傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式的不足及區(qū)塊鏈運(yùn)用

傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式的不足及區(qū)塊鏈運(yùn)用伴隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的逐步改變以及經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的逐步深入，跨境貿(mào)易領(lǐng)域逐漸發(fā)生了翻天覆地的變化，但從目前來(lái)看，傳統(tǒng)跨境支付所采用的中心化架構(gòu)普遍存有一定天然缺陷，這使得銀行系統(tǒng)開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)的結(jié)算成本相對(duì)較高，最終影響了全球貿(mào)易活動(dòng)的有效展開(kāi)。對(duì)此，通過(guò)分析區(qū)塊鏈技術(shù)基本原理和主要理論，解析傳統(tǒng)銀行跨境貿(mào)易結(jié)算方式存在的不足與弊端，并結(jié)合實(shí)際指出區(qū)塊鏈應(yīng)用視角下的跨境貿(mào)易結(jié)算方式轉(zhuǎn)型策略，進(jìn)而在有效搭建數(shù)字化貨幣結(jié)算體系并構(gòu)建區(qū)塊鏈平臺(tái)的基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)和銀行產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展與進(jìn)步。關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);跨境貿(mào)易結(jié)算;結(jié)算方式;轉(zhuǎn)型優(yōu)化;對(duì)比傳統(tǒng)銀行跨境結(jié)算所采用的中心化數(shù)據(jù)架構(gòu)，區(qū)塊鏈技術(shù)背景下的銀行跨境貿(mào)易結(jié)算模式保障了數(shù)據(jù)的精確性和全面性，且依賴分布式數(shù)據(jù)庫(kù)賬本不僅能夠體現(xiàn)出去中心化、不可修改的特征，同時(shí)也就包括雙重支付問(wèn)題在內(nèi)的諸多問(wèn)題進(jìn)行了有效解決。針對(duì)區(qū)塊鏈背景下的跨境貿(mào)易結(jié)算，跨境支付將呈現(xiàn)出成本降低、效率提高、風(fēng)險(xiǎn)減少的發(fā)展趨勢(shì)，且可在分布式賬本與智能合約技術(shù)的支撐下通過(guò)構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)體系以彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行貿(mào)易結(jié)算存在的不足，進(jìn)而在基于銀行本身特點(diǎn)構(gòu)建完整區(qū)塊鏈貿(mào)易結(jié)算模式的基礎(chǔ)上確保銀行貿(mào)易結(jié)算工作的持續(xù)健康發(fā)展。一、傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式存在的不足及弊端（一）費(fèi)用高數(shù)據(jù)顯示，銀行跨境貿(mào)易結(jié)算費(fèi)用普遍十分高昂，例如，針對(duì)境內(nèi)托收承付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，其僅為1元1筆，且郵電費(fèi)根據(jù)郵政部門收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，而相比于跨境業(yè)務(wù)中的跟單托收費(fèi)用，其通常會(huì)按照托收金額的0.1%收取，即最低也會(huì)達(dá)到200元/筆。由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算所需成本相對(duì)較高，費(fèi)用相對(duì)較多。此外，在針對(duì)信用證進(jìn)行處理時(shí)，由于其引入銀行信用，因此不僅具有繁雜的操作流程，同時(shí)也涉及開(kāi)立證書費(fèi)、議付費(fèi)等費(fèi)用，一般會(huì)達(dá)到150美元以上。（二）效率低圍繞傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式，效率較低同樣是其存在的主要問(wèn)題。一方面，跨境貿(mào)易結(jié)算需涉及較多的結(jié)算流程，而在傳統(tǒng)結(jié)算方式中，業(yè)務(wù)辦理及信息查詢的步驟較為繁瑣，導(dǎo)致處理效率十分低下，例如，針對(duì)三種國(guó)際結(jié)算方式中最為簡(jiǎn)單的電匯匯款，其一般要在2～3個(gè)工作日后才能成功匯到收款賬戶，而對(duì)比境內(nèi)匯款，即時(shí)到賬是其最主要的特點(diǎn)之一，因此，傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式下結(jié)算效率普遍低于國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算，不利于跨境貿(mào)易結(jié)算的協(xié)調(diào)開(kāi)展。（三）風(fēng)險(xiǎn)大圍繞結(jié)算方式角度，無(wú)論是電匯還是托收，均需要建立在雙方的商業(yè)信用之上，且并沒(méi)有任何保障可以依賴，因此通常具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。其中，在某些情況下，雖然進(jìn)口商具有較高的商業(yè)信譽(yù)，但當(dāng)其出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善問(wèn)題導(dǎo)致資金流出現(xiàn)斷裂時(shí)，同樣也會(huì)致使出口商承受損失。此外，雖然在信用證導(dǎo)入銀行信用系統(tǒng)后出口商因交易對(duì)手失信或破產(chǎn)所致的貸款無(wú)法收回問(wèn)題已經(jīng)得到有效解決，但不可否認(rèn)的是，因不法分子違規(guī)利用信用證軟條款進(jìn)行詐騙的問(wèn)題仍在很大程度上影響著信用證基本作用的正常發(fā)揮，進(jìn)而同樣會(huì)給出口商增加損失風(fēng)險(xiǎn)。二、傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算方式不足背后的原因（一）中心化架構(gòu)在傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算過(guò)程中，跨境結(jié)算建立在SWIFT系統(tǒng)之上，而針對(duì)這一中心化架構(gòu)，其具有明顯的壟斷性特征，即銀行連接系統(tǒng)的成本及費(fèi)用均相對(duì)較高，進(jìn)而不僅增加了銀行跨境貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)也間接導(dǎo)致了銀行各項(xiàng)跨境業(yè)務(wù)收費(fèi)的提高。例如，針對(duì)SWIFT系統(tǒng)接入后的銀行報(bào)文收費(fèi)，其大多為5美元，而這一成本通常需轉(zhuǎn)移到客戶之上并通過(guò)提高跨境清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)來(lái)就銀行成本進(jìn)行控制。（二）流程復(fù)雜針對(duì)現(xiàn)行銀行跨境貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)，其各賬戶系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，缺少連通性，這意味著需借助中間行來(lái)實(shí)現(xiàn)賬戶記賬，而若不存在中間行，貿(mào)易雙方則又需要建立中間行以達(dá)成貿(mào)易要求，在此基礎(chǔ)上，整個(gè)跨境貿(mào)易結(jié)算過(guò)程十分復(fù)雜，不僅嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，同時(shí)也在增加業(yè)務(wù)辦理成本的基礎(chǔ)上阻礙了跨境貿(mào)易結(jié)算的協(xié)調(diào)進(jìn)行。三、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用下跨境貿(mào)易結(jié)算模式的優(yōu)化策略（一）優(yōu)化目標(biāo)與思路基于上述傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算模式所存在的不足，銀行應(yīng)著手于跨境貿(mào)易結(jié)算特點(diǎn)及需求構(gòu)建一個(gè)順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的高效快捷跨境支付模式。其中，通過(guò)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，新型跨境貿(mào)易結(jié)算模式應(yīng)具有以下特點(diǎn)：首先，整體業(yè)務(wù)成本應(yīng)相對(duì)較低，即應(yīng)在減少銀行辦理跨境業(yè)務(wù)成本的基礎(chǔ)上規(guī)避對(duì)于客戶業(yè)務(wù)費(fèi)用的轉(zhuǎn)移；其次，應(yīng)具有較高的業(yè)務(wù)辦理效率，即不僅應(yīng)在短時(shí)間內(nèi)精準(zhǔn)完成跨境貿(mào)易資金的清算處理，還應(yīng)給予客戶業(yè)務(wù)信息查詢足夠便利，并通過(guò)信息公示平臺(tái)以保障跨境貿(mào)易結(jié)算信息的透明性和公開(kāi)性；最后，應(yīng)具有較低的業(yè)務(wù)辦理風(fēng)險(xiǎn)，即應(yīng)針對(duì)傳統(tǒng)結(jié)算方式下因信用問(wèn)題產(chǎn)生的資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行降低，在保障進(jìn)口商與出口商雙方利益的基礎(chǔ)上確保跨境貿(mào)易活動(dòng)的協(xié)調(diào)開(kāi)展。（二）優(yōu)化原則1.安全性原則。為保障跨境貿(mào)易支付過(guò)程中進(jìn)口商與出口商的核心利益，安全性是跨境貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)化的首要原則。其中，除了應(yīng)確保數(shù)據(jù)傳輸尤其是交易信息傳輸?shù)陌踩酝?，還應(yīng)圍繞跨境貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)構(gòu)建一定的安全防范機(jī)制，在有效攔截信息竊聽(tīng)行為的過(guò)程中避免惡性商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)給銀行跨境貿(mào)易支付帶來(lái)的不利影響。此外，應(yīng)針對(duì)交易體系內(nèi)部的參與者進(jìn)行仔細(xì)篩選，盡可能杜絕交易系統(tǒng)內(nèi)部節(jié)點(diǎn)遭受攻擊。2.穩(wěn)定性原則。在搭建全新銀行跨境貿(mào)易支付系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)盡可能提升系統(tǒng)的容錯(cuò)能力，并降低其對(duì)于相關(guān)配套設(shè)施的要求，進(jìn)而在保障系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定性的基礎(chǔ)上確?？缇迟Q(mào)易結(jié)算活動(dòng)的協(xié)調(diào)有序展開(kāi)。其中，除了應(yīng)避免因網(wǎng)絡(luò)信號(hào)微小波動(dòng)而導(dǎo)致交易失敗外，還應(yīng)確保交易量增加時(shí)系統(tǒng)的運(yùn)行質(zhì)量，最終確保銀行跨境支付的平穩(wěn)進(jìn)行。3.優(yōu)化策略。在通常情況下，電匯、托收與信用證是銀行跨境貿(mào)易結(jié)算的三種方式，而從本質(zhì)來(lái)看，銀行跨境貿(mào)易結(jié)算實(shí)際上指的是資金的流動(dòng)和單據(jù)的流動(dòng)，因此，通常應(yīng)根據(jù)進(jìn)口商和出口商的信任程度來(lái)考量貿(mào)易結(jié)算是否導(dǎo)入銀行信用。在此基礎(chǔ)上，一般需依托智能合約技術(shù)以判斷貨物信息與付款信息在信用區(qū)塊中的交互情況，即當(dāng)滿足觸發(fā)要求的事件發(fā)生時(shí)，于區(qū)塊中提交電子貨運(yùn)單據(jù)或發(fā)票，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金和單據(jù)的相向流動(dòng)。其中，優(yōu)化后的銀行跨境貿(mào)易結(jié)算模式即貿(mào)易雙方賬戶行均作為區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的一個(gè)節(jié)點(diǎn)而存在（如圖1所示），最終不僅可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的報(bào)文廣播，同時(shí)也因無(wú)須通過(guò)中間行完成報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)和賬務(wù)處理，降低了跨境貿(mào)易支付的成本，最終有利于在提高交易效率的基礎(chǔ)上，通過(guò)智能合約的自動(dòng)執(zhí)行以減少進(jìn)口商和出口商參與貿(mào)易活動(dòng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，考慮到不同銀行的資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、交易頻率以及業(yè)務(wù)類型往往有所不同，因此其對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)背景下跨境貿(mào)易結(jié)算模式的需求也存在較大差異，對(duì)此，不應(yīng)采用同一種區(qū)塊鏈進(jìn)行貿(mào)易模式優(yōu)化，而是應(yīng)著手于不同銀行的發(fā)展特點(diǎn)構(gòu)建符合銀行發(fā)展需求的貿(mào)易模式。其中，具體優(yōu)化策略如下：圖1區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境貿(mào)易結(jié)算模式(1）大型銀行優(yōu)化圍繞大型銀行，其大多具備較多的海外分行，且資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較大，而針對(duì)傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結(jié)算模式下的大型銀行，由于海外分行較多，資金流通需建立在與總行的信息交互之上，導(dǎo)致信息交互效率較低，需要經(jīng)過(guò)多個(gè)審核節(jié)點(diǎn)，不僅耗費(fèi)大量資源與時(shí)間，同時(shí)也存有較為嚴(yán)重的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，針對(duì)大型銀行跨境貿(mào)易過(guò)程，其客戶數(shù)量龐大，這意味著參與跨境貿(mào)易結(jié)算的交易雙方均有可能成為銀行的海外分行，導(dǎo)致資金流通容易形成閉環(huán)，始終處于銀行內(nèi)部流通。因此，大型商業(yè)銀行符合私有區(qū)塊鏈技術(shù)的技術(shù)特性，其中，在該區(qū)塊鏈技術(shù)下，銀行貿(mào)易所有節(jié)點(diǎn)均由銀行內(nèi)部管理，不僅不同節(jié)點(diǎn)間存在交互渠道，同時(shí)也由于沒(méi)有外部節(jié)點(diǎn)的參與而保障了系統(tǒng)的整體安全性和穩(wěn)定性，能夠滿足大型銀行的跨境貿(mào)易結(jié)算需求。(2）中型銀行優(yōu)化針對(duì)以地方性銀行為代表的中型銀行，其普遍沒(méi)有海外分支機(jī)構(gòu)，且結(jié)算資金流處于外部流動(dòng)，無(wú)法在形成閉環(huán)的基礎(chǔ)上保障資金流動(dòng)的內(nèi)部穩(wěn)定性。同時(shí)，中型銀行的貿(mào)易結(jié)算金額一般具有一定規(guī)模，因此對(duì)于跨境支付貿(mào)易的系統(tǒng)處理效率具備一定要求。在此基礎(chǔ)上，采用聯(lián)盟區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)中型銀行跨境貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，其應(yīng)用優(yōu)勢(shì)在于通過(guò)借助特殊節(jié)點(diǎn)控制來(lái)提高整個(gè)結(jié)算系統(tǒng)的抗風(fēng)險(xiǎn)性，能夠在采用代幣進(jìn)行節(jié)