河北省滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的發(fā)展障礙及對策研究

IIIAbstractUnderthebackgroundofnewera,Chinagotgreatdevelopmentofruralcreditcooperatives,ruralcreditcooperativesintheroleoftheruraleconomicdevelopmentroleiscrucial.Credittosupportagriculturepolicyisthroughtotheagriculturaldevelopmentloansofruralcreditcooperatives,toagriculturaldevelopmentopportunities.Nowthetraditionalagriculturehasnotmeetthereallyneedsoffarmers,thetraditionalcredittosupportagriculturemodecannolongerbebetterplayneedstopromotethedevelopmentofagriculture.Thisarticlewillinvestigatecangzhoururalcreditcooperativesofcredittosupportagriculturerelatedsituation,analyzesthecurrentsituationofcreditagriculturistinCangZhoururalcreditcooperatives,findtheproblemsexistingintheprocessofcredittosupportagriculture,andsomeSuggestionsontheimplementationoftheruralcreditcooperativesbettercredittosupportagriculture.Letplayafinancialvalueofruralcreditcooperatives,creditsupportandbetterpromotethedevelopmentofagriculture.KeywordsCredittosupportagricultureRuralcooperativeProblemsandsolutions 目錄TOC\o"1-2"\h\z\u中文摘要 I英文摘要 II1 概括信貸支農(nóng) 12 滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的發(fā)展現(xiàn)狀分析 32.1信貸支農(nóng)的定義，用案例來說明信貸支農(nóng)的發(fā)展 32.2滄州市信貸支農(nóng)的國家政策 32.3滄州市信貸支農(nóng)的各種產(chǎn)品 32.4滄州市信貸支農(nóng)的現(xiàn)狀分析 33 滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)發(fā)展困境 43.1信貸投入不足 43.2信貸環(huán)境問題 54 滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)發(fā)展的對策 124.1加大信貸投入 124.2改善信貸環(huán)境 13結論 19致謝 19參考文獻 151概括信貸支農(nóng)信貸支農(nóng)政策是國家扶持農(nóng)村經(jīng)濟，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的一種方式，主要是指在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中遇到資金問題時，農(nóng)民以自己所擁有的財富做抵押，農(nóng)村信用社通過評估，對申請人進行資金的借貸。信貸支農(nóng)對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的前前后后以及農(nóng)村的農(nóng)業(yè)基礎設施都有很大的幫助，可以進行支農(nóng)貸款的主要有包括：農(nóng)田基本建設貸款，農(nóng)產(chǎn)品加工貸款，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款，農(nóng)用物資及農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款（含農(nóng)產(chǎn)品出口貸款），農(nóng)業(yè)科技貸款，農(nóng)村基礎設施建設貸款。農(nóng)村信用社在我國的存在歷史久遠，早在建國前農(nóng)村合作社在金融上尤其是在促進農(nóng)業(yè)發(fā)展上已經(jīng)占領了一席之地。信貸支農(nóng)指的是，農(nóng)村信用社將資金借給農(nóng)民，農(nóng)業(yè)，農(nóng)村的建設，在農(nóng)村經(jīng)濟以及農(nóng)業(yè)發(fā)展上都有很大的積極意義。但是，現(xiàn)階段農(nóng)村信用社在支農(nóng)貸款上還存在很多問題。例如，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在主要支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的性質(zhì)慢慢被改變，貸款資金不在主要集中在農(nóng)業(yè)使得農(nóng)業(yè)貸款自己不充足；農(nóng)業(yè)調(diào)整發(fā)展形勢，而支農(nóng)貸款的形式卻一直不變造成貸款失敗，農(nóng)業(yè)的不到資金而難以改變。本文將主要采用文獻法，調(diào)查法，分析法來進行研究，調(diào)查滄州市農(nóng)村信用社關于信貸支農(nóng)的相關情況，對滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)信貸支農(nóng)過程中存在的問題，并對農(nóng)村信用社更好的實施信貸支農(nóng)提出意見。讓農(nóng)村信用社的金融價值得到發(fā)揮，讓信貸支農(nóng)更好的促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。2滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)的發(fā)展現(xiàn)狀分析2.1信貸支農(nóng)的定義，用案例來說明信貸支農(nóng)的發(fā)展滄州市地處華北平原之上，地勢平坦土壤肥沃，一年四季氣候分明，降水充足，在此條件下，滄州市的大棗生長極好，滄州地區(qū)因此發(fā)展了以大棗為中心的一條產(chǎn)業(yè)鏈。滄州市滄縣杜生鎮(zhèn)東杜生村就抓住大棗這一農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)勢，于2009年建立了全鑫食品有限公司，公司主要經(jīng)營大棗加工食品（主要是將大棗加工成蜜餞），作為上市公司注冊資金需要1000萬元，而且工廠剛剛建立，流動資金需求也達上百萬，而村里根本拿不出如此多的資金。農(nóng)信社得知這一信息后，對該公司進行詳細的調(diào)查和充分的評估，與2009年年末為公司貸款400萬元作為流動資金，讓公司得以發(fā)展起來。滄州全鑫食品有限也得到了很好的發(fā)展。公司的食品加工做的非常好，產(chǎn)品也由原來的單一蜜餞發(fā)展多種食品加工，公司的人數(shù)也擴充了幾百倍，公司規(guī)模也越做越大，對資金的需求也越來越大，農(nóng)村信用社對其支持力度也隨之加大。截至2013年末，農(nóng)村信用社對該公司發(fā)放的貸款累計3200萬元，公司將單一的農(nóng)產(chǎn)品加工后銷售，不僅使農(nóng)產(chǎn)品的利潤更高，而且?guī)恿水數(shù)剞r(nóng)村的就業(yè)，是整個村子得到發(fā)展。2.2滄州市信貸支農(nóng)的國家政策信貸支農(nóng)“信”是前提，為此滄州市人民政府于2009年起草了《滄州市社會信用體系建設指導意見》，以建造一個誠信和諧的滄州為目的，促進滄州市關于信用體系的建設，滄州市農(nóng)村信用聯(lián)社是河北省建設信用數(shù)據(jù)庫的農(nóng)村金融機構，現(xiàn)在已經(jīng)有不到二十八萬的農(nóng)村信貸人口的個人信息錄入信用數(shù)據(jù)庫，大約占了滄州市符合有貸款要求人口的十分之一。2003年，國務院出臺了《關于深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》的條文，響應國務院號召滄州市農(nóng)村信用社進行了改革。扶持新型農(nóng)業(yè)的經(jīng)營，將家庭農(nóng)場歸為支農(nóng)行業(yè)，支持家庭農(nóng)場在發(fā)展條件、渠道、技術的支持。使信貸支農(nóng)服務更多的新興農(nóng)業(yè)形式。2.3滄州市信貸支農(nóng)的各種產(chǎn)品農(nóng)田基本建設貸款，主要是服務農(nóng)田更好發(fā)展的包括灌溉農(nóng)田的設施，預防農(nóng)田受自然侵害設施的建設；農(nóng)產(chǎn)品加工貸款，例如滄州地區(qū)梨和棗等農(nóng)產(chǎn)品加工銷售的貸款；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款，主要是生產(chǎn)農(nóng)作物所需要材料的貸款，例如梨樹樹苗；農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款，主要指農(nóng)產(chǎn)品加工原料的采購和產(chǎn)品外銷所需要繳納的稅款；農(nóng)業(yè)科技貸款，主要是指農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的科學技術學習和推廣的貸款，滄州市對于這幾項的信貸比較多而用于農(nóng)村基礎設施建設貸款，農(nóng)業(yè)服務體系建設和農(nóng)村公共設施建設的貸款比較少。2.4滄州市信貸支農(nóng)的現(xiàn)狀分析2013年末，滄州市全部貸款余額1565.9億元，其中涉農(nóng)貸款余額為873.5億元，占全部貸款的55.8%，涉農(nóng)貸款比上年末增加202.3億元，增長30.1%。涉農(nóng)金融機構中農(nóng)村信用社系統(tǒng)發(fā)放的信用戶貸款余額為10億元；農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放惠農(nóng)貸款余額為1.4億元，自年初累計發(fā)放11.2億元，發(fā)放惠農(nóng)卡6.3萬張，農(nóng)戶小額貸款授信1.5萬戶，授信總額6.8億元，支持農(nóng)民專業(yè)合作社7家，貸款余額0.6億元。為更好地為轄內(nèi)農(nóng)戶、個體工商戶、自然人提供存款、結算、貸款等個人綜合性金融服務，成功研發(fā)了“農(nóng)貸寶”產(chǎn)品，目前已采集客戶信息10193戶，授信戶數(shù)9996戶，發(fā)放“農(nóng)貸寶”卡9880張，累計授信37456萬元，授信余額32262萬元，有效推動了小額信貸業(yè)務的發(fā)展。3滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)發(fā)展困境3.1信貸投入不足第一，信貸支農(nóng)力量削弱。農(nóng)村基層金融機構網(wǎng)點被大幅收縮，保留機構貸款權限被上收，基本上不再辦理農(nóng)戶貸款和一般性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，局限于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及綜合開發(fā)貸款且條件限制嚴格。一些國有商業(yè)銀行因為網(wǎng)點撤并及貸款條件設置嚴格，基本上不涉足農(nóng)村信貸業(yè)務。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展主要依靠農(nóng)村信用社孤立支撐。受投入主體削弱影響，信貸支農(nóng)投量逐漸下降，有的地方甚至出現(xiàn)負增長。第二，信貸主體資金匱乏。主要體現(xiàn)在作為農(nóng)貸主力軍的農(nóng)村信用社資金劣勢突出。受單位存款政策性歧視限制，信用社只能在儲蓄存款方面與銀行機構展開激烈競爭。而農(nóng)村儲蓄的不平等競爭，加大了信用社組織資金難度。加之前些年信用社資金過多投放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)形成沉淀，大量資金被占壓。資金組織和盤活的雙重困難導致農(nóng)村信用社支農(nóng)資金嚴重不足，某些信用社如不取得央行支農(nóng)再貸款支持，信貸支農(nóng)便無從談起。第三，信貸投放簡單化。一是信貸投向較為狹窄。表現(xiàn)為主體投向仍局限于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領域，小額農(nóng)貸占絕對比重，對日益增長的規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營信貸支持不足，農(nóng)村基礎設施建設和科技開發(fā)貸款匱乏，農(nóng)村消費貸款躊躇不前，信貸結構調(diào)整沒有跟上農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結構調(diào)整步伐。二是信貸操作粗放簡單。某些行社在信貸投放上仍然是“惟上、惟政策”，卻不問實情，不顧效益。第四，信貸支持未到位。表現(xiàn)為：(1)服務對象不廣。受信貸投向、貸款條件、資金狀況及人緣管理等因素的限制和影響，相當部分農(nóng)民、個體經(jīng)營戶及加工企業(yè)長期得不到貸款支持。(2)滿足程度不高。部分信用社受信貸規(guī)?？刂萍叭趸J款風險等因素影響，審批權限及金額過小，難以滿足農(nóng)戶較大金額的貸款需求。3.2信貸環(huán)境問題第一，農(nóng)業(yè)結構調(diào)整乏力，農(nóng)村經(jīng)濟狀況不優(yōu)。表現(xiàn)為以單戶作物種植為特點的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體形式，規(guī)模種養(yǎng)及產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營未廣泛推開。受一般農(nóng)戶“小農(nóng)”意識濃、市場觀念淡及區(qū)域經(jīng)濟、地理位置、政府引導等因素影響，大部分農(nóng)戶仍然維系著耕種責任田+個體加工(經(jīng)營或打工)的陳舊生產(chǎn)模式，規(guī)模種養(yǎng)與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織主要分布在城郊及公路沿線等經(jīng)濟活躍與交通便利地區(qū)，且后者受經(jīng)營者市場適應能力、技術開發(fā)水平及政府引導合理性等因素影響，面臨經(jīng)營及市場雙重風險考驗，項目成功率難有完全保障。因此導致在當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求中，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需資金農(nóng)戶一般能自行解決，不需借貸。而規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營資金需求較旺，卻因蘊藏較大的經(jīng)營及市場風險，信貸投入甚為謹慎。第二，信用體系及環(huán)境不適應。受體制轉(zhuǎn)換、歷史遺留、產(chǎn)權不清、地方保護及信用意識淡薄等因素影響，當前農(nóng)村諸如某些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借改制之機逃廢金融債務；村組干部“新官不理舊賬”大量懸空集體貸款；導致金融債權保全較為困難。一些地方行政部門在銀行機構收縮后，干預農(nóng)村信用社發(fā)放大量非農(nóng)貸款且惡意逃廢。此外，金融訴訟受地方保護主義干預難有效果，常常是只贏官司不贏錢。第三，貸款條件缺失。突出體現(xiàn)為小額信用以外貸款擔保難落實。受農(nóng)戶自用住房商品價值低、其他經(jīng)濟成分多為租賃經(jīng)營，多數(shù)農(nóng)產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟主體不能提供有效的或足值的抵押品，抵押缺失成為制約農(nóng)村經(jīng)濟貸款的突出問題。受“吃飯”財政、經(jīng)濟條件、信用狀況、政府引導等因素制約，當前農(nóng)村擔保機構或擔保基金幾乎一片空白，在短期內(nèi)也難以啟動，導致農(nóng)村貸款擔保無門。第四，缺乏政策扶持。農(nóng)業(yè)貸款風險大，效益低，帶有較強的政策性，目前國家及地方政府在資金、利率、稅收和呆壞賬核銷等方面缺乏對農(nóng)村信用社相關政策扶持，勢必影響支農(nóng)信貸投入熱情及后勁。4滄州市農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)發(fā)展的對策4.1加大信貸投入第一，加強同業(yè)合作，增強支農(nóng)力量。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，成具有經(jīng)濟分復雜性、發(fā)展方式多樣性、社會基礎政策性等特點，需要涉農(nóng)金融機構密切配合，協(xié)調(diào)做好支農(nóng)工作。農(nóng)村信用社要把“三農(nóng)”作為主要服務對象，全力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；農(nóng)業(yè)銀行要著力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，對區(qū)域龍頭企業(yè)及農(nóng)戶、個體私營企業(yè)規(guī)模種植與加工的大額貸款需求給予積極支持；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)揮政策扶持作用，在做好收購資金封閉運營的同時，把農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和扶貧等政策性業(yè)務承擔起來。此外，農(nóng)村保險機構應加大業(yè)務創(chuàng)新力度，加強與銀行業(yè)的協(xié)作，探索開辦貸款保險業(yè)務，降低農(nóng)村經(jīng)濟貸款風險。第二，努力擴充資金來源，增強信貸支農(nóng)實力。一方面，信用社要通過大力組織存款，盤活貸款存量，增強系統(tǒng)調(diào)劑等方式和途徑，努力增加支農(nóng)可用資金。地方政府應支持和幫助農(nóng)村信用社盤活不良資產(chǎn)，制止企業(yè)逃廢金融債務，把占用在非農(nóng)項目的資金逐步調(diào)放到支農(nóng)項目上來。另一方面，國家應運用政策手段引導農(nóng)村資金服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。如采取購買專項債券及專項再貸款等貨幣政策手段，引導商業(yè)銀行和郵政儲蓄機構在農(nóng)村吸收的資金回流支持農(nóng)村生產(chǎn)與建設。第三，以市場為導向，以效益為核心，不斷優(yōu)化信貸投向。一是積極引導農(nóng)業(yè)結構調(diào)整，以比較效益最大化為原則，把資金優(yōu)先配置在自然與經(jīng)濟條件較好的區(qū)域，以及有市場潛力、有技術保障的產(chǎn)品開發(fā)上，重點支持高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，積極引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整。二是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，把支持農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)和大力發(fā)展專業(yè)大戶、專業(yè)村、專業(yè)鄉(xiāng)作為當前信貸支持的重點，積極培育區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)和主導產(chǎn)品，促進市場帶企業(yè)、帶基地；基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營局面成功發(fā)展。三是積極支持農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設。積極介入合適項目提供資金支持，培育新的信貸業(yè)務增長點。四是有選擇地培育鄉(xiāng)企“黃金客戶”，對有信譽、科技含量高、市場潛力大的個體、私營企業(yè)，宜采取適當優(yōu)惠政策加以扶持，支持其向“小而精”、“小而?！?、“小而特”方向發(fā)展。五是積極拓展農(nóng)村消費信貸業(yè)務，根據(jù)農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、改善生活的需要，制定、開發(fā)具有針對性和適用性的消費信貸營銷策略及信貸品種，在開發(fā)農(nóng)村消費信貸領域上搶占先機。第四，順應新時期農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，不斷提高信貸操作及服務水平。經(jīng)營方式上，改“坐等放貸”為“主動營銷”，深入農(nóng)戶，了解農(nóng)事，送貸上門；品種設定上，充分考慮農(nóng)村地區(qū)各類借款人資金需求特點，以貸款品種的多樣化支持農(nóng)村多種生產(chǎn)經(jīng)營；期限結構上，根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點及借款人實際需要，適當調(diào)整和延長貸款期限，逐步改變年初放、年末收的傳統(tǒng)做法，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要；貸款方式上，在穩(wěn)妥開展農(nóng)戶小額信用貸款的同時，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，凡屬公司帶基地、基地帶農(nóng)戶，實行產(chǎn)供銷一體的，可以實行公司與農(nóng)戶村組互相擔保。對專業(yè)戶、重點戶的大額貸款需求，采取“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”辦法。對信用度高的貸款主體可免于限額內(nèi)貸款抵押擔保；貸款程序上，在符合風險控制要求的前提下，減化一些不必要的報批手續(xù)，對符合條件且在授信限度內(nèi)的支農(nóng)貸款建立快速審批通道，提高投放效率，提供農(nóng)貸便利。此外，積極開展支農(nóng)調(diào)研，增強與農(nóng)戶的聯(lián)系與溝通，及時掌握農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整及資金需求情況。并利用網(wǎng)點多、信息靈、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢，積極為農(nóng)戶提供信息咨詢服務，幫助農(nóng)民掌握市場，減少失誤，降低風險，提高生產(chǎn)經(jīng)營效益。4.2改善信貸環(huán)境第一，深化農(nóng)業(yè)結構調(diào)整，優(yōu)化區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境。一是增強政府引導。地方政府要著眼長遠，克服短期行為，以市場為導向，以農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收為目標，積極引導農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結構調(diào)整，更多地在外部環(huán)境創(chuàng)造上、市場信息服務上、技術力量支持上做文章，如區(qū)域農(nóng)業(yè)政策的制定與引導、農(nóng)產(chǎn)品供求信息與咨詢、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營牽線搭橋與招商引資以及農(nóng)民利益維護等，推動農(nóng)業(yè)結構調(diào)整深入進行。二是大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)，向結構優(yōu)化、規(guī)模經(jīng)營、科技進步和特色生產(chǎn)要效益，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。三是結合鄉(xiāng)企改制培育龍頭企業(yè)，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。積極引導改制后鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品深加工方向發(fā)展，重點培育一批有市場優(yōu)勢和發(fā)展前景的龍頭企業(yè)，通過“公司+基地+農(nóng)戶”等經(jīng)營模式，把一家一戶的分散生產(chǎn)與域外大市場連接起來，解決農(nóng)產(chǎn)品加工增值和農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模小且積累與投入能力低、進人市場較困難等問題，實行種養(yǎng)加一條龍，貿(mào)工農(nóng)一體化。努力培育區(qū)域支柱產(chǎn)業(yè)，形成“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化格局。四是積極推進小城鎮(zhèn)建設，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，拉動農(nóng)村投資需求增長。第二，整治農(nóng)村信用環(huán)境，增強貸款誠信保障。一是建立農(nóng)村信用體系。地方政府積極發(fā)揮引導推動作用，如通過加強對個私、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)財務監(jiān)督、審計，要求企業(yè)建立健全財務制度，并積極建立農(nóng)戶及個私、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用咨詢系統(tǒng)，為支農(nóng)信貸機構貸前信用及財務狀況調(diào)查提供可靠依據(jù)。二是創(chuàng)建農(nóng)村信用工程。在廣泛開展農(nóng)戶信用等級評定的基礎上，根據(jù)逃廢金融債務和農(nóng)戶評級情況等，積極開展信用村、鎮(zhèn)評定活動，增強農(nóng)民信用意識，優(yōu)化地方信用環(huán)境。三是嚴厲打擊逃廢債行為，整治農(nóng)村信用秩序。嚴格規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制，堅決打擊逃廢債務行為。凡貸款企業(yè)改制，要讓債權金融機構全程參與、監(jiān)督，按照金融債務優(yōu)先保全原則，堅持債隨物走，盡可能得到落實。金融債權得到有效保全后，工商、稅務、法院等部門方可辦理企業(yè)變更登記或進入破產(chǎn)程序。政府要大力支持債權金融機構依法起訴及清收貸款，嚴厲打擊少數(shù)企業(yè)和個人逃廢債行為，盡力解決司法判決執(zhí)行難問題，維護債權金融機構合法權益。第三，積極發(fā)展擔保體系，努力改善農(nóng)村貸款擔保難狀況。通過稅收優(yōu)惠等政策鼓勵社會創(chuàng)辦農(nóng)村貸款擔保公司，緩解農(nóng)村貸款擔保難狀況。此外，積極推行聯(lián)保貸款，從實施方案、具體操作等各方面進行完善并加以推廣，使之既成為廣大農(nóng)戶經(jīng)濟相對發(fā)達的縣、鄉(xiāng)政府可考慮財政注資建立兩級擔保機構或基金。同時，的“富民信貸工程”，也成為農(nóng)村信用社的“信貸放心工程”。第四，增強政策扶持。一是適當放寬農(nóng)村利率管制。按照利率市場化先農(nóng)村后城市的思路，適當擴大農(nóng)村存貸款利率浮動幅度，允許支農(nóng)信貸機構根據(jù)資金成本、需求及風險等狀況決定存貸款利率水平。如對農(nóng)產(chǎn)品加工及用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)后服務的經(jīng)營性貸款可適當提高貸款利率。以此增強信貸機構的支農(nóng)積極性。二是改革郵政儲蓄管理狀況，調(diào)整現(xiàn)行利率傾斜政策。郵政儲蓄資金分流已對信用社存款及農(nóng)村資金供應構成較大沖擊，改革其業(yè)務管理狀況及利率政策勢在必行。三是取消對農(nóng)村信用社開戶、存款、結算方面的業(yè)務限制，增強信用社資金組織能力。四是地方出臺扶持性財政稅務政策，如對扶貧貸款和農(nóng)民種養(yǎng)業(yè)貸款給予財政貼息，適當減免支農(nóng)貸款營業(yè)稅及相關附加費等，保障和增強信用社可持續(xù)發(fā)展能力。結論綜上所述，河北省滄州市信貸支農(nóng)發(fā)展存在農(nóng)業(yè)發(fā)展滯后，財政資金依賴度大，農(nóng)村信用社改革滯后、自身運行機制存在缺陷、金融服務和創(chuàng)新能力較弱等問題。文章總結出國內(nèi)外不同學者的見解講解了應該如何去做才能使支農(nóng)效果得以更好地發(fā)揮;河北省滄州市信貸支農(nóng)發(fā)展的應從整合財政支農(nóng)資金的使用，提高支農(nóng)資金投入的效率、優(yōu)化服務網(wǎng)點建設，健全服務功能、調(diào)整支農(nóng)信貸結構，加快業(yè)務流程創(chuàng)新等方面進行更好的整改。正確的看待我國農(nóng)村信用社信達支農(nóng)的現(xiàn)狀和成效。參考文獻[1]肯特·阿瑟沃弗和?？?/p>