個人貸款資料清單及要求

PAGEPAGE2個人貸款資料清單及要求申請人的信用要求申請人的信用記錄中，支行討論出不同信用記錄實行不同利率浮動，累計或連續(xù)？次以上不再受理。保證人資格亦然。貸款資料的基本要求1.所有的復印件均須經(jīng)辦客戶經(jīng)理蓋“與原件相符”章，并簽章。某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”。2.貸款合同與借據(jù)須填寫準確、完整，不得涂改，借款借據(jù)上的利率應為出帳日貸款利率。在貸款尚未出帳之前，如遇利率調(diào)整，應按出帳日人行同期貸款基準利率與授信審批意見表中注明的利率浮動幅度確定出帳日貸款利率。若利率調(diào)整前已與客戶簽訂合同，則應通知借款人、擔保人簽署《調(diào)整利率的函》。3.出賬通知書面簽人應手寫簽名，客戶應在回單部分簽章，并明確選擇是否需要回單。4.在個貸合同的附加條款中增加一條：若借款人連續(xù)三期、累計六期未歸還貸款，或貸款逾期，我行有權(quán)在媒體公告其姓名、個人身份證號碼和欠款行為。合同空白無內(nèi)容須注明“此欄空白”。5.抵押貸款須先辦理抵押登記、購買保險，并復印保單、保單發(fā)票存檔。保單正本和抵（質(zhì)）押物原件應做一級檔案保管。6.抵押貸款須打印抵押登記查詢記錄，并實行雙簽。7.貸款發(fā)放后，營業(yè)部應在柜臺終端上利用“1606”交易（以貸款賬號查詢貸款戶信息）查詢貸款信息，屏幕打印后加蓋營業(yè)部業(yè)務公章存檔。運作流程資料1.貸前調(diào)查報告報告應按照深農(nóng)商行發(fā)〔2007〕193號文的要求出具，重點注意如下事項：一、原則性要求：1、雙人調(diào)查。對客戶的調(diào)查應由兩個客戶經(jīng)理進行，如調(diào)查意見一致，可在報告上雙人簽名；如有異議，可由兩人分別出具調(diào)查報告，各自簽名。2、應明確報告的出具時間，同時應注意客戶申請資料的落款或打印時間應在該報告的落款時間之前。二、報告的基本內(nèi)容應包括但不限于以下內(nèi)容，可以各自成段：1、申請人基本情況，如姓名、戶籍、婚姻及家庭情況、工作單位及職務、居住地址、聯(lián)系方式等；2、償貸能力及還款來源，如個人或家庭資產(chǎn)、收入、支出分析、還款來源是否充足等；3、信用記錄，列述本行、人行、鵬元征信系統(tǒng)的查詢記錄、周邊人對申請人的信用狀況描述、個人或家庭成員是否有不良嗜好等；4、信用支持情況。如保證貸款應對保證人參照上述1、2、3點作調(diào)查、撰寫；抵押貸款應描述抵押物的地理位置、內(nèi)外新舊程度、空置率（注：空置3年以上的商品房不得作為抵押物）、變現(xiàn)能力、評估是否合理、足值等。5、貸款用途，應明確其用款計劃，如總額、投向、自有資金、是否有負債、負債明細等，貸款項目地理位置、進度、現(xiàn)場勘察情況等。用途須合理、合法、合規(guī)。6、風險及效益分析。主要是談談你對本筆貸款的看法，如存在的主要風險點、防范措施、客戶與我行的現(xiàn)有業(yè)務往來及未來業(yè)務拓展?jié)摿?、利率的定價等，尤其對曾經(jīng)有拖欠記錄的借款人、保證人，應重點說說你支持其貸款的理由。7、還款試算分析，注明月收入、支出、月盈余或預計某階段月收入，月收入應合理，對外擔保應視為其負債（計算支出）。8、結(jié)論，明確貸款與否、授信品種、幣種、金額、利率、期限、償還方式、擔保條件、授信條件、是否收取“額度占用費”等服務收費。9、聲明。報告應在結(jié)尾處書面聲明，內(nèi)容如下：本授信調(diào)查報告不存在虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏，如有違背，調(diào)查人對本報告承擔相應責任。2.信貸員審查意見表該表應按照深農(nóng)商行發(fā)〔2007〕194號文的要求出具，重點注意如下事項：應明確選擇“客戶類型”。在審查無異議且無補充意見時，才出具結(jié)論性意見，如明確貸款與否、授信品種、幣種、金額、用途、利率、服務收費、期限、償還方式、擔保條件、授信條件等。否則，應按照194號文的要求出具詳細審查意見。3.支行授信審批意見表該表在支行授信委通過，核對無誤后，交支行授信委成員、行長簽字后五個工作日內(nèi)交回一聯(lián)給授信中心。借款人資料1.借款人申請資料表該表需要填寫完整，基本信息一定要求客戶如實詳細填寫，未有客戶信息項須填寫“無”或劃線處理；申請人簽名處必須由本人簽名加指?。ㄈ缫苑蚱廾x申請應由雙人簽名）并填寫日期。2.借款人(夫妻雙方)身份證件復印件二代身份證必須雙面復印，最好復印在同一面紙上；一代有效身份證可只復印正面。3.借款人(夫妻雙方)戶口薄復印件戶口簿需復印戶主頁面；以夫妻名義申請的，最好復印其戶口簿的全部頁面。4.借款人婚姻證明已婚提供結(jié)婚證,未婚提供未婚證（民政局為準）等證明資料，若提供證明需要原件。5.借款人(夫妻雙方)工作收入證明工作收入證明應使用我行統(tǒng)一格式的文本或提供具有如基本工資、崗位津貼、加班工資等詳細信息的工資單，上面注明身份號和職務，加蓋單位公章或財務章；該證明需首先由經(jīng)辦客戶經(jīng)理核實，并在證明上簽具“已核實”的意見。有工作證者，要求復印其工作證。6.其它收入資料其他收入資料主要指村分紅證明、租賃合同、租賃證、房租收款收據(jù)、主要收支銀行存折等，其中租金收入證明、分紅收入證明應使用我行統(tǒng)一格式的文本。要求：有租金收入者，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須核實其出租物業(yè)和租金收入的合理性,在租金證明上簽具“已核實”意見；能提供租賃合同或租賃證的要求提供租賃合同或租賃證的復印件。注意：借款人資產(chǎn)、租金收入應有對應房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明。注明自住多少，出租多少。租金收入不應違背市場價。原則上不接受居委會出具的證明，家庭父母房產(chǎn)及租金亦不應列入。7.借款人(夫妻雙方)資產(chǎn)證明件資產(chǎn)證明主要指：房地產(chǎn)證件、汽車行駛證、保險單、股票賬戶清單、銀行存折、公司股權(quán)證等。房地產(chǎn)證件主要指房地產(chǎn)證、歷史遺留違法私房報建回執(zhí)、測量報告、報建證明等資料，確實無法提供任何房產(chǎn)資料的經(jīng)客戶經(jīng)理嚴密調(diào)查核實，也可以由當?shù)鼐游鼍咦C明，但需提供水電費單、拍照等佐證資料核實。負責經(jīng)辦的兩個客戶經(jīng)理需要對主要的資產(chǎn)作現(xiàn)場拍照歸檔。8.借款人(夫妻雙方)信用報告信用報告需要打印我行信貸系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)、鵬元征信系統(tǒng)的報告，打印時間應在貸前調(diào)查報告出具時間之前。并將結(jié)果寫入調(diào)查報告。9.貸款用途資料主要指建房復工證、裝修合同、欠款證明、購車或其他購買合同、其他合法貸款用途證明。用于裝修或建房的，需經(jīng)辦客戶經(jīng)理對目標物拍照，并打印照片存檔。保證人資料1.保證人申請資料表該表需要填寫完整，基本信息一定要求客戶如實填寫，未有客戶信息項須填寫“無”或劃線處理；申請人簽名處必須由本人簽名并填寫日期。2.保證人身份證件復印件二代身份證必須雙面復印，最好復印在同一面紙上；一代有效身份證可只復印正面。3.保證人戶口薄復印件4.保證人婚姻證明可不再提供。5.保證人工作收入證明同借款人。6.其它收入資料同借款人。7.保證人資產(chǎn)證明件同借款人。8.保證人信用報告信用報告需要打印我行信貸系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)、鵬元征信系統(tǒng)的報告，如需查詢其配偶信用狀況，應取得其配偶向我行出具的《授權(quán)書（個人用）》，打印時間應在貸前調(diào)查報告出具時間之前。抵質(zhì)押材料1.抵（質(zhì)）押人的身份證件復印件二代身份證必須雙面復印，最好復印在同一面紙上；一代有效身份證可只復印正面。2.戶口薄復印件3.婚姻證明已婚提供結(jié)婚證,未婚提供未婚證等證明資料，若提供證明需要原件。4.抵（質(zhì)）押人配偶同意抵（質(zhì)）押的聲明書若抵（質(zhì)）押人已婚，應向我行提供其配偶的身份證、戶口簿等資料，同時應要求其配偶出具同意抵押的聲明書，該聲明書應使用我行統(tǒng)一格式的文本。5.抵（質(zhì)）押承諾書應由抵（質(zhì)）押人簽章。6.抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明主要指房地產(chǎn)證復印件等。7.抵（質(zhì)）押物評估報告（一年內(nèi)有效）評估報告必須由我行指定的評估公司出具?？蛻艚?jīng)理須查詢資料1.我行信貸管理系統(tǒng)經(jīng)辦客戶經(jīng)理在系統(tǒng)的“靈活統(tǒng)計查詢”中查詢借款人、保證人在我行的負債、或有負債，對保證人要查詢其配偶的或有負債，有內(nèi)容則打印出