金融學(xué)-利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的金融監(jiān)管創(chuàng)新探索

利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的金融監(jiān)管創(chuàng)新探索摘要：隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷深入，為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，銀行將繼續(xù)提高存款利率，這意味著銀行也將承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，而潛伏在中國(guó)金融體系中的各種風(fēng)險(xiǎn)將繼續(xù)積累。可能引發(fā)銀行危機(jī)，甚至是全面的金融危機(jī)。因此，要確保成功完成利率市場(chǎng)化改革，就必須有配套的政府監(jiān)督體系來(lái)保護(hù)它。本文分析了利率市場(chǎng)中政府金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，并探討了政府金融監(jiān)管對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的負(fù)面影響。修訂并開(kāi)始闡述利率自由化過(guò)程中政府財(cái)務(wù)監(jiān)督不匹配的原因本文涵蓋了有關(guān)通過(guò)創(chuàng)建政府金融監(jiān)管系統(tǒng)和改進(jìn)監(jiān)管系統(tǒng)來(lái)創(chuàng)建與利率市場(chǎng)匹配的政府金融監(jiān)管系統(tǒng)的政策建議的調(diào)查。關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化；金融監(jiān)管；創(chuàng)新ExplorationofFinancialSupervisionInnovationintheProcessofInterestRateMarketizationAbstract:Withthedeepeningofinterestratemarket-orientedreforms,inordertocompeteforthemarket,bankswillcontinuetoraisedepositinterestrates,whichmeansthatbankswillalsobearmorerisks,andvariousriskslurkingintheChinesefinancialsystemwillcontinuetoaccumulate.Itmaytriggerabankingcrisisorevenacomprehensivefinancialcrisis.Therefore,toensurethesuccessfulcompletionoftheinterestratemarketizationreform,itisnecessarytohaveasupportinggovernmentsupervisionsystemtoprotectit.Thisarticleanalyzesthecurrentstatusofgovernmentfinancialregulationintheinterestratemarketanddiscussesthenegativeimpactofgovernmentfinancialregulationontheprocessofinterestrateliberalization.Reviewandbegintoexplainthereasonsforthemismatchofgovernmentfinancialsupervisionintheprocessofinterestrateliberalization.Thisarticlecoversasurveyofpolicyrecommendationsaimedatestablishingagovernmentfinancialregulatorysystemthatconformstotheinterestratemarketbycreatingagovernmentfinancialregulatorysystemandimprovingtheregulatorysystem.Keywords:marketizationofinterestrates;financialsupervision;innovation目錄TOC\o"1-3"\h\u第1章緒論 11.1研究背景及意義 11.2文獻(xiàn)綜述 11.3研究方法及技術(shù)路線 2第2章基本概念 32.1金融監(jiān)管 32.2利率市場(chǎng)化 32.3公共經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 3第3章利率市場(chǎng)化過(guò)程中金融監(jiān)管現(xiàn)狀 43.1利率市場(chǎng)化過(guò)程中政府金融監(jiān)管發(fā)展歷程 43.2當(dāng)前政府金融監(jiān)管與利率市場(chǎng)化兩者間的不匹配 5第4章利率市場(chǎng)化過(guò)程中金融監(jiān)管不匹配的原因 64.1政府金融監(jiān)管制度的不完善導(dǎo)致政府監(jiān)管不匹配 64.2政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)法律體系不完善導(dǎo)致政府監(jiān)管不匹配 84.3政府監(jiān)管制度不匹配直接阻礙利率市場(chǎng)化 9第五章構(gòu)建與利率市場(chǎng)化的金融監(jiān)管體系政策建議 105.1逐步構(gòu)建適應(yīng)利率市場(chǎng)化的統(tǒng)一監(jiān)管體系 105.2進(jìn)一步健全與利率市場(chǎng)化相匹配的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系 115.3構(gòu)建適應(yīng)利率市場(chǎng)化的政府宏觀審慎監(jiān)管體系 12參考文獻(xiàn)： 14致謝 15第1章緒論研究背景及意義由于進(jìn)入深水地區(qū)的中國(guó)市場(chǎng)的利率改革，相關(guān)的政府法規(guī)需要不時(shí)改變。本文通過(guò)理論假設(shè)和實(shí)證分析，將利率市場(chǎng)化過(guò)程中的政府監(jiān)管制度作為研究和研究中國(guó)政府利率控制的對(duì)象和現(xiàn)行監(jiān)督體系的需求，然后進(jìn)行了研究。分析兩者之間不匹配的原因。政府監(jiān)管體系和利率營(yíng)銷。提出了改善政府監(jiān)管與利率市場(chǎng)營(yíng)銷匹配度的對(duì)策，為解決我國(guó)政府相關(guān)監(jiān)管體系的完善提供了理論依據(jù)。同時(shí)，借鑒政府規(guī)制的研究成果，深入分析利率規(guī)制營(yíng)銷與系統(tǒng)歸納之間的匹配關(guān)系，不僅拓寬了公共研究領(lǐng)域，而且擴(kuò)大了對(duì)公共政策研究的理論研究。進(jìn)一步豐富了中國(guó)政府的法規(guī)。利率自由化是一個(gè)國(guó)家在控制利率水平及其波動(dòng)之前的逐步放松措施。金融交易實(shí)體有權(quán)確定利率，然后根據(jù)中央銀行的基準(zhǔn)利率和貨幣市場(chǎng)利率中介機(jī)構(gòu)建立指導(dǎo)性層次結(jié)構(gòu)。啟動(dòng)有效的利率體系?！?013年，中國(guó)共產(chǎn)黨第十八次全國(guó)代表大會(huì)的報(bào)告指出，有必要不斷促進(jìn)利率市場(chǎng)營(yíng)銷。”“首先外幣，然后是本地貨幣，首先是貸款，然后是存款，首先是大的長(zhǎng)期，然后是短期的少量”的基本步驟逐漸達(dá)到了利率營(yíng)銷的目標(biāo)。同年7月20日，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款利率的控制完全放開(kāi)。但是，從國(guó)際角度來(lái)看，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大將導(dǎo)致利率市場(chǎng)化，這將對(duì)銀行的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。同時(shí)，它將加劇同業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并繼續(xù)積累系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。它可能危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保障的大局。但是，中國(guó)相關(guān)的政府監(jiān)管體系存在很多與利率市場(chǎng)不符的方面。仍然不能有效地支持利率營(yíng)銷。為此，改進(jìn)政府相關(guān)監(jiān)督并提高政府監(jiān)督體系與利率市場(chǎng)營(yíng)銷之間的兼容性，預(yù)防和解決利率市場(chǎng)營(yíng)銷的潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法現(xiàn)已成為一種方法。需要解決的主要公共問(wèn)題。文獻(xiàn)綜述祁敬宇將中國(guó)金融監(jiān)管體系的發(fā)展分為三個(gè)階段：“1984-1992年，中央控制程序1992-2003年。系統(tǒng)的監(jiān)督程序是分開(kāi)的。在這一階段，需要進(jìn)行改革和進(jìn)一步完善?！昂戊o認(rèn)為”，隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放，中國(guó)金融業(yè)的制度創(chuàng)新日益臨近，混合經(jīng)營(yíng)已成為最強(qiáng)大的力量。由于中國(guó)金融業(yè)的財(cái)務(wù)管理模式的發(fā)展這是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。當(dāng)前，中國(guó)正處于這一階段，應(yīng)該根據(jù)國(guó)情，建議并加強(qiáng)金融監(jiān)管體系的建立，為促進(jìn)多種商業(yè)模式創(chuàng)造條件?！包S海洲等人”認(rèn)為，1978年以來(lái)在中央政府的領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)的金融體系發(fā)展迅速。中國(guó)實(shí)施了強(qiáng)有力的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以確保提高金融體系金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)是但是中國(guó)仍然有很高的風(fēng)險(xiǎn)與SARS作戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)激發(fā)了挑戰(zhàn)，我們意識(shí)到只有更好的創(chuàng)造。從國(guó)際和過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看更有效的風(fēng)險(xiǎn)緩解和管理機(jī)制以及政策協(xié)調(diào)可以降低和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。我們分析了金融體系的普遍弱點(diǎn)和特定的中國(guó)問(wèn)題。ChengJiaJun（2009）指出：“不斷升級(jí)的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)和金融自由化促進(jìn)了監(jiān)管概念從微觀審慎治理的演變。但是，通過(guò)建立更周到的監(jiān)管體系（bitrage法規(guī)）來(lái)增加對(duì)治理的有效利用，從而對(duì)美國(guó)金融體系和金融穩(wěn)定產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，從而為穩(wěn)定的基礎(chǔ)提供支持。系統(tǒng)?！懊缬劳?，王良亮（2010）認(rèn)為”，中國(guó)在推廣中應(yīng)該深刻吸取歐美金融危機(jī)的教訓(xùn)。1.3研究方法及技術(shù)路線文獻(xiàn)研究方法這是本文最基礎(chǔ)的研究方法，作者通過(guò)整理和分析這些內(nèi)容，從各個(gè)方面借鑒和提取了許多中外學(xué)者有關(guān)該主題的著作和學(xué)術(shù)論文。他們閱讀，摘錄和整理這些內(nèi)容。在擁有大量文學(xué)材料的同時(shí)，它也對(duì)這些材料進(jìn)行質(zhì)量篩選和篩選，并在去除粗糙度，精確分離和刪除的基礎(chǔ)上優(yōu)化和組合這些文檔。實(shí)證分析法。文獻(xiàn)研究方法學(xué)這是本文最基礎(chǔ)的研究方法，作者通過(guò)各種途徑，通過(guò)各種途徑，借用和提取了許多與該主題有關(guān)的中外學(xué)者的著作和學(xué)術(shù)論文。分析這些文本的內(nèi)容，閱讀，摘錄和整理，同時(shí)擁有許多文學(xué)作品，并進(jìn)行質(zhì)量篩選和篩選。抬起這些材料并適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行調(diào)整，并在粗加工，分離，精度和刪除的基礎(chǔ)上合并這些文檔。第2章基本概念2.1金融監(jiān)管金融法規(guī)是政府為通過(guò)專門機(jī)構(gòu)參與金融交易而制定的限制或法規(guī)。（例如中央銀行和證券交易委員會(huì)。）這是一項(xiàng)具有定義和特定特征的政府法規(guī)。財(cái)務(wù)監(jiān)督可分為財(cái)務(wù)監(jiān)督和財(cái)務(wù)管理。金融監(jiān)管是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全面，一致的審查和監(jiān)督，以促進(jìn)法律機(jī)構(gòu)的運(yùn)作和發(fā)展。財(cái)務(wù)管理是指一組活動(dòng)。例如組織領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和控制以及由法律機(jī)構(gòu)進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。國(guó)家財(cái)務(wù)監(jiān)督的目的是國(guó)家財(cái)務(wù)監(jiān)督的目的。這意味著組織，機(jī)構(gòu)，國(guó)有企業(yè)和在金融行業(yè)運(yùn)營(yíng)和投資活動(dòng)方面具有專門知識(shí)的個(gè)人，包括基金組織，組織。工業(yè)與貿(mào)易從事金融活動(dòng)的人在研究政府財(cái)務(wù)法規(guī)時(shí)，我們經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)因此，在某些情況下如何區(qū)分?！罢?cái)政監(jiān)督”和“政府財(cái)政條例”是正常的。但是在《中國(guó)金融詞典》中對(duì)政府“金融控制”的兩種解釋之間是有區(qū)別的：國(guó)家對(duì)某些重要的金融活動(dòng)，商業(yè)，金融或其他金融工具施加的政府執(zhí)行措施。大多數(shù)包括利率控制，金融控制是政府為允許非政府組織采取的非市場(chǎng)貨幣和金融政策，市場(chǎng)不完善的經(jīng)濟(jì)環(huán)境或非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特定宏觀調(diào)控目標(biāo)或經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，政府金融監(jiān)管改革的目的是改變國(guó)內(nèi)金融政策和目標(biāo)。宏觀經(jīng)濟(jì)政府金融法規(guī)強(qiáng)調(diào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的外部限制，有時(shí)似乎具有直接控制權(quán)。例如簡(jiǎn)而言之，政府財(cái)務(wù)法規(guī)側(cè)重于金融行業(yè)的管理，而政府財(cái)務(wù)法規(guī)側(cè)重于對(duì)行業(yè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于貨幣委員會(huì)和行為規(guī)范管理2.2利率市場(chǎng)化利率自由化是指在金融市場(chǎng)上運(yùn)作和籌集資金的金融機(jī)構(gòu)的利率水平取決于市場(chǎng)的供求關(guān)系。這包括利率確定，利率營(yíng)銷，利率結(jié)構(gòu)和利率管理。這是利率確定者向金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)移，金融機(jī)構(gòu)本身根據(jù)金融狀況調(diào)整利率，確定金融市場(chǎng)的趨勢(shì)并最終成為利率。中央銀行和金融市場(chǎng)的利率，標(biāo)準(zhǔn)利率，利率體系和利率機(jī)制通過(guò)市場(chǎng)供求關(guān)系確定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率。利率自由化是指貨幣管理機(jī)構(gòu)，這意味著中央銀行授權(quán)市場(chǎng)決定利率，市場(chǎng)將自由決定利率，其主要目標(biāo)是營(yíng)銷機(jī)制。加息管理營(yíng)銷利率調(diào)整具有三個(gè)特征：1.市場(chǎng)設(shè)定的利率利率市場(chǎng)的最大特點(diǎn)是市場(chǎng)利率，市場(chǎng)根據(jù)各種市場(chǎng)因素通過(guò)一定的定價(jià)機(jī)制確定基金的價(jià)格。在地區(qū)和時(shí)期內(nèi)，一些部門具有地區(qū)平衡，社會(huì)平衡和缺乏社會(huì)地位?；鸬馁I賣雙方在市場(chǎng)機(jī)制的影響下進(jìn)入市場(chǎng)，雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)建立了可以接受的價(jià)格水平，而不僅僅是確定市場(chǎng)利率的過(guò)程。同時(shí)，價(jià)格結(jié)構(gòu)的數(shù)量結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)量和利率結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。2.財(cái)政部門能夠控制間接利率。財(cái)務(wù)人員可以通過(guò)各種形式和方法控制利率，但是控制方法是間接的。市場(chǎng)利率的調(diào)整并不意味著完全放開(kāi)利率，財(cái)政官員有權(quán)在宏觀層面控制利率。此類宏觀調(diào)控的基本需求是間接的，例如，通過(guò)制定利率政策以限制市場(chǎng)利率決策，設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)利率，該標(biāo)準(zhǔn)利率會(huì)通過(guò)運(yùn)營(yíng)直接影響市場(chǎng)利率。公開(kāi)市場(chǎng)間接影響市場(chǎng)利率水平3.金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)是完全獨(dú)立的充分自治是維持市場(chǎng)利率的重要條件是促進(jìn)市場(chǎng)利率形成的重要條件。完全自治可以確保市場(chǎng)參與者可以參與資金的需求和供應(yīng)。從而清楚地顯示出市場(chǎng)的期望。綜上所述，利率市場(chǎng)營(yíng)銷的本質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)擁有絕對(duì)的決定權(quán)，最終建立起根據(jù)央行利率和貨幣市場(chǎng)利率確定利率和市場(chǎng)利率的機(jī)制。市場(chǎng)及供求中介，利率在充分發(fā)揮資本配置中的重要作用，就可以實(shí)現(xiàn)資金流量和財(cái)務(wù)資源分配的持續(xù)優(yōu)化。2.3公共經(jīng)濟(jì)學(xué)理論公共經(jīng)濟(jì)學(xué)通過(guò)專門研究，制定政府經(jīng)濟(jì)政策，根據(jù)公眾利益促進(jìn)政府經(jīng)濟(jì)政策經(jīng)濟(jì)學(xué)，人類行為中的公共經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)決策與經(jīng)濟(jì)行為，經(jīng)濟(jì)目標(biāo)系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)結(jié)果分析和評(píng)估的假設(shè)上堅(jiān)持與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究相一致的原則和原則。經(jīng)濟(jì)流程方法營(yíng)銷機(jī)制可以有效地在資源分配中發(fā)揮作用。但是由于自身的缺點(diǎn)和不足，市場(chǎng)失靈將會(huì)發(fā)生。根據(jù)公共利益理論，財(cái)務(wù)控制是一種公共產(chǎn)品，是減少或消除市場(chǎng)失靈的方法。自然壟斷意味著自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果導(dǎo)致組織的規(guī)模擴(kuò)大，最終導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)的最適當(dāng)生存規(guī)則。產(chǎn)業(yè)集中將導(dǎo)致自然壟斷的出現(xiàn)，自然壟斷建立后，產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制將被破壞，導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。金融市場(chǎng)通常存在競(jìng)爭(zhēng)。但總是傾向于壟斷建立分支機(jī)構(gòu)和監(jiān)督銀行并購(gòu)取決于防止過(guò)多的競(jìng)爭(zhēng)和財(cái)務(wù)權(quán)力的集中。第3章利率市場(chǎng)化過(guò)程中金融監(jiān)管現(xiàn)狀3.1利率市場(chǎng)化過(guò)程中政府金融監(jiān)管發(fā)展歷程自1990年代初上世紀(jì)初以來(lái)，中國(guó)已經(jīng)從利率市場(chǎng)化改革中崛起，中國(guó)政府金融監(jiān)管的發(fā)展也顯示出三個(gè)發(fā)展階段：1.利率市場(chǎng)化改革初期的政府金融集中監(jiān)管階段中國(guó)共產(chǎn)黨中央委員會(huì)在在中國(guó)共產(chǎn)黨第十四屆中央委員會(huì)第三次會(huì)議上，作出了關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的各種問(wèn)題的決定。其中提出貨幣利率商業(yè)銀行存貸款同年，國(guó)務(wù)院提出《金融改革決定》建立了以央行利率為基礎(chǔ)的市場(chǎng)利率體系。這兩份文件都是中國(guó)利率改革的開(kāi)始，而中國(guó)政府的財(cái)務(wù)監(jiān)督仍處于集中階段。1986年1月，中央政府發(fā)布了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)管理暫行條例》，規(guī)定中國(guó)銀行是一個(gè)政府機(jī)構(gòu)，不僅要但充當(dāng)中央銀行而且還要負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督“對(duì)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)，監(jiān)督和專業(yè)監(jiān)督”表明，中國(guó)銀行可以對(duì)中國(guó)金融體系中的任何金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行正式控制，并且可以得到正式控制。中國(guó)人民銀行短期來(lái)看，在1990年的利率自由化初期，中國(guó)的監(jiān)管體系仍處于中國(guó)人民銀行的集中監(jiān)管過(guò)程中。2.利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn)中的政府金融分業(yè)監(jiān)管階段中國(guó)共產(chǎn)黨第十六次全國(guó)代表大會(huì)于2002年表示：“利率市場(chǎng)改革正在進(jìn)行中，財(cái)政資源得到適當(dāng)調(diào)整”。用于設(shè)立銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司等機(jī)構(gòu)建立中國(guó)金融業(yè)獨(dú)立監(jiān)管體系的最后階段。3.2當(dāng)前政府金融監(jiān)管與利率市場(chǎng)化兩者間的不匹配1.政府監(jiān)管的范圍和內(nèi)容還不足以涵蓋利率自由化過(guò)程中的目標(biāo)和監(jiān)管行為（1）目前，我國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容主要集中在金融機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)和日常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管以及與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)的內(nèi)容上。非常適合日常金融機(jī)構(gòu)這反映在：...首先，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容不夠全面，目前的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)控制僅限于傳統(tǒng)的存款和信貸業(yè)務(wù)，包括該業(yè)務(wù)。資產(chǎn)負(fù)債表和金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管監(jiān)督許多銀行的表外業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)也面臨風(fēng)險(xiǎn)，例如，去年，政府出臺(tái)了有關(guān)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)信貸的法規(guī)，以控制房地產(chǎn)市場(chǎng)。開(kāi)發(fā)人員可以使用銀行分配的貸款。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管類別中產(chǎn)生大量收入的企業(yè)也將重點(diǎn)放在信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管上。但是金融機(jī)構(gòu)日常運(yùn)作中的其他風(fēng)險(xiǎn)（例如匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)）沒(méi)有得到足夠的重視流動(dòng)資金和機(jī)構(gòu)資產(chǎn)在審查時(shí)，重點(diǎn)將放在評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效上，而忽略了通過(guò)使用諸如盈利能力，運(yùn)營(yíng)能力和發(fā)展機(jī)會(huì)之類的指標(biāo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的全面評(píng)估。其次，政府監(jiān)管資源存在風(fēng)險(xiǎn)，但建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和提高監(jiān)管能力的資源不多例如，一個(gè)有效的機(jī)制，以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)方法。（2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)行或破產(chǎn)的監(jiān)管仍處于空白階段，目前，中國(guó)尚未建立有系統(tǒng)地退出金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的機(jī)制，有法律法規(guī)涉及的財(cái)務(wù)太弱。他們過(guò)于粗暴和富有彈性，尚未通過(guò)關(guān)于銀行收購(gòu)和中指的嚴(yán)格法律，收購(gòu)和終止業(yè)務(wù)的程序和細(xì)節(jié)在機(jī)構(gòu)成立后仍未確定。財(cái)務(wù)接管簡(jiǎn)而言之，將金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)上撤離存在嚴(yán)重的法律地位。2.政府監(jiān)管方法和方法的簡(jiǎn)單性不能滿足利率市場(chǎng)的監(jiān)管要求監(jiān)管方法必須嚴(yán)格按照法律進(jìn)行控制。但是，中國(guó)政府目前的財(cái)務(wù)監(jiān)管方法非常簡(jiǎn)單。盡管有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制但是金融機(jī)構(gòu)的管理和自我控制機(jī)制并不完善。金融業(yè)也有一些自律組織。而且它還沒(méi)有發(fā)揮廣泛的作用，審計(jì)師，會(huì)計(jì)師事務(wù)所和其他社會(huì)監(jiān)管者將不時(shí)檢查金融機(jī)構(gòu)，還沒(méi)有建立具有系統(tǒng)缺陷的標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)。從政府監(jiān)督使用的監(jiān)管方法來(lái)看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)依法進(jìn)行。但事實(shí)是，監(jiān)管體系并不完善，缺乏支持細(xì)節(jié)。行動(dòng)的隨機(jī)性和薄弱的監(jiān)管限制降低了政府財(cái)務(wù)監(jiān)督的有效性。另外，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)控制方法也有局限性，例如最后的貸方還不完善，存款保險(xiǎn)制度尚未實(shí)施。在短期內(nèi)，在市場(chǎng)利率調(diào)整過(guò)程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以使用多種監(jiān)管方法來(lái)保證控制的有效性。第4章利率市場(chǎng)化過(guò)程中金融監(jiān)管不匹配的原因4.1政府金融監(jiān)管制度的不完善導(dǎo)致政府監(jiān)管不匹配完整的政府金融監(jiān)管計(jì)劃可以保證對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管，并可以成功地促進(jìn)利率市場(chǎng)改革。為什么當(dāng)前政府的金融監(jiān)督體系和市場(chǎng)利率會(huì)發(fā)生變化？可以顯示在以下三個(gè)區(qū)域：1.缺乏存款保險(xiǎn)制度會(huì)導(dǎo)致政府監(jiān)督不一致。缺乏存款保險(xiǎn)制度將導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)和法律手段來(lái)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。這將阻止監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)估存款和現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的安全性，從而導(dǎo)致政府監(jiān)管與利率自由化之間的差異。利率營(yíng)銷的成功需要宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和與存款保險(xiǎn)制度有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。盡管中國(guó)銀行和國(guó)務(wù)院律師事務(wù)所已要求存款保險(xiǎn)規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）已于2014年11月30日公布，但中國(guó)尚未建立系統(tǒng)，完整的存款保險(xiǎn)制度。中國(guó)的存款保險(xiǎn)制度已于2015年正式啟動(dòng)，但仍需改進(jìn)。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保護(hù)制度。即，通過(guò)組合有資格接受存款的各種金融機(jī)構(gòu)來(lái)創(chuàng)建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。作為存款人，每個(gè)存款人都根據(jù)存款率和存款保險(xiǎn)金來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)。如果會(huì)員機(jī)構(gòu)遇到商業(yè)危機(jī)或破產(chǎn)，則存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)直接或部分向存款人提供財(cái)務(wù)援助，以保護(hù)存款人的利益并保護(hù)銀行的聲譽(yù)。并保持財(cái)務(wù)穩(wěn)定長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)實(shí)施了隱性存款保險(xiǎn)制度，即金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)以及國(guó)家和政府信貸擔(dān)保的存款類型。如果銀行倒閉，政府將經(jīng)常采取行政措施保護(hù)存款人的利益。在這種情況下，隱含的政府擔(dān)保比國(guó)有銀行和大型銀行更有可能，這使存款人可以輕松地將錢存入國(guó)有銀行。顯然，這不利于中小型銀行和私人銀行的發(fā)展。如果政府為銀行提供隱性擔(dān)保，這也將直接影響市場(chǎng)對(duì)同業(yè)價(jià)格差異的競(jìng)爭(zhēng)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，城市銀行和農(nóng)村信用社在促進(jìn)脆弱的金融市場(chǎng)改革（例如利率）的過(guò)程中可能無(wú)法承受改革的痛苦。存款保險(xiǎn)制度將為中小金融機(jī)構(gòu)提供有力的保障，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。存款保險(xiǎn)制度也是破產(chǎn)的一種解決方案，可以夠阻止銀行風(fēng)險(xiǎn)外流的必要先決條件。這對(duì)于減少銀行的進(jìn)入壁壘，促進(jìn)私人銀行的發(fā)展以及提高銀行間競(jìng)爭(zhēng)的效率尤其重要。2.金融機(jī)構(gòu)缺乏退出市場(chǎng)的機(jī)制，導(dǎo)致政府監(jiān)管不一致金融機(jī)構(gòu)缺乏市場(chǎng)機(jī)制，導(dǎo)致政府機(jī)構(gòu)沒(méi)有足夠的規(guī)則來(lái)監(jiān)督和淘汰金融機(jī)構(gòu)。在中國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)中，《商業(yè)銀行法》第64條，《銀行和行政法》第38條，《證券法》第153條和《組織管理辦法》包括所有法律法規(guī)在內(nèi)的可靠性和投資管理措施控制了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)仍然是有缺陷的。國(guó)有金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)著中國(guó)金融市場(chǎng)。其發(fā)展是建立在政府無(wú)形擔(dān)保的基礎(chǔ)上的。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的撤離也有很強(qiáng)的行政干預(yù)措施，這仍然很遙遠(yuǎn)。盡管中國(guó)已經(jīng)制定并執(zhí)行了法律，但遠(yuǎn)離市場(chǎng)破產(chǎn)和相關(guān)法律仍然非常落后有關(guān)有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的“破產(chǎn)法”和“新公司法”等但是這些仍然無(wú)法滿足實(shí)際需求，法律法規(guī)有限，性別不佳，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)范是完整，規(guī)范的，尚未公布的以及金融機(jī)構(gòu)。沒(méi)有完善的法律制度4.2政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的相關(guān)法律體系不完善導(dǎo)致政府監(jiān)管不匹配1.銀行監(jiān)管框架不完善導(dǎo)致政府監(jiān)督不力。（1）缺乏專業(yè)銀行體系的法律法規(guī)，使得缺乏政府監(jiān)管和銀行政策的法律依據(jù)成為中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，但由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)，制約了中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展。制定銀行政策首先，銀行的法律地位和政策不明確。銀行的政策是什么？政策性銀行和商業(yè)銀行有什么區(qū)別？目前在法律和國(guó)家政策上尚無(wú)明確定義。第二，政策銀行和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)之間的界限不明確。商業(yè)銀行參與該政策的方式以及如何為銀行建立利息補(bǔ)償機(jī)制，目前的政策處于探索階段。特別是在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展改革之后，以前喜歡的國(guó)家將逐漸消失的以前的信譽(yù)，債務(wù)的發(fā)行和額外資金的發(fā)行將仔細(xì)地限制商業(yè)政策的發(fā)展。嚴(yán)重的第三是缺乏與商業(yè)銀行不同的機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理體系。例如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行商業(yè)化發(fā)展后，資本充足率，貸存比，流動(dòng)性監(jiān)管和信貸集中度等監(jiān)管指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)不一致。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)監(jiān)督在監(jiān)督和監(jiān)督方面有所下降，缺乏監(jiān)督依據(jù)。重要和標(biāo)準(zhǔn)特別是在利率市場(chǎng)化的背景下，這對(duì)銀行的客戶資源和商業(yè)模式這是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，為了應(yīng)對(duì)利率自由化改革，監(jiān)管政策需要加強(qiáng)有效的治理。（2）有關(guān)銀行合并不安全的法律法規(guī)以及政府監(jiān)督的法律依據(jù)還不夠現(xiàn)行的銀行并購(gòu)法載于該法第25條：“商業(yè)銀行的分離和合并必須符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。經(jīng)國(guó)務(wù)院理事機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批后，與財(cái)務(wù)報(bào)表的穩(wěn)定性密切相關(guān)不只是但是銀行之間的并購(gòu)而且發(fā)展中小型銀行的權(quán)利，包括銀行之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，但目前，中國(guó)尚未建立銀行機(jī)構(gòu)并購(gòu)的法律體系，政府對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管這幾乎受利率市場(chǎng)改革的影響。有必要在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候監(jiān)督相關(guān)的政府監(jiān)督。2.銀行監(jiān)管體系的法律質(zhì)量不高，導(dǎo)致政府監(jiān)督方面的差異（1）銀行監(jiān)管法律制度不健全，不夠清晰，導(dǎo)致政府監(jiān)管的法律效力不足，導(dǎo)致在實(shí)際監(jiān)管工作中，監(jiān)管人員使用法規(guī)文件，以取代使用法規(guī)權(quán)力的規(guī)則這會(huì)影響第二層，法規(guī)和體系的監(jiān)管效率。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不完整，無(wú)法清晰地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)特征，例如，利率風(fēng)險(xiǎn)，匯兌風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)和用于區(qū)域監(jiān)管的橫向風(fēng)險(xiǎn)管理方法。及各種行業(yè)。但是會(huì)嚴(yán)重影響規(guī)章制度的嚴(yán)重性和效力但也使監(jiān)管者由此可見(jiàn)，規(guī)則和法規(guī)缺乏高度一致性.（2）一些監(jiān)管法律體系過(guò)于簡(jiǎn)單，缺乏支持性規(guī)則和程序，導(dǎo)致政府對(duì)法律的監(jiān)督不力。例如，目前《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)破產(chǎn)或自愿退出市場(chǎng)的相關(guān)監(jiān)管要求太簡(jiǎn)單，只有很少的規(guī)定，沒(méi)有具體的使用規(guī)則和工作能力。該同時(shí)，組織的重組和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的接管仍然缺乏一致的運(yùn)作流程，這使得標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作變得困難。例如，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法》第6條規(guī)定：“中國(guó)銀行監(jiān)事會(huì)，中國(guó)管理行政學(xué)院，中國(guó)人民銀行和金融監(jiān)管局以及國(guó)務(wù)院管理委員會(huì)其他主管部門：“這一要求只是簡(jiǎn)化了建立信息共享機(jī)制的規(guī)則，而沒(méi)有提出職責(zé)分工。有關(guān)部門的職責(zé)，明確收集和交換信息法律要求將銀行業(yè)的自我監(jiān)管章程報(bào)告給銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行記錄。但是如何檢查其提交時(shí)的章程以及如何處理它，而不是章程和其他方面?！豆芾矸ā穬H對(duì)監(jiān)事的資格定義了一句話：“參與治理的人照料和管理將根據(jù)其職責(zé)進(jìn)行職業(yè)發(fā)展。知識(shí)和業(yè)務(wù)工作應(yīng)具有“經(jīng)驗(yàn)”，原則上，存在使用規(guī)則或管理方法具有一致的細(xì)節(jié)，以評(píng)估主管的專業(yè)知識(shí)以及如何評(píng)估業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。4.3政府監(jiān)管制度不匹配直接阻礙利率市場(chǎng)化從1990年至今，中國(guó)的利率改革進(jìn)程已經(jīng)存在了20多年。但是市場(chǎng)的主要環(huán)節(jié)，存款利率尚未完成。考慮到整體課程，中國(guó)的市場(chǎng)化改革進(jìn)程緩慢。是什么原因?qū)е抡谋O(jiān)管體系與以利率為主要障礙的市場(chǎng)改革不符？在中國(guó)金融體制改革期間，出現(xiàn)了兩種類型的資本價(jià)格，即中國(guó)人民銀行控制的存貸款利率和特定金融機(jī)構(gòu)的銀行間利率以及基于前私人市場(chǎng)的利率。市場(chǎng)稱其為“系統(tǒng)利率”，大多數(shù)參與者是州首府，包括金融機(jī)構(gòu)和和大中型國(guó)有企業(yè)，后者稱為“非正式利率”，市場(chǎng)和大多數(shù)參與者是私人資本私人信貸機(jī)構(gòu)。第五章構(gòu)建與利率市場(chǎng)化的金融監(jiān)管體系政策建議5.1逐步構(gòu)建適應(yīng)利率市場(chǎng)化的統(tǒng)一監(jiān)管體系1.深入改革和完善現(xiàn)行政府財(cái)務(wù)監(jiān)督制度中國(guó)今天“一次開(kāi)會(huì)三遍”（例如，中國(guó)人民銀行，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì).但是，該系統(tǒng)仍然存在許多不適合利率市場(chǎng)的問(wèn)題：職責(zé)不明確，監(jiān)督重疊，監(jiān)管漏洞，監(jiān)管投機(jī)，高監(jiān)管成本。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的資源共享，信息交換和協(xié)調(diào)中也存在許多個(gè)人問(wèn)題。因此，鑒于上述問(wèn)題，有必要進(jìn)行金融監(jiān)管改革。但是，它應(yīng)該在當(dāng)今的金融監(jiān)管體系的框架內(nèi)加以改進(jìn)和完善。一是明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，促進(jìn)各部門之間的信息交流和業(yè)務(wù)合作。改善和加強(qiáng)由中國(guó)人民銀行牽頭的“聯(lián)合部會(huì)議機(jī)制”，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)加入。其次，目前的機(jī)構(gòu)監(jiān)管主要集中在大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)上，應(yīng)改為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一方面，由于過(guò)度的機(jī)構(gòu)監(jiān)督阻礙了金融機(jī)構(gòu)的自我發(fā)展之路，所以目前的管理方法將機(jī)構(gòu)監(jiān)督與運(yùn)營(yíng)監(jiān)督相結(jié)合。缺乏對(duì)職責(zé)的監(jiān)督會(huì)導(dǎo)致行業(yè)混亂。第三，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，整合合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并為金融機(jī)構(gòu)建立信用評(píng)級(jí)體系。根據(jù)審計(jì)的地點(diǎn)，在銀行等金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制，信用等級(jí)，合規(guī)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以促進(jìn)自我限制。2.建立系統(tǒng)而完善的政府監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制在財(cái)務(wù)監(jiān)督制度下當(dāng)前，由于許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)的并行管理，“第三方席位”在所有重要問(wèn)題上的溝通不暢，管理和合作運(yùn)作效率低下。抽真空，監(jiān)管重疊，監(jiān)管不足特別是在金融控股公司的管理中，為有效提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督協(xié)調(diào)能力，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)牽頭的中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)在聯(lián)合會(huì)議系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立國(guó)家。它的職責(zé)是全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和管理財(cái)務(wù)監(jiān)督的所有重要方面。中國(guó)金融監(jiān)督委員會(huì)除了應(yīng)對(duì)突發(fā)的金融事件，維護(hù)金融穩(wěn)定并警告金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)有權(quán)協(xié)調(diào)金融政策與金融政策之間的關(guān)系。財(cái)務(wù)方面在引入和執(zhí)行重要的金融監(jiān)管政策之前，金融監(jiān)督委員會(huì)將協(xié)調(diào)中國(guó)銀行與中國(guó)銀行之間的關(guān)系和利益?！叭齻€(gè)委員會(huì)”，中國(guó)人民銀行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他政府機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和程序。建立長(zhǎng)期協(xié)調(diào)機(jī)制，防止各行各業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)。遍及整個(gè)市場(chǎng)并改善跟蹤，評(píng)估和預(yù)警行業(yè)和市場(chǎng)中的金融風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)分析監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須創(chuàng)建一個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)，以對(duì)金融控股公司進(jìn)行集中監(jiān)管，了解監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)和受控對(duì)象的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高數(shù)據(jù)傳輸和傳輸?shù)乃俣?。及時(shí)提供信息更新。在這種監(jiān)視技術(shù)的支持下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以有效地監(jiān)視混合運(yùn)營(yíng)單位的資金流，并同時(shí)接收財(cái)務(wù)狀況，資產(chǎn)狀況和財(cái)務(wù)子單位的運(yùn)營(yíng)變化。適合且全面流入行業(yè)5.2進(jìn)一步健全與利率市場(chǎng)化相匹配的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系鑒于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的缺陷和不足，我們應(yīng)從以下幾點(diǎn)著眼于改革和完善：1.進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管法律框架當(dāng)前，我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系尚不完善，難以遵循，難以遵循。因此，為了預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，一方面必須加快建立金融法律體系，建立《中國(guó)人民銀行法》的原則和用途“商業(yè)銀行法”，“擔(dān)保法”和其他基本法是其他框架，全面而系統(tǒng)的金融法體系具有相關(guān)的主要法律法規(guī)。同時(shí)，應(yīng)盡快發(fā)布有關(guān)金融機(jī)構(gòu)退出的法律法規(guī)，例如《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》，《金融機(jī)構(gòu)退市措施》和《金融機(jī)構(gòu)退市措施》等。相關(guān)法律法規(guī)“金融機(jī)構(gòu)合并”有助于解決無(wú)序問(wèn)題。另一方面，要根據(jù)實(shí)際情況，修改不符合國(guó)際慣例的中國(guó)金融法律法規(guī)的內(nèi)容，并通過(guò)補(bǔ)充，確定或規(guī)定及時(shí)更新現(xiàn)有的金融法規(guī)。實(shí)用而專業(yè)徹底使用規(guī)則可以增強(qiáng)財(cái)務(wù)規(guī)則的能力并解決難以遵循的問(wèn)題。最后，完善銀行的信用評(píng)級(jí)體系及相關(guān)制度.2.切實(shí)提高銀行業(yè)監(jiān)管法律立法質(zhì)量首先，有必要制定全面的法律計(jì)劃并改善金融體系中的市場(chǎng)限制參與者的法律體系。在總體監(jiān)管目標(biāo)下，建立合理，科學(xué)，先進(jìn)的監(jiān)管法律框架，在該框架下增加價(jià)值并完善法律體系，并協(xié)調(diào)法律體系內(nèi)各種金融法規(guī)之間的沖突。建立法律規(guī)范的聯(lián)合力量因此，有必要不斷改進(jìn)法律技術(shù)，尋找提高法律框架效率的方法。第二，為行業(yè)立法者提供法律培訓(xùn)第三，通過(guò)重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管法律程序的審查和完善，完善和完善法律法規(guī)的制定流程。在定義特定的法律程序之前，我們應(yīng)該開(kāi)始制定指導(dǎo)方針，以在短期內(nèi)管理風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家和信用風(fēng)險(xiǎn)以及區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)集中度，以確定相關(guān)法律法規(guī)盡快支持的操作程序或規(guī)則四，建立制度和詳細(xì)的監(jiān)督制度根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，在借鑒國(guó)外改革成功經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，將清理我國(guó)現(xiàn)有的，不現(xiàn)實(shí)的狀況，根據(jù)規(guī)定，這是系統(tǒng)而徹底的需要。規(guī)則必須協(xié)調(diào)。法規(guī)，審慎的法規(guī)框架和內(nèi)容之間的關(guān)系使這一審慎的法規(guī)體系更加全面和開(kāi)放，以應(yīng)對(duì)不斷變化的行業(yè)趨勢(shì)。5.3構(gòu)建適應(yīng)利率市場(chǎng)化的政府宏觀審慎監(jiān)管體系1.確立央行在宏觀審慎監(jiān)管中的主體地位資產(chǎn)價(jià)格和整體實(shí)力的變化以及金融機(jī)構(gòu)的參與能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)首先，中國(guó)人民銀行的優(yōu)勢(shì)十分普遍。它壟斷了全國(guó)各地的貨幣發(fā)行，具有創(chuàng)建高能貨幣的能力，并能夠滿足商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求。因此，其自然性由此產(chǎn)生。它是業(yè)內(nèi)最后選擇的貸方，具有最高的地位。其次，中國(guó)銀行擁有的貨幣政策只能共同促進(jìn)實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)。中國(guó)人民銀行可以通過(guò)一套貨幣政策工具來(lái)控制宏觀經(jīng)濟(jì)，也可以通過(guò)謹(jǐn)慎的宏觀經(jīng)濟(jì)工具來(lái)控制微觀經(jīng)濟(jì)。這兩個(gè)規(guī)則的結(jié)合將有助于更好地保護(hù)我們的金融體系的穩(wěn)定性。第三，中國(guó)人民銀行具有緩解危機(jī)的靈活性。在發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情況下，中國(guó)銀行可以抓住機(jī)會(huì)幫助市場(chǎng)，并準(zhǔn)備考慮合并那些希望降低風(fēng)險(xiǎn)和減少損失的銀行。2.加快建立宏觀審慎監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)宏觀調(diào)控的目的是系統(tǒng)地冒險(xiǎn)為了有效地預(yù)測(cè)金融系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)積累水平并預(yù)先系統(tǒng)地定義風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有必要建立指標(biāo)檢查系統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。為了使系統(tǒng)正確檢查和分析指標(biāo)，必須明確定義數(shù)據(jù)庫(kù)中的字段。數(shù)據(jù)庫(kù)中字段的明確定義直接影響數(shù)據(jù)的質(zhì)量，這將影響擁有數(shù)據(jù)的人是否是正確的決策者。因此，有必要確保開(kāi)發(fā)完整的定義系統(tǒng)，以便為仔細(xì)的宏觀經(jīng)濟(jì)檢