中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)精華B卷附答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)精華B卷附答案

單選題（共50題）1、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A2、下列選項(xiàng)不屬于萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特征的是（）。A.保費(fèi)支付靈活B.保單面額可適時(shí)調(diào)整C.運(yùn)作機(jī)制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬(wàn)能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】D3、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D4、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出【答案】B5、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為（）。A.過程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)B.全面評(píng)價(jià)和專業(yè)評(píng)價(jià)C.專業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過程評(píng)價(jià)【答案】A6、丁某投保了保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65萬(wàn)元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為()萬(wàn)元。A.60B.65C.70D.80【答案】B7、下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C8、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A9、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】C10、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A11、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A.可復(fù)制性和無杠桿性B.不可復(fù)制性和無杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】D12、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】A13、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.位置固定性B.使用長(zhǎng)期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C14、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生【答案】C15、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A.人生規(guī)劃B.財(cái)務(wù)目標(biāo)C.理財(cái)計(jì)劃D.投資目標(biāo)【答案】B16、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)【答案】D17、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B18、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬(wàn)元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元D.剛好滿足【答案】A19、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)B.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】D20、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得【答案】C21、（）是國(guó)際通用的衡量勞動(dòng)者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報(bào)率B.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D22、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)【答案】C23、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的β值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)四者的關(guān)系，下列各項(xiàng)描述正確的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率-某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】C24、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點(diǎn)。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多【答案】B25、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B26、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買()比較合適。A.最后生存者年金保險(xiǎn)B.共同生存年金保險(xiǎn)C.最后死亡者年金保險(xiǎn)D.共同死亡年金保險(xiǎn)【答案】A27、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B28、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。A.由受益人獨(dú)立享有B.由何先生的父母享有C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A29、在施工現(xiàn)場(chǎng)，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B30、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D31、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B32、客戶關(guān)系并不是簡(jiǎn)單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.法國(guó)【答案】B33、償債能力分析指標(biāo)中，（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C34、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當(dāng)性原則B.盡早性原則C.合規(guī)性原則D.全面性原則【答案】B35、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D36、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B37、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國(guó)債D.回購(gòu)協(xié)議【答案】C38、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好【答案】D39、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。A.緊密聯(lián)系型B.業(yè)余投資愛好者C.企業(yè)主導(dǎo)D.精明生意人【答案】D40、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B41、個(gè)人因購(gòu)買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得【答案】C42、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】B43、按照以死亡為始付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)，未經(jīng)（），不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。A.被保險(xiǎn)人書面同意B.保險(xiǎn)人口頭同意C.被保險(xiǎn)人口頭同意D.保險(xiǎn)人書面同意【答案】A44、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D45、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】C46、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D47、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C48、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長(zhǎng)期投資B.長(zhǎng)期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B49、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B50、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】C多選題（共25題）1、專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E.更多地關(guān)心客戶的需求【答案】ACD2、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動(dòng)性E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC3、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD4、下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。A.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得B.股票紅利所得C.員工全年一次性獎(jiǎng)金D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得E.個(gè)人由于擔(dān)任本公司董事職務(wù)所取得的董事費(fèi)收入【答案】ABCD5、理財(cái)師在與客戶交往中（），能為客戶留下較好的第一印象。A.聲情并茂，避免呆板表情B.舉止優(yōu)雅C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾E.說話時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)【答案】ABCD6、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同法律特征的說法，不正確的是()。A.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同B.保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同C.保險(xiǎn)合同是要式合同D.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同E.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同【答案】AB7、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，可以從以下（）方面著手。A.責(zé)任追究，明晰獎(jiǎng)懲B.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用【答案】ABCD8、下列屬于工作收入的有()。A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.財(cái)產(chǎn)繼承C.稿酬D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得E.承包經(jīng)營(yíng)所得【答案】CD9、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括（）。A.財(cái)務(wù)狀況B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)C.流動(dòng)性要求D.投資經(jīng)驗(yàn)E.客戶年齡【答案】ABCD11、下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。A.財(cái)產(chǎn)B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益C.人的壽命D.人的身體E.人的情感【答案】ABCD12、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長(zhǎng)期再平衡方式E.當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C13、投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法D.主要指標(biāo)法E.參數(shù)法【答案】AC14、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】BCD15、產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式【答案】ABCD16、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購(gòu)置一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB17、了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛好和志向【答案】ABCD18、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計(jì)E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD19、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD20、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD21、優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)（）。A.做好超常服務(wù)B.做精分內(nèi)工作C.做足額外服務(wù)D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC22、在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時(shí)，需要考慮退休年齡的影響因素。對(duì)于退休者個(gè)人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡B.退休時(shí)身體健康狀況所需要的醫(yī)療費(fèi)用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額不同D.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的對(duì)未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A23、建設(shè)工程施工合同常見的形式有（）。A.固定價(jià)格合同B.可調(diào)價(jià)格合同C.成本加酬金價(jià)格合同D.清包勞務(wù)價(jià)格合同E.包工包料價(jià)格合同【答案】ABC24、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會(huì)穩(wěn)定B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)D.分享社會(huì)資源E.增加財(cái)政收入【答案】ABC25、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同C.價(jià)格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD大題（共10題）一、李陽(yáng)從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來的汽車沒有可保利益。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）。【答案】當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)四、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。六、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌冢跸壬氖杖霊?yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，