2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理題庫及精品答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬

于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)的是（）o

A.負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受

的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)控和評價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級管理層在市

場風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及

具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)

險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告

【答案】C

2、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是（）。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】A

3、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求

表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的

頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)

送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評

價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評

的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾

正措施和方案

【答案】B

4、（）既是內(nèi)部控制的。踐行者"，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計(jì)

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計(jì)

D.合規(guī)文化

【答案】C

5、（2017年真題）信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括

（）。

A.不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.同一公司管理的不同信托計(jì)劃不可投資于同一項(xiàng)目

D.不得向他人提供擔(dān)保

【答案】A

6、在一個(gè)完整的績效考評體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素

的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的（）。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標(biāo)

D.核心

【答案】D

7、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀

況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個(gè)月

【答案】A

8、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人

員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.理事會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

【答案】A

9、（2017年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】A

10、《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是（）。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

【答案】C

11、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是

（）。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

12、托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

13、回購交易單位是指（）對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的

數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

【答案】A

14、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行

法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定,

中國銀監(jiān)會自受理之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

15、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理

職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】C

16、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的

身份證明文件

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提

交大額交易報(bào)告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以

向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易

記錄

【答案】B

17、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最

低要求是（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.15%

【答案】C

18、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

【答案】C

19、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為

15%,預(yù)計(jì)2017年銷售收入年增長率為10%,營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

為5,根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需

求量的測算方法，該借款人的營運(yùn)資金量為（）萬元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

20、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)

網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中

下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和

挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

【答案】C

21、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法

D.對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管

【答案】D

22、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序

進(jìn)行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批

【答案】A

23、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是（）0

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

24、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投

資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和審批決定追加貸款

的，應(yīng)采取的措施是（）。

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)

擔(dān)保

【答案】D

25、信托制度起源于（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.日本

【答案】A

26、銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.公正誠信、實(shí)事求是

D.公平公正、積極有效

【答案】D

27、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重

大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】A

28、（2020年真題）以下關(guān)于反洗錢工作說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反

洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的反

洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,

客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交

易和可疑交易報(bào)告制度

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要,

與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系

【答案】D

29、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人

違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）o

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.民法責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】C

30、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

31、（）既是從事貨幣經(jīng)營并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國

民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動脈。

A.金融業(yè)

B.銀行業(yè)

C.證券業(yè)

D.保險(xiǎn)業(yè)

【答案】B

32、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的（）相關(guān)性。

A.正

B.負(fù)

C.零

D.以上都不是

【答案】A

33、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法

（試行）》要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,

通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】B

34、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面

的義務(wù)的是（）o

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.建立客戶身份識別制度

C.建立內(nèi)部審計(jì)管理體系

D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】C

35、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組,

將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的

機(jī)制和過程。

A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

【答案】D

36、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

37、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列

關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額

的比例不應(yīng)超過15%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)

超過50%

【答案】C

38、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定

的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀監(jiān)會

【答案】A

39、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

40、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理

職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】C

41、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行

內(nèi)部人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的股東

B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

C.總行和分行的高級管理人員

D.商業(yè)銀行的董事

【答案】A

42、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)

【答案】D

43、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,內(nèi)部控制是（）o

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過

制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制

治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和

方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過

程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和

防范風(fēng)險(xiǎn)，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行風(fēng)

險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過

制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程

和機(jī)制

【答案】D

44、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)

銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

45、（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額

D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】A

46、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是（）。

A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的

金錢或財(cái)物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民

法院予以適當(dāng)減少

C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求仲裁機(jī)構(gòu)

予以增加

【答案】C

47、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款

D.信用卡透支

【答案】D

48、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合

規(guī)管理的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】C

49、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

【答案】A

50、為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年

12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】D

51、（2018年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是

（）o

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他

收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、

基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行

為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】A

52、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費(fèi)廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進(jìn)口押匯

【答案】C

53、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的,

其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換

貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

54、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說

法，正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)

會批準(zhǔn)

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)

C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)

責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀(jì)律處分

【答案】B

55、貸款撥備率是（）與（）之比。

A.貸款損失準(zhǔn)備；各項(xiàng)貸款余額

B.貸款損失準(zhǔn)備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項(xiàng)貸款余額

D.流動性資產(chǎn)余額；各項(xiàng)貸款余額

【答案】A

56、作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】C

57、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)

性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融

通資金的機(jī)制和過程是（）o

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

58、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬

于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

【答案】B

59、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存

制度，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

60、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變

為貨幣政策工具。

A.存款保險(xiǎn)制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

【答案】B

61、下列關(guān)于對小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)問題，以下說法符合監(jiān)管政

策要求的是（）o

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)，資金管理費(fèi)應(yīng)當(dāng)合乎質(zhì)價(jià)相符

原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時(shí)不得對其增信機(jī)構(gòu)收取承諾費(fèi)、資金管理

費(fèi)

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)

【答案】D

62、（）是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)

授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營控制

【答案】B

63、對商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%

【答案】B

64、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分

【答案】D

65、（）是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

A.貸款

B.存款

C.保險(xiǎn)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

66、國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）個(gè)等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

【答案】C

67、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點(diǎn)的是（）。

A.加強(qiáng)銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)

C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)

D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

68、（）,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦

法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

69、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織

發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對

金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】A

70、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是（）。

A.負(fù)債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務(wù)

C.客戶管理

D.凈利潤高

【答案】A

71、《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括

（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】B

72、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的

是（）。

A.當(dāng)事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價(jià)款或者報(bào)酬

【答案】C

73、商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會計(jì)年度內(nèi)只能與不超過（）家保險(xiǎn)公司

開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

74、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)

督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計(jì)部門

【答案】C

75、商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的核心是分析借款人的（）。

A.資本結(jié)構(gòu)（財(cái)務(wù)杠桿）

B.營運(yùn)能力（資產(chǎn)運(yùn)作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力

【答案】D

76、下列選項(xiàng)中，（）不是《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的〃三大支柱〃

C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

【答案】B

77、當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手,

而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)

目時(shí)，（）就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

78、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)

險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】D

79、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

【答案】C

80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】D

81、計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

【答案】C

82、下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

【答案】C

83、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專

門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

A.消費(fèi)金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

【答案】C

84、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)

定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是（）。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

【答案】A

85、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價(jià)格為1200元，

這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

【答案】D

86、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)

的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況

信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離

職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

【答案】D

87、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的

()，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不

執(zhí)行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

88、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，

應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】C

89、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機(jī)構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

90、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相

關(guān)系數(shù)不為（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

【答案】c

91、下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)

取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老

年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶

申貸獲得率和貸款滿意度

【答案】B

92、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合

格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動

性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需

求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

93、根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬

戶的表述，正確的是（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】B

94、金融會計(jì)對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理

的是（）。

A.金融會計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評估

【答案】B

95、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

【答案】B

96、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指

弓I》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】C

97、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其

盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

【答案】C

98、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等

投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正

在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】B

99、（）是基本內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為

現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內(nèi)部管理制度

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶關(guān)系管理

【答案】C

100、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

多選題（共80題）

1、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法中，正確的有

（）o

A.II、III、IV

B.III.IV

C.I、III

D.I、II、IV

【答案】D

2、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在

于銀行的0等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

【答案】ABCD

3、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益性指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】ABCD

4、下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

5、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

【答案】ABCD

6、績效評價(jià)系統(tǒng)的評價(jià)對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

【答案】CD

7、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

8、下列哪一項(xiàng)屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責(zé)（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

【答案】ABD

9、績效考評指標(biāo)設(shè)置的原則有（）。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)

搭配

【答案】ABCD

10、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

【答案】ABD

11、C0S。委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制—整體框架》，在內(nèi)部

控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

12、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有（）o

A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，

無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.社會風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無

法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不

利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)

濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等

級

【答案】BC

13、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

14、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

15、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于

5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈

額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100%

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款

撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度

【答案】CD

16、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有

權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人（）儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉(zhuǎn)出

D.凍結(jié)

E.查詢

【答案】D

17、金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】AD

18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作,

所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

【答案】ABC

19、針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括

（）o

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完

善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信

貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方

式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

c.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)

置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計(jì)賬務(wù)分離

等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，

推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)

量與其收入掛鉤

【答案】ABD

20、1988年，美國注冊會計(jì)師協(xié)會發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號》，

該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由

()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計(jì)制度

D.審計(jì)制度

E.控制程序

【答案】AC

21、貸款的計(jì)息方式通常有()。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】ACD

22、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),

能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未

來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量

xlOO%

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

E.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額xlOOYoo

【答案】AD

23、（2017年真題）甲公司持有乙公司90%的股權(quán)，丙公司是甲公

司的分公司，下列關(guān)于公司種類的表述中，不正確的是（）o

A.乙公司是甲公司的子公司

B.丙公司是甲公司的分公司

C.乙公司具有法人資格

D.丙公司可以領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

【答案】D

24、根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

【答案】CD

25、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包

括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

26、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估

E.合規(guī)性測試

【答案】BCD

27、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營

的業(yè)務(wù)有（）o

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

28、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABC

29、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到

（）時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予公告；在

上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

30、政策性銀行包括（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】AB

31、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）o

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

32、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

【答案】ABC

33、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

【答案】BC

34、信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

【答案】BCD

35、（2019年真題）有限責(zé)任公司的成立時(shí)間為（）。

A.申請?jiān)O(shè)立登記日期

B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.章程制定日期

D.足額繳納出資額日期

【答案】B

36、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）o

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合

金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

37、建立誠信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權(quán)力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

【答案】ACD

38、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭

E.不計(jì)成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

【答案】ABCD

39、市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）

A.自然風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

40、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶

之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進(jìn)行交易，且無充分證據(jù)證

明已依法實(shí)現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。

A.10萬元以上60萬元以下

B.30萬元以上60萬元以下

c.20萬元以上60萬元以下

D.40萬元以上60萬元以下

【答案】B

41、現(xiàn)場檢查的主要方式有（）。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

【答案】ABCD

42、信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

【答案】ABC

43、一性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

【答案】ABCD

44、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時(shí)間集中

D.認(rèn)購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【答案】AC

45、（）被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】AB

46、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是

（）。

A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)

務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

【答案】ABC

47、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）0

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

【答案】ACD

48、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨(dú)立性

【答案】ABC

49、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

【答案】ABCD

50、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

51、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計(jì)息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計(jì)息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計(jì)息法

【答案】A

52、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

【答案】ABC

53、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包

括（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

【答案】ABC

54、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通

的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品

的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供

全方位的顧問服務(wù)

【答案】AC

55、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負(fù)債減少

B.受到法律制裁

C.重大財(cái)務(wù)損失

D.聲譽(yù)受到?jīng)_擊

E.聲譽(yù)提升

【答案】BCD

56、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】AC

57、商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面

專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措

施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

【答案】ABCD

58、可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】ABC

59、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

60、（2019年真題）下列關(guān)于證券承銷的說法，錯(cuò)誤的是（）

A.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)先出售給認(rèn)購人，而不是為本公司預(yù)留

B.證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議或者包銷協(xié)議

C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在

承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將

未出售的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

【答案】C

61、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

【答案】BC

62、商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

【答案】ACD

63、（2018年真題）下列關(guān)