《貨幣銀行學(xué)》第一章

《貨幣銀行學(xué)》第一章、貨幣與貨幣制度第一章、貨幣與貨幣制度

重點(diǎn)內(nèi)容：貨幣定義的理解貨幣職能的內(nèi)涵貨幣形式的發(fā)展演變過程貨幣的層次劃分依據(jù)及劃分情況貨幣制度的基本種類及特點(diǎn)貨幣與貨幣制度什么是貨幣哪些是貨幣貨幣的作用貨幣的管理我國現(xiàn)行的貨幣制度貨幣制度的演變貨幣制度的內(nèi)容貨幣層次的劃分貨幣種類的演變貨幣的職能貨幣的本質(zhì)貨幣的定義貨幣概念與其他概念的區(qū)別

內(nèi)容框架：第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)、貨幣的含義1.貨幣是什么？概念：在經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來，貨幣是在購買商品和勞務(wù)或清償債務(wù)時(shí)

被普遍接受的任何物體。Economistsdefinemoney(alsoreferredtoasthemoneysupply)asanythingthatisgenerallyacceptedinpaymentforgoodsorservicesorintherepanymentofdebts.第一節(jié)、貨幣的含義2.貨幣的特征（1）價(jià)值穩(wěn)定性（Stabilityofvalue）：如，2016年11月，印度政府為了打擊“黑錢”，宣布廢止500和1000盧比的紙幣，引起人們對(duì)印度貨幣不確定性的擔(dān)憂，民眾轉(zhuǎn)而購買沒有監(jiān)管中心的比特幣。（2）普遍接受性

(GeneralAcceptability)：如香煙（3）可分割性（Divisibility）（4）易于辨認(rèn)和攜帶（5）供給富于彈性（ElasticSupply）：金銀退出歷史舞臺(tái)的原因，就是供給缺乏彈性3.貨幣的本質(zhì)1.以馬克思為代表的傳統(tǒng)觀點(diǎn)。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。其中，貨幣的本質(zhì)是一般等價(jià)物，即貨幣可以與任何商品和勞務(wù)相交換。2.貨幣債務(wù)論的觀點(diǎn)。認(rèn)為貨幣本質(zhì)上是持有者對(duì)發(fā)行者的一種債權(quán)，持有貨幣者成為債權(quán)人，發(fā)行貨幣者成為債務(wù)人。貨幣作為一種反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。3.現(xiàn)代貨幣契約論的觀點(diǎn)。貨幣的本質(zhì)是一種所有者與市場關(guān)于交換權(quán)的契約。體現(xiàn)的是人們在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一種合作關(guān)系，是所有者相互間的約定?，F(xiàn)代貨幣依托信用，是人們在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一種隱形契約。體現(xiàn)了一種相當(dāng)廣泛的合作關(guān)系、社會(huì)秩序或習(xí)慣。4.貨幣與其他相關(guān)概念的區(qū)別

A.貨幣與通貨（MoneyVS.Currency)日常生活中，通常所說的“貨幣”，其實(shí)是指“通貨”（Currency），或流通中的貨幣，包括紙幣和硬幣。

通貨概念比貨幣狹窄得多。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說的貨幣，除了通貨外，主要是指以支票、本票、匯票等形式表現(xiàn)的對(duì)于貨物、勞務(wù)等所具有的權(quán)利。B.貨幣與財(cái)富(MoneyVS.Wealth)

當(dāng)我們說老王很有富有：其實(shí)，這里的“貨幣”是“財(cái)富”的代名詞。將貨幣比做財(cái)富又?jǐn)U大化了貨幣的范圍。貨幣并不就是社會(huì)財(cái)富本身，貴金屬幣材只是社會(huì)財(cái)富的一部分。C.貨幣與收入（MoneyVS.Income)有時(shí)，人們將貨幣用來表示收入。收入是貨幣的流量概念，而貨幣是某一時(shí)點(diǎn)的貨幣余額。（貨幣供應(yīng)量）4.貨幣與其他相關(guān)概念的區(qū)別D.貨幣與流動(dòng)性（MoneyVS.

Liquidity）

所謂“流動(dòng)性”,指一種資產(chǎn)在不損失價(jià)值的前提下轉(zhuǎn)換為實(shí)購買力的能力，它受變現(xiàn)的便利程度和交易成本所決定。越便利或交易成本越小，則流動(dòng)性越強(qiáng)。反之，流動(dòng)性越低。由于貨幣不需轉(zhuǎn)換為別的資產(chǎn)就可以直接用于支付或清償，因此，貨幣被認(rèn)為是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。在一般的宏觀經(jīng)濟(jì)分析中，流動(dòng)性常常用來分析貨幣現(xiàn)象，也就是說，用“流動(dòng)性”來代替“貨幣”。如“流動(dòng)性過?！保‥xcessLiquidity）。但是，流動(dòng)性概念既包括資產(chǎn)的流動(dòng)性，也包括負(fù)債的流動(dòng)性。而貨幣僅是負(fù)債的一個(gè)很小的范疇。4.貨幣與其他相關(guān)概念的區(qū)別隨堂小問貨幣和收入的區(qū)別在于（）。A.貨幣是流量，收入是存量B.貨幣是存量，收入是流量B小節(jié)貨幣的含義：在經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來，貨幣是在購買商品和勞務(wù)或清償債務(wù)時(shí)被普遍接受的任何物體?！墩谓?jīng)濟(jì)學(xué)》—馬克思貨幣理論—貨幣定義貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品?！敖疸y天然是貨幣，但貨幣天然非金銀”?！R克思本章重點(diǎn)：第二節(jié)、貨幣的職能一、價(jià)值尺度二、流通手段三、價(jià)值儲(chǔ)藏四、支付手段價(jià)值尺度與流通手段是貨幣最基本最重要的職能

貨幣的四個(gè)職能本章重點(diǎn)：第二節(jié)、貨幣的職能一、價(jià)值尺度（UnitofAccount）情境1:北宋年間,蘇州某集市一小販在賣衣服,種類繁多,生意甚好,不斷有人來問價(jià)。于是他需要不停的回答:“短衫1兩白銀,長袍2兩白銀,褲子1兩半白銀”…最后,說的他口干舌燥，干脆用木板刻上了對(duì)應(yīng)衣服的價(jià)格。這樣一來，顧客就可以自己看標(biāo)價(jià)而決定是否購買。思考：1.哪種衣服價(jià)值更大？你是根據(jù)什么判斷出來的？貨幣在這里起到了什么作用？為什么貨幣能起到這種作用？2.賣衣服的人說出來的和標(biāo)價(jià)牌上寫的“每件衣服XX白銀表現(xiàn)的是什么？3.在這個(gè)過程中是否需要真實(shí)的貨幣？這表明什么？一、價(jià)值尺度（UnitofAccount）思考：1.哪種衣服價(jià)值更大？你是根據(jù)什么判斷出來的？貨幣在這里起到了什么作用？為什么貨幣能起到這種作用？2.賣衣服的人說出來的和標(biāo)價(jià)牌上寫的“每件衣服XX白銀表現(xiàn)的是什么？3.在這個(gè)過程中是否需要真實(shí)的貨幣？這表明什么？結(jié)論1：貨幣具有價(jià)值尺度職能，原因在于它本身作為商品，具有價(jià)值。結(jié)論2：價(jià)格。價(jià)值決定價(jià)格，價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。結(jié)論3：充當(dāng)價(jià)值尺度的貨幣并不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只需要想像中的或觀念上的貨幣。（1）定義：是指貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他商品和勞務(wù)價(jià)值的工具。價(jià)格確定（2）技術(shù)規(guī)定(價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)):貨幣單位的“名”：一般規(guī)律：（國名）＋（貨幣單位名）如：英鎊、美元。貨幣單位的“值”：金屬鑄幣時(shí)的“值”：含金量

黃金非貨幣化之后的貨幣“值”：購買力貨幣的職能1.價(jià)值尺度（UnitofAccount）（3）特點(diǎn)：1.使商品內(nèi)在價(jià)值外在地表現(xiàn)為價(jià)格，是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。

價(jià)格——是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)；

貨幣“購買力”基本是指對(duì)商品、服務(wù)的“購買力”。貨幣購買力與商品價(jià)格互為倒數(shù)！商品價(jià)格的變化引起的供求變化2.貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，是想象中或觀念中的貨幣。

衡量商品價(jià)值；記賬；財(cái)務(wù)核算。貨幣的職能1.價(jià)值尺度（UnitofAccount）貨幣的職能1.價(jià)值尺度（UnitofAccount）（4）作用：提高交換效率物物交易時(shí)代的商品價(jià)值無法精準(zhǔn)衡量，受外在影響較大。貨幣出現(xiàn)后，N種商品，N種價(jià)格。買賣雙方一目了然，交易效率大大提升。在商場柜臺(tái)上，一臺(tái)電腦標(biāo)價(jià)7000元。這7000元是①貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度的職能②現(xiàn)實(shí)的貨幣③商品的價(jià)格④觀念中的貨幣⑤電腦價(jià)值的貨幣表現(xiàn)-上述說法中正確的有（）練習(xí)題①③④⑤二、流通手段（Mediumofexchange）比較：這兩組商品交換有什么不同？(1)(2)==玉米賣了五百元，要去買青菜種子！白菜賣了五百元后，買了兩百元茉莉花種子。（1）定義：貨幣充當(dāng)商品交換的中介或媒介一手交錢，一手交貨（2）特點(diǎn):A、現(xiàn)實(shí)的貨幣B、可以是不足值的貨幣或貨幣符號(hào)（3）作用：

克服了物物交換下的“時(shí)間和需求雙重巧合”的弊端，降低交易成本；使簡單的物物交換發(fā)展成為商品交換。2.流通手段（Mediumofexchange）貨幣的職能2.流通手段（Mediumofexchange）貨幣的職能貨幣的流通手段導(dǎo)致的買賣脫節(jié)現(xiàn)象，隱含了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。紙幣流通規(guī)律：紙幣的發(fā)行限于它象征性代表的金（或銀）的實(shí)際流通的數(shù)量。紙幣流通導(dǎo)致貨幣貶值、引發(fā)通貨膨脹。通貨膨脹：紙幣發(fā)行量高于商品流通所需要的金屬貨幣量所引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象。2.流通手段（Mediumofexchange）貨幣的職能決定因素1.待流通的商品數(shù)量

Q2.商品的價(jià)格水平

P3.貨幣流通速度

V

PQ

M=—————V流通中所需要的貨幣量商品價(jià)格總額同一單位貨幣的平均流通次數(shù)一定時(shí)期內(nèi)商品流通中需要多少貨幣？1.M與PQ成正比;2.M與V成反比（1）定義貨幣的價(jià)值貯藏是指貨幣充當(dāng)購買力儲(chǔ)藏的工具。（2）起源

商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)付商品貨物的生產(chǎn)和交換所產(chǎn)生的費(fèi)用；積累財(cái)富的欲望。

“貨幣是購買力的暫棲所”———弗里德曼3.價(jià)值儲(chǔ)藏（StoreofValue）貨幣的職能（3）作用

儲(chǔ)存購買力和財(cái)富；豐富財(cái)富儲(chǔ)存形式；提高財(cái)富流動(dòng)性。（4）價(jià)值儲(chǔ)藏的形式A.貨幣儲(chǔ)藏：流動(dòng)性強(qiáng)、無交易成本現(xiàn)金、存款、貴金屬貨幣B.商品儲(chǔ)藏：資產(chǎn)的保值、升值土地、房產(chǎn)、有價(jià)證券（股票、債券）3.價(jià)值儲(chǔ)藏（StoreofValue）貨幣的職能思考1.作為價(jià)值儲(chǔ)藏的貨幣有哪些特點(diǎn)呢？作為價(jià)值儲(chǔ)藏的貨幣，必須是實(shí)實(shí)在在的貨幣，又必須是足值的貨幣——金銀鑄幣或者金銀條塊。2.用足值黃金做成的黃金飾品是否具備價(jià)值儲(chǔ)藏的職能呢？不能。因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格，并不是黃金的價(jià)格，它是黃金的價(jià)格加上制造、銷售費(fèi)用和商店利潤，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過黃金的價(jià)格。假如，把黃金飾品當(dāng)做黃金收藏，它一到消費(fèi)者的手中就會(huì)發(fā)生了變化，由于工藝不同等原因，有的可能升值，有的可能降值。貨幣儲(chǔ)藏---樹立正確的金錢觀人生的目的不是盲目追求金錢，貨幣作為人類社會(huì)一般等價(jià)物的載體，應(yīng)該是幫助我們追求夢想、過上理想生活的手段。我們要堅(jiān)決抵制不義之財(cái)，不為了一己私利做違法和違心的事。做金錢的主人，理性駕馭財(cái)富?！熬訍圬?cái)，取之有道，用之有度”“茍非吾之所有，雖一毫而莫取”定義：指在以延期付款形式買賣商品時(shí)，貨幣作為債務(wù)清償?shù)墓ぞ?。前提：商業(yè)信用4.支付手段（StandardofDeferredPayment）貨幣的職能范圍：（1）大宗交易（2）財(cái)政、信貸收支（3）工資、傭金、房租、水電費(fèi)等特點(diǎn)：（1）作為支付手段的貨幣更多地反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系（2）使生產(chǎn)者活動(dòng)余地更大，豐富交易形式，提高買賣效率（3）潛藏著使社會(huì)再生產(chǎn)過程發(fā)生中斷的可能性（4）可能引發(fā)債務(wù)危機(jī)和赤字危機(jī)4.支付手段（StandardofDeferredPayment）貨幣的職能擴(kuò)充知識(shí)點(diǎn)：馬克思貨幣職能理論——學(xué)習(xí)《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判》《資本論》（第一卷）五大職能與排序：１.價(jià)值尺度２.流通手段３.貯藏手段４.支付手段５.世界貨幣五、世界貨幣--貨幣在世界市場上發(fā)揮作用時(shí)就發(fā)揮世界貨幣的職能。

實(shí)質(zhì)是貨幣職能在世界范圍的應(yīng)用作用：（1）作為一般的購買手段，用來購買外國的商品。（2）作為一般的支付手段，用來平衡國際收支差額。（3）作為社會(huì)財(cái)富代表，由一國轉(zhuǎn)移到另一個(gè)國。隨堂小問貨幣在（）時(shí)，執(zhí)行支付手段的職能。A.去超市購物，買了一箱牛奶B.繳納稅款C.飯館就餐結(jié)賬D.商場里一件毛衣標(biāo)價(jià)699元E.購買德國全進(jìn)口MBW跑車一臺(tái)B貨幣的職能含義觀念or現(xiàn)實(shí)需要注意的價(jià)值尺度

衡量商品的價(jià)值觀念上的貨幣價(jià)值≠價(jià)格價(jià)值尺度≠價(jià)格流通手段商品交換的媒介（購買手段）（直接交款）一手交錢，一手交貨現(xiàn)實(shí)的貨幣物物交換≠商品流通流通手段≠商品流通價(jià)值儲(chǔ)藏/貯藏手段貯藏財(cái)富現(xiàn)實(shí)的足值的貨幣貯藏手段≠金銀首飾支付手段（延期支付）支付債務(wù)、租金、工資等現(xiàn)實(shí)的貨幣支付手段≠流通手段世界貨幣在世界巿場上充當(dāng)一般等價(jià)物現(xiàn)實(shí)的貨幣世界貨幣≠世界上的貨幣課堂小結(jié)01

課堂小節(jié)02貨幣職能的內(nèi)涵貨幣職能是貨幣本身固有的功能；貨幣的本質(zhì)決定貨幣的職能；貨幣的職能體現(xiàn)貨幣的本質(zhì)?！柏泿诺谋举|(zhì)是價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一”課堂小結(jié)03正確識(shí)別貨幣的五種職能--判斷貨幣的職能，注意抓關(guān)鍵詞。（1）價(jià)值尺度多用“標(biāo)價(jià)”、“價(jià)格”等詞匯。（2）流通手段多用“購買”、“買賣”、“現(xiàn)場交易”等詞匯。（3）價(jià)值儲(chǔ)藏/貯藏手段多用“保存”、“退出流通領(lǐng)域”等詞匯。（4）支付手段多用“賒銷賒購”、“還債”、“地租”、“利息”、“稅款”、“工資”等詞匯。（5）世界貨幣多用“購買外國貨”、“國際收支”等詞匯。注意：在銀行存款不是貯藏手段，而是流通手段。老王采用銀行按揭貸款的方式買了價(jià)格500萬元的新房，首付現(xiàn)金300萬元，然后在15年內(nèi)付清銀行貸款200萬元及利息90萬元。其中500萬元房價(jià)、300萬元首付金、90萬元利息分別體現(xiàn)了貨幣的什么職能

A．貯藏手段、流通手段、價(jià)值尺度B．支付手段、流通手段、價(jià)值尺度C．流通手段、支付手段、貯藏手段D．價(jià)值尺度、流通手段、支付手段隨堂小問一、下列闡述分別描述的是貨幣的哪項(xiàng)職能：1.世界銀行向發(fā)展中國家貸款。2.老王一個(gè)月掙1萬多元。3.小王從商業(yè)銀行貸款100萬元購買住房。4.老王花了1萬元買了一臺(tái)筆記本電腦。5.小王家藏有祖?zhèn)鞯膬蓧K金磚。6.物價(jià)上漲，平常賣30元一個(gè)的西瓜標(biāo)價(jià)100元。7.現(xiàn)在商場都在打折，某品牌包包降價(jià)2000多元。作業(yè)題

第三節(jié)貨幣支付體系的演變貨幣的起源貨幣是幾千年前才開始出現(xiàn)在人類社會(huì)之中。貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的。根據(jù)史料記載和考古發(fā)掘，在世界各地交換都經(jīng)過了兩個(gè)階段的發(fā)展。首先是物物直接交換：在古埃及的壁畫當(dāng)中可以看到用瓦罐換魚的場景（物物交換）中國古籍中也有這樣的記載，早在上古時(shí)代，神農(nóng)氏時(shí)期，就有“日中為市，至天下之名，聚天下之貨交易而退，各得其所”。然后才通過媒介來進(jìn)行交換：北宋時(shí)期《清明上河圖》中可以看到河岸兩旁熱絡(luò)交易的場景（一手交錢一手交貨）第三節(jié)貨幣支付體系的演變實(shí)物貨幣（自然物）金屬貨幣（金銀銅）信用貨幣（鑄幣紙幣）金屬貨幣紙幣支票貨幣電子貨幣實(shí)物貨幣電子貨幣貨幣形式演進(jìn)的基本動(dòng)因:便利交易、降低交易費(fèi)用1.實(shí)物貨幣（一）質(zhì)量不一，不易分割成較小的單位；（二）體積笨重，攜帶運(yùn)輸極其不便；（三）容易磨、變質(zhì)，不易作為價(jià)值儲(chǔ)藏手段；（四）供給不穩(wěn)定，導(dǎo)致價(jià)值不穩(wěn)定。

貨幣支付體系的演變定義：實(shí)物貨幣是指以自然界存在的某種物品或人們生產(chǎn)出來的某種物品的自然形態(tài)來充當(dāng)貨幣的一種貨幣形式。在我國古代，龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農(nóng)具等均曾充當(dāng)過交易媒介。

缺點(diǎn)：

2.金屬貨幣定義：是指以金屬作為幣材的貨幣形式。金屬貨幣包括秤量貨幣和鑄幣；

貨幣支付體系的演變A.稱量貨幣：是以金屬條塊形狀出現(xiàn)、按金屬的實(shí)際價(jià)值充當(dāng)貨幣價(jià)值的貨幣形式。

如我國古時(shí)的金銀錠、金銀錁銅餅等。B.鑄幣：是由國家鑄造的印有國家符號(hào)的標(biāo)明其重量和成色的金屬貨幣。

鑄幣具有實(shí)際價(jià)值，不易隨通貨膨脹而貶值。金屬貨幣優(yōu)點(diǎn)：一是價(jià)值比較高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于攜帶。金屬貨幣缺點(diǎn)：在交易中的使用不方便，還會(huì)出現(xiàn)磨損的問題。

3.紙幣（papercurrency）定義：是指以紙張為幣材印制而成一定形狀、標(biāo)明一定面額的貨幣。

是由國家發(fā)行的強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)。可分為兌現(xiàn)紙幣和不兌現(xiàn)紙幣兩種。A.兌現(xiàn)紙幣：是指政府或銀行發(fā)行的、代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職能的紙質(zhì)貨幣。（又稱“代用貨幣”）

B.不兌現(xiàn)紙幣：是指不能兌換成鑄幣或金銀條塊的紙幣和輔幣，它本身價(jià)值不但低于其貨幣價(jià)值，而且不再代表任何貴金屬，但有國家信用作擔(dān)保。

貨幣支付體系的演變世界上最早的紙制貨幣——交子始于北宋的大規(guī)模紙幣流通。紙幣的優(yōu)點(diǎn)：相對(duì)于金屬貨幣，它體積輕便易攜帶。但它能作為交易媒介，僅僅是因?yàn)樗戆l(fā)行者的信用。紙幣的缺陷：易被偷竊，如果交易量很大，運(yùn)送費(fèi)用十分昂貴。

3.紙幣（papercurrency）支票（Checks）：銀行存款客戶向銀行簽發(fā)的無條件付款命令書。是由銀行存款客戶簽發(fā)，委托銀行在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。按支付方式，支票可分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。前者可以從銀行提取現(xiàn)金，后者則只能用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算。4.支票貨幣，也稱存款貨幣貨幣支付體系的演變支票（Checks）：銀行存款客戶向銀行簽發(fā)的無條件付款命令書。主要特征：第一，支票的付款人是銀行支票的付款人必須是辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行，

自然人或者其他法人不能充當(dāng)支票的付款人。第二，支票為見票即付的票據(jù)，支票持有人向銀行出示支票，銀行必須立即付款或轉(zhuǎn)賬。4.支票貨幣，也稱存款貨幣貨幣支付體系的演變4.支票貨幣，也稱存款貨幣貨幣支付體系的演變支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn):

①避免丟失和損壞的風(fēng)險(xiǎn)；②運(yùn)送便利，減少運(yùn)輸成本；③實(shí)收實(shí)支，避免找零的麻煩；

④經(jīng)收款人收訖（收清）后可在一定范圍內(nèi)流通。與紙幣不同，支票不具有政府擔(dān)保的特性，它只是銀行的存款，客戶命令銀行將資金從其他賬戶轉(zhuǎn)移到指定賬戶的一種支付工具，因此，當(dāng)你向某人簽發(fā)支票，以換取后者的商品或勞務(wù)時(shí)，支票并不是最后的支付手段。如果出票人簽發(fā)的支票金額超出其支票存款帳戶金額，則為空頭支票，不能履行支付職能。依據(jù)我國票據(jù)法，禁止簽發(fā)空頭支票。支票所依附的活期存款才是貨幣，稱為存款貨幣。（支票是指可以簽發(fā)支票的活期存款。）支票本身不是貨幣。5.電子貨幣貨幣支付體系的演變定義：是指在零售支付機(jī)制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以及在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”和“預(yù)付支付機(jī)制”。儲(chǔ)值：保存在物理介質(zhì)（硬件或卡介質(zhì)）中可用來支付的價(jià)值，這種介質(zhì)亦被稱為“電子錢包”，當(dāng)其儲(chǔ)存的價(jià)值被使用后，可以通過特定設(shè)備向其續(xù)儲(chǔ)價(jià)值。“預(yù)付支付機(jī)制”：存在于特定軟件或網(wǎng)絡(luò)中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數(shù)據(jù)，通常被稱為“數(shù)字現(xiàn)金”（DigitalCash）（可以說是“真正的電子貨幣”）。大多數(shù)電子貨幣不能脫離現(xiàn)金或存款，只是用電子化方法傳遞、轉(zhuǎn)移，以清償債權(quán)債務(wù)實(shí)現(xiàn)結(jié)算。5.電子貨幣貨幣支付體系的演變一、按照載體不同，分為：（1）“卡基”電子貨幣：載體是各種物理卡片，電子貨幣的金額需要預(yù)先儲(chǔ)存在卡中：智能卡、電話卡、禮品卡等。（2）“數(shù)基”電子貨幣：完全基于數(shù)字的特殊編排，依賴軟件的識(shí)別與傳遞，不需特殊的物理介質(zhì)：比特幣等。5.電子貨幣貨幣支付體系的演變二、按照被接受程度不同，分為：（1）“單一用途”電子貨幣：特定的發(fā)行者發(fā)行，只能用于購買特定的產(chǎn)品或服務(wù)：電話卡

（2）“多用途”電子貨幣：被多家商戶所接受，可購買的產(chǎn)品與服務(wù)也不僅限于一種：智能卡等。信用卡本身不是貨幣貨幣形式演變的特點(diǎn)（規(guī)律）貨幣的物質(zhì)性逐步失去，社會(huì)（虛擬）性逐步增強(qiáng)物質(zhì)性（使用價(jià)值）社會(huì)性（價(jià)值）實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣符號(hào)貨幣貨幣商品的價(jià)值與實(shí)用價(jià)值由：“完全重合”→“逐步分離”→“完全分離”

貨幣形式演變的原因１.經(jīng)濟(jì)原因：商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展２.技術(shù)原因：科學(xué)技術(shù)進(jìn)步３.思想原因：思想觀念更新第四節(jié)貨幣的計(jì)量貨幣的統(tǒng)計(jì)與管理1.為了穩(wěn)定貨幣流通，必須進(jìn)行貨幣管理；管理貨幣，必須統(tǒng)計(jì)貨幣量；要統(tǒng)計(jì)貨幣量，就有一個(gè)貨幣層次劃分問題。2.劃分貨幣層次，實(shí)際是對(duì)貨幣管理進(jìn)行定義。根據(jù)貨幣流動(dòng)性強(qiáng)弱進(jìn)行貨幣層次劃分。3.貨幣層次劃分有不同方法，但基本原理一樣。第四節(jié)貨幣的計(jì)量貨幣層次劃分的目的與依據(jù)目的：使政府決策者能夠通過控制關(guān)鍵貨幣來執(zhí)行國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。

依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，即貨幣性。流動(dòng)性的大小取決于：

1.將其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)購買力所需的時(shí)間或難易程度。

2.買賣資產(chǎn)的交易成本及轉(zhuǎn)換成現(xiàn)實(shí)購買力的機(jī)會(huì)成本。

第四節(jié)貨幣的計(jì)量貨幣一般劃分為四個(gè)層次第一層次：狹義貨幣M1=C+D

C(Currency)指流通中的通貨，包括硬幣和紙幣

D（DemandDeposits）表示活期存款，指可以簽發(fā)支票的存款類別。

M1是狹義貨幣供給量，是央行調(diào)控的主要目標(biāo)之一第二層次：廣義貨幣M2=M1+S+TS（Savings）表示銀行儲(chǔ)蓄存款

T（TimeDeposits）表示定期存款，一般是指有利息的短期存款第四節(jié)貨幣的計(jì)量貨幣一般劃分為四個(gè)層次第三層次：M3=M2+Dn

Dn(Non-bankFinancialInstitution’sdeposits)表示非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款第四層次：M4=M3+LL：銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)所有的短期信用工具。第四節(jié)貨幣的計(jì)量中國貨幣層次劃分：現(xiàn)在層次

M0=流通中的現(xiàn)金（不包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金）購買力最強(qiáng)！

M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體和部隊(duì)的存款+農(nóng)村存款+個(gè)人信用卡類存款；流動(dòng)性最強(qiáng)！

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款+證券客戶保證金+住房公積金中心存款+非存款類金融機(jī)構(gòu)在存款類金融機(jī)構(gòu)的存款；

M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+可轉(zhuǎn)讓大額定期存單（M3不公布，僅做參考）

第四節(jié)貨幣的計(jì)量國際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分貨幣劃分為兩個(gè)口徑：貨幣和準(zhǔn)貨幣1.貨幣：又稱狹義貨幣，是指立即可以作為流通手段和支付手段的貨幣。

M1=C+D2.準(zhǔn)貨幣：M2和M1的差額稱為“準(zhǔn)貨幣”（Quasi-moneyorNeai-money）具有貨幣職能，但不可以立即作為流通手段和支付手段的貨幣。準(zhǔn)貨幣=定期存款和儲(chǔ)蓄存款3.廣義貨幣（M2）：貨幣和準(zhǔn)貨幣

M2=M1+準(zhǔn)貨幣=C+D+定期存款和儲(chǔ)蓄存款第四節(jié)貨幣的計(jì)量隨堂小問一般地，劃分貨幣層次的主要依據(jù)是（）。A.安全性B.收益性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.流動(dòng)性D貨幣的計(jì)量——對(duì)貨幣流通狀況的考察狹義貨幣量廣義貨幣量貨幣流量貨幣存量貨幣總量貨幣增量從貨幣結(jié)構(gòu)的角度分析關(guān)注不同時(shí)期貨幣流通狀況從數(shù)量變化角度分析綜合進(jìn)行全面考察和把握結(jié)論：貨幣供應(yīng)量的選擇對(duì)政策制定者來說是至關(guān)重要的！隨堂小問根據(jù)通用的貨幣層次劃分標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)貨幣是指（）。A.M1和M2的差額B.M2和M3的差額C.M3和M4的差額D.M1和M3的差額A第五節(jié)貨幣制度1.確定貨幣材料；2.規(guī)定貨幣單位（名稱、值）；3.規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）；4.規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限償）；5.規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序（自由鑄造與壟斷鑄造）；6.規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。（現(xiàn)金準(zhǔn)備與保證準(zhǔn)備）貨幣制度的主要內(nèi)容第五節(jié)貨幣制度貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度的構(gòu)成要素幣材和貨幣單位的規(guī)定本位幣與輔幣的鑄造與償付能力的規(guī)定銀行券與紙幣發(fā)行流通的規(guī)定黃金準(zhǔn)備制度貨幣制度的主要內(nèi)容1.規(guī)定本位貨幣材料本位貨幣:一國貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，是一國法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算貨幣?；就ㄘ浺?guī)定貨幣材料:是指規(guī)定一國貨幣用什么材料制成。不同貨幣材料形成了不同的貨幣制度。（信用貨幣制度消失）貨幣制度的名稱：一般取其本位幣幣材的名稱。如：金本位制度、銀本位制度、復(fù)合本位制度、紙幣本位制度等。

貨幣制度的主要內(nèi)容1.規(guī)定本位貨幣材料本位貨幣：國家規(guī)定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣，又稱主幣。本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位。獨(dú)有性質(zhì)：①無限法償資格；②最后的支付手段金屬鑄幣時(shí)期：國家按規(guī)定鑄造的足值貨幣；信用貨幣時(shí)期：表現(xiàn)為不兌現(xiàn)的銀行券和紙幣。輔助貨幣：主幣以下的、供零星小額交易的通貨。有限法償、劣等金屬鑄造。

不足值貨幣，名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值

現(xiàn)如今，流通中全部都是信用貨幣時(shí)，主幣和輔幣已不存在足值與不足值的區(qū)別。貨幣制度的主要內(nèi)容2.規(guī)定貨幣單位

國家法定的貨幣計(jì)量單位。規(guī)定貨幣單位的名稱；規(guī)定貨幣單位的值。貨幣單位名稱貨幣金屬量貨幣單位貨幣制度的主要內(nèi)容3.規(guī)定通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序金屬貨幣的鑄造與發(fā)行——

本位幣特點(diǎn)：

1、可以自由鑄造，自行熔化，超差兌換；

2、能使鑄幣價(jià)值與所包含金屬價(jià)值保持一致，保證需要；

3、具有無限法償能力。

輔幣特點(diǎn)：

1、不能自由鑄造，只準(zhǔn)國家鑄造，而鑄幣收入為國家所有，是國家財(cái)政收入的重要來源。

2、具有有限法償能力有限法償VS無限法償輔幣--有限法償是指在一次支付中,若超過一定份額，

收款人有權(quán)拒收。例：金屬貨幣時(shí)期的輔幣；信用貨幣時(shí)期的電子貨幣。本位幣--無限法償無限法償是指在貨幣流通條件下，國家對(duì)主幣在法律上所賦予的無限支付能力。即每次支付的數(shù)額不受限制，任何人都不得拒絕接受。例：金屬貨幣時(shí)期的主幣；信用貨幣時(shí)期的紙幣。

金屬貨幣制度下主幣與輔幣的比較

主幣（本位幣）

輔幣

貨幣單位

基本單位

基本單位的等分

幣材

貴金屬

賤金屬

幣值

足值

不足值

鑄造

自由鑄造

限制鑄造

法償能力

無限法償

有限法償知識(shí)點(diǎn)小節(jié)：貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度：是為約束貨幣發(fā)行規(guī)模、維護(hù)貨幣信用而制定的，要求貨幣發(fā)行時(shí)必須以某種金屬或資產(chǎn)作為發(fā)行準(zhǔn)備金。A.現(xiàn)金準(zhǔn)備：集中在中央銀行或國庫的貴金屬，它是一國貨幣穩(wěn)定的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（在當(dāng)代信用貨幣條件下，現(xiàn)金準(zhǔn)備被用作國際支付的準(zhǔn)備金）B.保證準(zhǔn)備：又稱信用擔(dān)保。即以政府債券、財(cái)政短期票據(jù)、短期商業(yè)票據(jù)及其他有高度變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為發(fā)行擔(dān)保。（現(xiàn)代紙幣本位制的貨幣發(fā)行主要以保證準(zhǔn)備以及外匯儲(chǔ)備作為貨幣的發(fā)行保證，黃金已成為一種普通商品在市場上流通。）4.規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度貨幣制度的主要內(nèi)容貨幣制度的演變16世紀(jì)以后國家貨幣制度的主要類型：

貨幣制度金屬貨幣制度信用貨幣制度復(fù)本位制—金銀復(fù)本位制單本位制銀本位制金本位制金鑄幣本位制金塊本位制金匯兌幣本位制不可兌現(xiàn)的信用貨幣制度可兌現(xiàn)的信用貨幣制度貨幣制度的演變銀單本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬帝國滅亡—文藝復(fù)興）1935年前，國民黨政府實(shí)行銀本位制。金銀復(fù)本位制金幣和銀幣都為本位貨幣（16C——18C）金本位制以黃金作為標(biāo)準(zhǔn)幣材1816年英國最先宣布，在1821年正式開始，黃金時(shí)代為1821～1914年，1880年普遍確立。布雷頓森林體系不兌現(xiàn)的信用貨幣制度可以看作是一種特殊的金匯兌本位

不兌現(xiàn)紙幣本位

銀本位制（16C～19C末）最早的貨幣制度之一存續(xù)時(shí)間不長，范圍不廣淘汰原因：體大值?。粌r(jià)格不穩(wěn)金銀產(chǎn)量的相對(duì)變化13C-15501550-168016801720-1760金貴銀賤美洲用現(xiàn)代技術(shù)開采銀礦，銀產(chǎn)增加銀貴金賤13—16世紀(jì)黃金產(chǎn)量膨脹巴西金礦投產(chǎn)金產(chǎn)量翻番白銀與黃金比：1860年1:15，1932年1:73.5銀本位制的特點(diǎn)：銀幣是本位貨幣，銀幣可以自由鑄造與自由熔化，具有無限法償能力；

輔幣和其他貨幣則為有限法償，但它們可以自由兌換成銀幣，白銀可以自由輸出入國境。

銀本位制（16C～19C末）同時(shí)以黃金、白銀為幣材，鑄造兩種本位貨幣同時(shí)流通使用的貨幣制度。優(yōu)缺點(diǎn)：幣材充分、交易便利價(jià)值尺度二重化、與貨幣排他性和獨(dú)占性相悖、劣幣驅(qū)逐良幣金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制的演變A.平行本位制：金銀幣平等，都是本位幣，可自由鑄造和熔化，自由輸出入國境，金銀幣的交易比率由市場決定，國家沒有法律規(guī)定。市場金銀自由比價(jià)、流通。（問題：商品擁有兩個(gè)價(jià)格，兩個(gè)價(jià)格比例不斷波動(dòng)。）價(jià)格體系混亂

B.雙本位制：金銀幣價(jià)格比例由法律強(qiáng)制固定下來。法定比價(jià)、流通。（問題：但實(shí)際價(jià)值和名義價(jià)值不一致）劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象

C.跛行本位制：金幣和銀幣都為本位貨幣，且保持固定比價(jià)。但是金幣可以自由鑄造；銀幣不可自由鑄造，且不具有無限法償能力。（金幣自由鑄造，銀幣限制鑄造）銀幣淪為輔幣，向金本位的過渡期劣幣驅(qū)逐良幣定律Gresham'sLaw----Badmoneydrivesoutgoodmoney格雷欣法則：金銀復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的金銀鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的良幣會(huì)逐漸退出流通，從而造成劣幣充斥市場的現(xiàn)象。金銀貨幣金屬112112④國家法定金銀比1:10①熔化③②兌換鑄造由于銀價(jià)下跌，金銀（金屬）的市場價(jià)格大于國家法定金銀（貨幣）比時(shí)，大家儲(chǔ)存金；實(shí)際價(jià)值＜名義價(jià)值的銀幣充斥市場，造成劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。市場金銀比1:12金幣熔化退出，升值，被人儲(chǔ)藏；銀幣貶值，開始流通。1.2中國古代的情況：好的制錢被保存起來，磨損的則越來越流通。在法律上低估的貨幣（即市場價(jià)值大于法定價(jià)值的貨幣，即良幣），必然被人們收藏；法律上高估的貨幣（法定價(jià)值大于實(shí)際市場價(jià)值的貨幣，即劣幣），會(huì)獨(dú)占市場。表明：貨幣會(huì)違背優(yōu)勝劣汰的市場競爭法則。劣幣驅(qū)逐良幣律因此，在雙本位制下，雖然金幣和銀幣都是本位幣，但實(shí)際上只有一種貨幣發(fā)揮本位幣的作用。雙本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。格雷欣法則實(shí)現(xiàn)要具備如下條件：劣幣和良幣同時(shí)都為法定貨幣；兩種貨幣有一定法定比率；兩種貨幣的總和必須超過社會(huì)所需的貨幣量。隨堂小問如果金銀的法定比價(jià)是1:12，市場比價(jià)是1:16，根據(jù)格雷欣法則，此時(shí)市場將大多是（