)擬任分支機構(gòu)高級管理人員簡歷；(四)符合規(guī)定的營業(yè)場合的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文獻；(五)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《公司名稱預先核準告知書》；(六)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其它材料。第十六條典當行對每個分支機構(gòu)，需撥付不少于人民幣300萬元的營運資金；典當行各分支機構(gòu)營運資金總額不得超出典當行注冊資本的50%。第十七條典當行變更機構(gòu)名稱、住所、分支機構(gòu)名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范疇、注冊資本(營運資金)、股權(quán)構(gòu)造的，應當報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意。典當行變更組織形式、分立、合并、跨地市遷移住所、注冊資本由低于1000萬元達成1000萬元或者超出1000萬元的，應當由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。第十八條典當行變更第十七條內(nèi)容的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會重新核發(fā)《典當經(jīng)營許可證》，并將原證收回，其中，涉及名稱變更的，應當憑工商行政管理機關(guān)同意變改名稱的證明文獻，辦理換證手續(xù)。典當行需持同意文獻和新的《典當經(jīng)營許可證》，向公安機關(guān)、工商行政管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。第十九條典當行及其分支機構(gòu)自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超出6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)持續(xù)達6個月以上的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當經(jīng)營許可證》，并辦理注銷備案登記手續(xù)。第二十條典當行根據(jù)章程規(guī)定事由、股東會決策或者其它事由解散的，應當提前3個月向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會提出申請，經(jīng)同意后按有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定成立清算組，進行清算。典當行因違反法律、行政法規(guī)及本方法規(guī)定被責令關(guān)閉的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會組織清算。典當行因不能清償?shù)狡趥鶆?，被依法宣布破產(chǎn)的，應當依法成立清算組，進行破產(chǎn)清算。第二十一條典當行清算結(jié)束后，清算組應當將清算報告報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會確認，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當經(jīng)營許可證》，辦理注銷備案登記手續(xù)，公示典當行終止。第三章業(yè)務經(jīng)營范疇第二十二條經(jīng)同意，典當行能夠經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)質(zhì)押典當業(yè)務；(二)房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務；(三)限額內(nèi)絕當物品的變賣；(四)鑒定評定及咨詢服務；(五)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會依法同意的其它業(yè)務。第二十三條典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務：(一)非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；(二)吸取存款或者變相吸取存款及資金拆借；(三)發(fā)放信用貸款；(四)未經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意的其它業(yè)務。第二十四條典當行不得收當下列財產(chǎn)：(一)依法被查封、扣押或者已被采用其它保全方法的財產(chǎn)；(二)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；(三)贓物和來源不明的物品或者財產(chǎn)權(quán)利；(四)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定嚴禁買賣的自然資源或者其它財物。第二十五條典當行收當國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門同意。第四章當票第二十六條當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是擬定雙方權(quán)利義務關(guān)系的重要根據(jù)。典當行和當戶就當票以外事項進行商定的，應當補充訂立書面合同。第二十七條當票應當載明下列事項：(一)典當行機構(gòu)名稱及機構(gòu)住所；(二)當戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號碼；(三)當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(四)估價金額、當金數(shù)額；(五)利率、綜合費率；(六)典當天期、典當期、續(xù)當期；(七)當戶須知(應當載明典當行和當戶的權(quán)利、義務)。第二十八條典當行和當戶應當真實統(tǒng)計并妥善保管當票。第二十九條當票遺失，當戶應當及時向典當行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費后，能夠補辦當票。未辦掛失手續(xù)或者掛失前被別人贖當?shù)?，典當行不負賠償責任。第五章業(yè)務經(jīng)營規(guī)則第三十條質(zhì)押當物的估價金額由雙方協(xié)商擬定。房地產(chǎn)的估價金額由雙方協(xié)商擬定，協(xié)商不能達成一致的，雙方能夠委托房地產(chǎn)價格評定機構(gòu)進行價格評定。第三十一條當金數(shù)額應當由雙方協(xié)商擬定。第三十二條典當期限由雙方商定，最長為6個月。第三十三條典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)同檔次法定貸款利率及浮動范疇執(zhí)行。典當當金利息不得預扣。第三十四條典當綜合費用涉及多個服務及管理費用。質(zhì)押典當時，月綜合費率不得超出當金的45‰。房地產(chǎn)抵押典當時，月綜合費率不得超出當金的30‰。當期局限性5日的，按5日收取有關(guān)費用。第三十五條典當期內(nèi)及典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意能夠續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月，續(xù)當期自典當期限或者前一次續(xù)當期限屆滿日起算。續(xù)當時，當戶應當結(jié)清前期利息和當期費用。第三十六條典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應當在5日內(nèi)贖當或者續(xù)當，逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。當戶于典當期限或者續(xù)當期限屆滿至絕現(xiàn)在贖當?shù)?，除須償還當金本息外，還應當根據(jù)當期內(nèi)的息、費原則和逾期天數(shù)，補交當金利息和有關(guān)費用。第三十七條當戶到典當行典當，應當出含有效證件(照)。典當行應當認真查驗當戶出具的證件(照)。第三十八條典當行經(jīng)營典當業(yè)務，有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定登記的，應當按照規(guī)定辦理登記。典當行經(jīng)營質(zhì)押典當業(yè)務，應當為質(zhì)押當物購置保險；經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務，應當規(guī)定當戶為當物購置保險。第三十九條典當行在當期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當物。質(zhì)押當物在典當期內(nèi)或者續(xù)當期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當行應當按照估價金額的120%進行賠償。遇有不可抗力造成質(zhì)押當物損毀的，典當行不承當賠償責任。典當行應當由專人妥善保管質(zhì)押當物。第四十條典當行應當按照下列規(guī)定解決絕當物品：(一)當物估價金額在3萬元以上的，能夠按《中華人民共和國擔保法》有關(guān)規(guī)定解決，也能夠雙方事先商定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣；本地無拍賣行的，應當在公證部門監(jiān)督下公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應當退還當戶，局限性部分向當戶追索；(二)絕當物估價金額局限性3萬元的，典當行能夠自行變賣或者折價解決，損溢自負；(三)對國家限制流通的絕當物，應當根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，報有關(guān)管理部門同意后解決或者交售指定單位。第四十一條典當行發(fā)現(xiàn)或者懷疑當物為贓物，應當立刻向公安機關(guān)報告。典當行收當贓物，如經(jīng)公安機關(guān)確認為善意誤收的，原物主應當持當物全部權(quán)證據(jù)辦理認領(lǐng)手續(xù)，按典當行實付當金數(shù)額贖取當物，但可免交當金利息和其它費用。第四十二條典當行的資產(chǎn)應當按下列比例進行管理：(一)典當行對同一法人或者自然人典當余額不得超出注冊資本的30%；(二)典當行從金融機構(gòu)貸款，余額不得超出其注冊資本；典當行分支機構(gòu)不得從金融機構(gòu)貸款；(三)典當行對其股東的典當余額不得超出該股東入股金額，且典當條件不得優(yōu)于普通當戶。第四十三條典當行應當根據(jù)法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務會計制度和內(nèi)部審計制度。典當行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，真實統(tǒng)計并全方面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制月度和年度財務會計報告，并定時向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會和所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送。典當行年度財務會計報告須經(jīng)中國注冊會計師或者其它法定機構(gòu)審查驗證。第六章監(jiān)督管理第四十四條國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對典當業(yè)實施歸口管理，推行下列監(jiān)督管理職責：(一)制訂有關(guān)法規(guī)、政策和總體規(guī)劃；(二)負責典當行市場準入和退出管理；(三)負責典當行日常業(yè)務監(jiān)管；(四)管理與指導典當行業(yè)自律組織。第四十五條國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會根據(jù)“統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，適度競爭，規(guī)范經(jīng)營”的原則，對各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市的典當行數(shù)量及布局進行調(diào)控。各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市應當根據(jù)本地經(jīng)濟發(fā)展水平及典當業(yè)實際，制訂典當行年度發(fā)展規(guī)劃，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意后實施。第四十六條外商及港、澳、臺商投資典當行的試點及管理工作由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責，具體方法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門另行制訂。第四十七條《典當經(jīng)營許可證》由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一監(jiān)制。《典當經(jīng)營許可證》實施統(tǒng)一編碼管理，編碼管理方法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制訂。第四十八條省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應當按季度向國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送本地典當行經(jīng)營狀況。具體規(guī)定和報表表式由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行規(guī)定。省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應當就轄區(qū)內(nèi)典當行發(fā)生的重大事件和問題，及時上報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會和本地人民政府。第四十九條省級監(jiān)督管理部門能夠根據(jù)工作需要，將部分監(jiān)督管理職責授權(quán)或者委托給下級監(jiān)督管理部門。第五十條當票由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一設(shè)計，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會監(jiān)制。第五十一條對典當行設(shè)立、變更及終止過程中需要同意的事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應當自接到符合規(guī)定的申請材料之日起2個月內(nèi)提出書面解決意見。對有關(guān)重大事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應當在1個月內(nèi)組織公示。第五十二條因故意犯罪受過刑事處分的人，不得出資設(shè)立典當行，不得從事典當經(jīng)營活動。第五十三條全國性典當行業(yè)協(xié)會是典當行業(yè)的全國性自律組織，經(jīng)國家民政部門核準登記后成立，接受國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導。地方性典當行業(yè)協(xié)會是本地典當行業(yè)的自律性組織，經(jīng)本地民政部門核準登記后成立，接受所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導。第五十四條省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對其同意的典當行進行年審。具體方法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制訂。第七章罰則第五十五條未經(jīng)同意經(jīng)營典當業(yè)務的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門依法予以取締，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍下列罰款，但最多不得超出3萬元，無違法所得的，處1萬元下列罰款。第五十六條在典當行設(shè)立、變更、終止過程中弄虛作假騙取審批的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會予以警告，并處1000元下列罰款。已經(jīng)審批的撤銷審批，私自變更的，責令其改正，并處1000元下列罰款。第五十七條違反本方法第十六條、第四十二條規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責令其改正，并處1萬元下列罰款。第五十八條違反本方法第二十三條第一項、第四項、第三十九條第一款規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責令其改正，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍下列罰款，但最多不得超出3萬元，無違法所得的，處1萬元下列罰款。第五十九條違反本方法第二十三條第二項、第三項規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當經(jīng)營許可證》，并處3萬元下列罰款。第六十條違反本方法第二十四條、第二十五條、第四十條第三項規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門予以處置。觸