【我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展建議10000字（論文）】

我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀、不足及發(fā)展建議目錄TOC\o"1-2"\h\u26644一引言 216065二商業(yè)銀行綠色信貸概述 23319 26415 42122 522789三 516576（一）政策持續(xù)支持 67224（二）規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大 612425四商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的不足 99051 94032 916244 918275 1018788 106435 1032527 102692 1114951 1122054結(jié)論與展望 1123076 12摘要作為綠色金融的主要金融工具，綠色信貸在中國經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型中起著很強(qiáng)的推動作用。隨著《綠色信貸指引》、綠色信貸指標(biāo)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評估體系等相關(guān)政策的出臺，大型商業(yè)銀行正利用自身龐大的資本資源積極發(fā)展綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)，加大綠色信貸的投放力度與強(qiáng)度。如今的新發(fā)展形勢對于綠色信貸來說，既是一種機(jī)遇，也是一種挑戰(zhàn)，綠色信貸作為一種新型業(yè)務(wù)，在實(shí)現(xiàn)雙碳遠(yuǎn)景的過程中仍然存在一些不足，這就需要商業(yè)銀行明白應(yīng)該怎樣科學(xué)地開展綠色信貸業(yè)務(wù)。本文在闡述商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析商業(yè)銀行開展綠色信貸在推動碳減排進(jìn)程中暴露出的問題，并提出如何科學(xué)開展綠色信貸業(yè)務(wù)建議，為我國銀行業(yè)創(chuàng)新綠色信貸業(yè)務(wù)、完善綠色信貸體系建設(shè)、支持碳減排發(fā)展提供參考。關(guān)鍵詞商業(yè)銀行回歸分析綠色信貸一引言二商業(yè)銀行綠色信貸概述外國學(xué)者我國對綠色金融的研究工作還開展地比較晚，直至20世紀(jì)八第一次明確地闡述了我們國家綠色金融的主要理論觀點(diǎn)，才有了綠色信貸的誕生。三（一）政策持續(xù)支持自2007年以來，國家一直強(qiáng)烈支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供綠色貸款服務(wù)并發(fā)布了一系列政策文件，解釋了綠色信貸的內(nèi)容、發(fā)展方式和支持措施。隨著綠色金融的發(fā)展，綠色信貸在實(shí)際操作中取得了很大進(jìn)步，其政策內(nèi)容也在逐步細(xì)化。表12007年-2021年支持綠色信貸的政策2007年2007年2012年2013年2014年2016年《“十三五”生態(tài)環(huán)境保護(hù)規(guī)劃》2016年2017年求2018年2020年2021年（二）規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大表2各銀行推動綠色信貸的做法和成效農(nóng)行光伏發(fā)電貸款余額占電力生產(chǎn)行業(yè)貸款總量的35%，高于同期風(fēng)力及光伏發(fā)電在我國電力結(jié)構(gòu)中21.5%的比重。綜合運(yùn)用綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信托等金融工具，在節(jié)能減排、清潔能源、清潔交通、污染防治等領(lǐng)域不斷加大資榮獲香港《財資》雜志2020年度中資離岸最佳綠色債券獎項(xiàng)；承銷境內(nèi)外綠色債券423.8億元，包括國內(nèi)首單銀行間市場綠色建筑熊貓債、全球首筆商業(yè)機(jī)構(gòu)藍(lán)色債券等；發(fā)行市場首單引入債券通機(jī)制的綠色信貸資產(chǎn)支持證券44.12億元。加大對風(fēng)能、太陽能、水能、生物質(zhì)能等可再生能源以及節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)等低碳經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，堅(jiān)持環(huán)境評價一票否決制度，不介入“兩高一?！毙袠I(yè)低水平重復(fù)建設(shè)項(xiàng)目我國主要商業(yè)銀行2013到2020年的綠色信貸余額增長情況如圖1所示。截至2021年12月末，21家主要商業(yè)銀行的綠色信貸余額合計(jì)達(dá)15.1萬億元。2013年我國綠色信貸余額僅有4.85萬億元，2021年綠色信貸余額與2013年相比增長了3倍多，我國綠色信貸規(guī)模顯著擴(kuò)大。圖2和圖3分別報告了12家商業(yè)銀行從2013年至2020年綠色信貸余額和綠色信貸比率的變化情況?？傮w來講，我國商業(yè)銀行的綠色信貸余額和綠色信貸占其貸款總額的比率穩(wěn)步上升。其中，中國銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行的綠色信貸規(guī)模增長速度較快。截至2020年12月，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行綠色信貸余額總計(jì)達(dá)5.6萬億元，占21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額的48.7%。此外，從綠色信貸的占比來看，興業(yè)銀行是我國商業(yè)銀行中綠色信貸余額占行內(nèi)信貸總額比率最高的銀行，2020年其綠色信貸余額占其信貸總額的比重高達(dá)30%。圖121家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額（萬億元）圖212家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額（億元）圖312家主要商業(yè)銀行綠色信貸比率表42013—2017年21家主要商業(yè)銀行綠色信貸投放放域占比表4報告了從2013年到2017年我國21家主要商業(yè)銀行的綠色信貸資金投放領(lǐng)域及投放比例，可以看出目前我國綠色信貸資金主要集中投放于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、可再生能源及清潔能源項(xiàng)目與綠色交通運(yùn)輸項(xiàng)目，且投放于這三類項(xiàng)目的綠色信貸資金約占綠色信貸總余額的80%左右。從2018年、2019年和2020年三年的數(shù)據(jù)來看，綠色信貸主要投向綠色交通行業(yè)。2018年，投向綠色交通運(yùn)輸行業(yè)和可再生能源及清潔能源項(xiàng)目貸款余額分別為3.83萬億元和2.07萬億元，同比分別增長18.1%和12.7%，合計(jì)占綠色信貸余額的71.6%。截至2019年末，綠色信貸按貸款用途劃分，44%的綠色信貸用途為綠色交通運(yùn)輸，24%用于可再生能源和清潔能源領(lǐng)域。綠色信貸行業(yè)投放比重方面，截至2020年末，交通運(yùn)輸倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)在綠色信貸中的比重分別為30%和29%，其他行業(yè)綠色信貸占比為41%，表明綠色信貸的行業(yè)投放正逐漸多元化。四商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的不足我國商業(yè)銀行發(fā)放綠色貸款的投放比例表明，其貸款投放領(lǐng)域的偏好較為明顯，更支持資金回收快、利潤較高的項(xiàng)目。截止目前可以看出，綠色資金的投放領(lǐng)域主要集中在綠色交通運(yùn)輸行業(yè)和可再生能源及清潔能源項(xiàng)目。自從2013年原銀監(jiān)會建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度以來，商業(yè)銀行在上述項(xiàng)目中的投放貸款余額占綠色信貸余額的比例始終超過了百分之五十。而其他投資回收期長但資金缺口特別大的項(xiàng)目，例如綠色農(nóng)業(yè)林業(yè)開發(fā)、建筑節(jié)能及綠色建筑、節(jié)能環(huán)保服務(wù)等公共物品特征更為明顯的創(chuàng)新綠色項(xiàng)目，就很難得到資金支持。從長期看，綠色信貸可能偏離了最初金融工具的用途，造成了與綠色投資結(jié)構(gòu)相關(guān)的不合理的問題。銀行并不足夠重視對企業(yè)提供綠色信貸可能帶來的風(fēng)險。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部各級部門在開展工作時并沒有完全遵守戶進(jìn)行全面、及時的調(diào)查。2018年7月，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)50萬元人民幣的。許多類型的綠色信貸產(chǎn)品在國際市場上已經(jīng)加拿大溫哥華城市商業(yè)銀行此前曾向環(huán)保汽車缺乏能夠?qū)I(yè)評估綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的人每個銀行的經(jīng)營模式都有所不同，因此銀行每年開展的綠色信貸量要與自身當(dāng)年的年經(jīng)營情況所匹配，切合實(shí)際來開展綠色信貸業(yè)務(wù)，保證在風(fēng)險可控的情況下，正確地投放綠色貸款額。從以上實(shí)證分析的結(jié)果可以看出，商業(yè)銀行開展綠色信貸時，其經(jīng)營效益與資產(chǎn)總額呈現(xiàn)出微弱的負(fù)相關(guān)，不過一般而言，商業(yè)銀行的經(jīng)營效益應(yīng)該隨著資產(chǎn)總額的擴(kuò)大而提高，這就說明綠色信貸投放的額度要與銀行開展的業(yè)務(wù)相配合，要讓綠色信貸的開展對銀行來說是有利的。加快綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行應(yīng)該秉持社會生態(tài)同時貸員工的專業(yè)水平。有必要根據(jù)綠色信貸業(yè)務(wù)的變化務(wù)有重大貢獻(xiàn)的綠色信貸專業(yè)人員，創(chuàng)造更積極向上的工作培養(yǎng)需要從大學(xué)開始。鼓勵高校開設(shè)綠結(jié)論與展望綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢，而綠色金融就是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的有效途徑。商業(yè)銀行推出的綠色信貸，正是綠色金融實(shí)施的重要途徑，它在推動我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起著重要作用。本文從三個層面對商業(yè)銀行綠色信貸進(jìn)行了分析研究。第一是商業(yè)銀行綠色信貸的概念和理論依據(jù)；第二介紹了我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀；第三分析了商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中的不足并從四個方面進(jìn)行建議。未來展望:未來研究還可把眼光聚焦于，環(huán)境治理層面加快制定綠色產(chǎn)業(yè)目錄和綠色評判標(biāo)準(zhǔn)，解決“何為綠”的問題。由于缺乏一個統(tǒng)一的評價體系，社會各界對綠色標(biāo)準(zhǔn)掌握的尺度各不相同，綠色信貸最終的投放效果無法合理評估。因此，需要從環(huán)境治理的層面出發(fā)，分產(chǎn)業(yè)、分行業(yè)、分鏈條、分區(qū)域制定更為明確的綠色標(biāo)準(zhǔn)，解決“何為綠”的困擾，為綠色信貸提供參考。完善環(huán)境治理體系，科學(xué)執(zhí)法、嚴(yán)格執(zhí)法并重。“只有實(shí)行最嚴(yán)格的制度、最嚴(yán)密的法治，才能為生態(tài)文明建設(shè)提供可靠保障”，要確保環(huán)保執(zhí)法的及時性、有效性和權(quán)威性，結(jié)合綠色目錄和綠色標(biāo)準(zhǔn)開展生態(tài)環(huán)境的綜合治理，通過專業(yè)、科學(xué)執(zhí)法保障綠色發(fā)展，實(shí)施合理的獎懲措施引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)走綠色發(fā)展之路，與金融部門的綠色金融發(fā)展形成協(xié)同。[1]徐曉華.我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展方向與機(jī)遇[J].投資研究,2012,31(5):7.[2]俞富強(qiáng).商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的路徑選擇[J].中國郵政,2018(2):1.[3]郭燚,吳先進(jìn).我國商業(yè)銀行綠色信貸的影響因素和路徑選擇[J].經(jīng)營管理者,2010(24):1.[4]許天富.我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及策略研究[J].中國商論,2017(4):2.[5]付燁.葫蘆島市商業(yè)銀行綠色信貸策略研究[D].河北大學(xué).[6]張建軍,段潤潤.中國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色信貸體系的路徑探索[J].西安電子科技大學(xué)學(xué)報：社會科學(xué)版,2013,23(5):6.[7]劉英迪.綠色信貸對商業(yè)銀行盈利能力的影響研究[D].廣東財經(jīng)大學(xué),2019.[8]張曼玉,張永姣.商業(yè)銀行綠色信貸的運(yùn)行問題與優(yōu)化路徑[C]//2019中國環(huán)境科學(xué)學(xué)會科學(xué)技術(shù)年會.0.[9]魏慶坡.商業(yè)銀行綠色信貸法律規(guī)制的困境及其破解[J].法商研究,2021,38(4):13.[10]趙小天.海南商業(yè)銀行向"綠色"轉(zhuǎn)型的路徑選擇[C]//中央金融團(tuán)工委.中央金融團(tuán)工委,2012.[11]劉宇,程春梅.遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸優(yōu)化路徑選擇[J].商品與質(zhì)量,2015.[12]張長江,張玥