內(nèi)控評價報告

中國民生銀行股份〔〕以提高經(jīng)營治理水平和風(fēng)險防范力量，2010陷，為公司穩(wěn)定安康進展、實現(xiàn)揮了樂觀的作用。成了良好的內(nèi)部掌握環(huán)境事會決議，主持經(jīng)營治理工作。在健全的公司法人治理構(gòu)造下，公司內(nèi)部掌握治理體系有效運法合規(guī)性，維護公司及投資者利益。和自我評價，監(jiān)視、指導(dǎo)內(nèi)部掌握體系建設(shè)。審計部是公司的內(nèi)華北、華東、華南和華中四個區(qū)域分設(shè)審計中心。2010年，審計部組織實施各類現(xiàn)場審計96項，非現(xiàn)場專項審計36項，離任審計166人次，出具審計報告和專題調(diào)研報告417份，發(fā)出風(fēng)險提示和審計建議33責(zé)，確保公司無案件事故發(fā)生。導(dǎo)向，強化機構(gòu)績效治理，提升機構(gòu)治理效能，并通過標(biāo)準(zhǔn)考核隊執(zhí)行力與制造力，切實發(fā)揮鼓勵約束機制的效能和作用。措施力爭原有信息系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定運行的同時，全力推動“以客戶為中心”的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的科技平臺工程建設(shè)，切實提升公司的現(xiàn)代化治理水平。完善〔一〕樂觀推行全面風(fēng)險治理體系建設(shè)依據(jù)巴塞爾資本協(xié)議和COSO全面風(fēng)險治理體系的總體要求，2010年風(fēng)險治理指導(dǎo)意見》、《全面風(fēng)險治理建設(shè)三年規(guī)劃》、《資本協(xié)議實施工掌握、監(jiān)測、處置到補償?shù)闹卫砹鞒蹋凰氖浅醪浇⒘朔腺Y度設(shè)計、債項評級體系市場風(fēng)險工程的規(guī)劃設(shè)計，全面啟動了零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評級和操作風(fēng)險治理體系的工程建設(shè)，風(fēng)險量化治理的根底根本搭建起“特色+效益”的進展戰(zhàn)略和“企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，集中構(gòu)建適合小微業(yè)務(wù)進展需要的風(fēng)險治理模式；六是不斷優(yōu)化科技風(fēng)險治理體險評估?！捕尺B續(xù)深化組織體系的改革一是全面規(guī)劃流程銀行根底建設(shè)。依據(jù)流程銀行建設(shè)總體規(guī)劃，“以客戶為中心”的中后臺型、培育的績效文化?！踩辰∪珒?nèi)部掌握制度和措施了制度保障。務(wù)統(tǒng)籌治理、營銷推動、經(jīng)營打算與資源配置分解、運營治理等職能，逐步完善了公司業(yè)務(wù)內(nèi)部掌握體系，出臺了《中國民生銀行2010年度風(fēng)險政策指導(dǎo)意見》、《中國民生銀行固定資產(chǎn)貸款治理細則》、《中國民生銀行流淌資金貸款治理細則》、《關(guān)(2010年版)》、《中國民生銀行票據(jù)“轉(zhuǎn)貼喜”業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等一系列營銷及產(chǎn)品治理制度。在零售業(yè)務(wù)方面，依據(jù)“重點進展、資本約束、構(gòu)造優(yōu)化、收益掩蓋風(fēng)險的原則，從產(chǎn)品、客戶、區(qū)域等角度明確了公司小微授信業(yè)務(wù)的整體進展思路，確定了小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險理念、策略、架構(gòu)、政策、流程、系統(tǒng)、治理工具等，實現(xiàn)風(fēng)險制度在風(fēng)險定價、風(fēng)險掌握、作業(yè)模式方面的三大突破。私人銀行業(yè)務(wù)建立了監(jiān)控、產(chǎn)品銷售準(zhǔn)入、法律事務(wù)治理、兼職合規(guī)經(jīng)理治理和業(yè)務(wù)制《電子銀行風(fēng)險案例分析月報》。公司制定完善《中國民生銀《中國民生銀行品牌經(jīng)銷商信用授信指引》、《電子銀行度和治理方法，對于內(nèi)部掌握有效性起到了較好的保障作用。EVA和資本收益率考核，引導(dǎo)樹建設(shè)中后臺職能改革。內(nèi)掌握度在根底保證性作用。為標(biāo)準(zhǔn)和明確各項業(yè)務(wù)以及各類業(yè)務(wù)會計核算方法〔試行〕方法》等核算方法。要求的通知》、《中國民生銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案》、《關(guān)電源治理標(biāo)準(zhǔn)〔科技〕〔暫行〕》等制度方法；二是持續(xù)推動統(tǒng)整體性能提升了25%-35%；四是加強IT根底設(shè)施建設(shè)，完成已完成近17織了必要的災(zāi)備和應(yīng)急演練，確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運行；七是公司內(nèi)審部門進一步完善和強化了在信息科技方面的內(nèi)審職能，形成了對信息科技風(fēng)險治理工作的有效監(jiān)視。要求，出臺了《2010年分行合規(guī)風(fēng)險治理指導(dǎo)意見》、《2010》、《2010年支行合規(guī)風(fēng)險治理指導(dǎo)意見》，分類指導(dǎo)各機章制度治理規(guī)定》，建立“統(tǒng)一治理、流程立規(guī)、持續(xù)清理”的規(guī)處理工作指引》等指引，指導(dǎo)業(yè)務(wù)合規(guī)拓展。四是分類組織合規(guī)專題培訓(xùn)班，根本掩蓋到全部員工；同時編寫《日常業(yè)務(wù)法律學(xué)問化，由被動承受監(jiān)視檢查向主動申請合規(guī)監(jiān)視轉(zhuǎn)化。訂正機制有效發(fā)揮〔一〕2010年，針對業(yè)務(wù)的進展“三法一指引”30“高耗能、高排放”貸款進展了全面排查、對在中小企業(yè)局部經(jīng)營機構(gòu)的重點關(guān)注或大額授信的現(xiàn)場檢查以及對26家經(jīng)營機構(gòu)開展究等多個方面的“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動。從檢查狀況來看，全行整體運營狀況良好，未覺察重大案件和重大過失?！捕﨏OSO框架和《商業(yè)銀行內(nèi)部掌握指引》及《商業(yè)銀行內(nèi)部評15項銀行業(yè)務(wù)及治理流程的7002010年通過對分行和事業(yè)部進展全面內(nèi)控評價，并將“三個方法，一個指引”的落實狀況納入評價范風(fēng)險為導(dǎo)向，開展了對公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場、貿(mào)易融資、信用卡、財務(wù)會計、風(fēng)險治理等全部業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控治理環(huán)發(fā)揮了內(nèi)部掌握的監(jiān)視檢查作用?！踩吵掷m(xù)跟進并有效落實檢查覺察問題的有效整改。為強化率到達81.72010年經(jīng)營單位及業(yè)務(wù)條2010年經(jīng)營單位及業(yè)38家經(jīng)營考核，促進了內(nèi)部掌握的持續(xù)改進和內(nèi)控水平的提升。構(gòu)建科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)、合理的問責(zé)體系。依據(jù)公司流程銀行建資產(chǎn)以及責(zé)任事故問責(zé)過程中覺察的少數(shù)機構(gòu)和員工發(fā)生的違對待，嚴(yán)格依據(jù)“行內(nèi)小法”對有關(guān)人員予以處分，對個別黨員違性和威懾力。四、加大內(nèi)控文化培育力度，有效落實風(fēng)險責(zé)任制，構(gòu)建了合規(guī)人人有責(zé)的內(nèi)控文化體系公司高度重視培育和形成既符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求又具有自身“開動腦筋辦銀行”的合規(guī)經(jīng)營理念，公司從戰(zhàn)略高度充分生疏內(nèi)控文化建設(shè)的重要性，并作為企業(yè)核心競爭力的重要組成局部，使命、愿景和核心理念，形成獨具公司特色的經(jīng)營哲學(xué)、行為準(zhǔn)則和良好形象?！皭蹗従礃I(yè)盡職盡責(zé)”“鑄造勤廉團隊效勞二次騰飛”反腐倡廉宣傳教育工程、“堅守道德防線共促二次騰飛”主題巡回宣講活高員工的風(fēng)險防范意識和自我約束力量。五、本公司內(nèi)部掌握尚需完善的方面及改進措施〔一〕2009年披露的內(nèi)部掌握缺乏的改進狀況針對2009年公司內(nèi)部掌握自我評價報告中披露的“風(fēng)險量化治理根底薄弱”問題，通過全面風(fēng)險治理體系建設(shè)和資本協(xié)議工程風(fēng)險量化治理根底得到了改進和提升。針對2009年公司內(nèi)部掌握自我評價報告中披露的“公司債券投(2006)”問題，公司已提出系統(tǒng)設(shè)置的具體需求，將在核心系統(tǒng)的賬戶中實現(xiàn)。公司依據(jù)業(yè)務(wù)進展?fàn)顩r和系統(tǒng)建設(shè)進度，2010年對于核心系統(tǒng)實行分拆上線的策略。目前已進入整體測試階段，核心系統(tǒng)上線后即有效解決上述問題?！捕?010年內(nèi)部掌握尚需完善的具體方面及改進措施產(chǎn)能過剩行業(yè)和“兩高一資”行業(yè)貸款依據(jù)規(guī)定明確了貸款準(zhǔn)入?yún)^(qū)域和行業(yè)集中度等狀況。以及整改的時滯性和不徹底?！惨弧骋罁?jù)財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會五部委聯(lián)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部掌握指引》和上海證券交易所《上海證券建立健全公司內(nèi)部掌握體系，并通過推廣、應(yīng)用、實施與評價工性，促進企業(yè)安康可持續(xù)進展?！捕?，穩(wěn)步推動2011年重點工程建設(shè)，扎實有序推動資本協(xié)議和全面風(fēng)險治理三年規(guī)劃實施。持續(xù)提升市場、操作、產(chǎn)品風(fēng)險治理水平。依據(jù)業(yè)務(wù)安全構(gòu)建信貸流程的KRI指標(biāo)體系，實現(xiàn)對信貸流程質(zhì)量和風(fēng)險狀況持，實現(xiàn)產(chǎn)品治理與風(fēng)險治理的有效連接?！菜慕y(tǒng)的對接；二是做好小微“信貸工廠”試運行工作，加快全面上線面風(fēng)險治理的18RAROC系統(tǒng)共同推動征信報送系統(tǒng)的開發(fā)?！参濉硣@監(jiān)管要求強化“三法一指引”等工作落實。一是認(rèn)真研三是強化統(tǒng)一授信治理，四是進一步貫徹落實“三法一指引”，五制，持續(xù)加強對房地產(chǎn)、“兩高一?！钡?/p>