2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個(gè)人理財(cái)模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、私募股權(quán)基金中IP是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

2、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)

日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】D

3、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）

個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

4、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有

經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

6、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始

每年年末頒發(fā)30萬元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%,則顧先生現(xiàn)在

應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

7、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險(xiǎn)利

益的是（）o

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間

【答案】A

8、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%,

李先生現(xiàn)在應(yīng)投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

9、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25?35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

10、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

【答案】B

11、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人

所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）o

A.個(gè)人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎(jiǎng)金

B.職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)

C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼

D.個(gè)人購買福利彩票取得9000元中獎(jiǎng)收入

【答案】B

12、關(guān)于客戶分類，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大

眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行

客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬飛00萬元的客戶稱為貴賓客戶

【答案】A

13、下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

14、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富

的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理

財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

15、關(guān)于運(yùn)用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務(wù)一定要

與本銀行合作

B.運(yùn)用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務(wù)來取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面

子問題

【答案】D

16、（2018年真題）從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的不同，

下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）o

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動(dòng)性和安全性

D.收益相對較高

【答案】A

17、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確

的是（）。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩

種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

18、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上

重新上崗時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊(duì)）和班組級的安全

培訓(xùn)。

A.1年

B.2年

C.3年

D4年

【答案】A

19、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期

和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論,

理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充

分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來

養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選

擇

【答案】A

20、關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）o

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動(dòng)性要比資本市場金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分

【答案】B

21、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、

權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比

例不超過（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

22、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排

序依次是（）。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】D

23、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不

涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，

這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）o

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

24、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

25、風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不

得低于0萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

26、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置,

整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃

方案

B.單目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)

理財(cái)規(guī)劃方案

D.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定

的

【答案】D

27、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照

（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

28、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.企業(yè)經(jīng)理

C.企業(yè)法人

D.單位負(fù)責(zé)人

【答案】C

29、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不

涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，

這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）o

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

30、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資,

年投資報(bào)酬率為4%。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的

生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

31、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）

業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】C

32、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度

監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

33、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)

（）的角色。

A.“委托人"和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人"和“中介人”

【答案】C

34、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下,

對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其

A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開除或責(zé)令其停職

【答案】B

35、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問

題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

【答案】B

36、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取

得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】B

37、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處

罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上

人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核

機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在受理延續(xù)申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，準(zhǔn)予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】D

38、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)

從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）o

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.對被代理人不發(fā)生效力

【答案】D

39、（2018年真題）下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.賺取保費(fèi)收入

【答案】D

40、許多企業(yè)對客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所

要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購買時(shí)間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額

【答案】A

41、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

42、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的

是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動(dòng)性較好

【答案】B

43、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

【答案】C

44、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進(jìn)行

分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】B

45、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨

后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)

的行為。對此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

【答案】C

46、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額

為34500元。假定銀行3年存款利率為5%,在單利計(jì)息情況下，

目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

47、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

48、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

49、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務(wù)的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

50、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）o

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

51、（2017年真題）理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財(cái)方案

【答案】A

52、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）o

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】A

53、以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

【答案】D

54、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育

儲備金，年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

55、(2021年真題)下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是

().

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

【答案】D

56、發(fā)生下列()情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

57、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.受國際市場影響大且存在一定流動(dòng)性

【答案】C

58、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評級，可分

為（）。

A.高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶

【答案】D

59、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）o

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

60、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能？（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】B

61、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）o

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】B

62、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的

免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以上都正確

【答案】A

63、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

【答案】C

64、（2019年真題）我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額

管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】C

65、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是0。

A.當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

66、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包

括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）o

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

【答案】D

67、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價(jià)交易時(shí)間的是（）o

A.8：30~15：30

B.20：00~凌晨2:30

C.9：00-11：30

D.13：30~15：30

【答案】A

68、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益,

您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

69、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

70、（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.F0F

D.對沖基金

【答案】A

71、（2018年真題）時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理

認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等

額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

72、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的

是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售

理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

73、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的

是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】C

74、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)

價(jià)值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李

先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去

世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】C

75、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）o

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售

【答案】C

76、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的

是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)

險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資

組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

【答案】D

77、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯

市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

【答案】C

78、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】B

79、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

80、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計(jì)算復(fù)利，則有效

年利率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

81、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力

人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】D

82、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）o

A.公司債券一普通股票一國債

B.公司債券—國債-普通股票

C.普通股票一國債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國債

【答案】B

83、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

84、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品的投資

對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎

型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力,適合_____理財(cái)產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低，?低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低，?低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低，?低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

85、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計(jì)算復(fù)利，則有效

年利率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

86、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根

據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品

【答案】A

87、（2021年真題）銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會加息，想建議

客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失,

小于將錢先生的債券以市場價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了

5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾?/p>

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

【答案】D

88、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

89、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出

當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦

理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】D

90、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）o

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】C

91、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）o

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

92、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大

【答案】C

93、基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，能在一定程度上分散（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.極端風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

94、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對管

理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次

【答案】D

95、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較

小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段的特點(diǎn)。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

【答案】D

96、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大

眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合

理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使

大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

【答案】C

97、（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓(xùn)

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】C

98、按()不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

99、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？()

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

100、(2020年真題)下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評估頻率的是

()

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

【答案】A

多選題（共80題）

1、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動(dòng)向

【答案】AD

2、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為（）。

A.資本市場

B.貨幣市場

C.金融衍生品市場和外匯市場

D.黃金及其他投資品市場

E.保險(xiǎn)市場

【答案】ABCD

3、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方

式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行

業(yè)務(wù)和理財(cái)規(guī)劃兩個(gè)類型

【答案】BD

4、臨時(shí)用電工程定期檢查應(yīng)按()進(jìn)行，對安全隱患必須及時(shí)處

理，并應(yīng)履行復(fù)查驗(yàn)收手續(xù)。

A.分部分項(xiàng)工程

B.企業(yè)工程

C.單位工程

D.單項(xiàng)工程

【答案】A

5、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

6、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有

A.每期年金按相同的百分比增長

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向

C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷

【答案】BD

7、按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為

A.股票期權(quán)

B.現(xiàn)貨期權(quán)

C.期貨期權(quán)

D.歐式期權(quán)

E.美式期權(quán)

【答案】D

8、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

【答案】ABCD

9、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）o

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時(shí)間

E.單利與復(fù)利

【答案】BD

10、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金

流。

A.時(shí)間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時(shí)間間隔不同

【答案】ABCD

11、世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

【答案】ABCD

12、與貨幣市場相比，資本市場特點(diǎn)主要包括（）。

A.期限長

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

【答案】ABC

13、金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易

中介的有（）o

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

【答案】ABC

14、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E.政府職能部門

【答案】ABCD

15、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，

這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）o

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

16、根據(jù)分類方式不同，債券種類很多，下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)

和收益的比較，正確的有（）。

A.國債是信用風(fēng)險(xiǎn)最小的債券

B.附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，但面

臨通貨膨脹和市場價(jià)格的波動(dòng)，投資附息債券也是存在風(fēng)險(xiǎn)的

C.長期債券是對抗通貨膨脹的最后工具

D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.投資者在債券到期日前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼

現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這成為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

17、按照《消防法》規(guī)定，進(jìn)行電焊、氣焊等具有火災(zāi)危險(xiǎn)的作業(yè)

人員和自動(dòng)消防系統(tǒng)的操作人員，必須（）,并嚴(yán)格遵守消防安全

操作規(guī)程。

A.經(jīng)培訓(xùn)后上崗

B.經(jīng)教育后上崗

C.持證上崗

D.經(jīng)注冊后上崗

【答案】C

18、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，

這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）o

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

19、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.隨機(jī)性

C.潛伏性

D.必然性

E.可預(yù)防性

【答案】ABC

20、（2018年真題）一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的

關(guān)系，下列表述正確的有（）o

A.債券價(jià)格與市場利率成反比

B.債券價(jià)格與票面利率成反比

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格與到期收益率成反比

E.債券價(jià)格與市場利率成正比

【答案】AD

21、關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，

以下說法正確的是（）o

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識和專

業(yè)技能

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法

律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要

簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供

建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的

所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由金融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

【答案】ABCD

22、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

【答案】ABCD

23、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價(jià)格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

【答案】ACD

24、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會影響

到其收益率，下列說法正確的有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益

率

D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，

也成倍地放大了預(yù)期收益率

【答案】AD

25、(2020年真題)平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),

應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()

A.獨(dú)立原則

B.公平原則

C.謹(jǐn)慎原則

D.誠信原則

E.正直公正原則

【答案】BD

26、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

27、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

28、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的

形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

【答案】ABCD

29、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（）

A.金融市場僅指二級市場

B.金融市場與一級市場既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場，即為流通市場

D.金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場

E.金融市場的發(fā)行市場稱為一級市場

【答案】CD

30、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下

列條件（）o

A.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的組織機(jī)構(gòu)

E.有自己的名稱

【答案】ABCD

31.（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、

交易和回購的有（）O

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

【答案】ABCD

32、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加（）,

為從業(yè)人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

A.工傷保險(xiǎn)

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

【答案】A

33、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

34、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人未按

有關(guān)規(guī)定保證安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，

尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。

A.2萬元以下罰款

B.降職

C.撤職

D.開除

【答案】C

35、（2020年真題）貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

【答案】AD

36、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說

明書相符，不得有下列情形（）。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

【答案】ABD

37、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生

之日起（）日內(nèi)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

38、外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

【答案】ABCD

39、下列對期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

40、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其

資產(chǎn)主要投資于（）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信用債

【答案】ABD

41、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列

關(guān)于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，以下說法正確的是

（）

A.混合類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于50萬元

C.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬

D.風(fēng)險(xiǎn)收益類理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于30萬元

E.公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元

【答案】A

42、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有

（）o

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

D.股票市場

E.銀行承兌匯票市場

【答案】ABC

43、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這

一時(shí)期有很多重要的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

【答案】BCD

44、下列屬于間接融資的特征的有（）。

A.間接性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.可逆性

E.主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

45、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

46、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場類業(yè)務(wù)

【答案】ABC

47、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）o

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

48、對項(xiàng)目安全生產(chǎn)管理全面負(fù)責(zé)的是（）。

A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

B.企業(yè)法人

C.現(xiàn)場安全專職人員

D.企業(yè)負(fù)責(zé)人

【答案】A

49、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）

A.交易成本高

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.收入免稅

D.流動(dòng)性強(qiáng)

E.面額較大

【答案】BCD

50、在風(fēng)速達(dá)到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時(shí),

應(yīng)停止露天的起重吊裝作業(yè)。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

51、（2017年真題）按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分

析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

【答案】ABCD

52、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財(cái)富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費(fèi)行為分類

【答案】ACD

53、風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用（）進(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B,算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

【答案】CD

54、（2018年真題）在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條

件為（）o

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.發(fā)行價(jià)格

E.發(fā)行費(fèi)用

【答案】BCD

55、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的

【答案】ABD

56、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的

出資方式包括（）o

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

【答案】ABCD

57、導(dǎo)致傷亡事故發(fā)生的機(jī)械、物質(zhì)和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人

的不安全行為，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.間接原因

D.主要原因

【答案】B

58、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)

品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

【答案】AC

59、建設(shè)單位未提供建設(shè)工程安全生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境及安全施工措施所

需費(fèi)用的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，（）。

A.給予罰款

B.給予刑事處罰

C.給予警告

D.工程停止施工

【答案】D

60、金融市場的特點(diǎn)包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價(jià)格的一致性

C.市場交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

【答案】ABCD

61、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列()情形的，由中國銀監(jiān)

會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬

元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

62、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括()。

A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ABCD

63、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有

()o

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損

失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，

由信托機(jī)構(gòu)和受益