2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財練習題及答案(二)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財練習題（二）及答案

單選題（共100題）

1、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）o

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

2、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人

購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的

相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

3、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產的

能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】D

4、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式

準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）o

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

5、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品

市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范

【答案】B

6、（2017年真題）理財師的工作職責決定其首要工作是（）。

A.了解自己的客戶

B.規(guī)劃合理的產品

C.了解市場的需求

D.制訂合理的綜合理財方案

【答案】A

7、（2021年真題）保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們

公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫

穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括（）o

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

【答案】B

8、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應當具有法律上承

認的經濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險

【答案】C

9、(2017年真題)為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%,

每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()o

A.10000x(1+10%/12)60

B.10000x1/(1+10%/12)60

C.lOOOOx(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%)5

【答案】B

10、()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

【答案】A

11、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉入國內結匯

D.對外轉夥財產需購付匯

【答案】B

12、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計

需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產品非常

適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

13、陳先生由于企業(yè)資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下

列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計息一次

B.年利率15%,每年計息一次

C.年利率14.7%,每季度計息一次

D.年利率14.3%每月計息一次

【答案】B

14、客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

c.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

15、（2019年真題）某投資產品年化收益率為10%,張先生今年投入

50000元，5年后按年復利計算比按單利計算他將獲得（）元。

（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

16、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，

若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：

取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

17、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，

按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。？

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權

【答案】A

18、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易

方式劃分的是（??）o

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

【答案】D

19、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的,

其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系

【答案】D

20、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

【答案】C

21、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）

A.風險效應

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

【答案】C

22、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】A

23、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了1000。元的短期國債

【答案】D

24、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

【答案】D

25、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）o

A.內部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內部回報率

D.內部收益率

【答案】B

26、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是

（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

27、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）o

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

【答案】B

28、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)0F的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

【答案】B

29s（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多,

業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產品的是（）o

A.專項資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.M0M

D.FOF

【答案】B

30、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關于資源稅稅收優(yōu)惠的表述

中，正確的是（）o

A.煤炭開采企業(yè)因安全生產需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開采的礦產品免征資源稅

C.運輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進口的原油免征資源稅

【答案】A

31、QDU基金在我國（）設立，從事0投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

【答案】B

32、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率

為4%,則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

33、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保

管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于

（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

34、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

35、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

36、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類()

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

37、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高,

那么0。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

38、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力

人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D

39、()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投

資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投

資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

40、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租

【答案】A

41、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%,那么預計

（）年之后這筆資金將會縮減至1。萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

42、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結構相對簡單

【答案】D

43、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程

的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整

個客戶服務過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調

整

C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，

有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，

要先幫助客戶確定理財目標

【答案】D

44、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務的特征（）

A.準入門檻高

B.服務種類齊全

C.綜合化服務

D.重視客戶關系

【答案】B

45、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處

作業(yè)。

A.I級

B.II級

C.Ill級

D.特級

【答案】B

46、外匯具備的特點不包括（）。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

【答案】D

47、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。

A.持有人收益相對固定

B.清償順序優(yōu)先于股票

C.保證投資收益

D.有規(guī)定的償還期限

【答案】C

48、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立

職能部門。

A.安全生產管理機構

B.項目經理部

C.專家組

D.安全生產委員會

【答案】A

49、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的

固定收益為20%。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

50、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的

是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

【答案】D

51、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括

（）o

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

【答案】D

52、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，因保

險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失

的，（）應當承擔賠償責任。

A.保險公估人

B.保險經紀人

C.保險人

D.保險代理人

【答案】B

53、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占

白銀需求的（??）左右。

A.70%

B.80%

C.85%

D.90%

【答案】c

54、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

【答案】C

55、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是

（）o

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險

【答案】C

56、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。

A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步

【答案】A

57、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人

所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）o

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入

【答案】B

58、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設

置（）的滅火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

59、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的

是（）。

A.家庭消費支出

B.債務管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃

【答案】D

60.（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管

理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】A

61、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000

元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年

復利收益率為20%,則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.目前領取并進行投資更有利

B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

C.無法比較何時領取更有利

D.3年后領取更有利

【答案】A

62s個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

【答案】B

63、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦

理的是（）o

A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄

賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以

結匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】A

64、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，

確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根

據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

65、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報率為6%,那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

66、當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是()。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風險能力強

【答案】A

67、下列關于現(xiàn)金管理類理財產品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】B

68、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

【答案】B

69、（2018年真題）沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)

完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）o

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】D

70、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是

（）o

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】D

71、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內容的是（）。

A.債務規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

【答案】C

72、（2018年真題）關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列

表述錯誤的是（）o

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主

要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額

度，一般不能再增加發(fā)行

【答案】B

73、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

74、大額可轉讓定期存單的特點不包括（）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

75、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

76、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產相關的表述中,

錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻

一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產清償

【答案】D

77、根據(jù)R莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長

期的投資人的理財策略是（）o

A.保持資產的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當投資債券型基金

C.不應使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產品

【答案】C

78、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

79、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元

以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

80、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照

（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產品風險

B.了解你的客戶

C.了解產品投資

D.了解理財產品

【答案】B

81、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和

激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉型

B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理

財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范

形式進入金融市場和支持實體經濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進

一步提升資本回報率

【答案】D

82、（2018年真題）下列不屬于保險產品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

【答案】D

83、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應當采用

（）o

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

【答案】A

84、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機構投資者的風險承受能力進行

評估，由低到高至少包括一級至（）o

A.四級（含）

B.五級（含）

C.六級（含）

D.七級（含）

【答案】B

85、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）o

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.⑵⑶⑷

D.（1）（3）（4）

【答案】A

86、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關于格式條款的表述，

錯誤的是（）o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任

的條款，按對方要求，對條款予以說明

D.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商的條款

【答案】A

87、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低

到高應至少包括()級。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

88、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

89、()不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬

C.小李購買理財產品時，出示150萬元的個人儲蓄存款證明

D.小王單筆認購理財產品200萬元

【答案】A

90、理財目標確定的SMART原則不包括下列()。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相關的(Relative)

【答案】D

91、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計

算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】c

92、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是（）。

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

【答案】B

93、（2017年真題）家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法

是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經營性比率

【答案】A

94、下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利

潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責

項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況

以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

c.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的

風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

【答案】C

95、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是

（）o

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經被代理人追認的，

對被代理人不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對

人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為

給他人造成損害的，相對人不負責任

【答案】D

96、（2017年真題）關于銀行理財產品開發(fā)主體信息的描述，不正

確的是（）O

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財

產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可

以成為投資顧問

【答案】B

97、施工單位應當根據(jù)國家有關消防法規(guī)和建設工程安全生產法規(guī)

的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應急疏散預案，并至

少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

98、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

【答案】C

99、（2017年真題）個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

【答案】A

100、財產保險是以財產及其有關利益為0的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

【答案】D

多選題（共80題）

1、（2019年真題）個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括

（）o

A.收藏品市場

B.房地產市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場

【答案】ABCD

2、下列選項中，屬于遺產規(guī)劃內容的有（）o

A.確定遺產繼承人的財務狀況

B.確定遺產所有者的繼承人接受這些轉移資產的方式

C.為遺產提供足夠的流動性資產以償還其債務

D.為遺產所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務支持

E.確定遺產的清算人

【答案】BCD

3、（2018年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類

有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

【答案】BC

4、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起重

機械進行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

5、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標準化合約

D.有履約擔保

E.場外交易

【答案】ABCD

6、若火災事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時，應當自事故發(fā)生之

日起（）日內及時補報。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

7、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地,

在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標

準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從1。米左右處和標準節(jié)一

起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的

高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當?shù)亟ㄔO行政主

管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行

為。根據(jù)有關規(guī)定，回答如下問題：

A.設施

B.條件

C.機構

D.制度

【答案】B

8、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財支出

D.專項支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

9、（2018年真題）根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包

括（）o

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

【答案】ABCD

10、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二

屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月

1日開始施行。請根據(jù)《中華人民共和國特種設備安全法》回答以

下問題：

A.承租

B.出租

C.設計

D.制造

【答案】B

11、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D.9個月

E.12個月

【答案】ACD

12、與貨幣市場相比，下列關于資本市場的表述，正確的有（）。

A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大

B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場

C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上

D.資本市場的流動性較弱

E.資本市場上的收益相對較高

【答案】ABCD

13、貨幣市場包括（）。

A.銀行短期借貸市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

E.證券投資基金市場

【答案】ABCD

14、金融遠期合約的特點表現(xiàn)在（）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價格

【答案】ABCD

15、（2018年真題）投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其

主要包括項目的（）o

A.信托公司風險

B.設計風險

C.財務風險

D.經營管理風險

E.市場風險

【答案】CD

16、債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.調節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調控功能

【答案】BD

17、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

【答案】ABC

18、以下不符合腳手架及地基基礎檢查與驗收時段規(guī)定的是（）。

A.基礎完工后及腳手架搭設前

B.作業(yè)層上施加荷載后

C.每搭設完6~8M高度后

D.遇有六級及以上強風或大雨后

【答案】B

19、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內應采取防水

及防凍措施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

20、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

【答案】BCD

21、（2018年真題）銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣

【答案】BCD

22、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

【答案】ACD

23、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有

（）。

A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】BC

24、法律的（）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的

內容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

25、（2018年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種

類有（）o

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

【答案】BC

26、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經營權

【答案】AD

27、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的

有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

【答案】ABC

28、保險的相關原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

【答案】BCD

29、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

c.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

【答案】ABC

30、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。

A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)

B.油漆工作業(yè)時穿著不易產生靜電的工作服

C.木工操作間采用阻燃材料搭建

D.材料入庫前進行檢查，確認無火種等隱患后，方可入庫

【答案】A

31、（2019年真題）基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

32、下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

【答案】ABD

33、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長期企業(yè)債券

【答案】ACD

34、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.銀行承兌匯票市場

D.大額可轉讓定期存單市場

E.回購市場

【答案】BCD

35、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債

（）o

A.股份有限公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責任公司

E.合伙企業(yè)

【答案】ABCD

36、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

37、基坑挖土設計標高時，宜在其上部預留（），待下一工序開始前

繼續(xù)挖除。

A.50MM-100MM

B.100MM-150MM

C.150MM-300MM

D.300MM~500MM

【答案】C

38、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.有扶養(yǎng)關系的繼子女

E.無扶養(yǎng)關系的繼子女

【答案】ABCD

39、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

40、貴金屬產品投資所面臨的主要風險有（）。

A.違約風險

B.技術風險

C.政策風險

D.交易風險

E.價格波動的風險

【答案】BCD

41、下列會影響項目內含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

42、（2019年真題）基金的特點包括（）o

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

【答案】ACD

43、委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人死亡

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

【答案】ABC

44、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）o

A.為中央銀行提供宏觀金融調控場所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所

C.調劑外匯余缺

D.社會財富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】AB

45、（2018年真題）個人理財業(yè)務相關的主體包括（）o

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

【答案】ABCD

46、貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

【答案】ABD

47、金融企業(yè)以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

【答案】AD

48、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）o

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

【答案】ABC

49、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務

A.投資建議

B.個人結售匯

C.財務分析與規(guī)劃

D.轉賬匯款

E.個人投資產品推介

【答案】AC

50、影響基金類產品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業(yè)務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】ABCD

51、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術人員和各分包

單位的電氣負責人。

A.總工程師

B.項目經理

C.施工企業(yè)負責人

D.設計技術負責人

【答案】B

52、房地產投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

【答案】ABC

53、一個完整的退休規(guī)劃包括（）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

【答案】ABCD

54、按信托財產的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托

【答案】ABD

55、同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

【答案】ABD

56、下列關于內含報酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項目本身的收益率

C.是使項目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項目的貨幣時間價值

【答案】ABC

57、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求

C.調控國家經濟環(huán)境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規(guī)避外匯風險

【答案】CD

58、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為

（）o

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

【答案】BCD

59、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）o

A.貼現(xiàn)實質上是一種票據(jù)買賣關系

B.同業(yè)拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小

C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等

D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存

單

E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場

操作

【答案】ABD

60、生產經營單位應在有較大危險因素的生產經營場所和有關設施、

設備上，設置明顯的安全（）標志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

61、外匯的特點有（）0

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性

【答案】BCD

62、違反本法規(guī)定,特種設備使用單位未對其使用的特種設備進行經

常性維護保養(yǎng)和定期自行檢查，或者未對其使用的特種設備的安全附

件、安全保護裝置進行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)

定的，責令限期改正；逾期未改正的，責令停止使用有關特種設備,