2021年金融專業(yè)模擬試卷與答案解析21

2021年金融專業(yè)模擬試卷與答案解析21

一、單選題（共40題）

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A：風(fēng)險(xiǎn)是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

B：風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

C：風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

D：風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，可以等

同于損失本身

【答案］D

【解析】：損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的

實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事

物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險(xiǎn)和損失是不能同時(shí)并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖

然風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等

同于損失本身。

2.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是（）。

A：關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款

B：次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款

C：關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

D：關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款

【答案IB

【解析】：貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三

類是不良貸款。

-1-

3.商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行商業(yè)銀

行經(jīng)營(yíng)的核心：市場(chǎng)營(yíng)銷：市場(chǎng)營(yíng)銷中的()。

A：關(guān)系營(yíng)銷

B：用戶管理

C：傳統(tǒng)營(yíng)銷

D：產(chǎn)品營(yíng)銷

【答案】：A

【解析】：本題考查考生對(duì)關(guān)系營(yíng)銷的理解。關(guān)系營(yíng)銷把客戶看做是

有著多重利益關(guān)系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。針對(duì)顧客目前與

未來的需要，做持續(xù)性的交流，讓顧客永遠(yuǎn)成為銀行的客戶、朋友與

合作伙伴。

4.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向

成員國(guó)提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于()。

A：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B：契約性金融機(jī)構(gòu)

C：存款性金融機(jī)構(gòu)

D：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司

組成，向成員國(guó)提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開發(fā)性金融機(jī)

構(gòu)。

5.以下不屬于融資租賃合同特征的是()

-2-

A：融資租賃合同是諾成、要式合同

B：融資租賃合同是雙務(wù)、有償合同

C：融資租賃合同可單方解除

D：融資租賃合同不可單方解除

【答案】：C

【解析】：融資租賃合同是不可單方解除的合同。

6.信托財(cái)產(chǎn)管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指（）。

A：信托財(cái)產(chǎn)

B：贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)

C：消費(fèi)

D：轉(zhuǎn)讓信托財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：事實(shí)上的處分，是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)（包括生產(chǎn)和生

活的消費(fèi)）；法律上的處分，是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

7.一般而言，中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是0。

A：充分就業(yè)

B：穩(wěn)定物價(jià)

C：國(guó)際收支平衡

D：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：B

【解析】：物價(jià)總水平能否保持穩(wěn)定，直接關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活是否

能保持安定這樣一個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)問題：因此，中央銀行貨幣政策的首要

-3-

目標(biāo)一般是穩(wěn)定物價(jià)，選B。

8.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求

關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是()。

A：固定匯率制

B：自由浮動(dòng)匯率制

C：管理浮動(dòng)匯率制

D：盯住匯率制

【答案】：C

【解析】：官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過操縱的

外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是管理浮動(dòng)匯率制。選

Co

9.信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率是()。

A：名義收益率

B：到期收益率

C：實(shí)際收益率

D：本期收益率

【答案】：D

【解析】：信用工具的票面收益與其市場(chǎng)價(jià)格的比率是本期收益率，

也叫當(dāng)前收益率。選D。

10.20世紀(jì)70年代后期，“滯脹”的出現(xiàn)使許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)()產(chǎn)生了

懷疑。

A：需求拉上論

-4-

B：成本推進(jìn)論

C：不平衡增長(zhǎng)模型

D：北歐模型

【答案】：A

【解析】：需求拉上論認(rèn)為，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中需求的擴(kuò)張超出總供給的增長(zhǎng)

時(shí)，過度需求就會(huì)拉動(dòng)價(jià)格總水平持續(xù)上漲，從而引起通貨膨脹。但

滯漲的表現(xiàn)卻是，在經(jīng)濟(jì)遠(yuǎn)未達(dá)到充分就業(yè)時(shí)，物價(jià)就持續(xù)上漲，失

業(yè)也不斷地增加，這就表明總供給小于總需求不是產(chǎn)生通貨膨脹的原

因。

11.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶的美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅

度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買人價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的()。

A：0.5%

B：1%

C：3%

D：4%

【答案】：B

【解析】：銀行對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣

出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的1%,現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)

之差不得超過交易中間價(jià)的4虬選B。

12.根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，

是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下，它們的()不同。

A：實(shí)際利率

-5-

B：變現(xiàn)所需時(shí)間

C：名義利率

D：交易方式

【答案】：B

【解析】：根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以

不同，是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下，它們的變現(xiàn)所需時(shí)間不同。一般

來說，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券；期限長(zhǎng)的債券，流動(dòng)性差，流動(dòng)

性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定得就高一些，債券流動(dòng)性越

強(qiáng)，其利率低于國(guó)債的利率。

13.投資銀行是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè)，這是投

資銀行()上的定義。

A：機(jī)構(gòu)層次

B：行業(yè)層次

C：業(yè)務(wù)層次

D：學(xué)科層次

【答案】：A

【解析】：機(jī)構(gòu)層次：是指作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu)的金融企業(yè);

行業(yè)層次：投資銀行的整個(gè)行業(yè);業(yè)務(wù)層次：投資銀行所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù);

學(xué)科層次：關(guān)于投資銀行的理論和實(shí)務(wù)的學(xué)科。

14.以下不屬于緊縮需求政策的是()。

A：提高再貼現(xiàn)率

B：公開市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)

-6-

C：降低利率

D：發(fā)行公債

【答案】：C

【解析】：緊縮的需求政策包括：緊縮性財(cái)政政策(減少政府支出，

增加稅收，減少政府轉(zhuǎn)移支付、減少社會(huì)福利開支)和緊縮性貨幣政

策(提高法定存款準(zhǔn)備金，提高再貼現(xiàn)、再貸款率，公開市場(chǎng)賣出業(yè)

務(wù)，直接提高利率)。C選項(xiàng)降低利率屬于寬松政策。

15.根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，若一國(guó)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家

貨幣()。

A：貶值

B：升值

C：升水

D：貼水

【答案】：A

【解析】：根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，反映貨幣購(gòu)買力的物價(jià)水平變動(dòng)是

決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素。如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物

價(jià)水平相比相對(duì)上漲，即該國(guó)相對(duì)通貨膨脹，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家

貨幣貶值；反之，如果一國(guó)的物價(jià)水平與其他國(guó)家的物價(jià)水平相比相

對(duì)下跌，即該國(guó)相對(duì)通貨緊縮，則該國(guó)貨幣對(duì)其他國(guó)家貨幣升值。

16.以下金融衍生工具中，()的最主要功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

A：遠(yuǎn)期合約

B：金融互換

-7-

C：金融期貨

D：金融期權(quán)

【答案】：C

【解析】：金融期貨的最主要功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。

17.()是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動(dòng)用自己的資金，

替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

A：表內(nèi)業(yè)務(wù)

B：資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C：中間業(yè)務(wù)

D：負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動(dòng)用

自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)

務(wù)。選C。

18.從嚴(yán)的收入政策不包括()。

A：工資-物價(jià)指導(dǎo)線

B：以稅收為基礎(chǔ)的收入政策

C：工資-價(jià)格管制

D：收入指數(shù)化

【答案】：D

【解析】：從嚴(yán)的收入政策包括：工資一物價(jià)指導(dǎo)線，以稅收為基礎(chǔ)

的收入政策，工資一價(jià)格管制及凍結(jié)。一定要注意收入指數(shù)化是一種

-8-

與通脹和平共處的政策。

19.浮動(dòng)匯率合法化屬于0的特征。

A：國(guó)際金本位制

B：國(guó)際金匯兌體系

C：布雷頓森林體系

D：牙買加體系

【答案】：D

【解析】：浮動(dòng)匯率合法化屬于牙買加體系的特征，即會(huì)員國(guó)可以自

由作出匯率制度方面的安排，國(guó)際貨幣基金組織允許其采取浮動(dòng)或其

他形式的固定匯率制度。

20.假定未來3年當(dāng)中，1年期債權(quán)的利率分別是2%、3%和4%,1—3

年期債券的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0,0.25%和0.5%,則3年期債券利率為

Oo

A：3.5%

B：5.5%

C：6%

D：6.5%

【答案】：A

【解析】：流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)當(dāng)?shù)扔趦身?xiàng)之和,

第一項(xiàng)是長(zhǎng)期債券到期之前預(yù)期短期利率的平均值；第二項(xiàng)是隨債券

供求狀況變動(dòng)而變動(dòng)的流動(dòng)性溢價(jià)。3年期債券利率為

(2%+3%+4%)/3+0.5%=3.50%o

-9-

21.若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量應(yīng)()。

A：不少于10家

B：不少于20家

C：不少于50家

D：不少于100家

【答案】：B

【解析】：若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量

應(yīng)不少于20家。

22.第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是()。

A：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B：國(guó)家開發(fā)銀行

C：中國(guó)進(jìn)出口銀行

D：中國(guó)住房?jī)?chǔ)蓄銀行

【答案】：B

【解析】：2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國(guó)家開發(fā)銀行股

份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

23.信托設(shè)立最常見的方式是()。

A：信托約定

B：信托遺囑

C：信托合同

D：口頭信托

【答案】：C

-10-

【解析】：信托合同是信托設(shè)立最常見的方式。

24.在我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是()的職責(zé)。

A：中國(guó)人民銀行

B：證監(jiān)會(huì)

C：保監(jiān)會(huì)

D：銀監(jiān)會(huì)

【答案】：D

【解析】：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督

管理，選D。

25.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差時(shí)，可行的政策選擇是()。

A：松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

B：松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

C：緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

D：緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

【答案】：B

【解析】：【知識(shí)點(diǎn)】國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。國(guó)際收支出現(xiàn)

順差時(shí)，可以采取松的財(cái)政政策、松的貨幣政策和本幣法定升值或升

值的政策。

26.完成對(duì)客戶自身及項(xiàng)目的了解，銀行信貸人員不需要完成的步驟

是()。

A：貸款面談

B：信用調(diào)查

-11-

C：行業(yè)調(diào)查

D：財(cái)務(wù)分析

【答案】：C

【解析】：對(duì)貸款人的了解一般需要三步：①貸款面談②信用調(diào)查③

財(cái)務(wù)分析

27.我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌

換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的

Oo

A：交易風(fēng)險(xiǎn)

B：折算風(fēng)險(xiǎn)

C：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其中交易

風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌

換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可

能性。可知選A。

28.非現(xiàn)場(chǎng)是監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式,

其基礎(chǔ)是()。

A：針對(duì)銀行體系并表

B：針對(duì)銀行體系分表

C：針對(duì)單個(gè)銀行并表

-12-

D：針對(duì)單個(gè)銀行分表

【答案】：C

【解析】：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、

分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，選Co

29.下列資產(chǎn)中，商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸是（）。

A：法定存款準(zhǔn)備金

B：派生存款

C：超額準(zhǔn)備金

D：原始存款

【答案】：C

【解析】：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)

備金后的剩余部分，是商業(yè)銀行隨時(shí)可以調(diào)度、使用的資金頭寸。選

Co

30.投資銀行證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的資金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀

行的貸款購(gòu)買證券的賬戶是（）。

A：股票賬戶

B：現(xiàn)金賬戶

C：保證金賬戶

D：債券回購(gòu)賬戶

【答案】：C

【解析】：保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀(jì)人或銀行的貸款購(gòu)買證券。

在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進(jìn)行大量的證券交易，其余

-13-

的資金由經(jīng)紀(jì)商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)

交易均在保證金賬戶進(jìn)行，成為保證金交易。

31.以下不屬于信托產(chǎn)品管理方式的是()。

A：信托產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)檢查

B：受血人大會(huì)

C：外派人員管理

D：委托人大會(huì)

【答案】：D

【解析】：信托產(chǎn)品管理方式主要有信托產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)檢查、受益人大

會(huì)和外派人員管理。因此D錯(cuò)誤。

32.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的()來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和

安全性的一種方式。

A：窗口指導(dǎo)

B：查閱報(bào)表

C：實(shí)地作業(yè)

D：經(jīng)驗(yàn)判斷

【答案】：C

【解析】：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)

營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說就是由中央銀行具備相應(yīng)的專

業(yè)知識(shí)和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確

的檢查目標(biāo)和任務(wù),對(duì)某一金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、

取證、談話等活動(dòng)的檢查形式。

-14-

33.在金融市場(chǎng)的各類主體中，主要以資金供應(yīng)者身份參與金融市場(chǎng)

的主體是()。

A：企業(yè)

B：家庭

C：政府

D：金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】：在金融市場(chǎng)的各類主體中，主要以資金供應(yīng)者身份參與金

融市場(chǎng)的主體是家庭。

34.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入的是()。

A：手續(xù)費(fèi)收入

B：罰沒收入

C：咨詢收入

D：利息收入

【答案】：B

【解析】：本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收入包括的內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外收入內(nèi)

容包括：固定資產(chǎn)盤盈，固定資產(chǎn)出售凈收益，抵債資產(chǎn)處置超過抵

債金額部分，罰沒收入，出納長(zhǎng)款收入，證券交易差錯(cuò)收入，教育費(fèi)

附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。

35.弗里德曼認(rèn)為貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為()。

A：貨幣供應(yīng)量

B：利率

-15-

C：物價(jià)水平

D：基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A

【解析】：凱恩斯主義與弗里德曼的貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的

選擇上產(chǎn)生分歧，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，而弗里德曼的貨幣主義

則堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。

36.()年布雷頓森林體系徹底崩潰。

A：1973

B：1972

C：1971

D：1974

【答案】：A

【解析】：1971年尼克松政府宣布停止美元兌換黃金，1973年隨著新

一輪投機(jī)風(fēng)暴的來臨，布雷頓森林體系徹底崩潰。

37.扣除應(yīng)計(jì)利息的債券報(bào)價(jià)稱為()。

A：全價(jià)

B：凈價(jià)

C：骯臟價(jià)格

D：明價(jià)

【答案】：B

【解析】：扣除應(yīng)計(jì)利息的債券報(bào)價(jià)稱為凈價(jià)或者干凈價(jià)格。包含應(yīng)

計(jì)利息的價(jià)格為全價(jià)或者骯臟價(jià)格。投資者實(shí)際收付的價(jià)格為全價(jià)。

-16-

38.信托的核心內(nèi)容是（）。

A：受人之托，代人理財(cái)

B：項(xiàng)目融資

C：吸收存款，融通資金

D：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：信托的核心內(nèi)容是受人之托，代人理財(cái)。

39.中國(guó)人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向其發(fā)

放貸款，因此是（）。

A：銀行的銀行

B：發(fā)行的銀行

C：結(jié)算的銀行

D：政府的銀行

【答案】：A

【解析】：中央銀行作為銀行的銀行，充當(dāng)最后的貸款人。

40.若某投資者所持有的股票市價(jià)大于該股票每股稅后凈收益與市場(chǎng)

利率的比，則該投資應(yīng)該0。

A：繼續(xù)持有

B：增持

C：拋出

D：繼續(xù)持有或拋出

【答案】：C

-17-

【解析】：若某投資者所持有的股票市價(jià)大手該股票每股稅后凈收益

與市場(chǎng)利率的比，則該投資者應(yīng)該賣出該股票以獲得收益。選c。m

二、多選題(共20題)

41.按照性質(zhì)不同，金融工具可分為()°

A：貨幣市場(chǎng)工具

B：資本市場(chǎng)工具

C：債權(quán)憑證

D：所有權(quán)憑證

E：基礎(chǔ)金融工具

【答案】：CD

【解析工按照性質(zhì)不同，金融工具可分為債權(quán)憑證和所有權(quán)憑證。

42.銀監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管理念是()。

A：管法人

B：管制度

C：管風(fēng)險(xiǎn)

D：管內(nèi)控

E：提高透明度

【答案】：ACDE

【解析工銀監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高

透明度”。選ACDE。

43.在外債總量管理中，外債的吸收能力取決于債務(wù)國(guó)的()。

A：負(fù)債能力

-18-

B：管理能力

C：營(yíng)運(yùn)能力

D：償債能力

E：擴(kuò)張能力

【答案】：AD

【解析】：外債總量管理的核心，是使外債總量適度，不超過債務(wù)國(guó)

的吸收能力。外債的吸收能力取決于債務(wù)國(guó)的負(fù)債能力和償債能力兩

個(gè)方面。前者決定債務(wù)國(guó)能否將借入的外債消化得了，使用得起；后

者決定債務(wù)國(guó)對(duì)外債能否償還得起。

44.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，目前中國(guó)人民銀行履行的職責(zé)有（）。

A：防范、化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B：經(jīng)理國(guó)庫(kù)

C：包銷國(guó)債

D：制定和執(zhí)行貨幣政策

E：向政府提供貸款

【答案】：ABD

【解析】：中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性中明確說明央行不得直接認(rèn)

購(gòu)、包銷國(guó)債，不得向各級(jí)政府部門提供貸款。

45.信用違約互換市場(chǎng)在美國(guó)次貸危機(jī)中暴露出來的缺陷有0。

A：同時(shí)在交易所和柜臺(tái)進(jìn)行交易

B：缺乏監(jiān)管

C：市場(chǎng)操作不透明

-19-

D：沒有統(tǒng)一的清算報(bào)價(jià)系統(tǒng)

E：沒有保證金要求

【答案】：BCDE

【解析】：由于信用違約互換市場(chǎng)上幾乎都是柜臺(tái)交易，缺乏政府監(jiān)

管，沒有一個(gè)統(tǒng)一的清算和報(bào)價(jià)系統(tǒng)，也沒有保證金要求，市場(chǎng)操作

不透明，這就給投資者帶來了巨大的交易風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在美國(guó)次貸

危機(jī)爆發(fā)后，這一隱患也開始被人們所意識(shí)到。

46.中央銀行的職能有（）。

A：發(fā)行的銀行

B：政府的銀行

C：銀行的銀行

D：管理金融的銀行

E：企業(yè)的銀行

【答案】：ABCD

【解析】：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能有發(fā)行的銀行、

政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。

47.下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有

A：消費(fèi)者信用控制

B：不動(dòng)產(chǎn)信用控制

C：利率限制

D：道義勸告

E：優(yōu)惠利率

-20-

【答案】：ABE

【解析】：

48.下列做法中，屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有()。

A：簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定

B：平衡資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性

C：實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化

D：參與多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判

E：實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資

【答案】：ACDE

【解析】：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理方法：(1)國(guó)家層面的管理方法：例如：

與他國(guó)簽訂雙邊投資促進(jìn)與保護(hù)協(xié)定；設(shè)立官方的保險(xiǎn)或擔(dān)保公司對(duì)

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或擔(dān)保；積極參與各國(guó)際組織、區(qū)域性組織的多邊

投資保護(hù)協(xié)定的談判活動(dòng)，將對(duì)外投資保護(hù)工作納入國(guó)際保護(hù)體系；

加強(qiáng)外交對(duì)對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的支持；金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管中要求商

業(yè)銀行對(duì)有關(guān)國(guó)家的債權(quán)保持最低準(zhǔn)備金等。(2)企業(yè)層面的管理方

法：實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化，實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資等。

49.下列屬于積極的供給政策的是()。

A：減少政府支出

B：減稅

C：消減社會(huì)福利開支

D：適當(dāng)增加貨幣供給

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E：精簡(jiǎn)規(guī)章制度

【答案】：BCDE

【解析】：減少政府支出屬于緊縮性的財(cái)政政策，積極的供給政策包

括BCDE四個(gè)方面。

50.基金的服務(wù)機(jī)構(gòu)包括0。

A：基金銷售機(jī)構(gòu)

B：基金登記注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C：律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D：基金自律組織

E：基金管理人

【答案】：ABCE

【解析】：基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括基金銷售機(jī)構(gòu)，基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu),

倬師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，基金投資咨詢機(jī)構(gòu)和基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。基

金管理人、基金托管人既是基金的當(dāng)事人，又是基金的主要服務(wù)機(jī)構(gòu)。

51.下列方法中，屬于國(guó)際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方

法的有()。

A：缺口分析

B：情景模擬

C：流動(dòng)性壓力測(cè)試

D：久期分析

E：外匯敞口與敏感性分析

【答案】：BC

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【解析】：目前，國(guó)際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理辦法主要包括

缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，以

及情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理辦法。@##

52.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下()特點(diǎn)。

A：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B：不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C：以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D：以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

E：周期性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】：ABCD

【解析】：相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn)用或

不直接運(yùn)用銀行的自有資金;不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受

客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、

賺取價(jià)差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中

所占的比重日益上升。

53.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括()等類型。

A：融資或稱買空

B：融資或稱賣空

C：融券或稱賣空

D：融券或稱買空

E：證券現(xiàn)貨交易

【答案】：AC

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【解析】：信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分類：融資（買空）和融券（賣空）。

54.并購(gòu)?fù)瓿珊螅①?gòu)方與目標(biāo)方之間可能具有的結(jié)果是（）。

A：吸收合并

B：新設(shè)合并

C：控股

D：存續(xù)合并

E：完全合并

【答案】：ABC

【解析】：并購(gòu)?fù)瓿尚颍?/p>